货币银行学全套电子教案教学课件全书电子教案.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,货币银行学,制作：,第一章 货币与货币制度,第一节 货币的起源和形态变迁,第二节 货币的职能,第三节 货币制度,学习目标,掌握货币的定义与职能,;,掌握货币形态和制度的演变,;,了解人民币货币制度的基本情况,;,理解货币制度的构成要素,;,第一节 货币的起源和形态变迁,货币的产生,商品交,换产物,商品价,值形式,发展结果,必备知识,简单的（或偶然的）价值形式,如：,1,只绵羊,=,两把斧子,商品价值形式发展过程（,1,）,2,把斧子,1,只绵羊,=80,斤粮食,60,尺布,扩大的（或总和的）价值形式,2,把斧子,1,只绵羊,=80,斤粮食,60,尺布,商品价值形式发展过程（）,如：,2,把斧子,80,斤粮食,60,尺布,1,克黄金,=1,只绵羊,一般价值形式,商品价值形式发展过程（）,商品价值形式发展过程（）,货币价值形式：一般等价物固定在金或银金属上。,两把斧子,1,只绵羊,80,斤粮食,60,尺布,=1,克黄金,两把斧子,1,只绵羊,80,斤粮食,60,尺布,=1,克黄金,两把斧子,1,只绵羊,80,斤粮食,60,尺布,=1,克黄金,两把斧子,1,只绵羊,80,斤粮食,60,尺布,货币价值形式：一般等价物固定在金或银贵金属。,=1,克黄金,两把斧子,1,只绵羊,80,斤粮食,60,尺布,能够表现一切商品的价值。,具有与一切商品直接交换的能力。,一般等,价物,货 币,货币,是固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的生产关系。,货币的形态,实物货币,金属货币,可兑现的信用货币,不可兑现的信用货币,存款货币和电子货币,我国货币的形态演变,能力拓展,小王和小张在争论货币的内涵。小王说货币不再是一般等价物，我们今天用银行卡结算，它不具备价值和使用价值。小张说货币的形态也在与时俱进，但不管形态如何演变，起一般等价物的作用是不变的。针对二人的争论，你写一篇短文分析货币发展的过程。,技能训练,参观货币博物馆，写一篇货币与社会经济发展关系的论文。,第二节 货币的职能,必备知识,货币职能之一,价值,尺度,是指用来表现或衡量劳务和商品价值的。是货币基本职能之一。,价格标准,对于金属货币，价格标准是指货币单位所包含 的货币金属重量。,对于没有内在价值的纸币，价格标准是指货币单位所代表的价值量。,在实践中，价格标准是有历史继承性的。即金属货币流通时期的价格标准对纸币的价格标准有着重要影响。,相关,概念,货币职能之二：,货币职能之二,流通,手段,货币在商品与劳务交换中充当交换媒介。是基本职能之一。,能力拓展,小王说执行价值尺度职能与执行流通手段职能对货币的要求是不同的，你认为他说的对吗？,必须是现实的货币。,可以是有形的货币，也可以是无形的货币。,不一定是十足价值的货币。,历史上足值、不足 值、甚 至于无价值的货币都可以执行 流通手 段的职能。,货币职能之三,贮藏手段,货币退出流通领域被持有者当作独立的价值形态和社会财富保存起来。,能力拓展,从社会和个体两个角度来看储藏金属货币与贮藏纸币对价格的调节作用相同吗？,货币职能之四,：,支付手段,货币作为价值的独立形式进行单方面转移时所执行的职能。如支付工资、税金等。,思考,假如货币没有支付手段职能，你的生活会感到哪些不便？,货币职能之五,世界货币,走出国门在世界上充当一般等价物。,知识,扩充,说说世界货币与国际货币关系,能力,拓展,分析货币职能之间的相互联系,知识,扩充,说说世界货币与国际货币关系,第三节 货币制度,货币制度？,必备知识,货币制度简称,“,币制,”,，是指一个国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式,它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成,。,货币制度的构成要素,构成要素,货币,材料,货币,单位,铸造发行,流通程序,货币,准备,制度,选择何种货币材料是货币制度首要解决的问题。主币材料决定货币制度类型。,货币单位名称及货币金属重量。,在不同货币制度下主币辅币铸造和发行程序不同。,金本位制下货币准备是黄金。在不兑现信用货币制度下货币准备金准备地位降低主要 是外汇准备。,货币制度演变图示,货币制度,金属本位制,纸币本位制,银本位制,金银复本位制,金本位制,金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制,双行本位制,双行本位制,双行本位制,双本位制,平行本位制,跛行本位制,跛行本位制,跛行本位制,不兑现信用货币制度,知识,扩充,说说世界货币与国际货币关系,能力,拓展,分析货币制度与国家主权的关系,中央银行,中国人民银行,技能训练,假定一个经济社会中，有三个人生产了三种物品：,物品 生产者,苹果苹果园主,香蕉香蕉园主,巧克力巧克力生产者,如果苹果园主只喜欢香蕉，种香蕉者只喜欢巧克力，而巧克力生产者只偏爱苹果，在物物交换经济中，这三个人之间会发生贸易吗,?,如果将货币引入经济中，对这三人有何影响？,第二章 信用与利息,第一节 信用概念和构成要素,第二节 现代信用形式,第三节 现代信用工具,第四节 利息与利率,学习目标,掌握信用概念及其特点,掌握各种信用形式和各种信用工具,掌握各种利率形式及其计算,理解利率的决定及利率作用,运用利率理论分析简单经济现象,第一节 信用概念和构成要素,信用是一种借贷行为，,是以偿还和付息为条件的、,是单方面的价值转移，,是价值运动的特殊形式。,必备知识,信用,商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础。,商品和货币是借贷行为的物质基础,商品货币经济的发展必然产生信用,信用关系是债权与债务关系,信用产生,原因,信用的构成要素,信用的主体：信用活动的参与者。政府企业、团体、个人和金融中介机构。,信用关系：在资金融通中形成的债权债务关系。,信用条件：主要指利率和期限。,信用的标的：信用关系指向对象，包括货币形式和商品形式。,信用的载体：信用工具。,信用构,成要素,信用,条件,信用,关系,信用,主体,信用,标的,信用,载体,能力拓展,小王说信用是会随着,社会的发展而消亡的。,你认为他说的对吗？,在现阶段能消亡吗？,说明理由。,第二节 现代信用形式,商业信用,银行信用,国家信用,消费信用,高利贷信用是人类历史上古老的信用形式，资本主义信用称之为现代信用形式。,是指企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用。包括商品赊销、分期付款、委托代销等。,必备知识,商业,信用,能力拓展,甲企业是生产焦炭企业，乙企业是生产钢材的大企业。如果甲企业把焦炭赊销给乙企业换取了乙企业一张商业票据，它们之间存在信用关系吗？是什么信用形式呢？,商业,信用,商业信用的特点,是发生在工商企业之间的直接信用形式。,是以商品资本作为信用标的的。,它的规模与经济周期相一致。,它创造的信用工具是信用货币的基础。,必备知识,商业,信用,商业信用的局限性,规模和数量上的局限性。,范围上的局限性。,期限上的局限性。,商业,信用,银行信用,银行信用是银行以及其它金融机构 以货币形式提供给其他单位或个人的信用。,银行,信用,银行,信用,是发生在金融机构与其他经济体之间的间接信用。,是以货币资本作为信用标的物的。,它具有信用创造的功能,银行信用的特征,金融一条街,能力拓展,银行信用,与商业信用的连接点？,银行信用的许多业务如票据贴现、票据抵押贷款都是在商业信用基础上发展起来的。这些业务的开展为商业信用规模的扩大和发展方向起着重要影响。,国家信用又称政府信用是以国家作为债务人的身份发行国债筹集资金的一种借贷行为。,国家信用,必备知识,国家信用的作用,弥补财政赤字。,调剂政府收支的不平衡。,筹集资金调控宏观经济。,国家,信用,国家信用的作用,政府,国家信用的形式,发行公债。,发行国库券。,发行国际债券和向外借款。,国家信用的形式,能力拓展,国库券与国家公债有何不同？,在我们国家国库券的名称用的正确吗？,是工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。,必备知识,消费,信用,消费信用的主要形式,分期,付款,信用卡,银行消,费信贷,试举三个消费信用的例子。,能力拓展,个人住房贷款,个人购买家用轿车贷款,分期付款购买手机,第三节 现代信用工具,信用工具是指在资金融通过程中证明债权债务关系的合法凭证和电子系统记载数据。,必备知识,知识拓展,信用,工具,金融,工具,融资,工具,筹资,工具,投资,工具,信用工具也称金融工具、融资工具、,筹资工具、投资工具。视角不同。,信用工具强调的是债权债务关系；,金融工具强调的是金融市场的交易对象；,融资工具强调的是实现融通资金的载体；,筹资工具强调的是能获得资金的使用权；,投资工具强调的是通过出让资金使用权,获得收益。,票据类,其他类,新型银行存款工具,商业汇票,银行汇票,商业本票,银行本票,支票,国库券,债券,股票,投资基金,金融期货合约,金融期权合约,互换合约,大额可转让定期存单,可转让支付命令,自动转账服务,货币市场互助基金,现代信用工具种类,必备知识,信用工,具特征,偿还期,流动性,风险性,收益性,按期还本付息。活期存款和股票特殊。,迅速变现不受现金损失能力。,债权人不能按期收回本金和利息的可能性。,给债权人带来高于本金的收益。,能力拓展,请你从期限、主体、,债权债务与权益、,风险、收益对信用工具,进行分类整理,技能训练,调查你所在地区有多少家上市公司，发行多少万股股票，市值有多少？,第四节 利息与利率,利息,是在资金借贷中债务人支付给债权人超过本金的部分，也是债务人运用借入资金所付出的代价。,利息率,是在单位时间内的利息额与本金的比率。,必备知识,能力拓展,利率是借贷期内所获得的利息额与借贷本金的比率，对吗？,许多教科书都是这样表述利率的。欠妥。利率应该是与一定时期联系在一起的利息与本金之比。如一年所得利息、一月所得利息、一天所得利息与本金之比。如果不强调单位时期而单纯说利息是表述不清利率问题的，造成我们无法判断利率的高低。,利率的计算,单利是指在计息时仅按本金计算利息，所产生的利息不在计息。,计算公式：,利息：,本利和：,复利是指计息时按照一定期限将上期所产生的利息加入本金一并计算利息的方法。,计算公式：,本利和：,利息：,单利是指在计息时仅按本金计算利息，所产生的利息不在计息。,计算公式：,利息：,本利和：,必备知识,技能训练,假如张先生有,10,万元人民币，年利率为,3%,，分别采用单利和复利方法，帮他计算一下,2,年后的本利和。,能力拓展,王女士预计孩子,5,年后上大学，预计费用需要,4,万元，若现在进行证券投资，收益率为,15%,，帮她计算一下她现在需要投资多少钱？（查阅复利现值）,假如王女士按月进行投资，每月应投资多少钱？（查阅年金现值,）,利率的种类,年利率、月利率和日利率,名义利率与实际利率,固定利率与浮动利率,存款利率与贷款利率,基准利率与优惠利率、差别利率,市场利率与官定利率、公定利率,必备知识,利率体系,是指在经济运行中存在的,各种利率及其之间的相互关系的总和。,它由中央银行利率、商业银行利率,和市场利率构成。,中央银行利率对商业银行利率,和市场利率起指导和调节作用。,利率的决定因素,平均利润率,资金供求关系,物价水平,国家经济政策,国际利率水平,利率的作用,对微观经济的调节作用,提高资金使用效益。,影响个人消费、储蓄与投资。,影响企业的投资行为,对宏观经济的调节作用,聚集社会闲散资金。,调节信贷规模影响社会货币需要与供给。,优化产业结构。,调节货币流通和物价。,技能训练,搜集,1996,年,2006,年我国利率,结构调整的资料，分析我国是如何,利用利率杠杆调节经济的？（总结,处于什么情况下需要提高利率水平,什么情况下降低利率水平）,分析我国调整利率对宏观经济,的作用情况？（作用有限）,论证你认为有待改进的问题,备注：全班同学每四人一组共同完成。,第,3,章 商业银行,第,1,节 商业银行概述,第,2,节 商业银行负债业务,第,3,节 商业银行资产业务,第,4,节 商业银行中间业务,第,5,节 商业银行资产负债管理,金融一条街,学习目标,掌握商业银行资产业务主要内容,掌握商业银行负债主要内容,掌握商业银行中间业务主要内容,掌握商业银行管理的原则,理解商业银行的性质和职能,了解商业银行的发展趋势,第,1,节 商业银行概述,商业银行,必备知识,是指依照有关法律设立的吸收公众存款、发放贷款，办理结算等业务的企业法人。,商业银行的形成：,早期的货币经营业,早期高利贷银行,现代股份银行的产生,早期的商业银行,商业银行性质,是具有一般现代企业特征的企业；,是经营货币的特殊企业；,是金融体系的主体，在国民经济中占有特殊地位。,能力拓展（,1,）,如果只用自有资金放贷（即十足的,金准备），它是银行吗？,商业银行职能之一,充当信用中介,小额变大额,短期变长期,资金小变大图示,A,的闲置资金,B,的闲置资金,C,的闲置资金,D,的闲置资金,商业银行,资金需求者,大规模的资金,贷款,存款,资金由短变长图示,存入的短期资金,发放出的长期资金,银行积聚资金,商业银行职能之二,充当支付中介：,商业银行代理客户通过账户,资金的结转了结债权和债务在存,款的基础上为客户兑付现金。,能力拓展,(2),举例说明银行是支付,中介、信用中介,商业银行职能之三,信用创造,：,商业银行能用自己吸收的原始,存款创造出存款货币和用来支付的,票据，影响货币供应量。,商业银行职能之四,提供金融服务：,商业银行除传统的存款贷款业务外，,还提供各类金融服务。如委托信托投资；,代客买卖金融商品；提供担保、租赁服,务；代收费用；代保管服务；咨询服务。,商业银行的发展趋势,资本,集中化,业务,综合化,经营,国际化,技术,电子化,商业银行分类,按业务范围分：,全能银行,分离型银行,按外部组织形式分为：,单元制银行,分支行制银行,集团银行制,连锁银行制,能力拓展,(1),根据你所学的知识,判断我国商业银行按业务和组织形式划分该属于什么类型？,能力拓展,(3),银行控股公司制、连锁银行制是,当时的一种金融创新，你同意吗？,第,2,节 商业银行负债业务,必备知识,商业银行负债业务,是指各种形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本、吸收的存款、借款等。,商业银行的自有资本,自有资本的构成：,股本,盈余,未分配利润,资本票据,信用债券,自有资本的作用：,是商业银行抵御风险的,物质基础；,是保护存款人和债权,人利益的保证；,是开展业务的前提。,自有资本又称商业银行的资本金,能力拓展,发行资本票据和信用债券获得资金为什么是商业银行的资本金呢？,银行资本金的监管,巴塞尔协议,的内容：,规定资本金的构成；,规定银行资产风险权数；,规定资本充足率与核心资本充足率,8%4%,商业银行的存款业务,传统存款业务类型：,活期存款,储蓄存款,定期存款,创新存款业务类型：,可转让支付命令,货币市场存款,自动转账服务账户,可转让大额定期存单,货币市场存单,商业银行的营运资金主要来自吸收存款，存款是商业银行的主要负债形式。,知识拓展,我国商业银行的存款业务有哪些呢？,分为对公存款和对私存款。对公的具体形式有活期存款、定期存款、单位协定存款、单位通知存款、集团账户存款等。对私具体形式有活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、银行卡存款、个人通知储蓄存款、教育储蓄存款等。,商业银行借款,短期借款：,同业拆借；,回购协议；,转贴现或转抵押,再贷款或再贴现,国际金融机构借款,长期借款：,发行金融债券,能力拓展,结合实际举三例说明商业银行负债业务,第,3,节 商业银行资产业务,库存现金,存放中央银行的准备金,存放同业的存款,托收未达账项,必备知识,现金资产,资产业务之一,商业银行资金运用业务称之为商业银行资产业务。,商业银行贷款业务,我国商业银行贷款类型：,短期贷款和长期贷款,固定利率贷款和浮动利率贷款,信用贷款和担保贷款,西方商业银行贷款类型：,工商业贷款,不动产贷款,消费者贷款,证券经纪人贷款,资产业务之二,知识拓展,担保贷款有几种类型呢？它们是怎么划分的？,三种类型。,保证贷款、抵押贷款和质押贷款。,票据贴现的含义：,是指未到期的票据在背书后，,转让给商业银行等票据经营机构。,票据贴现分为贴现、转贴现和再,贴现。,票据贴息计算：,贴现利息,=,票据面值,贴现率,未到期天数,贴现金额,=,票据面额贴现利息,票据贴现业务,资产业务,能力拓展,概括票据贴现与短期贷款关系？,贴现是商业银行为贴现申请者提供的一种短期贷款。与普通贷款不同的是贴现是以票据作抵押的贷款；贴现先扣收利息，不能延期；贷款申请人即银行的债务人，贴现申请人仅是连带债务责任人。,资产业务之三,证券投资业务,商业银行的证券业务是指购买各种有价证券的经营活动。,从事证券业务的目的是获得收益、分散风险和提高资产流动性。,证券业务投资的对象主要是国库券、国债、金融债券和信用等级较高的企业债券。大多数国家限制商业银行购买股票。即使允许投资股票的国家，也只许投资优质股票并且限制商业银行的持股比例。,第,4,节 商业银行中间业务,必备知识,不占用商业银行资金，而是以中间人的身份办理收付和其他委托事项以赚取收益。因为不在商业银行资产负债表中反映，所以称之为中间业务。,银行承,兑业务,咨询和信,息服务,租赁,业务,信托,业务,委托代,理业务,结算,业务,中间业务种类,能力拓展,举例说明商业银行的中间业务,给我们带来的便利,第,5,节 商业银行资产负债管理,安全,性,盈利,性,流动,性,商业银行管理的一般原则,商业银行管理理论发展过程,资产管理理论,负债管理理论,资产负债综,合管理理论,商业贷款理论；资产转移理论；预期收入理论；,以负债为经营重点来保证资产流动性和盈利性的经营管理理论。,对资产和负债进行全面管理而不能只偏重一个方面。,库存现金,国债,国库券,央行短期票据,央行长期票据,年到期的贷款,7,年到期的贷款。,假如你是商业银行的经理，为满足流动性需要，设计一下,17,项资产的选择顺序。,如果你要提高你的业绩，你又该如何选择这些资产形式呢？,技能训练（,1,）,假如你是一银行经理，如银行有,1500,万美元固定利率资产，,3000,万美元利率敏感性资产，,2500,万美元固定利率负债，,2000,万美元利率敏感性负债，试对这一银行作一缺口性分析，说明如果市场利率上升,5%,，对银行利润有何影响？如果预测利率还会上升，你会采取什么措施？,技能训练（,2,）,技能训练（,3,）,A,银行接到一客户的要求，贴现一个月后到期的面值为,50,万元的银行承兑汇票，贴现率为,5.6%,，计算一下银行应收多少贴息？付给客户多少钱？,四人一组写一篇我国网络银行发展状况的调查报告。,技能训练（,4,）,中国工商银行、中国建设 银行已经对小额存款帐户收取管理费；商业银行拒绝为小客户、持辅币客户提供存款服务的报道也时常出现在各种媒体。银监会做出禁止商业银行选择客户的规定。关于商业银行是否应该和如何为中小客户提供相关金融服务，写一篇论文。,THANK YOU!,第四章 中央银行,第一节 中央银行的产生和发展,第二节 中央银行的性质和职能,第三节 中央银行的业务,掌握中央银行的性质职能、组织形式、经营原则和其主要的资产和负债业务,。,学习目标,第一节 中央银行的产生和发展,适应四个方面的要求：,垄断货币发行权,集中全社会的清算,最后贷款人的需要,金融监管需要,中央银行是在商业银行的基础上为适应资本主义经济对银行体系的要求而产生 的。,必备知识,最早设立的中央银行是,1656,年成立的瑞典银行。,近代中央银行的典范是,1694,年的英格兰银行。,德国、法国、日本建立中央银行比美国早。,早期的中央银行,瑞典,银行,英格兰,银行,我国的中央银行,我国最早建立的中央银行性质的银行是,1905,年的户部银行，,1908,年改名为大清银行。,新中国的中央银行是中国人民银行，成立于,1948,年，,1984,年起专门行使中央银行职能。,我国中央银行经历了近一个世纪的发展，一个现代、完善的中央银行体制初步建立,中国人,民银行,第二节 中央银行的性质和职能,中央银行的性质：,不管理日常的存贷款业务，,是代表国家管理金融的机构。,中央银行的性质？,必备知识,请举具体事例说明中央银行,与商业银行、政府机构的不同,能力拓展（,1,）,中央银行的特殊地位,发行的,银行,政府的,银行,银行的,银行,垄断银行券的发行，调控货币流通稳定币值。,集中商行存款准备金；办理清算；提供贷款。,代表国家贯彻执行财政金融政策，管理财政收支。,中央银行的职能,调节和控制宏观金融,监督和管理职能,服务职能,中央银行的组织形式,分支行中央银行制度,复合式中央银行制度,准中央银行制度,跨国的中央银行制度,能力拓展（,1,）,下图说明中央银行是银行的银行还是货币发行银行？,发行库,业务库,企事业单位,机关团体,居民个人,中央银行,商业银行,现金,现金,现金,现金,能力拓展（,2,）,政府,中央银行,中央银行,贷款,参与国际,金融活动,这几张图片由什么联系？概括中央银行的相关地位。,技能训练,就,假如,A,银行应向,B,银行支付,500,万元的结算款项，,B,银行应向,C,银行付,200,万的结算款项，,C,银行需向,A,银行付,300,万的结算款项。请你设计一种制度以提高银行间的结算效率。并概括出所涉及的中央银行的哪个特殊地位？,第三节 中央银行的业务,资产,负债,贷款,有价证券,黄金、外汇储备,其他资产,流通中的通货,存款准备金,财政和其他存款,其他负债,自有资本,资产项目合计,负债及自有资本项目合计,中央银行资产负债表（一般模式）,必备知识,能力拓展,用公式表示资产负债与自有资本的关系,资产,=,负债,+,自有资本,负债,=,资产自有资本,自有资本,=,资产负债,必备知识,负债业务：,自有资本,货币发行,存款准备金,经办国库业务,资产业务：,贷款业务,再贴现业务,证券业务,黄金外汇占款,中间业务：,支付清算服务包括：,集中票据交换,结清交换差额,办理异地资金转移,央行三大业务,能力拓展（）,人民币现金是中国人民银行的资产还是负债？,能力拓展（,2,）,中央银行和商业银行的证券业务有何不同呢？,列表比较中央银行与商业银行的不同？（,10,项）,技能训练,以建立中央银行制度的目的为视角并结合当今金融现状对中央银行制度做一评价。,第五章 其他金融机构,第一节 专业性银行,第二节 非银行金融机构,金融一条街,学习目标,掌握金融机构体系的构成,掌握专业银行的主要特征,掌握非银行金融机构主要业务,了解政策性银行的业务特点,现代金融机构体系的形成,从事多种银行业务,长期信贷银行,抵押银行,储蓄银行,投资银行,开发银行,只一类业务,从事多种银行业务,综,合,性,银,行,银,行,中央银行,在银行业发展同时又出现了非银行金融机构，当中央银行诞生时，也就标志着现代金融机构体系的形成,。,银行性金融机构包括：,中央银行；,商业银行,专业性银行,美国中央银行,美国中央银行,必备知识,金融机构体系的基本模式,以中央银行为核心的金融体系,没有中央银行的金融体系。,有两种：,能力拓展（,2,）,金融中介的产生对宏观经济、企业法人、消费者个人有什么影响。（可以列举具体事例）,能提供多种金融服务；,有效降低风险；,降低交易成本；,降低交易双方信息不对称程度。,技能训练,调查你所在地区的银行机构设置情况，分析我国专业银行的现状。,第一节 专业性银行,投资银行,储蓄银行,抵押银行,清算银行,政策性银行,能力拓展（,1,）,投资银行与证券公司的关系,它是专门从事为工商企业发行和承销有价证券并为企业提供长期贷款的金融机构。在美国和欧洲大陆对这类金融机构称之为投资银行；在英国称为商人银行；在日本称之为证券公司。,必备知识,政策性银行,国家开,发银行,农业政策,性银行,进出口政,策性银行,能力拓展（,1,）,比较政策性银行与商业银行的,资产负债业务,能力拓展（,2,）,王先生是个资信良好的房地产开发商，他向开发银行提交了贷款申请，你说他能获得贷款吗？请说明理由。,第二节 非银行金融机构,保险公司,养老基金,投资基金,证券公司,信用合作组织,能力拓展（,2,）,说明银行性金融机构与非银行金融机构的关系？,要点：二者没有本质区别。都是运用信用方式经营货币和货币资金的企业。不同点：吸收资金的方式不同；业务方式不同；所处地位不同；发挥的具体职能不同。如银行是信用中介，保险公司提供风险保障，信托类机构发挥财产事务管理职能。,技能训练,查阅资料比较国外投资基金与中国投资基金的不同，论证对发展中国投资基金的借鉴意义。,技能训练,调查你所在地区的金融机构设置情况,根据所学知识进行分类，并分析哪些方面需要完善与改进。,思考：,什么是网络金融、网络金融机构？网络金融机构与传统金融机构的区别和联系,第六章金融市场,第一节 金融市场概述,第二节 货币市场,第三节 资本市场,第四节 外汇和黄金市场,股票交易大厅,学习目标,掌握金融市场的概念、金融市场的构成要素、分类和作用,；,掌握金融工具的特性；,掌握货币市场的构成；,掌握资本市场的构成、每个子市场发行和交易情况。,第一节 金融市场概述,必备知识,资金融通分为直接和间接融资的方式。,直接融资也称直接金融，资金盈余方直接将资金借给资金短缺方不需要金融中介机构承担融资风险。,间接融资也称间接金融，是指通过金融机构实现资金融通，金融机构从中承担融资风险。,能力拓展,举例说明哪些方式是直接融资那些是间接融资,汾酒股份有限公司发行股票和公司债券、出具银行承兑汇票是直接融资；向中国工商银行申请贷款是间接融资。,必备知识,什么是金融市场？,金融市场是指通过金融工具的交易买卖实现资金融通的场所或机制。,广义的金融市场是指一切资金交易的市场。包括直接融资也包括间接融资。,狭义金融市场主要指资金供求者之间的直接融资。一般包括以有价证券为金融工具的融资活动以及金融机构之间资金拆借和黄金外汇买卖。,金融市场的特征：,交易对象特殊。,交易方式特殊；,交易场所特殊。,金融市场的构成要素：,交易主体；,交易客体；,交易价格；,交易组织形式。,金融市场的分类图示,按交易中介划分,按交易期限划分,按交易程序划分,按金融资产划分,按交易场地划分,按交易地域划分,按金融商品交割时间划分,能力拓展,如何理解初级市场与次级市场的关系？,完善的金融市场必须包括初级市场和次级市场。二者都是金融市场的不可缺少部分。,初级市场也叫一级市场和发行市场，关系到筹资规模和二级市场流通规模。,次级市场也加二级市场和流通市场，关系到金融工具的流动性，影响到一级市场金融工具的期限和筹资规模。,技能训练,调查,10,家企业，计算他们直接融资和间接融资的比例，并分析原因。,第二节 货币市场,必备知识,货币市场,是进行一年内资金融通的短期金融市场。,货币市场的特征：,交易期限短；,交易目的解决支付手段不足，用于短期资金周转需要；,交易工具风险小，流动性好；,货币市场上收益率相对较低。,货币市场构成,同业拆借市场,票据市场,国库券市场,回购协议市场,大额可转让存单市场,特点：,期限短；,利率为市场利率；国际上,LIBOR,，,SIBOR,，,HIBOR,。,拆借资金数额大。,是指票据承兑市场和票据贴现市场。是商业信用转化为银行信用的手段。包括贴现、转贴现、再贴现。,是国库券进行发行交易和转让的市场。,一般采用公开招标方法、贴现方式发行。,是指按照交易双方的协议由卖方将一定数量的证券卖给买方，同时承诺若干日后按照约定价格将该种证券如数买回的协议。,是指大额可转让定期存单发行和买卖的市场。始创于,1961,年花旗银行。西方各国商业银行都开办了此项业务。,中国同业拆借市场,1996,年运行，拆借利率已实现市场化。,1984,年,商业汇票承兑、贴现暂行办法,我国票据市场不发达。,我国从,1994,年有了规范意义的国库券。,我国从,1991,年开始做国债回购业务。,我国于,1986,年中国银行和交通银行首次发行。,1996,年取消了该项业务。,技能训练,2006,年,12,月,20,，一企业持有一张,100,万元的银行承兑汇票去银行请求贴现，该票据于,5,月,20,日到期，票据贴现率为,13%,，帮助计算一下贴现利息和贴现金额。,陈女士以,98,元的发行价格认购了面值为,100,元的国库券,5,张，期限为,90,天，帮她计算一下国库券的收益率。,到校内综合模拟实验室进行票据贴现操作。,第三节 资本市场,股票,市场,债券,市场,投资基,金市场,资本市场是融资期限在,1,年以上的长期资金交易市场。交易工具期限长、风险大、收益高。,资本市场,股票市场,股票发行：,股票发行地点是发行市场。,发行市场主要有股票发行者、股票承销机构和投资者组成。,股票发行方式有公募与私募和直接发行与间接发行。我国公司法规定公开发行只能采用间接发行方式。即采用,“,公开发行，承销商全额承销,”,发行价格有平价发行、溢价发行和折价发行三种。一般不采用折价。,发行程序一般包括六步骤。,必备知识,能力拓展,2007,年,1,月,25,日，某银行首次发行上市人民币普通股,13.33,亿股。该股股票面值为每股,3.54,元，发行价格为每股,15.89,元。请问是什么价格发行？如果发行价定在,3.54,元，是什么价格发行？如果发行价定位,3,元，根据我国法律允许吗？,技能训练,某化工公司拟定在年内申请上市发行人民币普通股股票，请你帮该公司拟定一发行程序。,必备知识,股票交易,股票交易地点是证券交易市场。它分为证券交易所和场外交易两种。,股票价格是股票在流通市场上的买卖价格。,股票的投资收益包括分红和买卖股票的差价。,股票价格指数是用来反映股票市场价格总体走势的。世界上重要的价格指数有四种。,股票交易程序包括开户、委托、成交、清算交割五个环节。,股票交易大厅,能力拓展,股票价格总是处在变动中，从,2014,年初开始上海证交所综合指数开始上涨，在,2015,年,6,即将达到历史高位时，但在去杠杆、清理配资的政策下，股市狂跌，千股跌停、千股涨停股民领略多次，请你分析一下影响股市价格的因素有哪些？,牛市来了,股价下跌,技能训练,给每位同学分配模拟资金,100000,元人民币，限于买五种股票，期限,1,个月，到我校证券实训室进行模拟实时交易。,必备知识,债券发行：,发行市场是以包销或承购方式发行新债券；,发行方式有直接发行和间接发行两种。现代债券多以间接发行为主。主要有集团认购、招标发行。,偿还期限是指从债券发行之日起到还本付息为止。期限取决于资金使用周转期、市场利率的趋势。,票面利率取决于期限、债券的信用等级、银行储蓄利率、资金供求状况。,发行价格有面值发行、溢价发行和折价发行三种。,债券市场,能力拓展（,1,）,某公司拟发行,100,万债券，,票面金额,100,元，票面利率为,4%,。,07,年,1,月发行债券时市场利率,上升为,8%,，该公司应该采用,什么价格发行债券。,能力拓展（,2,）,A,、,B,公司拟同时发行,100,万,债券，票面金额,100,元，,但,A,公司的信用等级是,AAA,级，,B,公司的信用等级是,A,级。,A,、,B,公司的债券利率,可以相同吗？应该有,怎样的区别？,债券交易,必备知识,债券的交易分为场内和场外交易；,债券交易的价格是以债券的面额和票面利率为基础根据市场行情上下波动的；,债券场内交易程序包括委托、买卖、成交、交割四个步骤。,债券的收益可以通过收益率来表示。票面收益率、持有收益率、到期收益率、贴现收益率四个指标。,债券交易行情,技能训练,投资者于,2005,年,6,月,5,日以,108,元价格购入面值,100,元、票面利率为,8%,期限为,5,年，到期一次还本付息的债券。假如,2006,年,7,月,5,日卖出，卖出价格,120,元，计算他持有期收益率。,假如投资者持有到期，计算他到期收益率。,投资基金市场,必备知识,证券投资基金,是通过发行一种份额，集中若干投资者的资金由基金托管人托管，基金管理人运用从事股票、债券、外汇、货币市场工具买卖以获得投资收益。发行和赎回证券投资基金的市场成为投资基金市场。,其特点,：专家理财；投资者间接投资证券；投资者准入门槛低（资金数额小）；实现投资组合，利于分散风险。,其类型,：封闭型基金与开放式基金；货币市场基金、股票市场基金、债券基金、指数基金与对冲基金。,开放式基金首次发行称为,认购,，以后的基金买卖称为,申购和赎回,，认购、申购、赎回手续十分简便；封闭式基金在封闭期不能赎回，可以在证券交易所挂牌交易如同股票买卖。,技能训练（,1),登录,中理财天地基金模拟进行基金开户、申购、赎回模拟操作。,技能训练（,2),王女士想购买,5,万元的证券投资基金，她是低风险能力承受者，你帮助她选择一下基金品种，并帮助她办理购买手续。,王女士属于月收入,4000,元的工薪阶层，想长期把证券投资基金作为理财品种，帮她设计一下投资方案。,金融衍生工具市场,必备知识,金融期货市场：,交易规则：标准化合约交易；实行保证金制度；交割期制度；,类型：外汇期货市场；利率期货市场；股票指数期货市场；股票期货市场。,金融期权市场：,金融期权又称为选择权，是一种合约，它赋予期权购买者在规定期限内有权决定是否按照合约规定的价格和数量买入或者卖出一定数量金融资产。,类型：看涨期权与看跌期权和欧式期权与美式期权。,技能训练,调查我国金融衍生工具市场现状，分析原因。,第十章 涉外金融,第一节 国际收支,第二节 外汇与汇率,第三节 国际储备,第四节 国际融资,学习目标,掌握国际收支的概念、国际收支的差额、国际收支不平衡的调节措施；,掌握外汇和汇率的概念、汇率的标价法、汇率升降的含义；,掌握有关汇率、汇兑的简单计算。,了解汇率的种类；,掌握国际储备的概念、国际储备的构成、国际储备的管理；,了解国际储备的作用和影响国际储备的因素；,掌握国际融资的方式；,了解国际融资的新发展。,第一节国际收支,必备知识,国际收支有广义和狭义之分。狭义国际收支 它等同于贸易收支或外汇收支。广义国际收支 它是指一国在一定时期内对外政治、经济、文化往来所产生的全部国际经济交易的系统记录。,“,国际收支是一定时期内反应如下内容的统计报表，即（,1,）一个经济实体与世界其他经济实体之间点商品、劳务和收益交易；（,2,）这个经济实体的货币、黄金、特别提款权的所有权变动于其他变动，以及这个经济实体对世界上其他经济实体之间的债权债务；（,3,）无偿转移及其对应登记，从会计意义上说，是平衡未能相互抵消的任何交易和变动所必须对项目。,”,国际货币基金组织对国际收支的解释,国际收支平衡表,它是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。包括：经常帐户、资本和金融账户错误和遗漏账户。它的编制原理是借贷记账法。,国际收支平衡表的分析,国际收支是否平衡主要依据自主性交易差额。,自主性交易是指交易者出自自身的交易动机和需要进行的交易，它包括经常项目和资本项目中的长期资本收支。,调节型交易则是指在自主性交易产生不平衡时所进行的用以调节自主性交易的不平衡而发生的弥补