2023-2024初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练.pdf

2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练1、（2020 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B2、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】C3、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B4、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B5、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】A6、（2019 年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B7、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练8、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B9、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为 5 万户，全辖区小微企业户数为 15 万户，当年发放小微企业贷款客户数为 15 万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为 3 万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10B.50C.20D.60【答案】B10、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A11、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元B.1000 亿元2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练C.100 亿元D.300 亿元【答案】C12、金融资产管理公司的核心业务是()。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】A13、根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后()个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】C14、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练15、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C16、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A17、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】D18、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.英镑【答案】B19、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】C20、（2019 年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C21、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练22、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B23、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】B24、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】A25、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.理事会【答案】B26、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C27、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C28、不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D29、（2017 年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。A.银行是理财业务风险的主要承担者2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】A30、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C31、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】B32、（2019 年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练33、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C34、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B35、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D36、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.外商投资产业指导目录【答案】B37、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】D38、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】A39、（2017 年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D40、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B41、2014 年 7 月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】C42、根据中华人民共和国行政强制法，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是()。A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】A43、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M22023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.M2 与 M1 之差【答案】D44、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】C45、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B46、（2019 年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】C47、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。A.银行的经营管理2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】B48、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A49、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D50、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.政府信用【答案】D51、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】B52、2015 年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】D53、制定产业保护政策的目的在于()。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练54、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.50B.70C.80D.90【答案】C55、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A56、（2018 年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】C57、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.国务院【答案】A58、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】D59、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A60、（2020 年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练61、回购交易要发生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B62、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A63、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般 3 年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B64、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练C.金融服务局D.审慎监管局【答案】B65、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是（）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分立【答案】C66、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B67、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练68、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C69、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】B70、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A71、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.受教育权【答案】D72、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C73、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】A74、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C75、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010 年 6 月2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.2016 年 7 月C.2011 年 6 月D.2012 年 6 月【答案】A76、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】B77、（2018 年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A.处 30 万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】B78、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.“维护你的客户”【答案】A79、（2020 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】A80、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D81、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练82、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】A83、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】A84、（2020 年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C85、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B86、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A87、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】C88、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于 2014 年 1 月 1 日起施行。A.2013 年 8 月B.2012 年 2 月C.2010 年 6 月2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.2000 年 8 月【答案】A89、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】D90、（）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】B91、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A92、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】A93、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D94、（2017 年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B95、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成 1500 万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额 2000 万元的案件【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练96、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C97、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10B.20C.30D.50【答案】C98、下列选项中，不属于信托当事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C99、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.以信托财产提供担保【答案】A100、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B101、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】A102、关于信用风险的说法，错误的是（）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练103、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003 年 12 月 27 日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】D104、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360 度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】C105、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练106、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B107、（2019 年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C108、我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】A109、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.贷款方式【答案】A110、（2021 年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B111、拨备覆盖率基本标准为（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%【答案】D112、（2017 年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练113、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A114、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B115、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位D.确认 50的项目资本金先行到位【答案】B116、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。A.内部审计2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.激励约束C.问责D.外部审计【答案】B117、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D118、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C119、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练120、（2017 年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】A121、银行内部审计的目标不包括()。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】D122、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B123、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A124、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D125、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A126、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】A127、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A128、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】C129、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D130、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2 与 M1 之差【答案】D2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练131、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】A132、（2019 年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C133、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C134、()和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.产业规划政策【答案】A135、外汇专业银行的业务不包括()。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】B136、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C137、（2018 年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练138、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D139、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】C140、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】C141、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 3 个月2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月【答案】A142、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C143、贷款公司属于()。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】B144、（2019 年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C2023-2024 初级银行从业资格之初级银行管理考点精题训练145、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】D146、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标