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15秋学期《个人理财》在线作业
单选题/多选题/判断题
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）
1. 消费性负债与流动资产之比被称为()
A. 负债比率
B. 融资比率
C. 自用贷款比率
D. 借贷流动率
满分：2 分
2. 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%
满分：2 分
3. 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A. 333.33
B. 350
C. 33.33
D. 9.71
满分：2 分
4. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
满分：2 分
5. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
满分：2 分
6. 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A. 高估
B. 低估
满分：2 分
7. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A. 16.351
B. 18.14
C. 19.297
D. 21.486
满分：2 分
8. 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
满分：2 分
9. 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 70%
满分：2 分
10. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
满分：2 分
11. A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
满分：2 分
12. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A. 8.16%
B. 4.04%
C. 4%
D. 2%
满分：2 分
13. 申请小额信贷须年满()岁。
A. 16岁
B. 18岁
C. 20岁
D. 无年龄限制
满分：2 分
14. 阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
满分：2 分
15. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
满分：2 分
16. 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D. 预收款是负债科目
满分：2 分
17. 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
满分：2 分
18. 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
满分：2 分
19. 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A. 以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B. 变现资产现金流入含有本金与资本利得
C. 未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D. 房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
满分：2 分
20. 某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
满分：2 分
二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）
1. 借记卡的优点有()
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
满分：2 分
2. 以下表达正确的是()
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
满分：2 分
3. 投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
满分：2 分
4. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
满分：2 分
5. 以下说法正确的是()
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
满分：2 分
6. 满足紧急性开支应该投资于()
A. 国库券
B. 人寿保单
C. 活期储蓄
D. 长期国债
满分：2 分
7. 以下哪些属于被动投资策略() 只得了1分（未选项只有一个是正确的）
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略 ？
C. 再平衡策略
D. 投资组合保险策略 ？
满分：2 分
8. 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
满分：2 分
9. 以下说法不正确的是()
A. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C. 如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D. 如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
满分：2 分
10. 下列各项属于子女教育金特点的有()
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
满分：2 分

三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）
1. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
2. 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
3. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
4. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
5. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
6. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
7. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
8. 最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
9. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
10. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
11. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
12. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
13. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
14. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
15. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
16. 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
17. 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
18. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
19. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
20. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分