金融学概论第11章-金融监管.ppt

第第11 章章 金融监管金融监管编写组【学习目标学习目标】通过本章的学习，你应该了解金融业监管的概念和特征、金融监管模式的比较与选择，熟悉我国银行业监管、保险业监管、证券业监管的主要内容，弄清银监会、保监会、证监会的监管职能，在此基础上充分认识金融业监管对于经济发展和金融业稳健经营所起到的重要作用。【本章内容本章内容】11.1 金融监管概述金融监管概述11.2 银行业监督管理银行业监督管理11.3 保险业监管保险业监管11.4 证券监管证券监管【本章重点本章重点】我国银行业监管、保险业监管、证券业监管的主要内容【本章难点本章难点】金融业监管对于经济发展和金融业稳健经营所起到的重要作用【本章引例本章引例】美国次债危机的发生和发展与其金融监管缺位有着直接的联系。美国是一个信用社会，没有良好的信用记录几乎寸步难行。美国将个人信用评级分为五等：优、良、一般、差、不确定。在过去，信用等级差的人是无法获得常规抵押贷款的，即使勉强获得，也必须接受银行提出的种种苛刻的条件，比如，高比例的首付款等，银行以此降低信贷风险。但是，1990年后，美国金融衍生品市场蓬勃发展，各种创新型金融产品层出不穷，偏偏在这个时候，美国政府放松了金融管制。次级抵押贷款由此在不知不觉中成长起来。次级贷款的借款人信用评分一般都比较低，有的甚至没有信用记录。房价上涨给银行所带来的稳定收益，又使得更多的银行加入其中，抢夺客户源。于是，在美国，20多年前被银行歧视的低信用等级的人，突然成了香饽饽，一些中介机构和经纪人活跃在房地产交易市场，鼓动更多的人贷款买房，将原本应【本章引例本章引例】该严格审核的贷款变成了掠夺性贷款，即银行等贷款人向借款人恶意推销的贷款，贷款商甚至愿意给贷款者100%的贷款。在这一过程中，一些中介机构不惜通过欺骗的方式推销贷款，以赚取更多的佣金。信贷的扩张在监管缺位的情况下，以令人难以置信的速度发展，最终演化成了一场自二战以来最大的金融危机。崇尚自由的美国在被次债危机弄得焦头烂额之后，终于捡起了监管武器。为应对次贷危机以来新的金融形势，改革相对滞后的金融监管体制，美国财政部于2008年3月31日向国会提交一项金融监管体制改革方案。该方案涉及多项裁撤、整合联邦监管部门计划，将赋予美联储更大权力，使之成为金融监管的核心。问题：美国为什么要加强金融监管？11.111.1金融监管概述金融监管概述11.1.1 11.1.1 金融监管的概念及特征金融监管的概念及特征1 1）金融监管的概念：）金融监管的概念：2 2）金融监管的特征：）金融监管的特征：(1)(1)实施金融监管的机关是一国政府体制的重要组成部分。实施金融监管的机关是一国政府体制的重要组成部分。(2)(2)金融监管的实施对象是金融机构和金融活动金融监管的实施对象是金融机构和金融活动(3)(3)金融监管的基本方法金融监管的基本方法(4)(4)金融监管的目的金融监管的目的11.1.2 11.1.2 金融监管的目标金融监管的目标 1 1）维护金融体系的安全与稳定）维护金融体系的安全与稳定 2 2）保护存款人和其他社会公众的利益）保护存款人和其他社会公众的利益3 3）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率 11.1.3 11.1.3 金融监管体制金融监管体制 1)1)金融监管体制的概念金融监管体制的概念 2)2)金融监管体制的模式金融监管体制的模式 11.2 11.2 银行业监管银行业监管11.2.1 11.2.1 银行业监督管理概述银行业监督管理概述1 1）银行业监督管理概念）银行业监督管理概念2 2）银行业监督管理机构实施监督管理的原则：）银行业监督管理机构实施监督管理的原则：（1 1）依法监管原则）依法监管原则 （2 2）公开原则）公开原则 （3 3）公正原则（）公正原则（4 4）效）效率原则率原则11.2.2 11.2.2 银行业监督管理机构监督管理的职责银行业监督管理机构监督管理的职责1 1）明确授权国务院银行业监督管理机构有规章制定权）明确授权国务院银行业监督管理机构有规章制定权2 2）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围其业务范围11.2.3 11.2.3 银行业监督管理机构监督管理的基本内容银行业监督管理机构监督管理的基本内容1 1）机构审批：）机构审批：2 2）商业银行监管）商业银行监管3)3)对非银行金融机构的监管对非银行金融机构的监管4)4)中国银监会监管的形式中国银监会监管的形式11.3.1 11.3.1 保险业监管概述保险业监管概述1 1）保险业监管概念）保险业监管概念2 2）保险业监管的目标和原则）保险业监管的目标和原则(1)(1)保险监管的目标保险监管的目标 （2 2）保险监管的基本原则）保险监管的基本原则坚实原则坚实原则 公平原则公平原则 健全原则健全原则 社会原则社会原则3 3）保险业的监督管理机构的职能）保险业的监督管理机构的职能（1 1）拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划；）拟定有关商业保险的政策法规和行业发展规划；（2 2）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，维护保险市场秩序；序；（3 3）依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；）依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；（4 4）培育和发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险）培育和发展保险市场，推进保险业改革，完善保险市场体系，促进保险业公平竞争；业公平竞争；（5 5）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险风险，促进保险企业）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险风险，促进保险企业稳健经营业务的健康发展。稳健经营业务的健康发展。11.3.2 11.3.2 保险监管的内容保险监管的内容1 1）保险业组织方面的监管）保险业组织方面的监管2 2）保险公司经营业务的监管保险公司经营业务的监管 3 3）保险公司财务方面的监管）保险公司财务方面的监管11.3 11.3 保险业监管保险业监管11.4 11.4 证券业监管证券业监管11.4.1 11.4.1 证券业监督管理概述证券业监督管理概述1 1）证券业监管的概念）证券业监管的概念2 2）证券业监管的模式）证券业监管的模式(1)(1)集中型监管模式集中型监管模式(2)(2)自律型监管模式自律型监管模式(3)(3)中间型监管模式中间型监管模式3 3）我国的证券监管）我国的证券监管11.4.2 11.4.2 国务院证券监督管理机构的职责国务院证券监督管理机构的职责1 1）制定规章、规则和有关规范性文件）制定规章、规则和有关规范性文件2 2）审批权和核准权）审批权和核准权3 3）监督管理权）监督管理权4 4）查处权）查处权5 5）法律、行政法规规定的其他职责）法律、行政法规规定的其他职责【本章小结本章小结】金融业监管是金融监管机关依法对金融机构和金融活动实施规制约束，促使其依法稳健运行的一系列行为。它是金融危机的产物，各国从20世纪30年代以来根据本国国情都建立了符合自己国情的金融业监管模式，以保护存款人、投资者和社会公众的利益。金融业可以分为银行业、保险业、证券业等，各国相应地制定不同的法律分别对它们予以调整。在中国，金融业从20世纪90年代以来，已通过立法实行分业经营、分业管理。对银行业的监管主体主要是中国人民银行。适应货币职能与银行监管职能的发展趋势，完善我国金融监管体系，建立更有效的监管机制，国务院决定设立中国银行业监督管理委员会，即银监会，由它统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。中国人民银行不再履行对上述这些金融机构的管职责，其职能主要是制定和执行货币政策，不【本章小结本章小结】完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥其作为中央银行宏观调控和防范与化解金融风险的作用。我国证券业监管体制从20世纪80年代以来一直在不断地变化，在借鉴他国经验的基础上最终通过立法确立为集中统一的监管体制。由中国证监会对证券发行、上市标准进行监管。同时对于证券市场的各参与主体活动进行监管，对违反证券法律的行为进行查处。保险业监管的主体是中国保监会，它根据国务院授权，依法对保险公司履行监管职责；保险监管的内容范围广泛，重点主要涉及保险条款、费率的监管，报表资料的报送与对保险公司的整顿、接管等内容。【课堂讨论题课堂讨论题】1.比较国内外金融监管模式的异同点，谈一谈我国适合采用那一种监管模式。2.我国现行金融体制改革中，为何实行分业监管？结合当前实际情况，谈一谈金融监管的发展趋势。复习思考题复习思考题1.试述政策性金融机构的特征和类型。2.投资银行与商业银行在哪些方面存在不同？3.投资银行的业务有哪些？4.试述财产保险的种类。5.试述人身保险的种类。6.信托业务有哪些种类？7.租赁业务有哪些种类？8.试述信用社的主要业务类型。