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我银行，我选择
——北京银行个人金融业务综述

假如说中国是全球金融业“香格里拉”，那么个人金融业务更是这个仙境灿烂明珠。近些年来，国内个人金融业务发展迅速，已经成为各家商业银行战略性业务，拥有全行支柱产业地位。
在北京银行，董事长闫冰竹常常跟团体谈起花旗案例。全球最著名、拥有190余年历史花旗银行脱胎于规模很小地方性银行“纽约都市银行”，但它一直拥有一种梦想——成为“伟大全国性银行”和“有史以来最强大、最具影响力世界性金融机构”。类似出身北京银行也有着像花旗同样梦想。
在北京银行发展中，其总体业务一直以年均30%以上增长速度发展，曾被《金融时报》评比为中国最大50家银行中第13位，在 引入境外投资者荷兰ING集团和IFC（国际金融企业）后，发明了愈加特色化个人业务整体服务体系。9月上市后来，“真诚因此信赖”良好品牌形象有利支撑其零售业务加速发展，实行组织架构改革向零售转型迈出了坚实步伐，搭建起符合零售银行业务发展管理构架，使网点资源真正成为零售业务销售阵地成为也许。
为了更能体现“以客户为中心”经营理念，北京银行十周年行庆之际正式推出全新个人金融业务服务体系，以“我银行，我选择”作为关键理念，真正体现出“生活化金融业务”和“个性化服务选择”。
北京银行个人金融业务服务体系分为五大版块：“我家业”、“我生活”、“我财富”、“我电子小区”和“我尊贵享有”，涵盖了该行既有个人业务重要内容，其中循环金库、来宾卡以及针对不一样类型客户推出产品和服务均有着该行自己特色。凭借五大板块所构建服务网络，北京银行不仅在利润上面更上一层楼，还树立了北京银行在客户心目中无可替代地位。
国内个人金融业务如火如荼，各商业银行剧烈争抢，不停满足越来越多居民个人对于财富由过去单纯保留、保值型向综合理财、增值型转变需求，形成了一幅蔚然壮观财富流动地图。祝你在这个财富胜地旅游快乐！

品牌完善
据北京银行个人金融业务有关负责人简介，上市三年，北京银行重要成功经验包括：1，以“保增长、扩内需、促销费、调构造”为关键经济计划，为零售业务多元化、规模化、创新化发展提供了市场机遇；2、与战略投资者ING集团合作持续深化，成熟市场经验和技术在北京银行得以运用，有助本行加紧产品及管理创新步伐。
，北京银行成为国务院同意银行投资保险企业首批试点单位，也是唯一一家获得此资格中小银行；并成为国内组建消费金融企业首批试点单位之一，实现了一系列战略突破。初，北京银行在这两大新涉金融领域都获得了实质性进展。
其实，北京银行个人贷款业务自1999年才正式开办，这些年就开发出了较齐全个贷产品，且保持了较快发展态势。北京银行在北京地区实现6.5%市场份额，排名第五位，增量份额排名第一，市场份额持续提高。零售银行业务是北京银行战略转型重要落脚点，是银行业持续、长期、稳定发展重要保障。
以“我银行，我选择”作为关键理念，北京银行在对大量客户需求进行调研分析基础上，借鉴其境外投资者ING集团先进理念和经验，结合自身特点，切身从客户需要出发，将个人金融业务服务体系分为五大版块，并对每个板块做了细分。
其中，“我家业”将与安居乐业有关金融产品和配套服务进行整合，提供与居家、创业有关一体化处理方案。按照客户住房、事业和交通需求，分为“我家园”、“我事业”和“我爱车”三类服务栏目；
“我生活”将与生活、教育、健康和休闲娱乐有关金融产品和配套服务进行整合，协助客户提高生活品质。按照生活中重要需求分为“生活管家”、“教育天地”、“健康人生”、“娱乐休闲”和“小区银行”五类服务栏目；
“我财富”提供丰富多样理财产品和财富管理工具，为人们到达短、中或长期理财目提供有力支持。按照财富管理需求分为“七彩投资”、“循环金库”、“财富卫士”和“理财资讯”四类服务栏目；
“我电子小区”通过多种高科技电子服务让客户选择最喜欢方式，包括24小时网上银行服务，24小时电话银行和理财征询服务，遍及全市自助设备、自助银行和缴费一站通服务；
“我尊贵享有”是北京银行专为金融需求愈加多元化和个性化中高端客户推出服务，提供与客户需求相适应金融综合服务和特惠礼遇，是对原有来宾服务全面升级。
10月，北京银行正式公布了高端财富管理品牌——超越财富。
10月，北京银行将其与战略合作伙伴ING集团联袂打造零售业务开展新模式“小区银行”赋予了响亮贴切品牌名称——小区金管家。该品牌同步拥有一种非常贴切名字“Home-bank”。该品牌以“财富伙伴，亲如一家”为宣传语，体现了北京银行意在通过提供便利、亲和、专业服务，为客户发明价值，成为“小区金融服务专家”寓意。该品牌于先后获得了“金融展优秀金融服务品牌”及“卓越金融品牌榜——最佳金融服务”奖项，也成为了北京银行传播广泛、较为著名特色个人金融服务品牌。
贯穿于整体品牌体系之内，北京银行个人金融服务还拥有众多特色品牌型产品。这些活跃于市场一线产品品牌在市场上具有较高著名度及客户认知度，为北京银行个人金融服务吸引了大量人气和美誉，为个人金融服务整体品牌形象提高作出了重要奉献。其中，“心喜理财”及旗下“每天金”、“本无忧”、“医保金”等子系列理财产品品牌、借记卡品牌“京卡”、智能储蓄产品“滚滚利”、“定活盈”、特色中端账户产品“郁金香账户”、个贷产品“短贷宝”、“循环金库”、自助缴费终端品牌“缴费一站通”等产品品牌尤为亮眼。
针对特定客户群体，北京银行以代发工资集团客户服务、郊区居民金融服务、工会会员金融服务等特色细分市场客户专享一揽子打包服务为基础，推出了“爱薪计划”、“5+5金融工程”、“京卡·互助服务卡”等细分服务子品牌。这些品牌持续深植人心，使各品牌在对应细分市场上具有极高口碑，为北京银行零售基础品牌、特色产品品牌深入传播建立了坚实基础。

金融创新
创新对银行业至关重要。北京银行个人金融业务创新体目前哪些方面？怎样不停地提高服务品质？怎样更好地拓展、维系客户？
一、产品创新：持续完善客户分级服务体系，提高客户服务价值
这包括1，推出财富金账户，提高来来宾户服务水平。
北京银行针对来来宾户推出了财富金账户产品，唯一与客户身份有关联、管理客户在该行重要资产与负债综合管理型账户产品。客户通过开通卡间理财功能，可实现指定日期转账、周期转账和条件转账功能，到达资金归集、现金管理目，并可以获得转账成功短信告知服务。北京银行又针对财富金客户推出了专属网银功能。相对既有一般网银服务，财富版网银增长了资金计划、我财务、网银站内告知、电子杂志等功能，在界面设计上力争典雅尊贵，从而提高来来宾户网银浏览和使用体验，实现了来来宾户和大众客户在网银渠道差异化服务，深入丰富了来来宾户服务内涵。
2，升级郁金香账户服务，增进客户稳定晋级。
为完善北京银行账户分级服务体系，提高对客户服务水平，深入挖掘客户价值，提高郁金香卡市场著名度，北京银行零售银行部对郁金香开卡流程进行了优化，统一了中高端账户管理体系，并针对郁金香客户群体特点合适增长了一定灵活性。
为提高产品服务竞争力，2月北京银行零售银行部又推出郁金香账户新服务方案，方案以结算手续费优惠为关键，将同城和异地跨行ATM取款优惠、证书版网银优惠、网银汇款手续费优惠、境外汇出汇款等服务内容列为郁金香账户基本特性。新方案产品定位明确，服务内容清晰，与同业同类产品相比，具有较强市场竞争力。
二，以银行卡业务为重点，产品创新层出不穷
1、开发首张工会认同卡，加紧银行卡产品创新
北京银行与北京市总工会初次合作联合发行了认同卡——京卡互助服务卡，该卡将作为北京市总工会会员唯一身份识别标志，具有既有京卡借记卡除开立副卡以外所有金融功能，并在此基础上实现互助保险金发放功能，同步持卡人将享有市总工会为其会员所提供如法律征询、职业培训、以及特定商户消费打折等增值服务。截至7月末，京卡互助卡合计开卡130万张。
2、推出京卡富民卡，服务“三农”助推农村经济
为深入服务京郊百姓，为广大农户生产经营和生活消费提供便利金融服务，拓宽农户融资渠道，增进京郊农村经济发展，北京银行零售银行部开发了京郊农民专属卡片——京卡富民卡。该卡作为小额贷款介质，面向有贷款需求京郊农民发行，在产品设计上，为贴近农民需求，提供储蓄卡和借记卡两种介质，以便农民朋友选择使用。
3、推进银联原则卡建设，发行银联原则借记卡
，北京银行开发了银联原则BIN号（621030）卡片，逐渐取代原有602969BIN号下一般借记卡、郁金香卡、储蓄未来卡，为客户提供更为快捷和全面金融及附加功能服务。同借助更换卡面设计，北京银行零售银行部配套靠站借记卡全方位营销推广活动，树立全新京卡借记卡系列产品品牌形象。
三，加大组合型产品创新力度，满足客户多元化理财需求
1、全面推广滚滚利和定活盈产品，客户理财增添新选择
为提高储蓄基础产品服务竞争力，北京银行零售银行部针对关注资金收益，同步又对流动性有较高需求客户，开发了“滚滚利”、“定活盈”两款新型储蓄理财产品，使客户资金可以在活期存款账户与告知存款账户、活期存款账户与定期存款账户之间进行灵活转换，不仅使客户资金享有更高收益，它自动累积、自动转存、自动提支等功能让客户资金存取周转愈加便捷。新产品上市对于增进该行储蓄业务发展起到了良好推进作用。
2、开发存贷盈产品，增进储蓄、个贷业务协调发展
为增强个贷产品市场竞争力，针对提前还款优质个贷客户开展交叉销售，提高客户综合奉献度，同步增进储蓄规模稳定增长，北京银行零售银行部开发了存款和贷款相结合产品——存贷盈，客户可以在不提前还款状况下，获取增值收益，并保持资金流动性，以满足应急支出和投资需求。存贷盈产品上市销售后有效克制了客户提前还款，增长了个贷客户粘性，提高了客户综合奉献度。
四，发挥与企业业务联动优势，实现销售业绩迅速提高
1、推出代发工资产品打包方案——爱薪计划，提高企业联动产品竞争力
至期间为发挥公私联动优势，整合营销资源和客户资源，挖掘市场潜力，激活客户价值，带动企业业务、零售业务共同发展，北京银行零售银行部制定了代发工资打包方案。这分为企业打包方案和员工打包方案两部分，涵盖电子服务、账户管理、结算服务、专属服务等多项内容。该方案还强化了定制化和差异化服务理念，可根据企业和员工不一样需求进行选择定制：针对一般代发企业，以原则借记卡、储蓄卡为依托，提供原则配置代发账户服务；针对优质代发企业，以来宾卡、郁金香卡、专属联名卡为依托，提供升级配置代发账户服务。此外，北京银行零还针对集团客户跨行薪资代发需求制定处理方案，协助企业更好地实现现金集中管理，开辟了代发工资业务发展新思绪，对于拓展和维护集团客户资源，增进与客户建立持久全面合作关系，有效弥补异地网点局限性劣势、建立总分支联动营销机制等必将发挥重要作用。
2、推广“校园卡”，增进银校合作
“校园卡”是数字化校园应用中使用最多、最频繁重要手段和介质之一，持卡人通过自助圈存方式可实现京卡与校园卡实时自助转账功能。截至7月底，已经有多家学校与北京银行建立了合作关系，目前系统运行稳定，交易量迅速增长，校方均非常满意。
3、个贷服务创新方面：
北京银行实行了个贷价值链项目，为该行个贷业务规范化、流程化、集约化发展打下了坚实基础，通过梳理业务流程，对贷后管理提出了新定义，即在原有风险管理基础上，增长了贷后服务新内容。
伊始，北京银行零售银行部提高对客户关注度，制定服务原则，着手编写《个贷客户全流程服务手册》，提高客户满意度和忠诚度，使北京银行成为相伴客户毕生银行。

前景光明
概括来说，北京银行上市三年来，零售产品日益完善，覆盖资产类（个人贷款、信用卡）、负债类、投资理财类、中间业务类等多种领域。理财产品发行数量和银行综合理财能力居国内银行前列，形成良好口碑，具有一定著名度和市场竞争力。
个贷中心、自助机具中心运行，使得零售业务集约化、专业化处理效率明显提高，业务成本持续减少，零售业务规模、持续发展能力得到提高。
在销售网络上，北京银行区域化布局战略实行，使零售客户享有全国性优质服务成为也许，零售业务面临愈加广阔市场发展空间。
在管理构架上，北京银行销售管理部目是以客户为中心，建设整合零售银行业务渠道，加强产品分销能力，重要负责网点、自助机具、电子银行和客户服务中心等多种零售分销渠道规划、拓展、服务和销售活动总体管理。
作为财富客户银行业务管理部门，财富管理部统领财富客户整体业务发展方向和发展战略以及财富客户和理财经理管理，通过为财富客户提供差异化服务大力发展本行财富客户业务。
个贷管理部门重要负责各分中心分别承担当地分行个人贷款运行和审批，工作提高个人贷款审批和处理效率，从而提高本行个贷产品市场竞争力
市场与产品部重要负责零售银行产品研发，为零售业务发展提供产品支持，并提供市场情报和市场推广支持，通过高效营销推广活动增进产品销售、巩固客户关系，最大化市场营销费用收益，提高品牌著名度，塑造品牌形象，将北京银行零售银行业务打导致具有竞争力品牌，通过开发最具吸引力产品来支持销售，提高产品利润率来增进零售业务发展，通过加强产品开发能力，将北京银行打导致具有创新精神领先零售银行。
消费金融企业设置与投资保险企业获批，都意味着北京银行金融服务领域深入扩展，也意味着该行着力打造大零售业务平台战略布局也逐渐浮出水面。但北京银行“野心”显然不止于此。闫冰竹董事长称，北京银行将继续推进品牌化、国际化经营战略，积极推进金融租赁、基金等业务。
北京银行对于个人金融业务未来发展方向作了明确规划，这重要包括：
（一）零售战略逐渐清晰化，竞争差异化开始显现
近三年，北京银行通过不停探索和建设，结合自身资源优势，明确了关注焦点及迅速提高领域，使得同业间竞争差异化开始逐渐显现。
（二）伴随战略转型逐渐深化，零售业务利润奉献逐渐提高
伴随国内银行零售业务转型逐渐深化，零售银行业务得到前所未有重视和关注，获得了长足发展，零售综合奉献在银行业务中占比逐渐提高。
（三）高端客户服务加强，效益客户成为争夺焦点
近几年来国内银行逐渐开始重视高端客户维护和争夺，借助各自渠道优势、客户优势、内部资源优势，不停加紧产品创新和服务创新，树立品牌优势，大举推进高端理财业务，积极进行客户构造调整，争夺高价值客户。
（四）个人贷款、银行卡业务成为利润增长重要来源
作为零售银行利润奉献重要构成部分—个人贷款及银行卡业务得到迅猛发展，增幅明显，北京银行个人贷款、银行卡业务尚有较大增长潜力。
下一步，北京银行将重要进行如下工作，深入提高该行个人金融业务竞争力：
（一）扩大零售银行品牌认知度
北京地区网点实现小区银行服务原则，建立“小区金管家”综合服务品牌优势，加强品牌宣传广度、力度及频率，品牌认知度覆盖北京地区所有居民，逐渐提高品牌信任度。
（二）做亮市场细分服务品牌
做响“郁金香帐户”服务品牌；做强高端市场“超越财富”服务品牌；探索建立私人银行服务品牌，深入提高客户忠诚度。
（三）建立特色产品品牌优势
建立“心喜”理财、“本无优”、“循环金库”、“自主贷”、“自主还”、“京卡”、“凝彩卡”、“爱薪计划”、“缴费一站通”、“爱出行”等特色产品品牌优势，持续优化宣传资源配置，提高宣传有效性，使该行特色产品深入人心。