信用社(银行)信贷支持生猪养殖业发展情况的调查与思考.doc

信用社（银行）信贷支持生猪养殖业发展情况的调查与思考乡地处区月河川道以北,其集浅山、丘陵、平川为一体的地利优势，形成了以生猪养殖为支柱的产业，是我市畜牧强乡。近年来，信用社以“一村一品，一乡一业”作为支持新农村建设的着力点和切入点，不断调整优化信贷结构，加大对生猪养殖业的投放力度，在促进当地经济发展，农民增收方面取得了一定成效。 一 、对乡畜牧养殖产业的支持及其成效 （一） 完善“农户小额信用贷款”机制，全面扶植生猪养殖发展。乡全辖4177户农户，其中从事生猪养殖的农户2100户，约占农户总数的一半，且具有数量多，规模小，资金需求分散的特点。对此，信用社因地制宜地制定了乡一村一品养殖业信贷扶持实施方案，并成立了以信用社主任为组长、分社主任为副组长，信贷员和各村支部书记、村长为组员的“农户信用等级评定小组”，依据信用等级评定条件对全乡农户进行摸底调查、综合评分、建立档案，将农户分别划入“优秀、较好、一般、等外级”等四个等级，以此确定农户的贷款额度，为农户发放小额信用贷款证，在授信额度内“随用随贷，周转使用”。同时根据农户实际情况，在每年年初对农户的信用等级、信贷档案和贷款额度进行重新调整、补充和完善，确保工作的制度化、规范化和标准化。截止2009年末，信用社对全乡1930户养殖户进行了信用等级评定，全部建立了农户经济信息档案。累计支持生猪养殖农户1051户，累计投放生猪养殖小额贷款810万元，有效解决了生猪养殖户扩建圈舍、购进生猪和饲料的流动资金需求。 （二）强化强村大户支持力度，发挥其示范带动作用。信用社在调研摸底的基础上，与乡主要领导充分协商，共谋发展对策，创建了党营村和八里村两个以生猪养殖为主导产业的“一村一品”示范村。通过自然人保证、存单质押等担保方式满足专业养殖户相对较大的资金需求，努力解决阻碍他们实现规模发展的资金瓶颈问题。党营村二组村民李严珍是该村养猪大户，为扩大养殖规模决定对原先300平方米的圈舍进行扩建改造，自筹的30万元资金在建设即将进入后期时已全部用光，她陷入了圈舍改造和购进补栏商品猪的双重资金困境。信用社在调查了解情况后，一次性的发放了自然人保证贷款12万元，确保了该户1200平方米的标准化圈舍建设迅速竣工和200头商品猪的及时购进，当年净赚了10万元。2009年全年信用社累计向两示范村投放特色产业贷款300万元，带动两村约70%以上的农户从事生猪养殖。累计支持规模养殖户贷款93万元（最大单户单笔贷款21万元）。通过信贷支持成立了区荣发养殖有限公司、区三皮牧业有限公司等一批全乡畜牧龙头企业，为促进全乡的畜牧产业化发展起到了良好的示范带头作用。 （三）积极发放扶贫贴息贷款，支持贫困户发展生猪养殖。信用社与乡扶贫办、乡财政所三方联动，把发展生猪养殖的农户作为主要的扶持对象，贷前严格审查，贷后规范管理。2009年以小额信用贷款的方式发放养殖扶贫贴息贷款125万元， 农户享受贴息金额6.25万元， 83户养殖贫困户从中受益，最大限度的降低了养殖贫困户的融资成本，调动了当地农户的养殖积极性。 （四）全乡经济与信用社良性互动，实现共同发展。截止2009年，全乡生猪饲养量达到52040头，同比增加10.6%。出栏29092头，同比增加11.5%。新建正大标准化圈舍28000平方米，较2007年翻了两翻。实现畜牧业总产值1433万元（占全乡农业收入70%），人均牧业纯收入1385元，同比分别增加了150万元和190元。产值和收入在区45个乡镇中均名列第一。 在有力促进了全乡畜牧经济快速发展的同时，信用社也实现了自身业务经营的快速健康发展。截止2009年12月末，信用社实现利息收入541万元，净增60万元，实现账面利润323万元，同比增长15% 。两项经营指标均创该社历史最好水平。 二 、支持生猪养殖业发展过程中存在的问题 （一）畜牧养殖产业化推进缓慢，养殖较为分散，且规模普遍较小。乡2100户农户养殖生猪，规模养殖户所占比重很小。2009年生猪饲养量在50头以上的大户仅115户，其中50-100头大户85户，100头以上的大户30户，规模养殖户年出栏生猪数量不足全乡出栏总量的18% 。这种比较普遍的散养模式使得养殖户的饲养成本居高不下，缺乏稳定的销售服务支撑，抵御市场风险的能力较弱，无法获得较高收益。个别养殖户甚至出现亏损，影响了信用社的部分信贷资金安全，带来了一定的风险隐患。 （二）养殖周期和贷款周期不一致，信贷供需时点矛盾较为突出。信用社一般是年初放款，年末收款，采取按季结息，到期还本的还款方式；而农户生猪喂养周期一般是3到4个月，在季度末和最为获利年末往往是生猪出栏前育肥的最佳时机，急需大量的流动资金购进优质饲料，但因为结息和年底还款不得不提早出栏或减少存栏，从而使收益减少。信用社也因收贷、收息困难加大了交通、信息等费用成本。 （三）大规模生猪养殖户资金支持相对不足。大规模养殖户在建立圈舍、收购饲料，购买种猪方面往往投入较大，而我社目前开办的信贷业务往往不能满足此类养殖户的资金需求。其产生问题的原因，主要是养殖户所拥有的土地、设施都不符合信用社抵押的条件，缺乏有效的担保抵押方式。这使得养殖户的扩大规模再生产受到了限制，影响了畜牧产业化进程的加快。以区荣发养殖有限公司为例，该公司计划在2009年初优化改良生猪繁殖品种，将现有的长白、约克二元种猪改良为瘦肉率更高的三元种猪，向信用社申请信贷资金50万元。但在此前信用社已经在信贷政策规定范围内最大限度的为其发放了20万元贷款，由于不能进一步提供有效的担保抵押方式，只能暂时维持发展现状，将生产计划搁浅。 （四）农村专业合作社等规模经营组织发展缓慢，尚未同信用社产生业务融合接轨。乡在八里、龙骨两个村组建了养猪专业合作社，但由于成立时间较短，受经营规模较小等因素制约，仅限于为社员发展生猪产业提供技术支撑，没有同信用社发生业务往来，发挥为社员提供贷款担保的融资作用。 三建议与对策 （一）加快畜牧产业化、规模化进程。 重点支持本乡良种繁育企业和生猪饲料企业的规模扩大生产，提高供应生猪的品种质量和数量，稳定饲料价格，从生产环节入手，降低养殖户的养殖成本。借鉴采用“公司+基地+农户”的发展模式。以区荣发养殖有限公司为例，该公司目前主要经营二元种猪繁育和饲料加工业务，荣发公司可以与养殖农户签订销售协议，由公司集中向农户提供仔猪、饲料、技术、防疫和保险等相关配套服务，对农户出栏生猪保价收购；公司再同民荣、雨润集团等全国500强食品加工企业建立起保价收购的合作关系，解决销售环节中存在的销售渠道狭窄、易受市场风险冲击的问题。在全乡逐步形成一个由分散饲养到规模化、区域化、集约化的生猪养殖基地。 （二）加快推进农村专业合作组织建设，实现构建信用社与农村专业合作社的互动机制，支持养殖专业合作社加快发展。通过小额农贷、各种形式的担保贷款，为社员和农村专业合作社提供全方位、多层次的金融服务，不断夯实合作社的发展基础，提高运营水平。采取由合作社为社员贷款提供担保的方式，协议由合作社提供一定数量的风险担保基金，为社员在季度末统一结息，承担贷款到期发生的信用风险。这既缓解了农户的流动资金紧张，实现农户收益的最大化，又能有效降低信用社的信贷资金风险，节省费用成本，从而实现双赢。 （三）加快推进金融创新产品，为养殖龙头企业和规模养殖户提供有力的资金支撑。结合实际情况，依托乡的土地、林地等资源优势，通过广泛宣传，迅速而有序的开展“林权抵押担保贷款”、“土地流转抵押担保贷款”等信贷业务。利用市财信担保公司这一担保中介平台，在信用社、企业、财信担保公司之间建立起密切的三角合作关系，推广公司担保贷款业务。