中小企业融资问题研讨会.pptx

中小企业融资问题研讨会中小企业融资问题研讨会工商银行大连星海支行2006年8月中小企业融资方式（来自于世界银行的调查）融资方式融资方式业主资本与业主资本与内部留存收益内部留存收益直接融资（公直接融资（公司债券、外部司债券、外部股权融资）股权融资）银行贷款银行贷款 占比占比50%60%50%60%1%1%20%20%中小企业融资难是一个世界性的话题成因成因企业角度企业角度企业角度企业角度抗风险能力差缺乏公司治理机制信用观念不强经营风险高贷款抵押担保难社会环境社会环境社会环境社会环境担保机构作用发挥不够社会信用环境尚未完善国家与银行角度国家与银行角度政策难以有效落实银行贷款风险高如何解决中小企业融资问题Finance?工商银行目前开办的个人贷款业务品种n n个人经营贷款n n个人综合消费贷款n n个人住房按揭贷款n n个人二手房贷款n n个人汽车消费贷款n n个人质押贷款n n个人信用贷款个人经营贷款n n含义：贷款人向借款人发放的用于借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。个人综合消费贷款n n含义：贷款人向借款申请人发放的用于指定消费用途(住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等）的人民币担保贷款。个人住房按揭贷款n n含义：贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人二手房贷款n n含义：贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。个人汽车消费贷款n n含义：贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。个人质押贷款n n含义：借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物（本行存款单、国债及理财产品等）出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。个人信用贷款n n含义：贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。隆重推出隆重推出 个人经营贷款个人经营贷款为您量身定做为您量身定做助您一臂之力助您一臂之力目标客户n n从事私营经济的用于经营资金周转的客户贷款需求；(资金短缺)n n用于投资的客户贷款需求。(项目投资)从事正常投资经从事正常投资经营活动的自然人营活动的自然人贷款用途、期限、额度、利率及还款方式贷款用途、期限、额度、利率及还款方式n n用途用途：用于借款人在投资经营过程中的正常资金需：用于借款人在投资经营过程中的正常资金需求。求。n n期限期限：个人经营贷款期限一般为：个人经营贷款期限一般为1 1年（含），最长年（含），最长 不超过不超过5 5年。年。n n金额金额：最高贷款额度为：最高贷款额度为200200万元（暂定）。万元（暂定）。（1 1）以质押方式申请贷款的，最高不超过质押权利）以质押方式申请贷款的，最高不超过质押权利票面价值的票面价值的90%90%；（2 2）以个人住房抵押方式申请贷款的，最高不超过）以个人住房抵押方式申请贷款的，最高不超过房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的60%60%；（3 3）以个人商用房抵押方式申请贷款的，最高不超）以个人商用房抵押方式申请贷款的，最高不超过房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的过房屋交易价格或评估价值（以较低者为准）的50%50%。n n利率利率：个人经营贷款执行中国人民银行同期同档次贷：个人经营贷款执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮，幅度一般在款利率并适当上浮，幅度一般在20%20%30%30%左右。左右。n n还款方式还款方式：贷款期限在：贷款期限在1 1年（含）以内的，采用按月年（含）以内的，采用按月付息、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过付息、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1 1年的，采用按月还本付息方式，对有经营实体的优质年的，采用按月还本付息方式，对有经营实体的优质客户可根据现金流情况给予不超过客户可根据现金流情况给予不超过1 1年的宽限期，宽年的宽限期，宽限期内按月付息，宽限期后按月还本付息。限期内按月付息，宽限期后按月还本付息。园区协会推荐客户园区协会推荐客户 享受享受10%10%的优惠利率的优惠利率借款人的基本条件n n年龄在年龄在6060周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定周岁（含）以下，在贷款人所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民；行为能力的中国公民；n n在我行取得在我行取得A A级以上的个人资信等级；级以上的个人资信等级；n n借款人及其经营实体有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；在我行及其他金融机构无任何违约记录；n n具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；力；n n能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的质押、抵能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保：押和保证担保：n n在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上；录，经营期限原则上在一年（含）以上；n n在我行开立个人结算帐户；在我行开立个人结算帐户；n n经营情况良好，现金流量稳定；经营情况良好，现金流量稳定；n n产品有市场、有效益，有良好的经营前景；产品有市场、有效益，有良好的经营前景；n n借款人及配偶所拥有的经营实体（含个体工商户、借款人及配偶所拥有的经营实体（含个体工商户、个人独资企业和合伙企业）在我行无融资的；个人独资企业和合伙企业）在我行无融资的；n n贷款人规定的其他条件。贷款人规定的其他条件。借款人应提供的资料n n个人贷款申请审批表；个人贷款申请审批表；n n借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；地址证明、婚姻状况证明；n n个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明；个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明；n n贷款用途证明（如购货合同等）；贷款用途证明（如购货合同等）；n n经营实体同意承担连带保证担保的相关文件及签订的经营实体同意承担连带保证担保的相关文件及签订的保证合同；保证合同；n n采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等；采取抵押担保的，应提交房屋所有权证、评等；采取抵押担保的，应提交房屋所有权证、评估报告、房产共有人及配偶身份证明；以第三人房产估报告、房产共有人及配偶身份证明；以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房产所有人同意抵押的书面证明；产所有人同意抵押的书面证明；n n经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议、若属于特殊行业，经营协议及验资报告、出资协议、若属于特殊行业，还需提供特殊行业经营许可证；还需提供特殊行业经营许可证；n n能反映近一年经营状况的银行结算帐户明细；能反映近一年经营状况的银行结算帐户明细；n n经营场所产权证明或租赁证明，以及详细地址；经营场所产权证明或租赁证明，以及详细地址；n n贷款人要求提供的其他资料贷款人要求提供的其他资料。最新推出优惠政策1 1、延长贷款期限、延长贷款期限：最长期限由最长期限由3 3年年延长至延长至5 5年年2 2、扩大抵押物范围、扩大抵押物范围国有土地厂房加油站船舶个人住房商用房借款人比较关心的问题n n从贷款申请到发放贷款所需要的时间？从贷款申请到发放贷款所需要的时间？20 20个工作日左右。个工作日左右。协会推荐客户可做协会推荐客户可做 到到1515个工作日个工作日n n月还款金额大致多少？月还款金额大致多少？以贷款以贷款1010万元为例万元为例 单位单位:元元贷款期限贷款期限月还款月还款(等额本息等额本息)月还款月还款(等额本金等额本金)一年一年862786278870(8870(逐月递减逐月递减45)45)三年三年307130713331(3331(逐月递减逐月递减23)23)五年五年196819682228(2228(逐月递减逐月递减9)9)我行今年发放个人经营贷款情况统计累计发放贷款累计发放贷款8181笔，金额笔，金额2 2776776万元万元5050万元（含）以下万元（含）以下 5010050100万元（含）万元（含）100100万元以上万元以上6464笔笔11521152万元万元1010笔笔712712万元万元7 7笔笔912912万元万元我行2004年以来发放个人综合消费贷款情况统计累计发放贷款累计发放贷款402402笔，金额笔，金额76337633万元万元5050万元（含）以下万元（含）以下 5010050100万元（含）万元（含）100100万元以上万元以上375375笔笔52045204万元万元1818笔笔12471247万元万元9 9笔笔11821182万元万元工商银行大连星海支行与大连嘉盈信用担保有限公司助您融资成功，投资顺利！咨询电话：84582235；84582236 83636112；83636116