论员工行为管理在金融风险防范中存在的问题及对策.docx

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论员工行为管理在金融案件防控中
存在的问题及对策

纵观金融案件的发生发展，无一例外不与作为案件主体的“人”有着密切关联。不论是受涉案人员主观意志的影响，
还是受客观制度因素支配，只有涉案人员存有作案动机和行为，案件才能得以实施。外因是受内因制约的，也就是说银行风险主要部分是人员风险，因此，以强化员工行为管理为重点的案件防控，一定会取得事半功倍、显著的成效。
本文就员工行为管理在金融案件防控中存在的问题及对策两个方面展开论述。
一、 存在的问题
从近年来频发的一些金融案件可以看出，银行员工行为管理还存在着诸多的漏洞，归纳起来主要有以下几点。
（一）注重经济效益增长，轾视金融风险防控
银行作为自负盈亏的营利机构，在追求经济效益及绩效考核的双重压力下，一些银行工作人员很容易以经营业绩论英雄，片面地强调业务量、利润率，而轻视了金融风险防范在经营管理中的重要作用，从而埋下了极大的风险隐患。
让我们来看看X信托遭骗贷1.5亿的案例。山东莱芜市南山石灰石建材有限公司是一家负债累累、濒临破产的民营企业，为达到借新债偿还旧债的非法目的，该公司经理找到了X信托公司，提出了1.7亿的贷款申请。X信托为追逐经济利益，盲目引进贷款项目，在没有充分进行贷前调查、有效抵押物的情况下，向南山石灰石公司一次性发放了1.5亿元的贷款，最终导致贷款资金未能收回，造成了巨大的经济损失和社会影响。这个案例暴露了X信托过于追求经济效益，轻风险防范的弊端。
（二）规章办法约束得多，职工思想教育较少
有些金融单位忽视了职工内在的思想意识的教育引导，而是一味强调规章制度办法外在的约束。殊不知，这本身就患了一个本末倒置的毛病。如果员工在心灵上没有得到真正的净化，再好的制度办法还是不能入脑入心。一方面，规程制度最终是要靠人来执行的，办法制度可以流于形式，不执行或消及执行；另一方面，从大量的金融案件可以看出，并不是所有的规章制度都是一成不变的，也存在一些漏洞，需要不断地改进完善，要从根本上堵住这些漏洞、防范金融风险的发生，银行在规章办法制定与员工思想教育双管齐下的情况下，更应以思想教育为主、制度约束为辅，强调职工在风险防范中的主观能动性，更多地从员工的思想行为上加以教育引导，帮助其树立正确的人生观、价值观，自觉自愿地严守道德底线和职业操守，从而达到积极防控金融风险的目的。
（三）规范制度执行不力，检查督导流于形式
银行规章制度、操作办法是对从业人员行为规范科学的指导约束，需要全体职工认真遵照执行。比如印、押、证分管、岗位轮换、大额业务复核授权、贷前调查、物品抵押等，这些都是长期的经验总结，甚至是血泪教训，具有非常重要的指导意义。但在实际操作中，一些工作人员或是专业能力不高，或是抱着麻痹大意、侥幸过关的思想，往往对已经下发学习、醒目张贴的制度办法熟视无睹，对领导劝诫也是置若罔闻，规章制度成了无关紧要的摆设。在这种错误倾向的影响下，再加上部门主管疏于监管，不严格执行后续督导检查工作，将埋下极大的风险隐患，最终导致金融案件的发生。
2013年6月至11月期间，X行贵州毕节市分行财务部业务副经理张祥富在营业日间采用调换和抽取等方法，多次盗取库款，累计164万元。毕节分行相关人员未按规定进行库房值守、款箱钥匙未双人管理、未按规定进行查库等严重违规违纪行为充分暴露出了该行岗位相互制约形同虚设、检查督导流于形式、执行行规章制度不力的违规行为。
（四）营业场所内监控易，八小时之外督促难
目前，银行机构为防止金融案件的发生，在营业办公场所安装了视频监控设备，也制定了详尽的规章制度、操作流程，同时还加强了员工行为管理、合规思想教育，构建了全面的防控空间。但是，案件形成的主要原因大多是从涉案员工的不良思想苗头、错误行为开始的。单位组织、银行领导对员工在八小时之外的情况知之甚少：职工的人生观、价值观是否正确，社会关系是否单纯，有无不慎交友，有无投机经商，有无“涉赌、涉彩、涉毒”，有无享乐主义、拜金主义的思想倾向……对于这些问题，部门领导往往不能做到心中有数、如述家珍，职工在工作之余的思想动态及行为存有一定的督促难度和监管真空。
二、采取的对策
通过以上分析，找到了员工行为管理在金融案件防控中存在的主要问题，针对这些薄弱环节，加强管理，从而达到有效规避金融风险，防止案件发生的目的。
（一）全面加强银行金融风险的防控
介于银行经营货币资金的特殊性，长期以来都是金融案件高发的领域，一旦发生风险将造成巨大的经济损失和社会影响。银行应改变只重经济效益提升，轻风险防控的管理思想，全面增强金融风险防范，从“人防”、“技防”、“物防”三大方面进行强化，用思想意识来教化人、规章制度约束人、监控设备监督人，使银行员工对金融违法犯罪行为“不会为、不能为、不敢为”。
人防是指对本行职工的监督防范。一是，树立全员风险防范的意识，使其明白风险隐患无处不在，一条不规范的操作、一个不良的思想苗头都极有可能引发一场重大金融案件。二是，教育引导职工树立起正确的人生观、价值观，反对享乐主义、拜金主义，从思想上筑牢犯罪的“防火墙”。三是，强化风险学习培训，学习专业知识、规章制度，特别是要加强对金融案例的重点学习，以全面提升员工风险识别防范的能力。四是，引入社会监管机制，向广大消费群众、企事业客户普及宣传金融知识，加强其风险防范能力，形成对银行员工的有效监督。
技防是规章制度对风险防范的约束控制。银行应建章立制，建立合规的业务操作流程、详尽的风险防控制度，从财务会计、资金信贷、安全保卫、员工行为等方方面面对风险加以控制。同时，在日常工作中，应严格按操作流程、规章制度办事，使其充分发挥应有的效力。其次，根据业务变化、 经营环境的改变，与时俱进，不断修订完善制度办法，使规章制度更趋科学合理。
物防是金融设备在风险防控中的物资保障。银行要加大各项金融设备的投入力度，提供完备的防风险物资保障。加大点钞机、音视频监控器、报警器等设备投入，增加其覆盖面，确保在银行营业办公区域不留死角盲区。同时，不断更新设备，注入科技含量，比如采购有识别冠字号存贮功能的新型点钞机、高清视频监控器，设计开发出更具风险防范功能的操作系统等，大力提高科技设备的保有率，打造现代银行的金融案件防控能力。
（二）重点强化职工思想教育引导
人的行为受意志支配，同样，银行员工的违法犯罪行为也常由一个错误的思想倾向引发，因此要加强员工教育培训，清除不良的思想隐患，防范金融案件的产生。
银行要开展多种形式的教育培训方式，采用教师教学与自学相结合、参观廉政教育基地和行内学习并行、讨论与撰写读书笔记互为补充等多种学习方法式，内容涉及：操作流程、规章制度、员工行为规范、金融案例分析等方方面面。要将大量生动的金融案例引入学习培训中，由果及因，追根溯源，有的放矢地查找问题形成的根源，以收到良好的教学效果。思想教育过程中，要讲求方法艺术，避免一味的宣教，防止员工产生反感抵触情绪，用春风化雨、润物无声的真情替代暴风骤雨般的严厉苛责，方能产生思想的共鸣，直抵职工的内心深处。
(三)大力提升规章制度的执行力度
“没有规矩，无以成方圆”，好的规章制度是工作得以顺利开展的前提和保障，要加强制度办法的执行力度，并履行好监督检查职能。
银行应树立起全员严格执行规章制度的意识，加大制度执行的考核力度，将岗位职责分解到人，一级抓一级，层层抓落实，并实行岗位责任问责制度，加大规章制度的执行力度，以防止制度执行流于形式。同时，积极发挥部门主管、行级领导的监督检查职能，及时发现工作中存在的问题、重大隐患，并给予督促指导，从而达到有效防范金融风险发生的可能。
(四)将员工行为监管延伸到八小时之外
职工在工作之余的行为排查存有一定的监管真空，是管理的薄弱环节和难点。怎样才能做好员工八小时之外的监管工作呢？首先要从思想上克服畏难情绪，认为员工工作之余的行为排查触及个人隐私，且存在一定的跟踪难度，因而放任不管。要知道，风险隐患的形成不光来源于工作环境，更多地受职工交友范围、兴趣爱好、思想行为等影响，因此要注重对员工八小时之外行为排查。单位或是采用主管上门家访、组织家属联欢、领导与员工谈心、走访街道社区等方法，或是采用职工间相互监督、征询客户意见、公示行长电话等方式进行员工行为排查，构建起一个全方位、多渠道的排查体系。同时，还可以探索性地建立起敏感岗位工作人员重大事项报告制度及员工动态信用评估制度，由职工上报家庭成员、经济收入、违规行为等重大事项，并签订违规承诺责任书。银行根据上报情况结合员工在行内外的表现，制定动态信用评估表，一旦发现隐患，立即对其重点观察，或进行岗位轮换，力争将案件发生的可能性降到最低。

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