央行数字货币对社会经济运行的影响及建议_田硕.pdf

收稿日期:2 0 2 2-0 4-2 0基金项目:2 0 2 2年新疆理工学院教育教学研究和改革项目:“新文科视域下国际经济与贸易专业大商科卓越人才培养模式探索与实践”(编号:P T-2 0 2 2 0 2 9);2 0 2 1年度新疆理工学院科研项目“基于水权交易平台的南疆水资源治理研究”(编号:S Y 2 0 2 1 0 9)。作者简介:田硕(2 0 0 1),男,河北沧州人,就读于新疆理工学院,金融学专业,研究方向:货币银行。何汕玉(1 9 9 8),男,湖南道县人,就读于新疆理工学院,工商管理专业,研究方向:企业管理。通讯作者:宋丹丹(1 9 8 9),女,河南三门峡人,讲师,经济学硕士,就职于新疆理工学院,研究方向:区域经济。央行数字货币对社会经济运行的影响及建议田 硕,宋丹丹,何汕玉(新疆理工学院,新疆 阿克苏 8 4 3 1 0 0)摘 要:基于当代央行数字货币的飞速发展这一背景,文章剖析了央行数字货币的法律地位、特征以及其对社会产生的影响,并对央行数字货币的管理途径进行了探索。关键词:央行数字货币;数字经济;宏观经济;社会效益;金融监管 中图分类号:F 8 2 0 文献标识码:A 文章编号:1 0 0 76 9 2 1(2 0 2 3)0 20 0 6 40 4 随着数字经济的不断深化,数字货币应运而生,丰富了货币的表现形式,促进了国计民生的发展,同时加强了央行对于货币流通方面的监管。央行数 字 货 币D C/E P(D i g i t a l C u r r e n c y E l e c t r o n i c P a y m e n t)对于社会运行具有决定性的意义。央行数字货币是当代科技发展和金融创新的必然产物。伴随着新兴技术的发展,数字货币将存在技术上的机遇,区块链1、互联网、云计算、大数据等新兴的技术助力推动央行数字货币的发展。世界上的许多国家也都在积极探索研发本国的数字货币,以谋求未来货币市场上的主导权。我国央行对于进行数字货币的研究持有较为积极的态度。2 0 1 4年,我国央行作为世界上最早研究数字货币的国家之一,成立了专门的数字货币小组,2 0 1 6年,时任央行行长的周小川表示将计划用1 0年左右的时间,让数字货币取代纸币。2 0 2 0年1 0月,深圳发行了1 0 0 0万的数字货币红包,率先进行了实地消费的测试实验。2 0 2 2年3月底,央行召开了关于数字人民币试点会议,决定在原有试点地区的基础上再增加天津市、重庆市、广州市、福州市、厦门市、杭州市、宁波市、温州市、湖州市、绍兴市以及金华市作为新一批数字人民币的试点城市。1 央行数字货币的法律地位当今世界货币系统面临着前所未有之大变局,货币工具是金融基础设施,作为科技发展时代的战略选择,法定数字货币将在基础设施建设中发挥至关重要的通道作用2。央行数字货币是由央行发行的加密性质的货币,同时以国家主权信用作为背书,尽管其形态上虚拟化、电子化、信息化、智能化,与纸币和硬币的存在形态不同,但其作为法定货币的地位未发生改变,其法律性质也仍属于基础货币。因此,央行数字货币从生产、发行、流通、管理、监督、使用有必要制定一套完成的法律制度。央行数字人民币在流通方式上同纸币一样,采用中心化管理制度,并且央行数字货币是数字化的货币,属于国家发行的法定货币,所以其发行必然带有一定的强制流通性,这是由于数字货币要遵循现有的货币法律制度,国家必须要规范法定货币的统一性与稳定性的目标3。因此,央行数字货币能够直接关系到国家经济的发展,直接影响到国家的民生。2 央行数字货币的特征2.1 基本性质2.1.1 法定性。法定的数字货币具有垄断权,由央行进行发行并且以国家的信用作为支撑,属于中央银行的负债。任何商户不得以任何理由拒绝使用,使用央行数字货币未来将畅通无阻,这与移动支付存在根本性的差异,这样也保证了社会大众的合法权益。2.1.2 归属于现金的范畴。央行数字货币将会坚持M 0的地位,实施中心化的管理政策,保证央行对462 0 2 3年1月内 蒙 古 科 技 与 经 济J a n u a r y 2 0 2 3第2期 总第5 1 6期I n n e r M o n g o l i a S c i e n c e T e c h n o l o g y&E c o n o m yN o.2 T o t a l N o.5 1 6于货币发行政策的宏观调控。央行数字货币可以用于日常消费的支付,不仅可以取代流通中的实物货币,也能够取代票据、银行卡、移动支付等其他非现金支付的效力。同时,央行数字货币必然将与传统的实物货币有一段相当长的共存并行的时期,从而逐步实现代替的结果。2.1.3 主权信用货币。央行数字货币本身是一种在流通中的价值符号,主要是起到一种交易媒介的作用。央行数字货币是存储于银行账户的一组数字,能够代表现实中的购买力,其发行的数量将会被要求控制在经济发展需求之内。国家的相关法律、社会的信用环境、政府的执行能力等都将会为央行数字货币的正常流通提供有力的帮助。2.2 发行框架姚前(2 0 1 6)在 中国法定数字货币原型构想中就表明了目前央行数字货币的发行思路,央行数字货币将采用双运营的二元发行模式,即“中央银行商业银行”4(见图1)。央行对法定货币具有绝对的发行权与监督权,央行将根据国家经济发展形势做出调整与优化。商业银行与金融机构主要的任务则是将央行下发的货币发放到社会层面,为央行数字货币的流通提供服务。图1 双运营模式下的货币发行流程这种二元双运行的模式将会极大地提高各种资源的利用效率,也能够较为快速地让央行数字货币替代流通中的传统法定货币,这种模式在现阶段比较成熟,具备科技基础与人才基础,所付出的代价也比较小。双运行模式中既发挥了中央银行的基本职能,也保证了商业银行的基本运营,避免了严重的“金融脱媒”现象。假如央行直接将数字货币发放到社会层面,不经过商业银行这一中介,央行就需要了解社会中的各种信息,处理大量的业务,这样会极大地增加央行的工作量,同时也会使得商业银行之间出现严重的业务竞争。因此,总体来看,这种二元运营模式将是构建央行数字货币发行框架不可或缺的内容。2.3 与私人数字货币的区别据智库数据统计,截至2 0 2 2年3月6日,全球数字货币市场已有币种1 8 0 0 4种,总市值合计约为1 7 5 7 2亿 美 元,其 中 市 值 占 比 最 多 的 是 比 特 币(B T C)。央行数字货币与私人数字货币的主要区别在于:价值方面。央行数字货币是由政府背书发行的,属于中央银行的负债5,其面值也是由中央银行规定的,而私人数字货币的价值主要是由市场决定的,受市场波动的影响较大,所以币值很不稳定。使用效力方面。央行所发行的数字货币就等同于流通中的传统货币,属于基础货币,因此存在很强的流通性,任何个人和单位都不得拒收央行数字货币,而私人货币在使用效力上不存在政府的背书,所以其流通性受到很大的阻碍。发行规定方面。央行数字货币坚持国家法定货币的统一性和最终维护货币稳定的目标6,央行数字货币的发行量直接关系到国家对应经济的宏观调控,所以国家会根据经济情况制定合理的发行量,从而维持社会经济的稳定。而私人数字货币是固定的发行量,没有特定的发行机构进行控制,它的发行量不受任何组织与 个 人 的 干 扰,存 在 严 重 的 去 中 心 化 问 题。法律地位方面。央行数字货币的流向能够被银行实时监控,降低了金融犯罪率。而私人数字货币的交易采用了很多私密性程序,不易追踪交易的去向,因此利用这一程序,更容易滋生犯罪事件。3 央行数字货币的主要影响3.1 对商业银行的影响随着央行数字货币的普及程度不断深化,各个商业银行需要做到常备不懈,把握好央行数字货币发展的各个阶段,尽最大的可能抢占先机。3.1.1 央行数字货币的发行将会极大地降低商业银行的运营成本。商业银行在运营过程中,为了保护现金的安全,需要投入很大的安全成本以及运输成本,数字货币的普及,同时减少了ATM机的日常所需要支出的维护费。随着央行数字货币投入范围的扩大,商业银行会减少一定数量的工作人员,大部分的业务可由客户通过数字人民币A p p直接进行,有效地减轻了商业银行的人力、物力及财力的投入。3.1.2 央行数字货币的发行将会改变商业银行的运营模式7。随着科技的发展,央行数字货币将会越来越依赖于各种新兴的技术,这些技术的投入将会使得商业银行的常规业务变得更加的便捷,客户56田硕,等 央行数字货币对社会经济运行的影响及建议2 0 2 3年第2期能够通过手机等途径直接进行个人交易,无须去营业网点进行办理,商业银行也将会有更加富裕的时间处理一些更加复杂、更富有价值的工作。3.1.3 央行数字货币的发行将会提升商业银行对于犯罪事件的侦察能力。使用央行数字货币进行消费,有利于银行等其他金融机构追踪货币的去向。商业银行的监督能力能够得到极大的提升。数字货币的流通是肯定需要经过商业银行的,流通过程中数字货币记载的流通方向、面额及其他交易数据都能够被商业银行所掌握,更有助于商业银行对于账户安全性的监控,在银行发展层面上看,这样也提高了商业银行的地位。可以加强对于违法犯罪活动的干预。现阶段商业银行主要是根据KY C(K n o w Y o u r C u s t o m e r,即充 分了解你的 客户)来加强控制用户的账户,但是只依靠KY C手段对于违法犯罪的现象进行干扰并不能够占据时效性的优势。所以央行数字货币的投入使用能够与KY C相结合,提高对于洗钱、诈骗等违法犯罪活动及时进行干扰的效率。3.2 对居民的影响3.2.1 从社会大众的层面来看,节约了各种不必要的费用,降低了经济运行的成本。央行数字货币的流通不需要手续费,不同于用信用卡等消费工具需向商家支付手续费,而是可以直接免费地转移到另一个账户之上。3.2.2 央 行 数 字 货 币 的 使 用 能 够 填 平“数 字 鸿沟”8。对于一些老年人等弱势群体,央行数字货币的流通将会极大地便利这一群体的日常生活,央行数字货币的支付兼有双离线的支付功能,收付款双方可以在没有网络的情况下完成交易,同时央行数字货币将会采用“碰一碰”的支付方式,这样能够极大地提高支付效率,保证了法定数字货币便利性和安全性的基本原则。3.2.3 央行数字货币打破了支付堡垒,拓宽了人们的支付方式。在电子支付时代,各大第三方支付机构利用自身的优势,对支付途径进行隔离,建立支付屏障,不便于人们进行支付,在一定程度上阻碍了人们的消费,但是央行数字货币的普及将会直接解决这一问题,使得人们的交易能够更加畅通无阻。3.3 对国际社会的影响3.3.1 央行数字货币将会扩大中国的世界影响力,树立典型的先例。央行数字货币是全世界发展速度较快、理论较为完善的一种货币,具有跨时空进行结算的效力,拥有自身独特的发展道路,这些基础将助力央行数字货币成为全球具有影响力的货币。3.3.2 央行数字货币将推动全球金融基础设施的数字化转型进程。央行数字货币借助数字科技发展,将金融与科技进行了深度的融合,由于我国为全球贸易大国,所以央行数字货币的发展必然会带动全球金融业向着科技化、智能化、数字化进行创新发展。4 央行数字货币发展建议4.1 健全配套法律法规,建立央行数字货币发展体系相关配套法律的出台与修正是央行数字货币能够正常运行的前提与保证,央行数字货币作为我国的法定货币,必须保证其正当的权益不受损害。现有的 人民币管理条例 中的规定具有局限性,随着我国央行数字货币的试点地区在原有的基础之上进一步扩大,必定会滋生一些现有法律规定以外的不良现象。同时也要对 中华人民共和国人民币管理条例 中华人民共和国中国人民银行法 等法律进行修正,尽快以法律的形式确立央行数字货币的法律地位,确保相关法律能够正常运行。4.2 积极发展数字化技术,为央行数字货币发展铺平科技道路央行数字货币是基于信息技术,尤其是网络大数据技术产生的,由于央行数字货币带有虚拟性,因此数字化的技术要不断跟上网络发展的步伐,投入大量科技力量防止黑客攻击以及其他系统性的问题。与此同时,央行数字货币的正常流通也要借助于区块链技术,本身区块链作为一种新兴的技术数据结构就存在很多的漏洞,所以弥补技术上的缺陷就显得尤为重要。央行数字货币的推行要把控好发展速度,切勿追求过快、过猛的发展,要打牢基础后再开始加速推进。4.3 加紧与国际方面的交流,进一步提升央行数字货币地位世界上的主要发达国家与发展较快的发展中国家基本上都启动了数字货币的研究项目,虽然每个国家的发展形式大相径庭,但是也非常有必要积极与已取得有效成果的国家进行沟通交流,相互了解国家宏观上对于数字货币的调节机制,填补理论上的空白。德国央行官员布克哈德巴尔茨在第一届中欧金融峰会上建议,任何一个国家发展央行数字货币都需要全面的评估和国际层面紧密的合66总第5 1 6期内 蒙 古 科 技 与 经 济作。数字货币的未来关系到全球经济的未来,深刻影响着未来的世界货币格局。4.4 增强央行数字货币方面的监管,探索创新性的监管制度央行数字货币不同于传统的法定货币9,其形式与流通过程中的各个环节都需要监管,这种监管既要靠立法进行规范,也要靠制定一些准则进行监管。由于央行数字货币的数字化以及无实物形态,加大了对其监管的难度。国际货币基金组织(I MF)在一份报告中指出:“重要的是必须对数字货币进行监管、设计,并确保各国能够控制货币政策、金融条件、资本账户开放和外汇制度”1 0。由此可见,监管数字货币的形式要有创新性,并且要符合本国的发展理念,这样才能够将央行数字货币推向新的阶段,拉动社会经济的良好发展。5 结束语央行数字货币的普及已为期不远,央行数字货币必将为社会经济带来巨大的改变,使得人们的日常消费活动变得更加安全便捷。同时,各个商业银行也应做好充分的准备,应对这次巨大的金融改革,争得技术上的先机,尽可能地占领市场份额,制定新的战略目标,打破传统的营业模式,实现利润上的新突破。参考文献1 L o n g t a o C h e n,Q i m i n g S u n,S h e n g F a n g.A n a l y s i s o f A p p l i c a t i o n T r e n d o f D i g i t a l C u r r e n c y B l o c k-c h a i n T e c h n o l o g yJ.W o r l d S c i e n t i f i c R e s e a r c h J o u r n a l,2 0 2 1,7(1 0).2 袁曾.法定数字货币的法律地位、作用与监管J.东方法学,2 0 2 1(3):9 5-1 0 7.3 王鸿锦.央行法定数字货币的探索J.中国商论,2 0 1 8(1 1):5 8-5 9.4 姚前.中国法定数字货币原型构想J.中国金融,2 0 1 6(1 7):1 3-1 5.5 刘慧,冯雪珺.央行数字货币研发持续推进(国际视点)N.人民日报,2 0 2 1-0 5-1 1(1 8).6 陈宝山.“法定数字货币”的思考(一)J.金融博览,2 0 1 7(1 1):3 2-3 3.7 张姝哲.数字人民币的体系架构及其发行对经济运 行 的 影 响 J.企 业 经 济,2 0 2 0,3 9(1 2):1 4 7-1 5 3.8 Y a n y a n Z h u,W e i f e n g L i.R e s e a r c h o n t h e“D i g i t a l D i v i d e”a n d S o c i a l I n t e g r a t i o n o f t h e E l d e r l y i n t h e P o s t-e p i d e m i c E r aC/7 t h I n t e r n a t i o n a l C o n f e r e n c e o n H u m a n i t i e s a n d S o c i a l S c i e n c e R e s e a r c h(I CH S S R 2 0 2 1),2 0 2 1.9 张林云.数字人民币发行与商业银行应对策略J.现代商业,2 0 2 2(7):8 2-8 5.1 0 T o b i a s A d r i a n,R h o d a W e e k s-B r o w n.C r y p-t o a s s e t s a s N a t i o n a l C u r r e n c y?A S t e p T o o F a rE B/O L.(2 0 2 1-0 7-2 6).h t t p s:/w w w.i m f.o r g/e n/B l o g s/A r t i o l e s/2 0 2 1/0 7/2 6/b l o g-c r y p t o a s s e t s-a s-n a t i o n a l-c u r r e n c y-a-s t o p-t o-f a r.(上接第4 2页)分地区、分步骤,分批次逐渐改进农村消防设施匮乏的现状。充分发挥科技作用,将“智慧消防”建设逐步推进农村消防工作当中,在农村居民特别是孤寡老人、农村“五保户”等弱势群体家中安装智慧烟感等设备,利用监控平台远程监控,及时发现火警。用好安全生产和消防工作考核巡查,加大基础建设工作的考核力度,发挥乡镇政府综治办、安监站的作用,积极督促抓好农村基础建设工作,对不作为的地方要进行通报批评,并与评先评优挂钩,持续夯实农村消防安全基础建设。3.4 加强宣传培训,提高消防意识逐步建立健全农村消防宣传教育培训常态化工作机制,充分发挥电视新闻媒体、手机短信、消防宣传栏和公益广告牌等平台作用,刊载防火、灭火、逃生知识,提高广大群众的自防自救能力。制定和完善农村防火公约,给村民印发安全用火、用电、用气常识,逐步规范村民安全用火、用电、用气行为。要将消防管理工作与创建安全单位、文明户、五好家庭等活动挂钩,激励村居民加强自我管理、自我宣传、自我监督。借鉴“脱贫攻坚”工作经验,针对农村留守“老、弱、病、残”等人群,制定切实可行的“一对一”帮扶方案,采取定时上门服务、改善生活环境、有针对性安装具有联网报警功能的火灾探测装置等人防、技防方式,解决弱势群体无人管、无人问的被动局面。参考文献1 吕玉乾.浅谈乡村振兴战略下的西部农村消防安全管 理措施 J.中 国 安 全 生 产,2 0 2 1(1 6):5 0-5 1.76田硕,等 央行数字货币对社会经济运行的影响及建议2 0 2 3年第2期