银行贷前调查报告.doc

贷款人姓名

性别

配偶姓名

身份证号码

担保方式

关于ⅩⅩ经营性贷款
一、 基本情况：
1、借款人姓名：ⅩⅩ，1977年12月23日出生，大学文化，身份证号码：35＝3XXXX，已婚，手机：办公电话：，年收入70万元，任来安县仙山陶瓷经营部法定代表人兼主管经理，经 营部所有人。户籍所在地：福建晋江市。
2、借款人配偶：奥特曼，女，1978年12月9日出生，大学文化，身份证号码：350781209XXXX，户籍所在地：浙江省泰顺县南院乡察南村。
3、借款人拟在中国工商银行股份有限公司南京高新开发区支行申请个人经营性贷款120万元。
二、借款人各要素分析:
借款人XXX，福建晋江人，高中文化，从98年开始外出打工，2001年XXX开始到南京经商主要从事服饰外贸业务，2004年与XXX结婚，开始经销XXX父亲为法人代表的家族企业《晋江市仙山陶瓷有限公司》的瓷砖产品。2007年到红太阳经营设点成立经营部。主经营项目即为为仙山外墙砖。
金太阳市场建成后，经过市场方的招商，于2010年初将南京市浦口区红太阳的陶瓷经营部迁至金太阳建材装饰城。并于同年10月注册成立了《来安县仙山陶瓷经营部》经营项目为陶瓷制品批发零售，经过3年的市场实践，借款人结合金太阳该市场的经营优势，在看好市场前景情况下，扩大了其经营规模，经销区域范围涵盖江苏、安徽、湖北，河南等地。为满足日益增长的库存需求，租下市场以下场所：
A区5栋1-2号
使用面积250平米
展厅及办公场所
地理位置极佳，据介绍几乎每个采购方都会到其进行询价参观。
C区7栋15-16号，31-32号
400平米
仓库
仓库存货已验满
C区11栋1-4号，17-20号
1024平米
仓库（传让所得）
仓库存货已验满
B区5栋6-8号，26-28号
660平米
仓库
仓库存货已验满
总计
2334平米

存货价值490玩-530万波动
借款人XXX，提供的个人卡银行对账单如下：
卡号
日期跨度
贷方总计
尾号1712卡
2010.11-2012.5
4，810，990.78
尾号7811卡
2010.12-2012.5
1,196,520.85
尾号1513卡
2010.11-2012.5
6,998,189.13 
总计
半年期
13，005，700
借款人XXX，提供经营部日常部分销售凭证：
销售对象
发生日期
发生金额
付款方式
梁先生
2011-4-3
433,29.5
货到付款
朱先生
2011-4-3
31,607
当场结算
刘先生
2011-4-3
42.720
当场结算
李先生
2011-4-3
59,796
货到付款
王先生
2011-4-3
41,929
货到付款
龙先生
2011-4-3
32,700
货到付款
季先生
2011-4-3
4,760
当场结算

以上单据为我业务人员随机抽取。
原始销售单据跟银行对账单，在资金的规模上能够同步吻合。
下游方面：
由于其努力细心经营，目前张万水经营部业务开发、发展的市场客户分布有：安徽、苏北河南、湖北、等地区的中小经销商80多户包括：商丘、鹿邑、宁陵、大康、芜湖、天长、巢湖、定远、铜陵、宿迁、泗阳、泗洪、洪泽、马鞍山、淮南、杨中等，另有部分的工程业务该类客户均为工程方到市场采购一年可达20家，因此两类客户在销售额的总数占比为8比2
上游方面：
经营部凭借自身为厂商直供设点的特点，将产品分为中高档及中低档以供应不同消费群体； 目前批发占比60%主要供应低档市场，自主开发40%高档外墙砖以满足对质量要求较高的客户。目前上游企业福建晋江市仙山陶瓷有限公司为企业家族化经营，目前在全国设有4处经销点{： 成都，武汉、昆明、南京。厂商与旗下经销商均采集不欠款发货，每月出现欠款，次月不发货的合作模式，故其经营部的资金流向安全有保障。
目前借款人，年销售额可达2000万元，库存价值在450万元以上，计划将自主品牌《仙山》推向一线市场，立足于二线代表性外墙砖，稳步发展。本次贷款计划为新增库存及代理抛光砖地砖等项目，目前借款人正到广东各地考察厂商。
三、贷款情况：
借款人拟在中国工商银行股份有限公司南京高新开发区支行申请个人经营性贷款120万元。
贷款期限：1年。
还款方式：到期还款
四、风险评估：
1、借款人XXX，目前了解到得个人总资产可达700万元： 其中
1.库存体现为450到550万元之间，
2.房产：南京浦口房产93万元（该房产为期房明年交房，目前已经付款46万，为金城丽景2期1号楼1105号）
3.仓库、交通工具、及办公人员投入： 2100平米市场仓库2间展厅250平米，2辆车辆、5个工作人员等估算投入80万元，企业现在经营周期处于上升期，经营情况良好，借款人市场经验及市场评价良好，无不良嗜好，家庭和睦。
2、截止到2011-5-20，库房地址：A区5栋1-2号；C区7栋15-16号31-32号；C区11栋1-4 号，17-20号；B区5栋6-8号26-28号
总共合计库存 5，321，585元。
3、 反担保方式：与客户进行沟通之后，客户自身选择以商品库存质押加夫妻双方为自然人连带保证责任作为反担保的方式。
五、调查结论：
根据上述分析：
此客户有相当的行业背景和业务经验，与其前期接触过程中，发现此人是个实在的生意人。做生意非常稳当，在银行作此笔贷款也是如此。由于看好该经营部的经营实力，我方业务人员从3月份开始与对方开始接触到本月底，该借款人从开始的250万元贷款申请额，一直保持与我方人员的正常沟通，最终将贷款申请额自主降低到120万元。
综上，建议为XXX120万元个人经营性贷款提供担保。