储蓄存款和商业银行恢复.pptx

(1)了解储蓄存款的含义、机构、利息和种类。了解储蓄存款的含义、机构、利息和种类。(2)明确商业银行的性质和主要业务。明确商业银行的性质和主要业务。(3)把握我国居民储蓄及商业银行的作用。把握我国居民储蓄及商业银行的作用。(4)正确理解利率变动对经济的影响。正确理解利率变动对经济的影响。知识目标知识目标 能力目标能力目标 掌握一定的投资技巧，提高参与经济生活的能力。掌握一定的投资技巧，提高参与经济生活的能力。情感、态度与价值观目标情感、态度与价值观目标 培养投资理财的观念和积极进取的精神。培养投资理财的观念和积极进取的精神。一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1 1、含义、含义 (p45)(p45)谁在存？谁在存？存什么？存什么？在哪里存？在哪里存？有什么凭证？有什么凭证？能得到什么？能得到什么？个人个人 人民币或外币人民币或外币(合法合法)储蓄机构（储蓄机构（主要是商业银行主要是商业银行）存折或存单存折或存单本金本金+利息利息2.我国的储蓄机构我国的储蓄机构3.储蓄存款的目的储蓄存款的目的（1.）影响利息的三个因素：）影响利息的三个因素：主要是各商业银行（还主要是各商业银行（还包括信用合作社、邮政包括信用合作社、邮政储蓄等）储蓄等）利息利息 利息的计算公式利息的计算公式 表示方法：年利率、月利率、日利率表示方法：年利率、月利率、日利率利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限（注：由中国人民银行拟订、根据国家（注：由中国人民银行拟订、根据国家经济发展的形势，与市场供求关系、国经济发展的形势，与市场供求关系、国家宏观调控，物价水平有直接的关系）家宏观调控，物价水平有直接的关系）利息率利息率 =本金本金+利息利息比较：本息比较：本息知识拓展：利率调整有何影响（重点）知识拓展：利率调整有何影响（重点）我们可以发现，在本金和存期一定的条件我们可以发现，在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。下，利息的多少取决于利息率的高低。一般来说存款利率升高，会吸收公民的存一般来说存款利率升高，会吸收公民的存款，使流通中的货币量减少，从而使生活款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，社会对生活资料的需消费支出相对下降，社会对生活资料的需求量增加；反之，存款利率降低会使储蓄求量增加；反之，存款利率降低会使储蓄下降，流通中的货币量增大，从而使生活下降，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加；消费支出相对增加；因此，存款利率的调因此，存款利率的调整可以通过调节存款量控制流通中的货币整可以通过调节存款量控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。量和社会对生活资料的需求量。活期活期储蓄储蓄随时存入和提取随时存入和提取;不规定存期不规定存期;存款金额和次数不受限制存款金额和次数不受限制定期定期储蓄储蓄存存款款储储蓄蓄整存整取整存整取约定期限，一般不约定期限，一般不得提前支取得提前支取零存整取零存整取存本取息存本取息整存零取整存零取（3 3）储储 蓄蓄 存存 款款 的的 种种 类类活期储蓄和定期储蓄的异同储蓄活期储蓄定期储蓄含义可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取流动性收益性风险程度流动性强（优点）流动性差（缺点）收益较低（缺点）收益高于活期储蓄（优点），一般低于债券和股票以银行做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险以银行做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险（5 5）储蓄储蓄作为作为投资对象的特点投资对象的特点灵活方便、信用较高、灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低风险较低、收益较低19781985199520032007210.6(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况11069520万亿万亿2008172534思考：思考：我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？如何看待这种现象？1.1.利利。可以为国家积累资金，支援现代。可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。生活方式。2.2.弊弊 。存款储蓄的高增长，消费市场委。存款储蓄的高增长，消费市场委缩，消费品积压，企业不能扩大再生产，弱缩，消费品积压，企业不能扩大再生产，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。思考思考:居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好?二、我国商业银行二、我国商业银行1.含义：含义：是指经营吸收公众存款、是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以发放贷款、办理结算等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。2.银行利润银行利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-银行费用银行费用李大伯省吃俭用家藏现金李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子万元，以备儿子结婚用。一怕被盗结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把要求把2万元现金存入银行，但中国人民银万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。款，存款要到办理存款储蓄的机构去。探究探究1：中国人民银行为什么不吸收存款？办中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？理存款储蓄的机构有哪些？银行的分类银行的分类1、我国银行的分类中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行)中国人民银行中国人民银行是我国的是我国的中央银中央银行，行，它在国务院它在国务院领导下，制定和领导下，制定和实施货币政策的实施货币政策的国家机关，国家机关，是我是我国政府的组成部国政府的组成部分。分。政策性银行政策性银行（政策性银行是指由（政策性银行是指由政府发起、出资成立，政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而定经济政策和意图而进行进行融资和信用活动的机融资和信用活动的机构。）构。）只贷不存只贷不存的银行的银行不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷（企业）（企业）只贷不存只贷不存（政府机关）（政策性银行）阅读漫画阅读漫画这幅漫画说明了什么？这幅漫画说明了什么？提示：提示：(1)说明我们必须以诚相说明我们必须以诚相“贷贷”。借。借款人的信用状况是银行决定贷与不贷以及贷款人的信用状况是银行决定贷与不贷以及贷多少的重要依据。多少的重要依据。贷款业务是商业银行的主贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。我国商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务含含义义商业银行以一定的商业银行以一定的利率和期限，向社利率和期限，向社会吸收资会吸收资金，并且按规定还金，并且按规定还本付息的业务本付息的业务商业银行以一定的利率和期商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行并要求偿还本金和利息的行为为商业银行为社会商业银行为社会经济活动中发生经济活动中发生的货币收支提供的货币收支提供手段与工具的服手段与工具的服务务地地位位作作用用商业银行的商业银行的基础业务基础业务我国商业银行的我国商业银行的主主体业务体业务，也是商业，也是商业银行营利的主要来银行营利的主要来源源银行对此银行对此收取一定收取一定的服务费的服务费用用 除上述三大业务外，商业银行还为我除上述三大业务外，商业银行还为我们提供们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱代理保险、提供保管箱等其他服务。等其他服务。商业银行的作用商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表要点回顾归纳整合学习本框，希望你能搞清如学习本框，希望你能搞清如下问题：下问题：1个公式：利息的计算公式个公式：利息的计算公式 2个含义：储蓄存款和商业个含义：储蓄存款和商业银行银行 3个因素和业务：影响利息个因素和业务：影响利息的三个因素，商业银行的主的三个因素，商业银行的主要业务要业务1、居民储蓄的直接目的是（、居民储蓄的直接目的是（）A、为了更好地消费、为了更好地消费B、为了获得利息、为了获得利息C、为了支援国家建设、为了支援国家建设D、为国家经济建、为国家经济建设筹集资金设筹集资金2、假如某银行一年内贷款、假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平万元人民币，平均年利率为均年利率为5%，同年吸收储蓄存款，同年吸收储蓄存款5000万元人万元人民币，平均年息为民币，平均年息为2厘厘。一年中该银行共支付职。一年中该银行共支付职工工资、奖金等工工资、奖金等10万元，其他万元，其他支出支出80万元。这一万元。这一年该银行的利润应当是（年该银行的利润应当是（）A、200万元万元B、110万元万元C、210万元万元D、300万元万元3、下列对商业银行的表述正确的是（、下列对商业银行的表述正确的是（）A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体为商业银行的主体C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利是为了营利D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分组成部分1、下列对银行贷款表述正确的是（、下列对银行贷款表述正确的是（）A、多贷款是商业银行经营的目的、多贷款是商业银行经营的目的B、贷款是银行盈利、贷款是银行盈利的主要来源的主要来源C、贷款是商业银行的基础业务、贷款是商业银行的基础业务D、贷款按用途可分为、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款工业贷款和商业贷款2、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费、随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明（这说明（）A、食用是商品的暂时转让、食用是商品的暂时转让B、信用是货币的暂时、信用是货币的暂时转让转让C、货币已成为消费的中介、货币已成为消费的中介D、银行充当了信用的、银行充当了信用的中介中介3、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（）A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠C、活期储蓄比定期储蓄收益高、活期储蓄比定期储蓄收益高D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策4、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有好的一种，因为它没有风险。你同意这种说风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。法吗？请谈谈你的看法。首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。考虑，则不是最好的。【新闻播报】银行利率作为借贷资金的银行利率作为借贷资金的“价格价格”，是一个重要的经济调节手段和，是一个重要的经济调节手段和货币政策工具，适时、正确地调整金融机货币政策工具，适时、正确地调整金融机构的存、贷款利率，是保证国民经济持续、构的存、贷款利率，是保证国民经济持续、快速、健康发展的重要条件。快速、健康发展的重要条件。中中国国人人民民银银行行决决定定，自自2011年年7月月7日日起起上上调调金金融融机机构构人人民民币币存存贷贷款款基基准准利利率率。金金融融机机构构一一年年期期存存贷贷款款基基准准利利率率分分别别上上调调0.25个个百百分分点点。银银行行利利率率随随之之调调整整，目目前前一一年年整整存存整整取取利利率率为为年年息息3.5%。本次加息是对本次加息是对6月通胀可能创新高的反应月通胀可能创新高的反应。【深度思考深度思考】(1)银银行利率调整的依据是什么？行利率调整的依据是什么？(2)本次银行利率上调对经济有什么影响？本次银行利率上调对经济有什么影响？【参考答案参考答案】(1)银银行利率调整的依据就是国民行利率调整的依据就是国民经济发展的形势，具体地说，包括社会总需求和经济发展的形势，具体地说，包括社会总需求和总供给的关系、价格水平、流通中货币多少等客总供给的关系、价格水平、流通中货币多少等客观实际情况。观实际情况。(2)存款利率上调会吸引公民储蓄，生活消费支存款利率上调会吸引公民储蓄，生活消费支出相对下降；减少流通中的货币量，有利于抑制出相对下降；减少流通中的货币量，有利于抑制通货膨胀。通货膨胀。贷款利率上调，抑制借款者的积极贷款利率上调，抑制借款者的积极性，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，性，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求相对下降。使投资需求相对下降。