个人理财试卷一.doc

个人理财试卷一

《个人理财》试卷一
一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1．下列个人理财步骤的排序正确的是( )。
A．评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财 规划→监控执行进度和再评估
B．制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财 规划→监控执行进度和再评估
C．评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度 和再评估→执行个人理财规划
D．评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人 理财规划→执行个人理财规划
2．远期外汇市场的交易期限不包括( )天。
A．30 B．60 C．180 D．250
3．( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A．客户 B．财政部
C．商业银行 D．非银行金融机构
4．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。
A．理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务
B．理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务
C．综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务
D．理财顾问服务和综合理财服务
5．不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。
A．萌芽阶段 B．形成阶段
C．迅速扩展阶段 D．稳定发展阶段
6．下列不属于宏观经济状况因素的是( )。
A．社会文化环境 B．经济增长速度和经济周期
C．就业率 D．国际收支与汇率
7．下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。
A．通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌
B．名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C．名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D．名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
8．我国的制度环境不包括( )。
A．养老保险制度 B．医疗保险制度
C．其他社会保障制度如就业、教育、住房 D．个人信贷保障制度
9．生命周期理论的创建人是( )。
A．F．莫迪利亚尼 B．威廉姆森
C．劳伦斯·罗·克莱因 D．莫里斯·阿莱斯
10．下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。
A．家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B．子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C．家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
11．张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为( )元。
A．12 324. 32 B．13 454. 67
C．14 343. 76 D．15 645. 49
12．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。
A．货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报
B．央行对货币的调控
C．通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿
D．投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
13．下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。
A．时间 B．通货膨胀率
C．单利和复利 D．自身价值
14．杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。
A．4658. 69 B．5823. 87
C．7246. 89 D．7347.98
15．处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。
A．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
B．家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
C．家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D．家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
16．下列关于方差的说法错误的是( )。
A．方差是一组数据偏离其平均值的程度
B．方差越大，数据波动越大
C．方差越小，数据波动越小
D．方差越大，数据波动越小
17．必要收益率的构成不包括( )。
A．时间价值 B．无风险利率
C．通货膨胀率 D．风险补偿率
18．下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。
A．时间补偿 B．通货膨胀的补偿
C．机会成本 D．风险补偿
19．下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。
A．投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映
B．无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高
C．无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高
D．最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合
20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置
B．梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益
C．梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高
D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场
21．下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。
A．纺锤型具有安全性高的优点
B．在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位
C．纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位
D．纺锤型适合成熟市场
22．在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。
A．银行 B．客户
C．客户经理 D．银行和客户共同承担
23．下列选项中，不属于理财工具的是( )。
A．银行理财产品 B．银行代理理财产品
C．国家发行的国债 D．其他理财工具
24．下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。
A．弱型有效市场反映历史信息
B．强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息
C．半强型有效市场反映所有公开信息
D．强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息
25．下列选项中，最安全的投资工具是( )。
A．国债 B．证券 C．外汇 D．基金
26．流动性最差的投资工具是( )。
A．国债 B．金银等贵金属
C．房地产 D．收藏品
27．下列对于理财客户的划分，正确的是( )。
A．有投资经验客户和无投资经验客户
B．A级客户和B级客户
C．普通客户和VIP客户
D．小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户
28．下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。
A．进取型 B．观察型 C．平衡型 D．稳健型
29．下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。
A．一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具
B．总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主
C．步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益
D．人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险
30．某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。
A．稳健型 B．保守型 C．进取型 D．平衡型
31．在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明 利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在金融机构管理层 B．银行业协会
C．中国银行业监督管理机构 D．利益冲突当事方
32．按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的 是( )。
A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流
33．对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。
A．通报同业 B．经济处罚
C．批评教育 D．所在机构惩戒
34．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A．商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
35．当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。
A．降低 B．提高 C．不改变 D．变动
36．关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。
A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
37．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26. 17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10. 85%。关于这两款产品，下列说法错误的是( )。
A．1号理财产品的收益相对较高 B．2号理财产品的收益相对较低
C．1号理财产品的风险相对较低 D．2号理财产品的风险相对较低
38．在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。
A．特定公司风险 B．非系统风险
C．独特风险 D．市场风险
39．王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
A．13000 B．13310 C．13400 D．13500
40．王先生将1 000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为 ( )元。
A．1250 B．1050 C．1200 D．1276
41．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A．单利 B．复利
C．年金 D．普通年金
42．某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。
A．6 % B．6.25%
C．5.6% D．以上都不可能
43．下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A．普通股票 B．国债
C．证券投资基金 D．远期合约
44．不参与同业拆借市场交易的金融机构是( )。
A．商业银行 B．中国银行业监督管理委员会
C．证券投资公司 D．邮政储蓄银行
45．金融市场的基本功能是( )。
A．融通货币资金 B．资源配置
C．规避风险 D．调节经济
46．下列对货币市场的特征描述正确的是( )。
A．风险性低，收益高 B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低 D．风险性低，流动性高
47．正确分析客户的( )是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。
A．现金流量表 B．未来现金流量表
C．损益表 D．资产负债表
48．关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是( )。
A．期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权
B．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×（l+潜在回报率）
C．一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率
49．利率／债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括( )。
A． LIBOR B．国库券
C．一组外汇的汇率 D．公司债券
50．证券投资的系统风险不包括( )。
A．政策风险 B．经营风险
C．购买力风险 D．利率风险
51．股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。
A．股权 B．面值 C．股利 D．市值
52．股票投资的收益等于( )。
A．资本利得 B．股利所得
C．资本利得加股利所得 D．资本利得加利息所得
53．债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。
A．资产所有权 B．资金使用权
C．财产支配权 D．债权
54．依据( )的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
A．发行主体 B．期限 C．付息方式 D．性质
55．贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。
A．规定利率 B．不规定利率
C．标明折价 D．不标明折价
56．下列对个人资产负债表的理解错误的是( )。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表反映的是客户动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
57．理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( )。
A．了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B．考虑通货膨胀的影响
C．必须参考当地社会的平均水平
D．预测支出根本目的是为了减少未来现金支出
58．对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理 财方式不准确的是( )。
A．建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
B．建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金
C．建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股
D．建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率
59．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。
A．王先生65岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益
B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险
C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险
D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了10年期国债
60．李先生一家的资产负债表中资产总额是100万元。其中，现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。
A．2% B．5%
C．6% D．16%
61．下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。
A．基金中的基金 B．交易型开放式指数基金
C．上市开放式基金 D．认股权证基金
62．超短期理财产品是指期限在( )个月内的产品。
A．1 B．2
C．3 D．5
63．影响基金类产品收益的因素主要来自( )。
A．基金的基础市场和政府干预
B．基金的基础市场和国家宏观政策
C．基金的基础市场和基金自身的因素
D．基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
64．下列不属于债券投资风险因素的是( )。
A．银行风险 B．违约风险
C．再投资风险 D．赎回风险
65．常见的赎回保护期是发行后的( )年。
A．1～2 B．2～3
C．3～5 D．5～10
66．商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。
A．10天 B．5天
C．48小时 D．20小时
67．( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申 请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）
B．城市商业银行
C．农村商业银行
D．外资独资银行
68．客户财务分析的对象是( )。
A．个人资产负债表和个人现金流量表
B．企业资产负债表和企业现金流量表
C．个人资产负债表和个人利润表
D．个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表
69．利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。
A．常规性收入和特殊收入 B．正常收入和非正常收入
C．常规性收入和临时性收入 D．基础收入和辅助收入
70．下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。
A．风险厌恶型 B．风险偏爱型
C．风险中立型 D．风险试探型
71．下列选项中，不属于现金管理目的的是( )。
A．满足非日常支出的需要
B．满足未来消费的需求
C．满足应急资金需求
D．满足财富积累与投资获利的需求
72．下列不属于固定支出核算范围的是( )。
A．意外伤害支出 B．日常生活开销
C．分期付款支出 D．贷款本息支出
73．在债务管理中不必要注意的是( )。
A．债务支出和家庭收入的合理比例
B．债务重组
C．债务总量和家庭人数的关系
D．债务期限与家庭收入的合理关系
74．在制定保险规划前不应考虑的因素是( )。
A．客户经济支付能力 B．选择性
C．综合性 D．适应性
75．下列选项中，不属于保险规划风险的是( )。
A．未充分保险的风险 B．充分保险的风险
C．过分保险的风险 D．不必要保险的风险
76．个人理财业务中客户和商业银行的关系是( )。
A．委托和代理关系 B．委托和受托关系
C．相互代理关系 D．相互委托关系
77．下列说法中，不属于代理特征的是( )。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为
B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D．代理行为须间接对被代理人发生效力
78．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。
A．短期债券 B．贴现债券
C．政府债券 D．金融债券
79．下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。
A．代理人死亡 B．代理人丧失民事行为能力
C．代理人遭遇意外伤害 D．代理期间届满或者代理事务完成
80．下列不属于违约责任的承担形式的是( )。
A．违约金责任 B．强制履行
C．定金责任 D．罚金责任
81．下列选项中，不属于商业银行经营原则的是( )。
A．安全性原则 B．公平竞争原则
C．收益性原则 D．诚实信用原则
82．下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。
A．买卖外汇 B．吸收公众存款
C．发放金融债券 D．同业拆借
83．下列不属于证券登记结算机构职能的是( )。
A．证券账户、结算账户的设立
B．证券交易所上市证券交易的清算和交收
C．证券持有人名册登记
D．工商执照的办理
84．为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满 ( )个月内不得买卖该股票。
A．3 B．4 C．6 D．12
85．下列选项中，不属于操纵市场手段的是( )。
A．国家对货币的宏观调控
B．单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
86．对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。
A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．业绩差的公司风险较小
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
87．下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是( )。
A．外汇结算账户 B．境外个人外汇账户
C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户
88．下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。
A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务 符合有关法律、法规及银行与客户的约定
B．商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
C．商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送
D．商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理
89．下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是( )。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、 监测与管控措施，造成银行重大损失的
C．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
D．挪用单位资产的
90．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是( )。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
D．请上级人民法院作出裁定

二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）
1．以下属于保证收益理财计划的有( )。
A．某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5. 15%向投资者支付理财收益
B．某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩
C．某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D．某银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2. 1%之间。
E．有一个预计最高收益4. 5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4. 5%，最低为0.72%
2．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀
B．预期经济处于景气周期
C．失业率下降
D．国际收支持续出现顺差
E．预期未来利率下降
3．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有( )。
A．增加储蓄 B．减少债券配置
C．增加股票配置 D．增加基金配置
E．减少外汇配置
4．商业银行的经营原则包括( )。
A．流动性原则 B．安全性原则
C．独立性原则 D．综合性原则
E．效益性原则
5．评估个人风险承受能力常见的方法有( )。
A．定性方法 B．定量方法
C．财务分析方法 D．客户投资目标
E．概率和收益的权衡
6．在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。
A．活期存款 B．货币基金
C．股票 D．房产投资
E．基金定投
7．假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在1年内获得100%的收益，40% 的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。
A．该项目的期望收益率是40% B．该项目的期望收益率是50%
C．该项目的收益率方差是22% D．该项目的收益率方差是54%
E．该项目是一个无风险套利机会
8．可以近似地视为永续年金的项目有( )。
A．优先股 B．养老保险金
C．存本取息 D．股利稳定的普通股股票
E．无期限债券
9．下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。
A．产品属性 B．目标客户群
C．拟销售的地区 D．产品投向
E．投资组合安排
10．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的， 银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．禁止商业银行开展个人理财业务
C．建议商业银行调整理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
E．追究相关人员的法律责任
11．理财资金使用的重要原则包括( )。
A．合规性 B．安全性
C．有效性 D．独立性
E．风险控制
12．商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括( )。
A．客户群对理财产品收益率的要求
B．客户群对理财产品流动性的要求
C．客户群风险整体承受能力
D．客户群对理财产品需求规模的预估
E．客户群对理财产品安全性的要求