漳州商业银行收付业务管理内部考核制度办法九.docx

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页 共12页第一条 为加强辖内人民币收付业务管理，督促全市银行业金融机构（以下简称金融机构）履行法定职责，不断提高现金服务水平，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国人民币管理条例和现金管理暂行条例等，制定本办法。第二条 辖内金融机构现金存取业务必须在人民银行无锡市中心支行或江阴、宜兴市支行（以下统称为人民银行）办理，因特殊原因需由其他金融机构代理的，必须向人民银行提出申请并经批准。第三条 代理行与被代理行之间必须签订相关协议，明确责任。代理行对被代理行的现金计划、人民币质量等方面事宜负主要责任，被代理行负次要责任。对严重失职的代理行，人民银行有权取消其代理资格。第四条 金融机构向人民银行申请办理现金存取业务，除必须具备相关的开户条件外，还须具备以下条件：（一）现金收付工作内控制度健全。必须建立规范的现金出纳工作制度。包括现金出纳人员上岗培训制度、人民币收付业务管理内部考核制度、现金整点操作规程、现金整点人员工作职责、库房安全管理制度、残损人民币和小额人民币兑换工作制度等。（二）现金管理硬件设施完善。1.整点场所。（1）整点场所的面积原则上不低于40平方米，整点场所应尽可能靠近库房并必须与其它区域实行物理隔离；（2）整点场所内必须安装电子监控设备，做到监控不留死角。整点场所内不堆放无关物品、不设置固定箱柜和抽屉；（3）整点人员必须是持有人民银行颁发的反假货币上岗资格证书专职人员，且必须熟练掌握中国人民银行残缺污损人民币兑换办法及中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准的相关内容和要求；（4）整点人员必须统一着装，服装不附口袋；（5）整点场所（含营业场所）配备的整点机具（点钞机、清分机等）必须具备良好的防伪识假功能，且数量与业务量相适应；（6）整点场所的各项规章制度必须齐全、上墙。规章制度包括现金整点操作规程、整点人员职责、绩效考核和责任追究制度等。金融机构在向人民银行提出办理现金存取业务申请时，必须如实附报整点机制建设情况表（见附1）。2.库房设施。（1）库房的面积应综合考虑核定库存、业务发展和回笼峰值等因素，原则上不低于60平方米；（2）库房环境要整洁明亮、通风恒温，温控、除湿和清洁设备配备齐全。库存实物的保管应达到“三防四无”的安全标准：防盗、防火、防潮，无虫蛀、无鼠咬、无氧化、无霉烂。（三）公示内容和服务窗口到位。金融机构各网点营业场所应公示的内容包括：中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准、受理鉴定货币真伪的资质证明（如有资格）、提供券别兑换业务的服务承诺及举报电话；服务窗口包括假币鉴定收缴窗口、残缺污损人民币兑换窗口和人民币零钞兑换窗口。第五条 金融机构主管人民币收付业务、现金出纳业务的部门负责人必须认真履行其岗位职责，密切配合人民银行做好人民币收付业务的管理工作。对管理工作严重不到位、现金出纳差错率居高不下、一年内连续出现3次以上（含3次）大额差错或多次小额异常业务差错的部门负责人及差错直接责任人，人民银行将提出人员调整及相关处理建议。新设金融机构在向人民银行提出办理现金存取业务的申请时，应同时附报新设金融机构人民币收付业务、现金出纳部门负责人履历表（见附2）。新设金融机构主管人民币收付业务或现金出纳部门的负责人在上岗前必须经过人民银行的培训和测试，测试合格者方可上岗。第六条 金融机构到人民银行办理现金存取业务实行隔日预约制。预约制必须遵循的基本原则是：（1）一个工作日内人民银行按计划对一个金融机构只办理一次存款或取款业务，如因特殊情况需要办理两次业务的，金融机构应提出书面申请，经人民银行货币金银部门主要负责人批准后方可办理；（2）预约的主要内容包括存款或取款的券别及金额、办理业务的时间及其他需求等；（3）金融机构预约存取款应有明确的基本数量单位并严格按照预约办理存取现金业务。（4）人民银行综合平衡各金融机构的预约情况，可以对现金预约金额、券别作适当调整。对不严格按约定办理现金存取业务的金融机构，人民银行将实施限制措施。（详见无锡市金融机构存取现金预约管理办法（锡银发200851号）。第七条 金融机构应严把人民币质量关，上缴人民银行的钱捆必须达到“五好”（点准、挑净、墩齐、捆紧、名章齐全清楚）质量标准（见附3），同时必须经过全额复点（包括残损券）。对上缴钱捆质量差、回笼现金中出现大额差错和异常差错（见附4）的金融机构，人民银行将暂停其缴存现金业务，待其整改到位、经人民银行验收合格后，再办理缴存现金业务。对因重大差错被人民银行责令停办业务3次（含3次）以上的金融机构，人民银行将核定其缴存回笼现金的最高限额和支取现金的最高限额。如相关金融机构半年以上不发生重大差错，并经人民银行评估，状况良好的再全面恢复现金存取业务。第八条 金融机构从事柜面现金收付业务和清分、复点业务的员工，必须经过下列专业培训并取得相关证书：经过专业的反假货币培训并取得人民银行颁发的反假货币上岗资格证书；经过专业的中国人民银行残缺污损人民币兑换办法和中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准培训并取得相关证书。金融机构到人民银行办理现金存取业务的提解员必须经过人民银行的专业培训，考试合格并获得提解员资格后方可上岗。第九条 金融机构柜面支付的回笼人民币必须经过全额复点，同时严格按照中国人民银行不宜流通人民币挑剔标准进行整点挑剔，杜绝参有假币、长短款、残损币和停止流通的人民币流入市场，维护人民币形象，提高人民币的整洁度。同时，金融机构应做好残缺污损人民币的兑换和小面额人民币的兑换工作，残缺污损人民币兑换和小面额人民币兑换实行首兑负责制。人民银行将对社会反响大、群众投诉多的金融机构采取警告、罚款和停业整顿等行政处罚措施，对责任人员经查实违规事实后提出处理意见。第十条 金融机构每年年初应向人民银行报送年度现金投放、回笼计划，年中报送调整计划；每季度向人民银行报送现金分析报告；每月月初向人民银行报送商业银行库存券别月报，旺季实行按周报送制度；每月28日前向人民银行报送月度主辅币需求计划表；每天向人民银行预约次日现金出入库计划；旺季时须向人民银行报送一周出库计划。上述分析报告要结合实际、有深度，计划要做到及时、准确。第十一条 金融机构必须严格执行现金投放、回笼计划，尤其是在旺季投放时，对辖内可能出现的突发情况应预先制订好各种应急预案。为使现金投放更趋合理，各金融机构必须服从人民银行按照“最急需”原则进行的辖内行际间的现金与券别调节，确保辖内现金供应总体平衡。第十二条 各金融机构应严格按照人民银行人民币收付和现金管理的各项规定办理客户现金存取业务，加强对现金收付的柜面监督，严格执行大额现金收付审批、登记和备案制度，控制现金流量。自觉接受人民银行对现金管理工作的各项检查，对违反现金管理暂行条例和商业银行现金收付柜面监督办法办理现金存取业务的金融机构，人民银行将根据金融违法行为处罚办法进行严肃处理。第十三条 人民银行货币金银部门每年对金融机构的人民币收付业务进行考核评比，考核评比的内容包括：（一）人民币质量管理方面：1.人民银行扬州清分中心反馈的现金出纳差错情况；2.上缴人民银行钱捆质量情况；3.人民币收付业务检查情况等。（二）现金计划方面：1.现金计划、报表的及时性、准确性；2.现金分析报告的质量；3.现金预约的准确性等。（三）反假货币管理方面：1.反假货币宣传服务站的组织、沟通与运行情况；2.柜面员工持证上岗情况；3.反假货币和爱护人民币的宣传情况；4.假币投诉情况；5.人民银行扬州清分中发现的假币情况等。（四）库区管理方面：1.遵守人民银行库区安全工作规定情况；2.自觉维护库区整洁有序情况；3.自觉服从库区管理人员现金调度管理情况等。（五）其他方面：主要考核配合人民银行开展调研情况、各种材料上报质量情况、货币金银工作会议精神布置落实情况等。第十四条 各金融机构必须严格按照本办法开展现金收付和人民币质量管理工作，未经人民银行验收合格的新设金融机构不得办理相关业务，其他金融机构必须依照本办法整改到位。第十五条 人民银行根据人民币收付业务工作考评情况，对金融机构实行差别服务政策。对考评优胜单位，人民银行将在现金供应计划安排、券别供应结构、现金业务存取时间等方面，予以优先考虑和满足；对考评靠后的单位，人民银行对其实行一般化服务，甚至限制性服务。人民银行根据考评情况每年相应调整差别服务对象。第十六条 本办法自发文之日起执行，人民银行江阴、宜兴支行遵照执行。附：1. 整点机制建设情况表 2. 新设金融机构人民币收付、现金出纳业务部门负责人履历表3. “五好”钱捆质量标准4. 现金出纳差错标准二八年九月二十二日附1整点机制建设情况表单位（公章）： 年 月 日一、整点机构是否建立二、整点组织制度建设情况三、整点场所基本情况1、整点人员2、整点机具3、整点场地人数基本情况类别数量面积基本情况点钞机扎把机捆钞机清分机其它情况：单位负责人： 部门负责人： 填表人：附2新设金融机构人民币收付、现金出纳业务部门负责人履历表金融机构名称:姓 名出生年月学 历联系电话手 机单位地址邮 编分管行长联系电话个 人 简 历 填表日期: 年 月 日附3“五好”钱捆质量标准一、点准。纸币每捆10把，每把100张；硬币每捆10卷，壹元、伍角、壹角每卷50枚，分币每卷100枚。二、挑净。无不同套别混扎，无完整券、残损人民币混扎，无夹杂粘贴胶带的钞票，无明显大头针、回形针等附着物，无伪造、变造币。三、墩齐。每捆票面三面对齐，第四面毛边不超过0.2厘米。四、捆紧。每把钞票腰条在票幅的三分之一处，整捆钞票每5把错位捆扎，且腰条整齐、无断裂；钱捆捆扎紧凑，从钱捆侧面（底面）拎起捆扎绳，钱捆自然下垂不超过1.0厘米；钱捆塑封或机器双十字捆扎，机器捆扎钱捆应达到五点粘结；钱捆底部最后一张票券的人像朝外，方向与封签对应。五、名章齐全清楚。封签、腰条要素和印章、名章齐全，清晰可辩；封签上复点员名章与腰条名章一致；行名章应为在同级人民银行开户的金融机构的钱捆封签章。附4现金出纳差错标准一、大额差错标准为：（一）在100元、50元和20元券一捆钞票中发现长、短款差错10张以上的；（二）在10元、5元券一捆钞票中发现长、短款差错15张以上的；（三）在其它券别一捆钞票中发现长、短款差错20张以上的；（四）在各券别一捆钞票中发现假币5张以上的。二、异常差错标准为：（一）发现新种类假币的；（二）一个月中发现同一银行业机构出现5元以上券别差错20笔以上的；（三）一个月中发现同一银行业机构同一个复点员现金差错5笔以上的；（四）一个月中发现同一银行业机构累计出现假币20张或某一券别假币10张以上的。第 12 页 共 12 页