储蓄存款和商业银行A.pptx

储蓄存款和商业银行复习目标复习目标1 1、了解储蓄存款的含义和居民存款的目的。、了解储蓄存款的含义和居民存款的目的。2 2、识记决定存款利息多少的因素，掌握存款、识记决定存款利息多少的因素，掌握存款利息的计算方法。利息的计算方法。3 3，能比较活期和定期存款的特点，合理选择，能比较活期和定期存款的特点，合理选择投资。投资。4 4、识记储蓄存款作为投资方式的利弊。、识记储蓄存款作为投资方式的利弊。5 5、了解商业银行的基本含义、主要业务。、了解商业银行的基本含义、主要业务。1、储蓄存款、储蓄存款便捷的投资便捷的投资 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处（1）含义）含义谁存钱谁存钱（2 2）储蓄目的）储蓄目的教育、购房、养老、教育、购房、养老、医疗、资金安全。医疗、资金安全。-获得利息和计划消费。（3 3）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动擅自变动。它是它是银行银行因为因为使用储户存款使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存款本，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 1 1、某储户于、某储户于20102010年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三元，定期三年，按照年息年，按照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得年到期后实际得到的存款的到的存款的收益是收益是多少多少?500003.24500003.243348604860（元）（元）思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、居民储蓄存款是否越多越好?1、原因：国民经济发展，收入增加国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等社保、医疗、教育体制不健全等2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象、正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家：可以为国家积累资金积累资金，支援现代，支援现代化建设；有利于化建设；有利于调节市场货币流通调节市场货币流通；有利于；有利于培养培养科学合理的生活习惯科学合理的生活习惯，建立，建立文明健康的文明健康的生活方式。生活方式。弊端弊端：存款储蓄的高增长，会导致居：存款储蓄的高增长，会导致居民民消费率长期偏低消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，不利于经济的发展。长的拉动作用，不利于经济的发展。种类种类种类种类活期储蓄活期储蓄活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义含义含义优点优点优点优点缺点缺点缺点缺点联系联系联系联系 随时存取随时存取随时存取随时存取事先约定超期事先约定超期事先约定超期事先约定超期流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率比较高利率比较高利率比较高利率比较高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比收益较低）；收益较低）；收益较低）；收益较低）；比较比较比较比较安全安全安全安全，风险较低；，风险较低；，风险较低；，风险较低；存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值存款贬值存款贬值及定期存款提前及定期存款提前及定期存款提前及定期存款提前支取而支取而支取而支取而损失利息损失利息损失利息损失利息的风险。的风险。的风险。的风险。（4 4）储蓄存款的种类及比较）储蓄存款的种类及比较2.2.我国的商业银行我国的商业银行(1).(1).含义含义 商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发、发放放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为为主要经营目标的主要经营目标的金融机构金融机构。（2）利润）利润：是是贷款利息贷款利息减去减去存款利息存款利息的差额，的差额，再扣去再扣去银行费用银行费用的余额的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款例：某银行在一年中，共向企业贷款70007000万元人民币，平万元人民币，平均年利率是均年利率是5%5%；全年吸收存款；全年吸收存款90009000万元人民币，平均年利万元人民币，平均年利率是率是2.5%2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等2020万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出6060万元。这一年银行利润是万元。这一年银行利润是_。A.45A.45万元万元 B.65B.65万元万元 C100C100万元万元 D.180D.180万元万元A种种类类国家控股国家控股商业银行商业银行其他商业银行其他商业银行商业银行商业银行 的主要业务的主要业务地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务城乡居民、城乡居民、企事业单位企事业单位企业企业 个人个人银行利润的银行利润的主要来源主要来源企业（工商业贷款）企业（工商业贷款）个人（消费贷款）个人（消费贷款）(4):(4):主要业务主要业务课堂小结：课堂小结：储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期银行利润银行利润利率变动对居民、企业、国民经济的影响？利率变动对居民、企业、国民经济的影响？1.存款利率存款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会会吸引储蓄吸引储蓄，使流通，使流通中货币量减少，从而使中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降生活消费支出相对下降；下下调调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活生活消费支出相对增加消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，同时还会改变居民的投资方向，如如转向股票和债券转向股票和债券。2.2.贷款利率贷款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会加大借款成本，抑会加大借款成本，抑制借款者积极性，制借款者积极性，使投资需求相对下降使投资需求相对下降；下调下调会减会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。3.3.利率杠杆利率杠杆的运用。当的运用。当总需求大于总供给总需求大于总供给，或通胀，或通胀时，时，提高提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当增长；当总需求小于总供给总需求小于总供给和物价指数过低时，和物价指数过低时，降降低低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。货币政策货币政策中央银行中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应货币供应量和信贷量量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。应的政策措施。其一：在其一：在经济增长滞缓、需求不足经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行时，扩大货币发行量、量、降低存贷款基准利率和存款准备金率降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的积极的货币政策（适度宽松）（货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求通紧：供过于求）其二：其二：经济过热、供给不足、物价上涨经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币时，减少货币发行量、发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金提高存贷款基准利率和存款准备金率率-从从紧的货币政策紧的货币政策（通胀：供不应求通胀：供不应求）稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列选项中正确的是选项中正确的是提高利率提高利率投资下降投资下降生产资料需求减少生产资料需求减少商品商品价格水平下降价格水平下降本币升值本币升值商品出口量增加商品出口量增加外汇流入减少外汇流入减少商商品价格水平下降品价格水平下降征收消费税征收消费税消费者税负增加消费者税负增加消费需求减少消费需求减少商品价格水平下降商品价格水平下降扩大政府投资扩大政府投资生产规模扩大生产规模扩大单位商品价值量单位商品价值量下降下降商品价格水平下降商品价格水平下降A.A.B.B.C.C.D.D.A（2008北京卷25）.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。图金清算需要而准备的在央行的存款。图1616为我国大型为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图：金融机构一年来存款准备金率变化图：在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是从从M1M1到到M2M2，股票价格指数会下跌，股票价格指数会下跌 从从M1M1到到M2M2，社会物价水平会上升，社会物价水平会上升从从M3M3到到M4M4，企业贷款难度会降低，企业贷款难度会降低 从从M3M3到到M4M4，货币的购买力会提高，货币的购买力会提高A A B B C C D D储蓄储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社商业银行、信用合作社储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证存款单存款单2、小张返乡创业获得银行、小张返乡创业获得银行40万贷万贷款支持，贷款期限款支持，贷款期限2年，贷款年利年，贷款年利率为率为5%。如果按。如果按复利复利计算，贷款计算，贷款到期时小张应支付的贷款利息为（到期时小张应支付的贷款利息为（）A2万万 B4万万 C4.1万万 D4.2万万第一年利息：405%=2（万）第二年利息：（40+2）5%=2.1(万）（2014年高考）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3，两年期为375。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（）A少141元 B多141元 C少150元 D多150元 邯郸银行是邯郸银行是邯郸市政府为第一股东邯郸市政府为第一股东（19.6%19.6%）的的区域性股份制商业银行区域性股份制商业银行。20132013年末，设有年末，设有分、支、子行分、支、子行5555个，员工个，员工13001300多名；资产总多名；资产总额额723.6723.6亿元，存款余额亿元，存款余额448.7448.7亿元，贷款余亿元，贷款余额额183.3183.3亿元，利润总额亿元，利润总额10.110.1亿元，同比增长亿元，同比增长21.9%21.9%。不良贷款率。不良贷款率0.23%0.23%，连续，连续5 5年低于年低于1%1%。20112011年进入世界最大千家银行年进入世界最大千家银行，20122012年末总年末总资产和存款余额跃居全省资产和存款余额跃居全省1010家市属银行之首，家市属银行之首，初步实现了规模化发展。初步实现了规模化发展。思考:1、我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长？2、居民储蓄存款是否越多越好?3、人们为什么要把钱存入银行?1、原因：国民经济发展，收入增加国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等社保、医疗、教育体制不健全等2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象、正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家：可以为国家积累资金积累资金，支援现代，支援现代化建设；有利于化建设；有利于调节市场货币流通调节市场货币流通；有利于；有利于培养培养科学合理的生活习惯科学合理的生活习惯，建立，建立文明健康的文明健康的生活方式。生活方式。弊端弊端：存款储蓄的高增长，会导致居：存款储蓄的高增长，会导致居民民消费率长期偏低消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展。长的拉动作用，制约经济的发展。储蓄作为投资对象的特点储蓄作为投资对象的特点优点：灵活方便，风险较低，有利优点：灵活方便，风险较低，有利息收入，能计划消费。息收入，能计划消费。缺点：收益较低，存在通货膨胀情缺点：收益较低，存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。而损失利息的风险。归纳提升：归纳提升：财政政策与货币政策财政政策与货币政策 财政政策财政政策 货币政策货币政策区区别别含含义义不不同同财政政策是指财政政策是指政府政府通过对通过对财财政收入和支出总量政收入和支出总量的调节来的调节来影响总需求，使之与总供给影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策相适应的经济政策。货币政策是指一国货币政策是指一国中央银行中央银行为为实现一定的宏观经济目标，而实现一定的宏观经济目标，而对对货币供应量和信贷量货币供应量和信贷量进行调进行调节和控制所采取的指导方针及节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施其相应的政策措施 工工具具不不同同凡有关凡有关财政收入和财政支出财政收入和财政支出的政策，如税收的变动、发的政策，如税收的变动、发行国债、社会保障支出等都行国债、社会保障支出等都属于财政政策属于财政政策 和银行有关的一系列政策，如和银行有关的一系列政策，如利率利率的调整。其特点是通过利的调整。其特点是通过利息率的中介，间接对宏观经济息率的中介，间接对宏观经济发生作用发生作用 制制定定者者 国务院和财政部国务院和财政部中国人民银行中国人民银行联系联系二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要经济手段二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要经济手段在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用（20132013山东卷山东卷1818题）题）20122012年，我国综合运用各种年，我国综合运用各种手段对国民经济进行调控，实现了预期调控目标。手段对国民经济进行调控，实现了预期调控目标。下列调控目标、调控政策、具体措施三者对应最恰下列调控目标、调控政策、具体措施三者对应最恰当的是当的是()().控物价控物价稳健的货币政策稳健的货币政策严控对高耗能、高污严控对高耗能、高污染行业的贷款染行业的贷款.稳增长稳增长积极的财政政策积极的财政政策减轻服务业和小微型减轻服务业和小微型企业税收负担企业税收负担.调结构调结构积极的财政政策积极的财政政策下调金融机构一年期下调金融机构一年期存款贷款基准利率存款贷款基准利率.惠民生惠民生稳健的货币政策稳健的货币政策加大对战略性新兴产加大对战略性新兴产业财政支持力度业财政支持力度控物价要实施控物价要实施紧缩的货币政策紧缩的货币政策，故，故A A项错误。项错误。实施积极的财政政策，减轻对服务业和小微型企业税收负实施积极的财政政策，减轻对服务业和小微型企业税收负担，有利于稳增长，担，有利于稳增长，B B正确。正确。下调金融机构一年期存款贷款基准利率，属于下调金融机构一年期存款贷款基准利率，属于货币政策货币政策的的内容，而不是财政政策的内容，内容，而不是财政政策的内容，C C表述不一致，排除。表述不一致，排除。加大对战略性新兴产业财政支持力度，属于加大对战略性新兴产业财政支持力度，属于财政政策财政政策，而，而不是货币政策，排除不是货币政策，排除D D。故选。故选B B。（2014年高考）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3，两年期为375。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（）A少141元 B多141元 C少150元 D多150元