提升连云港自贸片区金融服务...体经济能力的思路与对策研究_何兵.pdf

江苏商论2023.4收改日期：2023-02-25基金项目：连云港市社会科学基金项目成果：提升连云港自贸片区金融服务实体经济能力的思路与对策研究（项目批准号：21LKT0049）作者简介：何兵（1991），男（汉），江西鄱阳人，博士，校聘副教授，国贸系主任，研究方向为国际贸易。徐达（1998），男（汉），河北廊坊人，硕士研究生，研究方向为国际商务。本文所有作者授权本刊，无偿同意中国知网等网络平台的数字化应用以及新华文摘报刊复印资料的转载和摘编，如有法律代理和第三方网络平台电子使用应征得本刊的同意。一、研究背景江苏自贸区三大片区之中，连云港片区产业规模和经济实力最为薄弱，但独特的地理区位和自贸区获批带来的制度创新“红利”，可以为连云港提供“弯道超车”的机会。得天独厚的区位优势使连云港被赋予了深化对外开放的重要任务，也亟待从单一的“边境开放”转向制度型开放。为实现产业结构的优化升级，连云港片区有必要建立与国际标准相接轨的制度框架，特别是服务实体经济发展的金融行业。制度创新（容错机制）是自贸区建设的一大特色，对于连云港片区而言，实现金融行业的制度改革是促进实体经济发展的有力保障，也是实现区域经济全面高质量发展的重要前提。中国（江苏）自由贸易试验区总体方案强调深化金融领域的对外开放及金融对实体经济的支撑。从宏观上对连云港片区深化金融制度创新提出了具体要求，也在一定程度上为金融制度创新提供了行动指南。我国大力促进民营经济发展，但急需低成本、高效率的金融服务来保障。对于连云港片区而言，由于产业基础薄弱、金融资源有限，研究如何利用制度创新实现金融服务实体经济能力提升势在必行，也是实现产业可持续发展的重要保障。但金融制度的改革与创新不是盲目的，必须建立在对实体经济进行充分调研、了解现实需求的基础上，综合考虑政策条件后，再阶段性地提出与有序实行金融制度的改革与创新。连云港自贸片区建设要从构建制度型开放新模式着手，以更完善的金融体系服务于实体经济发展为重要任务。因此，本文从片区整体建设的开放与制度改革创新出发，以金融制度改革为研究对象，分析连云港片区在金融领域的发展现状、既存问题及内在原因，结合现实，提出发展实体经济的思路和对策建议，促进自贸片区相关产业的快速、高质量发展。二、研究现状与意义（一）国内外研究现状述评关于自贸区建设的路径探析研究层出不穷。如陈卫峰认为，制度创新是自贸区建设的核心任务，也是深化对外开放的重要举措。自贸区制度创新面临的问题包括金融创新体系不完善、贸易投资便利化程度不高、法治体系不完备等，其中金融制度改革是重中之重，关系企业发展潜力。伴随着自贸区制度改革与创新逐渐成为研究热点，金融制度的改革与创新引起了部分学者的关注，但研究主要是从宏观层面或以上海自贸区等为例开展。谢贤君和任晓刚对我国自贸区金融制度创新的发展格局和现提升连云港自贸片区金融服务实体经济能力的思路与对策研究何兵，徐达（江苏海洋大学 商学院，江苏 连云港222005）摘要：自贸区金融领域的制度创新旨在更高起点上促进贸易便利化和投资自由化，对于外向型经济占主导的江苏自贸区尤为重要。深化连云港片区的金融制度创新有利于优化金融资源配置和实现产业转型升级。本文解读了连云港片区金融服务实体经济发展过程中遇到的问题，立足发展目标与建设任务，积极探索制度创新思路,提出相关的对策与建议。关键词：连云港；金融；实体经济；对策中图分类号：F207文献标志码：A 热点探讨 130DOI:10.13395/ki.issn.1009-0061.2023.04.006江苏商论2023.4存问题进行分析，提出加强金融风险防范和建设金融基础设施等对策。尹庆伟分析了我国自贸区金融创新的现状与问题，从深化金融对外开放、加强风险防控和完善金融创新法律体系等方面提出对策。关于金融服务实体经济发展的研究主要是从区域产业经济和银行业发展的角度出发，少有文献从金融制度创新角度开展研究。目前关于连云港自贸片区的研究相对有限,制度创新研究的就更少，金融制度改革与创新的研究相对空白。连云港自贸片区获批已近两年，关于连云港片区金融制度创新的相关研究迫在眉睫，不仅关系片区内金融服务实体经济的支持能力和效率，更关系着连云港市构建对外开放新格局和整体经济的快速提升。（二）研究意义江苏省委、省政府积极响应中央政策导向，在“十四五规划”的第十章重点介绍“提高金融服务实体经济效率和水平”。在自贸区遍地开花的大背景下，金融制度的改革十分重要且迫切。但目前相关研究仍十分匮乏。对于连云港片区而言，“先行先试”和“容错”机制为实体经济的快速发展提供了更多的可能性。因此，连云港片区亟须在金融制度方面进行改革，新形势下主动参与国际贸易的重大部署中。三、问题分析为了使金融在连云港片区推动经济快速、高质量发展，本文对连云港片区金融服务实体经济的现状进行了分析。（一）金融资源“脱实向虚”现象明显连云港片区中小企业在发展过程中经常面临融资难、融资贵的障碍，得不到有效的金融服务保障，失去许多发展的机遇。金融机构普遍对中小型实体企业信心不足、兴趣不大，反而过多地关注虚拟经济（包括房地产，因房地产在中国经济中呈现金融衍生品的特征，经常被排除在实体经济之外），金融行业“虚火”上升明显。究其原因，主要是由于虚拟经济收益相较于实体经济更高、更快。伴随着新型金融衍生工具的诞生与发展，金融机构这种追求短期效益的心理更加明显。导致实体经济面对的金融形势更加严峻，阻碍实体经济及整体经济规模的增长。（二）金融资源分布过于集中资金不足是制约中小企业发展的关键因素之一，也是阻碍中小企业转型升级的重要原因，对于连云港实体经济也不例外。遇到良好的投资项目时找银行寻求帮助，却得不到有效的金融支持。资金主要在大型企业、融资平台及金融机构间循环，并没有真正注入实体经济发展中，超半数中小企业未成功获得贷款。主要理由是满足不了银行贷款要求，很大程度上限制了中小企业的发展，损害了实体经济利益。特别是受疫情影响，中小企业更是雪上加霜，资金供应严重不足，甚至因此而倒闭。（三）金融服务的效率与质量未满足实体经济发展的需求高效的金融服务对促进实体经济发展往往能起到关键作用。然而，当前连云港金融服务实体经济存在系统性不足、水平不够、质量不高、产品种类单一等问题，特别是对科技创新型领域的金融服务不足。传统形式的贷款服务对前期投入多的研究型企业来说，融资成本高、财务风险大，容易错失很多优质项目。需要金融机构主动分析研判各类企业的金融需求，有针对性地对待。连云港片区有必要大力推进金融创新，提供适合当地实体经济企业所需的高质量金融服务。（四）信用机制不完善，金融环境有待优化21世纪以来，连云港金融行业发展迅速，但也出现了金融秩序混乱、发展不平衡等典型问题，不利于社会经济秩序的正常运行。目前，金融信用机制的建设不科学、征信评价机制不完善和不透明的现象亟须改变。江苏自贸区连云港片区有必要在金融机构和中小型实体企业之间建立科学合理的信用评价机制，促进形成诚信、互利的良性循环，以使金融更好地服务中小实体经济。四、对策（一）创新优化金融监管制度，激发金融服务实体经济活力当金融市场资源大规模流向虚拟经济形成经济泡沫时，政府须发挥监管作用，有效遏制泡沫的扩大。例如，以法律法规的形式，从源头上遏制金融盲目追逐高收益。法律法规的建立要以调节、约束等为主，必要时要把金融机构服务中小实体经济作为任务来明确，把金融服务实体经济的规模、质量及效率作为重要的考核内容。通过建立长效考核机制，从制度上保障中小实体企业得到应有的金融服务。要完善金融宏观调控制度，在政策间要形成足够的系统性。不仅如此，连云港片区要积极引导金融主动服务实体经济，打通金融资源和实体经济间的合作壁垒，形成良性发展循环。（二）深化供给侧改革，提高金融服务实体经济的效率金融机构面向中小型企业的金融服务目前以 热点探讨 131江苏商论2023.4Research on Ideas and Countermeasures to Improve the Ability of Financial Services to Real Economyin Lianyungang Free Trade AreaHE Bing,XU Da（School of Business,Jiangsu Ocean University,Lianyungang 222005,Jiangsu,China）Abstract:The institutional innovation in the financial field of the free trade area aims to promote the trade facilitation and investmentliberalization from a higher starting point,which is important for Jiangsu free trade area dominated by export-oriented economy.Deepening the financial system innovation in Lianyungang area is conducive to optimizing the allocation of financial resources and re-alizing industrial transformation and upgrading.This paper interprets the problems encountered in the development of financial ser-vices real economy in Lianyungang area,based on the development and construction tasks,actively explores the ideas of system inno-vation,and put forward countermeasures and suggestions to improve the effective support of finance for the development of real econ-omy from the aspects of innovating financial products and improving financial operation efficiency.Key words：Lianyungang；finance;real economy;countermeasures传统的贷款业务为主，中小型企业获得资金的各类渠道中直接融资比例太低，导致财务风险高。为满足不同类型企业的需求，对于以制造业为主的中小企业可以推出“抵押贷”。针对前期投入资金较多、以研发类科技创新为主的中小企业，可提供长期金融产品。因此，连云港自贸片区对这类金融产品的发行可适当给予奖励或税费减免，增加金融机构参与的积极性。（三）创新金融科技手段，有效降低金融风险由于中小企业抗风险能力弱，特别是在疫情后许多中小型企业倒闭的情况下，金融机构认为面向中小型企业的投资风险较大。金融机构的风险控制部门利用实地调研等传统风控手段对中小企业进行评估，通常不够客观和真实。为了弥补这种缺陷，连云港片区的各大银行金融机构要充分利用科技手段，特别是利用第三方专业机构建立的大数据平台，客观评估中小企业信用等级，灵活采取不同贷款利率和贷款额度，对信用程度高、经营业绩好的企业适度降低贷款利率和提升贷款额度；对信用等级低、经营成果差的企业实行高贷款利率和较低贷款额度。这样在一定程度上可以督促中小企业用心经营。（四）完善金融市场信用管理体系建设近年来，伴随着P2P互联网金融的快速发展，带来较多的网络信用问题，给整个金融市场造成严重不良影响。不论是金融机构或中小型企业在一定程度上都存在潜在的信用问题，因此把网贷机构、中小企业法人信息统一纳入征信系统十分必要。连云港片区有必要加快建立和完善金融信用体系，通过各相关主体间的沟通交流，提高企业信息透明度，最大程度地降低金融信用风险。只有通过加强信用管理、加快金融市场主体信用体系建设，才能有效提升金融服务实体经济发展的能力。本文在解读连云港片区金融服务实体经济发展过程中遇到的典型问题的基础上，积极深入探索金融制度创新思路，提出创新优化金融监管制度、深化供给侧改革、创新金融科技手段与完善金融市场信用管理体系等具体对策与建议。致力于提升连云港自贸片区金融制度有效支撑和服务实体经济的高质量发展，实现区域经济的可持续、高质量稳步提升。参考文献：1杨春媛,梅德平.供给侧改革背景下四川自贸区建设路径分析J.商业经济研究,2018(19):146-149.2盛斌.天津自贸区:制度创新的综合试验田J.国际贸易,2015(01):4-10.3丁宏.新一轮自贸试验区制度创新的趋势与路径研究J.江苏社会科学,2020(04):121-127+243-244.4何兵,程伊菲.江苏自贸试验区创新发展SWOT分析与对策研究J.中国商论,2022(01):4-6.5陈卫峰.“一带一路”倡议下中国自由贸易试验区制度创新以陕西自贸区为例J.开发研究,2021(01):38-45.6郑国姣,杨来科,常冉.上海自贸区新片区金融创新推进人民币国际化的路径探析J.金融理论与实际,2019(07):16-23.7谢贤君,任晓刚.新时代我国自由贸易试验区金融制度创新研究:发展格局、问题审视与战略性调整J.当代经济管理,2020,42(11):72-80.8尹庆伟.我国自贸试验区金融制度创新的成效、问题及调整策略J.对外经贸实务,2021(01):65-68.9姜少涛.金融服务实体经济对策与建议J.现代商业,2022(07):119-121.10程炜博.吉林省金融服务实体经济能力提升再思考以吉林银行经营发展为例J/OL.北华大学学报(社会科学版),2022(3):1-5.热点探讨 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