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自考本科金融理论与实务复习重点资料第一章 货币与货币制度 1、 货币价值形式发展历程：简单价值形式扩大价值形式通常等价形式货币形式2、 货币形式演变：货币形式经历了从商品货币到信用货币演变过程 （1）商品货币 实物货币 世界上最早货币是实物货币 贝是中国最早货币 金属货币 中国最古老金属铸币是铜铸币 西方金属铸币经典是银元 优点：易于分割，不易被腐蚀，价值高便于携带 （2）信用货币：纸币 银行券 存款货币 电子货币3、 马克思将货币职能概括为：价值尺度、流通伎俩、支付伎俩、货币贮藏、世界货币4、 交易媒介职能：A.计价单位 B.交易媒介 C.支付伎俩5、 货币制度：指国家对货币关于要素、货币流通组织和管理等进行一系列要求6、 货币制度组成要素：要求货币材料、要求货币单位、要求流通中货币种类、要求货币法定支付能力7、 按支付能力不一样，分为有限法偿和无线法偿无限法偿：指法律保护取得这种货币能力，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质支付，支付对方均不得拒绝接收。有限法偿:在一次支付行为中，超出一定金额，收款人有权拒绝接收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。8、 国家货币制度历史演变：银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现信用货币制度，前三类又统称为金属货币制度。最早实施金本位制是英国。9、金本位制包含金币本位制、金块本位制/生金本位制和金汇兑本位制/虚金本位制10、金币本位制是经典金本位制。基本特点：黄金为法定币才，金币为本位货币，具备无限法偿能力；辅币、银行券与金币同时流通，并能够按面值兑换为金币；黄金能够自由输出入国境。11、不兑现信用货币制度特点：一是流通中货币都是信用货币、二是信用货币都是经过金融机构业务活动投入到流通中去、三是国家经过中央银行货币政策操作对信用货币数量和结构进行调整。12、中国人民币制度主要内容：一人民币是中国法定货币、二人民币不要求含金量，是不兑现信用货币、三 7月21日，中国开始实施市场供求为基础，参考一篮子货币进行调整有管理浮动汇率制。 1948年12月1日，中国人民银行成立，标注着人民币制度正式建立13、 国际货币体系历史演变：布雷顿森林体系和牙买加体系布雷顿森林体系：一 以黄金为基础，以美元为主要国际贮备货币，实施“双挂钩”国际货币体系。二 实施固定汇率制。三建立一个永久性国际金融机构，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心布雷顿森林体系彻底瓦解。于是国际货币体系进入一个新阶段牙买加体系牙买加体系关键内容：一、将已形成浮动汇率和浮动汇率制度正当化；二、黄金非货币化；三、国际贮备货币多元化；四、国际收支调整形式多样化。14、1999年1月1日，欧元诞生，标志着欧洲货币制度正式建立。区域货币一体化：一定区域内国家和地域经过协调形成一个货币区，由联合组建一家主要银行来发行和管理区域内统一货币。第二章 信用1、经济范围中信用是指以偿还本金和支付利息为条件借贷行为。2、经济范围信用与道德范围信用联络与区分：道德范围信用是经济范围信用支撑与基础、最大区分是道德范围信用非强制性经济范围信用强制性。3、五部门经济中信用关系：个人部门（是货币资金主要贷出者）、非金融部门（是货币资金主要需求者）、政府部门（净需求者）、金融部门、国外部门。4、直接融资：假如货币资金供求双方经过一定信用工具直接实现货币资金互通有没有即直接融资。 间接融资：货币资金供求双方经过金融机构间实现货币资金互通有没有即间接融资。5、 直接融资与间接融资各自优缺点：直接融资优点：引导资金合理流动，实现资金合理配置；加强资金提供者对需求者关注，提升资金使用效益；有利于资金需求者筹集到稳定可长久使用资金；没有金融机构从中赢利，所以成本较低。 缺点：便利度及成本受金融市场发达程度影响；风险要高于介绍融资。间接融资优点：灵活便利；分散投资，安全性高；具备规模经济。 缺点：降低了资金供给这对资金关注和筹资者压力；增加了资金需求者筹资成本，降低了资金供给者收益。6、 信用在当代市场经济运行中主动作用：调剂货币资金余缺，实现资源优化配置；动员闲置资金，推进经济增加。7、 信用风险:指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约可能性。8、 按期限能够将商业信用分为：短期信用、中期信用、长久信用 按信用参加主体分为：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用9、 商业信用是工商企业间以赊销或预付货款等形式型号提供信用。 赊销和预付款是商业信用两种基本形式10、商业信用不足：首先商业信用在规模上存在不足，其次在信用存在方向上存在不足，再商业性用存在期限上不足。11、商业票据：是指在商业信用中被广泛使用表面买卖双方债权债务关系凭证。 商业票据基本特征包含：是一个有价票证，以一定货币金额表现其价值；具备法定式样和内容；是一个无因票证；能够流通转让。12、银行信用：是指银行或其它金融机构以货币形态提供间接信用。 银行信用特点：银行信用资金起源于社会各部门暂时闲置资金，银行吸收存款发放贷款发挥中介只能；、银行信用是以货币形态提供，具备广泛授信对象；银行提供信用贷款方式具备相对灵活性。13、银行信用与商业信用关系：银行信用是在商业信用广泛发展基础上发展起来；银行信用克服了商业信用不足；银行信用出现深入促进商业信用发展。14、国家信用：国家信用是指以政府作为债权人或债务人信用。15、国家信用工具包含中央政府债券、地方政府债券、政府担保债券。16、消费信用：消费信用是指工商企业银行或其它金融机构向消费者个人提供，用于其消费支出信用。 赊销、分期付款、消费信贷是消费信用经典形式。赊销是工商企业对消费者个人以商品赊销方式提供短期信用。 分期付款是指消费者购置商品时只需付一部分货款，然后按协议条款分期支付其余货款和利息。消费信贷是指银行及其它金融机构采取信用放款或抵押放款对消费者个人发放贷款。17、消费信用作用：有利于消费品生产与销售；提升了消费者生活质量及其效用总水平；有利于新技术、新产品推销以及产品更新换代。但也有不利影响：消费信用过分发展会掩盖消费品供求矛盾；过分负债，会使消费者负担过重，影响经济生活安全。第三章 利息与利率1、时间价值：是指同等金额货币其现在价值要大于其未来价值，利息是货币时间价值表现。2、基准利率：是指在多个利率并存条件下起决定作用利率。 无风险利率：是指这种利率仅反应货币时间价值。 市场利率：有货币供求关系直接决定并由借贷双方自由议定利率。 官定利率：是指由有金融管理部门或中央银行确定利率。 行业利率：是指由银行公会等为了维护公平竞争所确定利率。 固定利率：是指整个借贷期内不随市场上货币资金供求关系改变而调整利率。 浮动利率：是指整个借贷期内随市场上货币资金供求关系改变而调整利率。 实际利率：是指在物价不变而从货币实际购置力不变条件下利率。名义利率则包含了通货膨胀原因。名义利率等于实际利率加物价水平变动率。3、影响利率改变其它原因：风险原因；通货膨胀原因；利率管制原因。4、利率在微观经济活动中作用：利率改变影响个人收入在消费和储蓄直接分配；利率改变影响金融资产价格；利率改变影响企业投资决议和经营管理；5、利率在宏观经济活动中作用：通常来说分为两种情况，分别是经济萧条期和经济高涨期；在经济萧条期中央银行会经过货币政策操作引导利率走低，促进消费和投资，以拉动经济增加；在经济高涨期，中央银行会经过货币政策促使利率提升，进而降低消费和投资，抑制经济过热。6、利率发挥作用条件：微观经济主体对利率变动比较敏感；市场上资金供求情况决定利率水平升降；建立一个合理联动利率结构体系。第四章 汇率与汇率制度1、外汇：外汇静态含义是指一切以外国货币表示资产。2、按照是否自由兑换和自由向其它国家进行支付，分为：自由外汇和非自由外汇 自由外汇：是指无需货币发行国货币管理当局同意就能够随时自由兑换成其它国家货币或者向第三国办理支付外汇。美元、日元、欧元、瑞士法郎、港元都是自由外汇。 非自由外汇：指不经货币发行国货币管理当局同意，不能自由兑换成其它国家货币或对第三国进行支付外汇。3、 按交割期限不一样，分为：即期外汇和远期外汇 即期外汇：又称现汇，是指在外汇买卖成交后2各营业日内进行交割外汇。 远期外汇：又称期汇，是指按远期外汇协议约定日期在未来交割外汇。4、汇率：是指一国货币折算成另一国货币比率。5、汇率标价方法： 直接标价法：指以一定单位外国货币为标准，折算成若干单位本国货币来表示汇率。 间接标价法：指以一定单位本国货币为标准，折算成若干单位外国货币来表示汇率。6、影响汇率变动主要原因：通货膨胀；经济增加；国际收支；利率；心理预期；政府干预。7、汇率作用：汇率对进出口贸易影响；汇率对资本流动影响；汇率对物价水平影响；汇率对资产选择影响。8、汇率制度：指一国货币当局对本国汇率变动基本方式所做安排或要求。9、汇率制度分为：固定汇率制和浮动汇率制 固定汇率制：指两国货币汇率基本稳定，汇率波动幅度被限制在很小范围内。 浮动汇率制：汇率由外汇市场供求情况自发决定一个该汇率制度。10、 7月21日中国开始实施以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调整、有管理浮动汇率制。第五章 金融市场概述1、金融市场：金融市场是指资金供求双方借助进行货币资金融通与配置市场。2、金融市场组成要素：市场参加主体、金融工具、交易价格、交易组织方式。3、金融工具特征：期限性；流动性；流动性是指金融工具变现能力。风险性；指购置金融工具本金和预定收益遭受损失大小。收益性；金融工具能够为持有者带来收益特征。4、两种主要金融工具：债券和股票 债券：是指政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具、承诺按约定条件支付利息和到期偿还本金债权债务凭证。分类：政府债券：是指由中央政府或地方政府发行债券。 金融债券：是指由银行或非银行金融机构发行债券。 企业债券：是指企业企业为了筹资发行债券。 债券按抵押担保情况分为信用债券和抵押债券。按内含选择权分为可转换债券、可赎回债券、偿还基金债券和带认股权证债券。 可转换债券是指债券持有些人在一定时限内按预先确定百分比将债券能够转换为该企业普通股选择权。可赎回债券是指发行企业被允许在债券到期日之前以事先确定价格和方式赎回部分或全部债券。偿还基金债券是指发行企业每年从盈利中提取部分资金从债券持有些人手中购回一定数量债券。带认股权证债券是指企业债券能够把认股权证作为协议一部分附带发行。5、股票：是股份有限企业在筹集资本时向出资人发行，用以证实其股东身份和权益一个全部权凭证。6、优先股与普通股区分：有限股具备两种有限权：优先分配权（分配股息时优先股股东分配优先）、优先求偿权（企业破产优先股清偿在先）与普通股相比优先股股东没有表决权、选举权和被选举权，优先股股息固定，与经营情况无关，优先股风险小于普通股，收益率也小于普通股。7、债券与股票区分： 股票没有偿还期限而债券有偿还期限；股东从企业税后利润中分享股息和红利，债券持有者从企业税前利润中得到固定利息收入；当企业破产时，债券持有些人优先取得企业财产权利其次是股东；普通股股东有参加企业决议权利，而债券持有些人没有此权利；股票价格波动大于债券价格波动，股票风险大于债券风险；在选择权方面，股票表现为可转换优先股和可赎回优先股，而债券则更为普遍。债券是债权债务凭证，股票是全部者权益凭证。8金融市场分类： 按市场中金融工具期限长短：货币市场和资本市场。货币市场又称为短期金融市场，同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、票据市场、大额可转让定时存单市场等。 按市场中交易标物分：票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场 按金融资产发行和流通特证分：发行市场和流通市场 按交割方式：现货市场和期货市场 按有没有固定场所：有形市场和无形市场 按地域：国内金融市场和国家金融市场9、金融市场功效：金融市场作为当代经济关键，在整个国民经济运行中发挥着主要功效。 ：资金聚集与资金配置功效， 分散风险和风险转移功效， 对宏观经济反应和调控功效。 金融市场，尤其是股票市场通常被称为国民经济晴雨表。第六章 货币市场1、货币市场特点：交易期限短；流动性强；安全性高；交易额大。2、货币市场：货币市场是指以期限在1年以内金融工具为媒介进行短期资金融通市场。3、货币市场功效：它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要市场；它是商业银行等金融机构进行流动性管理市场；它是一国中央银行进行宏观调控场所；它是市场基准利率生成场所。4、同业拆借市场：是金融机构同业间进行短期资金融通市场。参加主体仅限于金融机构。5、同业拆借市场期限：隔夜、7天、14天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、6个月、9个月、1年。其中隔夜最为普遍。 中国同业拆借市场起步于1984年。6、 政府发行国库券主要目标有两个：为了融通短期资金，调整财政年度收支暂时不平衡，填补年度财政赤字；调整宏观经济功效。7、 大额可转让定时存单市场:CD，是商业银行发行具备固定面额、固定时限、可流通转让大额存款凭证。 特点：它存单面额大、存单不记名、存单二级市场非常发达。第七章 资本市场1、资本市场：资本市场指以期限在1年以上金融工具为媒介进行中长久资金融通市场。2、债券发行：评价发行、折价发行、溢价发行（按价格）；公募发行、私募发行（按发行方式）。 公募发行由承销商组织承销团将债券发给不特定投资者发行方式。特点：面向公众、发行面广、投资者众多、筹集资金量大，债权分散。私募发行又称定向发行或私下发行，即面向少数特定投资者发行债券。 私募发行手续简单、发行时间短、效率高，对投资者有利。3、债券投资风险：利率风险、价格变动风险、通货膨胀风险、违约风险、流动性风险、汇率风险。4、公开发行股票运作程序： 选择承销商。投资银行通常充当这个角色。 准备招股说明。招股说明是股份企业发行股票计划书面说明。 发行定价。是发行股票一个关键步骤。 认购与销售股票。5、 股票交易市场通常包含证券交易所市场和场外交易市场。 做市商交易制度和竞价交易制度是证券交易所采取两种个基本交易制度。中国所实施是竞价交易制度。 做市商交易制度也成报价驱动制，是指证券交易价格均由市商给出，证券买卖双方并不直接成交，而是向市商买进或卖出证券。 竞价交易制度也称委托交易制度，买卖双方直接进行交易或将委托由各自经纪商送到交易中心，由交易中心撮合成交。竞价交易制度又有集合竞价制度和连续竞价制度。集合成交成交价确实定标准是最大交易量标准。6、 股票交易方式：现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。7、 股票技术分析三个假设：一切历史会重演心理原因，证券价格沿趋势移动最根本、最关键条件，市场行为涵盖一切信息技术分析基础8、证券投资基金特点：组合投资，分散风险；集中管理，专业理财；利益共享、风险共担。9、证券投资基金分类： 依照组织形态和法律地位不一样，可分为契约型基金和企业型基金。 依照投资运作和变现方式不一样，可分为封闭式基金和开放式基金。 依照投资目标不一样，可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 依照投资对象不一样，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、专门基金、衍生基金、对冲基金、套利基金。 依照地域不一样可分为国内基金、国家基金、区域基金和国际基金。第八章 金融衍生工具市场1、金融衍生工具：又称金融衍生产品，是指在一定基础性金融工具及出厂派生出来金融工具。衍生工具备金融远期、金融期货、金融期权和交换。2、金融衍生工具特点：价值受制于基础性金融工具（基础性金融工具包含货币、债务工具、股权工具）；具备高杠杆性和高风险性；结构复杂，设计灵活。3、金融衍生工具市场功效：价格发觉功效；套期保值功效；投机赢利功效。4、金融远期合约特点：是一个非标准化合约；在场外交易；违约风险较高；流动性差。5、金融期货市场交易标准：交易品种为规范、标准化期货合约；交易实施确保金制度；交易实施盯市制度；交易实施价格限制制度；交易实施强行平仓制度。第九章 金融机构体系1、金融机构是指从事金融活动组织，也被称为金融中介或金融中介机构。2、金融机构与通常经济组织共性及特殊性： 共性：有一定自由资本，向社会提供特定商品和服务，必须依法经营、独立核实、自负盈亏、照章纳税。 特殊性：经营对象与经营内容特殊性；经营关系与经营标准特殊性；经营风险及影响程度特殊性。3、金融机构分类： 按性质和功效分为管理性金融机构、商业性金融机构、政策性金融机构。 按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。 按地理范围分国际性金融机构、国内性金融机构、地方性金融机构4、金融机构功效：提供支付结算服务；促进资金融通（资金从盈余单位向赤字单位流动与转让就是资金融通）；降低交易成本；提供金融服务便利；改进信息不对称性；转移与管理风险。5、 中国人民银行：中国人民银行是中国中央银行，专门制订和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系金融管理机构。6、 中国人民银行职能：发行银行、银行银行和国家银行。7、 全球性国家金融机构主要有：国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立国际性金融机构。1945年12月成立，总部设在华盛顿。 国际货币基金组织宗旨是：协商国际货币问题，促进国际货币合作；促进国际贸易扩大和平衡发展，开发组员国生产资源；促进汇率稳定和组员国有条件汇率安排；帮助组员国建立多变支付制度；帮助组员国克服国际收支困难。 世界银行集团是由世界银行、国际金融企业、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多变投资担保机构五个机构组成。 国际清算银行：是西方主要发达国家中央银行和若干大型商业银行合办国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设置在瑞士巴塞尔。8、区域性金融机构有亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行。9、国际金融机构作用于不足： 作用：一、维持汇率稳定；二、对国际业务活动进行规范、监督与协调；三、提供长短期贷款以及调整国际收支不平衡和促进经济发展；四是主动防范并解救国际金融危机；五、就国际经济、金融领域重大事件进行磋商；六、提供多个技术援助。不足：一、机构领导权被发达国家控制，使发展中国家提议得不到重视；二、向受援国提供贷款往往加限制性条件。第十章 商业银行1、商业银行：是指依照中华人民共和国银行法和中华人民共和国企业法设置吸收存款、发放贷款、办理结算等业务企业法人。2、商业银行性质：企业型；金融性；银行性。3、商业银行类型： 按产权结构不一样分为股份制商业银行和独资商业银行。 按组织形式不一样分为单一制商业银行、总分制商业银行和控股企业制商业银行。 按业务覆盖地域不一样分地方性商业银行、全国性商业银行和国际性商业银行。 按业务模式不一样分为全能性商业银行和专业性商业银行。4、 负债业务：是商业银行最基本、最主要业务，包含存款性负债和借款性负债。 存款性负债：活期存款、定时存款、储蓄存款、通知存款、结构性存款 借款性负债：短期借款、长久借款5、资产业务：有贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。6、银行贷款能够按不一样标准分为不一样种类： 按期限长短可分为短期贷款（1年以内）、中期贷款（1至5年）和长久贷款（大于5年）。 按保障条件不一样分为信用贷款和担保贷款； 按业务类型不一样分为企业类贷款、个人贷款和票据贴现； 按质量高低分为正常贷款、关注贷款（5）、次级贷款（30-50）、可疑贷款（50-75）和损失贷款（95-100）。7、证券投资业务特点：主动性强；流动性强；收益波动性大；易于分散管理。8、现金资产业务包含以下三类：库存现金；在中央银行存款；存放同业及其它金融机构款项。9、表外业务有：支付结算业务；银行卡业务；代理业务；信托业务；租赁业务；投资银行业务；担保与承诺业务；金融衍生交易业务。10、银行资本从财务管理角度定义为账面资本；外部监管者角度定义为监管资本；内部风险管理角度定义为经济资本。 账面资本是指资产负债表中总资产减去总负债后全部者权益部分。 监管资本是监管当局要求商业银行必须保有最低资本量，是商业银行法律责任。 经济资本是内部风险管理人员依照银行所负担风险计算出来银行需要保有最低资本量。11、 资本充分性：商业银行持有资本数量既能够满足正常经营需要，又能够满足股东合理投资回报要求。 总资本是否大于资产总额8%12、提升资本充分率路径 ：增加资本总量；压缩资产总规模；降低高风险资产占比；提升本身风险管理水平。13、银行风险：是指因为各种不确定原因影响而使其资产和预期收益蒙受损失可能性。风险管理已成为当代商业银行基本职能14、商业银行风险种类有：信用风险；市场风险；操作风险；流动性风险；国家风险；合规风险；声誉风险；战略风险。15、商业银行风险管理基本框架：风险管理环境；商业银行风险管理组织；风险管理流程。第十一章 投资银行和保险企业1、投资银行基本职能：投资银行是当代金融体系主要组成部分，是资本市场关键。 媒介资金供需，提供直接金融服务；构建发达证券市场； 优化资源配置； 促进产业集中。2、投资银行业务：证券承销业务；证券交易与经济业务；并购业务（财力与智力高级结合）；资产管理业务（关键业务）；财务顾问与咨询业务；风险投资业务。3、证券承销：是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金业务活动。4、风险投资业务：是指对新兴企业在创业期和拓展期进行资金融通。风险大、收益高。5、保险：保险是利用互助共济原理，将个体面临风险经过一定组织形式、依照协议约定权利与义务由群体来分担一个经济行为。6、保险基本职能：分散风险职能；赔偿损渎职能。7、保险基本标准：保险利益标准；最大诚信标准；损失赔偿标准；近因标准。保险利益：指投保人对投标标具备法律上认可利益，表现了投标人或被保险人与保险标之间利害关系。8、保险赔偿三个限制：以实际损失为限 以保险金融为限 以保险利益为限9、商业性保险企业业务：人寿保险企业；财产保险企业；再保险企业。10、政策性保险企业业务：出口信用保险企业；存款保险企业。 第十二章 货币供给与货币需求1、货币需求：在一定资源制约条件下，微观经济主体或宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能货币产生总需求。2、马克思货币需求理论：执行流通伎俩货币必要量等于商品中价格总额/同名货币流通次数。M=PQ/V M表示货币必要量；Q表示代售商品数量；P表示商品价格；V表示商品流通速度。在一定时期内执行流通伎俩职能货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度。3、古典学派货币需求理论： 交易方程式： 欧文.费雪 MV=PT。认为正常情况下，V 、T都是不变常量，货币需求量主要由交易价格P决定。 剑桥方程式：弗雷德马歇尔和其学生庇古。开创微观货币需求分析先河。Md=kPY 。Md代表名义货币需求，Y代表总收入，P代表价格水平，k代表货币形式保有收入占名义总收入比率。4、凯恩斯货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。利率对货币需求影响从幕后走上前台。5、弗里德曼货币需求理论：总财富收入、持有货币机会成本、持有货币给人们带来效用。6、影响中国货币需求量主要原因：收入；物价水平；其它金融资产收益率；其它原因（信用发展情况、金融机构技术伎俩新进程度、社会保障体制健全与完善）7、货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币行为过程。8、中央银行业务活动与基础货币：资产项目：国外资产、对政府债权、对金融机构债券。负债项目：贮备货币、发行债券、政府存款。对政府债权是指向政府提供短期贷款或购置政府债券等方式向政府提供自己支持。9、基础货币：这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造基础，其数额大小对货币供给总量具备决定性作用。基础货币由流通中现金和商业银行等金融机构持有存款准备金组成。存款准备金有库存现金和中央银行准备金存款。10、原始存款通常是指商业银行接收客户以现金方式存入存款和中央银行对商业银行资产业务而形成准备金存款。11、派生存款是指在原始存款基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活动而衍生出来存款。原始存款、派生存款、存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率。关系，计算。12、商业银行创造存款货币前提条件：实施部分准备金制度；非现金结算广泛使用；市场中一直存在贷款需求。13、m=Ms/B；m代表货币乘数；Ms代表货币供给量；B代表基础货币。货币乘数是指货币供给量对基础货币倍数关系。Ms=C+D;B=C+R;C代表现金；D代表存款货币。R代表存款准备金 C/D是通货存款比率 R/D准备存款比率。14、货币供给层次划分依据与意义货币供给层次划分是指中央银行依据一定标准对流通中各种货币形式进行不一样口径层次划分。 中央银行对货币划分时是依据货币流动性，即变现能力。对货币进行划分时科学统计货币数量、客观分析货币流通情况、正确制订货币政策和及时有效地进行宏观调控必要方法。15、国际货币基金组织划分为三个层次：通货、货币、准货币。通货即现钞；货币由通货加私有部门活期存款；准货币主要包含定时存款、储蓄存款、外币存款等。16、中国货币层次划分：M0=流通中现金；M1=M0+活期存款；M2=M1+企业单位定时存款+城镇居民储蓄存款+证券企业客户确保金存款+其它存款。第十三章 货币均衡与失衡1货币均衡：是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应货币流通情况；2、货币失衡：是指一国在一定时期内货币供给与货币需求相偏离，二者不相适应货币流通情况。3、国际收支特点：国际收支是一个流量概念。判断一项交易是否在国际收支范围内是交易双方是否有一方是该国居民；国际收支以交易为基础。4、国际收支平衡表包含经常账户、资本和金融账户、贮备资产、净误差与遗漏。5、国际收支差额：贸易账户差额、经常账户差额、国际收支总差额。6、国际收支调整伎俩：财政政策货币政策；外贸政策。7、通货膨胀：在纸币流通调整下，因为货币供给过多而引发货币贬值、物价全方面连续上涨货币现象。8、通货膨胀度量指标：居民消费价格指数；批发物价指数；国民生产总值平减指数。9、通货膨胀种类：按物价上涨程度不一样分为温和通货膨胀和恶性通货膨胀。表现形式不一样分为公开型通货膨胀和隐蔽性通货膨胀。产生原因不一样份额为需求拉动型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构型通货膨胀。10、通货膨胀影响：对收入分配影响；对经济增加影响；11、通货膨胀治理：实施紧缩货币政策；实施适当财政政策；实施适当收入政策；指数化政策。12、通货紧缩指货币供给不足引发货币升值、物价普遍连续下跌货币政策。第十四章 货币政策1、货币政策：是指中央银行为实现特定经济目标，利用各种政策工具调控货币供给量和利率所采取方针和方法总称。2、货币政策特点：货币政策是宏观经济政策；货币政策是调整社会总需求政策。3、货币政策最终目标：物价稳定、经济增加、充分就业、国际收支平衡。物价稳定是中央银行货币政策最早具备，也是最基本政策目标。4、货币政策诸目标之间关系：稳定物价和充分就业（菲利普斯证实）；经济增加和充分就业（奥必定律证实，美国经济学家奥肯）；稳定物价和经济增加（菲利普斯曲线和奥必定律推导）；稳定物价和国际收支；经济增加和国际收支；5、中国货币政策目标：货币政策最终目标是保持货币比值稳定，并以此促进经济增加。 确定该项货币政策目标在于：它克服了“稳定货币”单一目标片面性和不足。预防了“发展经济、稳定货币”双重目标冲突；适应了中国现阶段经济情况。6、中央银行货币政策工具通常由通常性货币政策工具、选择性货币政策工具和其它货币政策工具。7、通常性货币政策工具：法定存款准备金率；再贴现政策；公开市场业务。8、 法定存款准备金率优点与不足：优点：第一、中央银行掌握着主动权；第二、法定存款准备金率作用快速、见效快； 不足：第一、缺乏弹性；第二、对各类存款机构基本都一样，一刀切式；第三、对商业银行经营管理干扰较大。 9、再贴现优缺点：优点：既能够调整货币总量又能够调整信贷结构。缺点：一、央行处于被动地位；二、影响力有限。10公开市场业务发挥作用前提条件：中央银行拥有一定数量，不一样品种有价证券；必须建立一个统一、规范全国性金融市场；必须有一个规范、发达信用制度。11、公开市场业务优点与不足：优点：第一，主动性强；第二，灵活机动；第三，调控效果缓解，震动小。不足：第一，干扰原因多；第二，政策效果滞缓；第三，影响较弱；第四，通告性效果较弱。12、选择性政策工具；消费者信用控制；证券市场信用控制；不动产信用控制；优惠利率；预缴进口确保金。13、其它货币政策工具：直接信用控制；间接信用指导。 直接信用控制：信用配额、直接干预、流动性比率、利率最高限额。 间接信用指导：道义劝说、窗口指导。14、 中国货币政策工具选取：法定存款准备金率、公开市场业务、再贴现和再贷款业务、利率政策、信贷政策、汇率政策。 中国人民银行采取利率工具主要有：一是调整中央银行基准利率；二是调整金融机构法定存贷款利率；三是制订金融机构存贷款利率浮动范围；四是制订相关政策对各类利率结构和档次进行调整。15、操作指标和中介指标选择标准：可测性；可控性；相关性；抗干扰性。16、货币政策与财政政策协调配合必要性：财政政策和货币政策具备统一性；财政政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功效等许多方面存在较大差异；共同调控目标和相异调控特点需要二者协调配合。17、货币政策和财政政策协调配合模式：双松模式；双紧模式；松紧模式（款松货币政策和紧缩财政政策、紧缩货币政策和宽松财政政策配合）；中性模式。