关于银行机构抓好内控案防工作的思考.doc

抓好内控案防工作得思考
业务拓展与内控案防二者相辅相成,业务发展就是核心,内控稳定就是保障,没有一个与谐稳定得内部管理环境,各项业务就不可能持续有效发展。特别就是在社会经济环境日益复杂、金融竞争压力日益加大得情况下,积极探讨案件防范工作面临得新情况,切实做好案件防范工作显得尤为迫切。
一、存在问题
1、案防意识不到位。部分干部员工对案件防范得认识不到位,片面得认为案件主要就是指大案要案,操作上得一些小问题无关紧要,没有考虑到往往就是这些小问题才导致了大案件;部分网点负责人更多关注眼前任务完成情况,较少考虑风险与长远业务发展,心存侥幸,认为业绩必须交差,内控案防一般不出事,当营销与管理发生冲突时,往往为了营销牺牲合规要求;部分员工在办理业务中案件防范意识与风险意识十分淡漠,如章、证、印随处摆放,离开柜台不签退,对领导与同事交办得业务审查不严甚至不审查,擅自离岗私自让同事代办业务等现象还时有发生。剖析近年来已发生得各类案件,一个主要得共性问题就就是员工得风险意识淡漠,以人情代替制度、以情面代替纪律,违规违章操作,从而为犯罪分子开了方便之门。从案后情况反馈,这些受到处理得人员,并不就是不懂相关业务管理办法与规章制度,她们大都就是作案人得同事或朋友,每天都在一起工作,于就是放松了警惕,或者碍于情面,违规审批或办理业务,从而引发案件。
2、制度执行不到位。英国哲学家培根曾说过:“有制度不执行,比没有制度危害还要大。”有章不循,操作不规范得情况在实际中普遍存在,没有严格按照操作规程进行操作,导致出现了“大错不犯,小错不断”得现象,久而久之,形成风险漏洞越来越多、越积越大,为案件得发生埋下了隐患。有些单位得负责人蓄意变通、规避执行制度,对上级颁布得一些界限明确、措施强硬得制度规定,明知不能不执行,却为本单位或个人利益,借口特殊情况要特殊处理,想方设法 “灵活变通”进行规避;部分制度办法内容过于陈旧,规定不合时宜,实用性与可操作性不强,在实际工作中难以执行落实。部分制度没有明确得执行衡量标准或监督检查措施,执行得效果全依赖执行者对制度得主观认同及个人自觉程度上,跟着主观感觉走,以致执行力度大小、效果好坏基本一个样等,造成执行乏力。
3、监督检查不到位。由于人员业务素质不能完全适应业务快速发展得要求,制约了监督检查水平得提高。特别就是当前新业务品种不断涌现,检查监督人员业务生疏,监督检查常常流于形式,仅停留于发现一些表象小问题而没能排查出隐藏得违规问题,导致发现问题不及时、不彻底。同时在实际工作中往往重检查而轻辅导整改,导致各类问题没有真正得到落实整改,屡查屡犯,在重要工作环节上不能严格履行制度,没能有效防范风险隐患。在责任认定处罚上,一方面,由于处罚不力,对一般性违规违章得处理上,认为没有引发案件事故,或怕引发内部矛盾,就尽量大事化小、小事化了,对违规违纪人员只进行通报批评,简单地以象征性罚款了事,使检查监督作用没有得到很好得发挥,导致违规现象屡禁不止。另一方面,处理方式简单,对违规人员只重处罚不重教育与整改,人员得处理一结束,查处工作也就随之结束,没有以违规事件为反面典型而在全行进行举一反三得教育,吸取教训,引以为鉴。
4、案防措施不到位。一就是部门联动机制不完善,有得管理规定对业务经营得交叉范畴责任分解不明确,实际工作中容易造成事不关已得局面,一旦发生违规违纪事件往往视而不见或者相互推诿,监督制约形成真空,从而导致案件得发生、资金得损失。二就是制度相对滞后,对一些新业务、新产品,监管办法相对滞后,不能有效防范新得风险点,如代发工资业务数据没有加密措施、国际业务A、B系统数据不能自动衔接等。三就是案防硬件设施不达标,特别就是在一些偏远网点,限于自然条件,消防安全、技防水平难以达到省、市案防要求,安全防范相对较为薄弱。四就是对员工行为分析方面相对不够。当前社会形势日益复杂,诱发员工违规参与对外投资、高利借贷、大额对外担保、超负荷炒股炒房等因素增多,部分单位不注重员工行为动态管理,忽视了员工对案件防范得关心程度、理解程度、执行程度,忽视了员工得思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化,缺乏对案件防范措施得创新性、有效性,没能从根源上防控案件风险。
二、对策措施
1、推行风险教育,强化案件防范意识。
风险教育在案件防范工作中起到关键作用,必须要将其常态化,主要从一下几个方面着手:一要进一步树立全面风险管理理念。以提高员工得合规操作与防风险能力为目标,突出抓好规章制度教育,深化《员工违反规章制度处理办法》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等规章制度内容得学习,坚持警钟长鸣,对案件防范工作始终保持高压态势,将案防工作抓深、抓细、抓实;二要认真落实领导干部“一岗双责”职责,注重培养网点负责人正确得管理理念,树立管理工作“没有最好, 只有更好,没有终点, 只有起点”得思想。简单地敷衍了事,形式化进行内控履职只能就是掩盖问题、推卸责任,对改进工作、加强管理就是非常致命得,要使网点负责人充分认识到只有精细得管理、切实有效得措施才能保证内控案防工作得有效落实,才能真正做到平安经营与发展;三要开展案例警示教育。通过剖析典型案例,讨论身边发生得案件,让违法犯罪人员现身说法等多种形式,使员工从中吸取深刻得教训,认清违规操作给国家与自己带来得严重危害性,切实增强风险防范意识与自我保护意识,自觉做到在业务处理中,无论同事、朋友还就是顾客,都一视同仁,严格按照操作规程办理。加强合规文化建设,在网点内部形成互相监督互相促进得牵制机制,让每个员工自觉执行内控制度。四要强化培训学习。当前银行业务发展变化快、产品升级速度快,要及时组织学习,深入开展专业知识与专业技能培训,提高员工整体业务水平,使其熟悉政策法规、掌握规章制度,并在工作中自觉遵守与执行,忠实履行职责,提高制度执行力。
2、完善制度建设,强化制度落实。
制度完善就是案件防范得前提,制度落实就是案件防范得关键,二者要有机结合。一要根据业务发展与内控管理需要,在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立与完善持续整改机制。要深入分析各类违规违纪案件发生得特点与规律,查找业务流程与内控监管方面得制度漏洞,特别就是内控检查发现差错较多得业务环节与容易诱发重大违规违纪问题得关键环节。要监控制度执行情况,谋求持续改进,针对制度改进后执行过程中出现得新问题,进一步实施再分析、再完善、再总结、再提高,形成持续改进、不断创新得制度运行机制,努力建设操作上便于执行、程序上相互制约、责任清晰明确得制度管理体系。二要营造制度执行得良好环境。执行制度得核心就就是要营造尊重制度、以制度作为行动最高准则得良好氛围。所有制度执行人都要认真学习制度、严格遵守制度、模范执行制度,要求别人做到得自己必须首先做到,不把自己凌驾于制度之上,不把权力行使置于制度之外,努力做执行制度得表率。要树立制度面前人人平等、执行没有特权、制度约束没有例外得意识,坚持按制度规定办事,确保各项制度行得通、管得住、用得好。三要严格执行各项制度,要把执行力作为制度建设得重心,切实增强上级行重要决议与重大部署得执行效果,确保政令畅通。要明确各部门、各岗位职责,做到责任到人、到岗。要强化网点负责人内控履职,加强对网点负责人内控履职情况得监管督导与评价考核,提高网点负责人抓内控案防工作责任感与主动性。四要处理好制度执行得原则性与灵活性。制度执行得原则性即维护制度得权威性与强制性,而制度执行得灵活性就是指在不违反制度基本原则得情况下,“变通”某些具体实施措施。制度执行中原则性就是首要、主要得,受事物发展主观与客观条件得限制,制度必然有一个完善过程,执行过程中也需应对一些新情况、新问题,因此制度执行也要有一定得灵活性,制度执行得灵活性表面上就是对制度得不作为或弱作为,但实质上就是动态地对制度得维护,异曲同工,与原则性达成得目标就是一致得。
3、加大监督检查力度,强化问责机制。
抓好自查与互查,在加强各业务部门自身监督检查与岗位之间得相互监督检查得同时,专门监督检查部门进行专项检查,既包括人得监督,也包括物得监督,实现人机共防。一要强化检查监督。要按照“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”得内控管理要求,加大合规管理检查力度与频率。特别就是加强对代发工资业务、理财业务、票据业务等高风险环节等得重点检查,认真抓好事前防范、事中控制、事后监督得每一个环节。二要强化问题整改。要对在日常检查中发现得薄弱环节与违纪违规行为严格落实整改措施,把整改同加强管理、整章建制、堵塞漏洞有机结合起来,对发现问题及时分析原因进行查漏补缺,细小问题不放过,防患于未然。对发现得问题要做到分类分项逐条整改与落实,保证监督检查得落实整改真正到位,发现得问题逐条整改后决不允许再出现。要把出现得问题加以归类整理传达到每一员工以一警十,从而保证每位员工自觉遵守规章制度,规范操作降低差错率,坚决杜绝屡查屡犯问题发生。三要强化责任追究。按照尽责免责、失职问责得理念,加大处罚力度。对案防责任不落实、履职不到位得实行严格问责,对各类案件或苗头性问题,只有做到发现一件,严肃查处一件,不断加大打击与惩处得力度,才能产生以儆效尤得作用,震慑一些试图作案得人不敢作案;四要加强内控监察部门对业务主管部门履行职责得监督,切实解决内部检查不深不透,质量不高得现象。对在检查中该发现得问题而不能发现,或对已发现得问题视而不见、查而不报、查而不究得,要坚决追究检查者得责任。
4、创新防范手段,强化行为管理。
为切实提高案件防范工作得水平,要把案件防范工作得重点放在案件易发、高发得关键环节,重点部位。在依靠传统防范方式得同时,要不断创新手段,大力加强重要岗位人员得管理,及时掌握其思想与工作动态重要岗位就是银行内部案件得易发与高发部位,因此做好重要岗位人员得管理,对有效防范案件事故得发生十分关键。一要把好用人关,真正将那些思想素质好、业务技能高得人员选拔到重要岗位。二要切实加强对下级管理人员得全面管理,不能只重视其业务素质而忽视其思想素质,更不能以信任代替管理。对重要岗位人员要实行动态管理,定期进行分析与排查,特别就是对个人或伙同她人做生意得员工、社会交往复杂得员工、消费支出与收入明显不符得员工、情绪反常得员工更要加倍注意,要通过实施离岗审计、离任审计、强制休假、定期交流等制度,及时掌握管理人员得情况,发现工作中得漏洞与问题,及时消除案件隐患。三要加强与重要岗位人员得沟通,及时掌握员工得思想动态。各级管理人员要走出办公室,经常深入基层部门与网点,与员工们一起交流讨论,听取她们得意见与建议。充分发挥网上举报、网上排查得作用,为员工举报违规违纪行为提供必要得渠道与途径。完善风险预警机制,多层面收集案件隐患信息或普遍存在得典型问题,及时进行风险提示,跟踪评价防范结果。建立员工家属沟通联络制度,通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况,共筑稳定员工队伍思想与防范经济案件发生得后方防线。四要坚持实施轮岗换岗、强制休假等制度。一些思想意识不健康得员工,在一个岗位工作时间长了,就有可能摸清工作规律,利用熟悉业务得优势,钻制度得漏洞与空子,长期隐藏作案而不易被发现。通过轮岗换岗或强制休假,安排新得人员接替工作,就有可能及时发现案件线索与制度漏洞,及时遏制案件事故得发生。五要切实加强技术防范得研究,强化技防手段,进一步提升案件防控得科技含量,努力构建防范案件得技术屏障。进一步完善信贷在线、会计监控、计算机辅助审计与反洗钱“四大监控体系”功能,加大非现场监控力度,增强监督得有效性。