041105高管人员保险建议书模板[1].doc

目 录

前 言…………………………………………1

第一部分 建立高管人员福利计划的必要性分析…2

第二部分 高管人员福利计划内容简介……………8

第三部分 江泰保险经纪有限公司简介…………11

第四部分 江泰公司的专业化服务………………15

第五部分 结束语…………………………………17

前 言

市场竞争日趋激烈，人才的竞争逐渐成为企业生存和发展的关键，尤其是中高层管理人员和技术骨干（以下统称高管人员）更成为现代化大企业争夺的焦点。这部分人群是整个企业的精髓所在，是企业发展的中坚力量，哪个企业具有这样的高素质人才，就能在瞬息万变的市场中立于不败之地。但是良将难求，如何吸引人才、留住人才日益成为困扰企业的难题。
作为专业的员工福利顾问，我公司认为：完善的高管人员的福利保险计划可以很好地帮助企业解决这一问题。我公司所追求的目标是“做客户首选”，我们将依靠江泰公司整体的专业技术和经验，协助贵公司建立现代企业的高管福利保险制度，为贵公司提供完善的高层员工福利保险计划建议。
本文从企业面临的人力资源风险出发，分析企业建立高管人员福利计划的必要性，并根据我们的项目经验对贵公司的高管人员福利计划提出初步构想。

第一部分 建立高管人员福利计划的必要性分析

一、企业面临的人力资源风险分析
人力资源风险是指由于企业员工的去世、健康状况恶化、退休或失业可能引起的财务损失。虽然这些风险的直接承受者是员工自己及其家属，但是公司会承受间接的风险，如果没有一定的措施用来减轻这些损失的影响，那么员工自己对这种损失的担心和处理这些风险的努力将会影响他们的工作效率和他们对企业的贡献。
企业的生产性资源包括资产（实物资本）和人力资源（人力资本），在现今知识密集的经济环境中，人力资源在企业中的作用与日俱增，同时人力资源风险也逐渐引起企业的高度重视。高管人员在企业中具有重要地位，他们的技能、知识和商业关系是非常重要的资源。这些重要人物的流失可能导致销售额下降、成本上升或者信用度降低，进而给企业造成损失，企业的损失可以看作这些重要人物对企业贡献的价值。因此，企业有必要对这些风险进行估算和管理。
二、高管人员面临的人身风险分析
从企业面临的人力资源风险分析可以看到，员工面临的人身风险不仅仅是员工个人的顾虑，如果能消除或减轻这种顾虑，使员工把更大的精力投入到工作中，企业将受益无穷。下面我们对高管人员面临的人身风险进行分析，以便协助贵公司有效转嫁高管人员面临的人身风险。
（一） 意外风险
据统计，2003年全国共发生各类事故963976起，死亡136340人。其中，工矿企业共发生伤亡事故 15597起，死亡17315人；消防火灾事故254811起，死亡2497人;道路交通事故 667507起，死亡104372人;水上交通事故 634起，死亡和失踪 498人;铁路路外伤亡事故12640 起，死亡8530人。
根据以上数据我们可以看出：意外风险无处不在、无时不有，我国平均每天有370多人死于意外事故。各种意外事故的发生，对受害者和受害家庭无论从感情上还是经济上无疑都是沉重的打击。对企业而言，培养人才需要投入巨大的人力、财力和物力，如果不幸遭受意外伤害，或因意外伤害没有得到及时的治疗，而中断劳动过程或丧失劳动能力，企业有可能面对巨大的损失。高管人员由于工作需要经常与外界接触，经常赴外地或国外出差，乘坐交通工具机会更多，发生意外的概率比一般人大，所以高管人员面临的意外风险较大。
某集团重庆分公司领导王某，由于工作需要从重庆赶往成都，在高速公路上不幸与一大货车相撞，王某当场死亡，由于公司为王某投保了意外伤害保险，其家庭获得了60万元的补偿，虽然家人的意外故去给家庭带来了沉重的打击，但是高额的保险赔偿也使家人得到了一份慰藉。
解决思路：提供意外伤害保障、意外伤害住院津贴保障、指定交通工具意外伤害保障、境外救援保障。
（二） 疾病风险
据统计，我国每年约有140万人患上癌症；每200个家庭就有1个癌症患者；每6个人就有1个患上心脏病。在城市人口疾病死亡率如下：恶性肿瘤，22.71％；脑血管疾病，22.63％；心脏病16.77％；呼吸系统疾病，14.09％。而且，患重大疾病的群体也在逐渐年轻化，2003年的“非典”疫情更给我们留下了沉痛的回忆。
高管人员从事的工作为高级的脑力劳动，常常处于高度的紧张之中，承受着常人难以想象的压力，同时大部分时间花费在工作上，用来运动和锻炼的时间相对较少。在这种情况下，高管人员常常处于亚健康的状态，患疾病的可能性加大。而且随着生活水平和医疗技术的提高，医疗费用也逐渐升高，其中需要个人自付的医疗费用也大幅提高，这时，社会医疗保险保障就显得捉襟见肘。
某工程局副局长陈某，由于工作压力大，经常到条件艰苦、环境恶劣的工地去出差，不幸罹患大病，自己承担的治疗费用已经超过了10万元，不但自己承受病痛的折磨，而且给家庭带来了沉重的经济负担。如果工程局为陈局办理了保险，那么陈局家庭面临的经济问题将迎刃而解。
重大疾病治疗费用
序号
病症
费用
平均
1
急性心肌梗塞
血管复通手术5万以上
9万
2
癌症（恶性肿瘤）
5-20万
12万
3
重要器官移植手术
10万左右
10万
4
慢性肾功能衰竭
5.5万/年以上
8万/年
5
脑中风
5万以上
8万
6
再生障碍性贫血
10-20万
15万
┆
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┆
┆
人的一生罹患重大疾病的可能性高达72.2％——引自《中国统计年鉴》
解决思路：提供重大疾病保障、疾病身故保障、基金式医疗保障。
（三） 养老风险
在一般人的观念中，长寿是幸福祥和的象征，但是很多人没有考虑到长寿也是有风险的。因为维持退休后的生活水平需要有一定的费用支出，如果没有充足的经济收入来源，那么越是长寿，收入不足以维持生活水平的风险就越大。
高管人员在工作期间的收入较为可观，对生活品质的要求不仅仅满足于温饱的水平，即使退休后也希望能够保持退休前的生活水平，那么高管人员退休后是否能保持退休前的生活水平呢？人们退休后的收入保障主要来自三个方面：一是政府提供的基本养老金，二是企业提供补充养老金，三是个人的储蓄。这三个方面也就是我们通常所说的“社会保障三支柱”。
目前，我国的基本养老保险平均目标替代率为58.5％，对于高收入人群还应该远低于这个水平。某北京工程局已退休的老局长刘某，曾经是乌江渡建设期间的“标兵”，教授级高级工程师。现在刘局退休工资只有800多元，生活质量受到严重影响。
企业的目标是通过员工创造价值，员工则期待不仅工资有竞争性，而且工作有安全感。因此企业建立退休金计划显得尤其重要，通过退休金计划给高管人员戴上“金手铐”，可以使高管人员保持长期的高绩效。
三、现代企业建立高管人员福利计划的意义
现代企业的人事管理观念与以往有着很大的不同，它把人力资源作为企业最重要的资产，要吸引、发展和维持具有高尚人格和卓越才能的员工，期望通过有效的职业生涯规划与激励机制充分发挥他们的潜能，使其与公司的成长并肩作战。企业依据自身特点建立高管人员福利计划具有极其深远的意义：
（一）有利于树立良好的企业形象，吸引和留住优秀人才
随着社会主义市场经济的发展和知识经济的到来，越来越多的企业意识到，未来企业的竞争归根到底是人才的竞争，企业的经营是人力资源的经营。但是，随着劳动人事制度改革的不断深化，人才流动机制已逐步形成，企业有选择人才的权利，同样个人也有择业和选择企业的自由。因此，只有建立良好的员工福利计划，充分解决员工医疗、养老、工伤及死亡抚恤等后顾之忧，才能吸引优秀人才加盟，增强企业的凝聚力，从而提高企业的市场竞争力，树立良好的企业形象。
（二）有利于形成公平合理的分配制度，充分发挥员工的潜能
根据期望理论，当员工认为努力会带来良好的绩效评估时，他就会受到激励进而付出更多努力。在设计企业员工福利计划时，企业可以充分利用团体保险的灵活性，打破原有薪酬制度“平均主义”原则，根据不同服务年限、不同职级职称、不同岗位贡献等原则，提供不同保障的福利保障。服务年限长、职级职称高、岗位技术含量高、贡献大的员工保障程度高，保障计划更加全面，反之则保障额度低。建立差异化的员工福利计划，可在单位内部形成一种激励氛围，充分调动员工工作积极性，发挥自身最大潜力，为企业发展多作贡献。
（三）有利于企业加强人力资源风险管理，开源节流、稳定经营
由于风险发生的不确定性，企业如果采取完全自保型的风险处理手段，则风险基金的支出额度难以预计，随意性、变化性大，很难掌控，不利于财务管理和企业经营生产的稳健。假如企业在每一年度预算以前，将员工死亡、伤残、医疗及其他风险可能导致的大额支出，通过固定、少量的保费支出转嫁给保险公司，不仅避免了因随机风险发生而导致的频繁资金流动，还有利于全年经营的有效评估和掌控，保障企业持续、稳定发展。

第二部分 高管人员福利计划内容简介

通过对企业人力资源风险的分析，我们可以看到：建立企业高管人员福利计划可以说是一举两得，不仅为高管人员提供了全面的保障，而且可以为企业保驾护航。下面我们根据以上分析，为高管人员设计了以下保障方案，以供贵公司参考。

保障一：意外伤害保障
一、保障内容
（一）普通意外伤害保障
1、高管人员如因遭受的意外伤害事故导致身故，可以得到50万元赔偿；如因遭受的意外伤害事故导致残疾，可以根据残疾程度得到5～50万元的赔偿。
2、高管人员如因遭受的意外伤害事故住院治疗，可以得到200元/天的津贴。
（二）交通工具意外伤害保障
1、高管人员如因乘坐飞机、轮船、火车发生意外事故导致身故，可以得到40万或20万元的赔偿；如因遭受的意外伤害事故导致残疾，可以根据残疾程度得到4～40万或2～20万元的赔偿。
2、高管人员如因自己驾驶或乘坐7座以下（含7座）非营运性小轿车发生意外事故导致身故，可以获得10万元的赔偿；如因遭受的意外伤害事故导致残疾，可以根据残疾程度得到1～10万元的赔偿。
（三）境外救援保障（此项保险根据实际情况临时安排）
1、高管人员在境外如因遭受的意外伤害事故导致身故，可以得到100万元赔偿；如因遭受的意外伤害事故导致残疾，可以根据残疾程度得到10～100万元的赔偿。
2、高管人员在境外如因罹患疾病或遭受意外事故进行治疗，可以就所发生的医疗费用进行赔偿，但最高不得超过10万元。
3、高管人员如在境外罹患疾病或遭受意外事故，可以获得以下两项服务：一是送至当地或就近地区符合治疗条件的医院；二是送返至其合法有效证件所载的住所地。运送和送返手段包括配备专业医生、护士和必要的运输工具。这两项服务的内容的费用不得超过20万元。
4、高管人员如因在境外罹患疾病或遭受意外事故导致身故，可以获得遗体送返服务。此项服务内容的费用不得超过10万元。
5、高管人员在境外因罹患疾病或遭受意外事故导致身故，可以获得丧葬费用的补偿，此项费用不得超过3万元。

保障二：疾病保障
（一）重大疾病保障
高管人员如确诊初次罹患重大疾病（包括：心肌梗塞、癌症、冠状动脉旁路手术、脑中风、慢性肾衰竭（尿毒症）、瘫痪、重大器官移植手术、严重烧伤、暴发性肝炎、主动脉手术），可以获得10万元补偿。
（二）疾病身故保障
高管人员如因疾病身故，可以获得10万元的补偿。
（三）基金式医疗保障
高管人员如因疾病或意外事故进行治疗发生的各项医疗费用（包括各种需要个人自负的费用）可以得到90％的补偿。

保障三：养老保障
高管人员如能为企业工作至退休，可以获得高额的养老金。例如：某总经理的年薪收入为20万元，根据经验，企业补充养老保险的替代率为20％较合理，也就是说，企业可以保证该经理在退休后每年可以获得4万元的养老金或一次性获得64万元养老金。

注：以上建议中保障额度可以根据实际情况进行相应调整，仅供贵公司参考。

第三部分 江泰保险经纪有限公司简介

一、 江泰的两个第一
江泰是中国第一家开业、第一家赢利的保险经纪公司，是中国保险经纪行业的开拓者和龙头企业。
2000年6月16日，江泰保险经纪有限公司在北京人民大会堂隆重举行开业典礼，全国人民代表大会王光英副委员长应邀出席，并亲自为江泰揭牌；新华社向全世界播发了江泰开业的消息，称“江泰公司的开业标志着中国保险经纪市场的正式启动，中国保险市场由此翻开了新的一页”。
江泰打破了国际上保险经纪公司通常5至7年才能赢利的惯例，仅用一年半就实现了赢利的目标，成为中国首家赢利的保险经纪公司。我们得到了中国保险监督管理委员会的肯定和客户的称赞。《中国保险报》发表评论说，“江泰的经验应该成为中国保险市场的共同财富，对于保险经纪行业的发展具有借鉴意义和示范作用”。

二、 江泰两大市场突破
江泰成功担任风云一号D卫星和新兴石油的保险顾问，在航天卫星、海洋石油等高风险、高科技保险领域取得突破性进展。这标志着，江泰在上述领域的保险和风险管理方面已经达到或接近了世界先进水平。
江泰成功地为中国工商银行全国固定资产安排统括保险，该项目保额超过千亿元，保险标的分布区域超过28000个，被公认为中国历史上最大最复杂的保险项目，其保险规模和社会影响力都是前所未有的。工行全国固定资产统保在中国保险历史上具有里程碑的意义。

三、 江泰四大商业功能：
风险管理专家：江泰成立了中国第一个风险管理研究所，建立了第一个风险资料数据库，拥有一支由300多名风险管理工程师组成的专家技术队伍，能够为各界客户提供具有世界水平的风险管理服务。
保险采购行家：江泰凭借专业技术优势和市场信息优势，为客户量身定做保险方案，运用科学的国际通行的招投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户得到最完善的保险条件和最合理的保费价格。
保险索赔能手：保险事故一旦发生，江泰将基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔依据，并代表客户向保险公司索赔，以确保客户及时获得足额的赔付。
投资理财顾问：将保险与投资理财融为一体，是江泰的增值服务特色之一。江泰拥有先进的投资理财系统，将针对客户的不同情况，运用相应的投资理财手段，使客户资产保值升值，最终确保其利益得到全面保障。

四、 江泰五大核心竞争力
市场竞争力：江泰是在完全市场化的环境里成长发展起来的，被业内外公认为最市场化的保险经纪公司。江泰建立了与中国保险市场相适应的管理体制、机制和制度，制定了“高科技、高风险、高效益，大企业、大项目、大机构”的市场定位，充分体现了保险经纪人的专业优势，产生了最广泛的品牌效应和最快的经济效益。
技术竞争力：风险管理是江泰的第一生产力，由江泰首创的风险管理工程师制度填补了世界风险管理制度方面的空白。江泰成立了中国第一家风险管理研究所，开发了中国第一个风险数据库，健全了非寿险、寿险、再保险等业务管理系统和技术支持部门。
人才竞争力：江泰崇尚人才，求贤若渴。以“海纳百川”的博大胸襟面向海内外广纳贤才，甚至在媒体上明码标价高薪诚聘英才。江泰依照高科技风险投资原理，建立了“江泰保险经纪人创业基金”制度，为保险精英提供广阔的舞台，江泰是培育保险经纪人才的沃土。
服务竞争力：江泰是我国保险行业首家推行客户关系管理制度的保险经纪公司；“客户首选”是江泰为之奋斗的最高目标；江泰建立了高标准、零距离、本地化、现场化、随叫随到、量身定做的服务标准和体系；在全国各省市设立了分公司或专业服务机构，开发了具有江泰特色的保险经纪信息技术服务平台。
文化竞争力：江泰崇尚以“合作万岁”为旗帜、具有保险经纪特点和中国传统文化特色的企业文化理念，经过这种文化氛围熏陶的江泰人自觉地、创造性地与保险行业和谐相处，与社会各界团结合作，优势互补，共同发展。江泰所取得的一切成绩都是合作的必然结果。

五、 江泰六大市场定位
高风险、高科技、高效益；
大企业、大项目、大机构。
江泰的市场实践证明：在上述六个领域，能够全方位地、最充分地体现江泰的专业技术优势；能够最快地产生令客户满意的经济效益和广泛的社会效益。

六、 江泰十大客户名录
财产险：中国工商银行、中国联通、中国航空油料集团公司、北京诺基亚、杭州湾跨海大桥。
寿险：北京铁路分局（8.4万名职工养老保险及三项附加险）、东方地球物探公司（3.8万名职工综合人身保险）、山东省总工会（900万名会员补充综合保险）、北京市供销总社（9千名职工补充医疗保险）青藏铁路（意外险和健康险方案设计）。
江泰为拥有这样的名牌客户而振奋和骄傲。
第四部分 江泰公司的专业化服务

江泰公司作为客户利益的忠实代表，在贵公司聘请我公司作为保险经纪人后，我公司将为贵公司提供以下专业的保险经纪服务：

一、 协助贵公司进行投保
1、设计福利计划方案
我们在充分了解贵公司需求的情况下，利用我们的专业知识，为客户“量身定做”最适合贵公司的福利计划方案。我们所做方案基于保险原理而不局限于保险公司现有产品。
2、协助安排询价工作
经与贵公司反复协商确定福利计划方案后，协助贵公司以福利计划方案为依据制作询价书。在贵公司共同参与下，按照江泰公司严格的寿险经纪询价操作流程进行询价工作，确保保险安排工作在 “公平、公开、公正”的原则下最大程度的维护贵公司利益。
3、协助选定保险公司
询价结束后，江泰公司专业人员将对各保险公司的报价进行分析，制作报价分析报告，全面、客观地对保险责任和服务体系进行分析，并推荐1～2家公司作为初选保险公司。
4、协助进行保险谈判工作
在贵公司确定初选公司后，江泰公司协助制作谈判要点，参与贵公司与保险公司之间的谈判，并最终确定保险合同内容。
5、协助投保
在贵公司与保险公司签订保险合同后，江泰公司将协助贵公司办理投保手续。

二、 协助贵公司维护高管人员福利计划的运行
1、配合客户，与保险公司一起对高管人员福利计划进行培训和宣导；
2、应贵公司要求，协助贵公司制定高管人员福利计划的内部管理办法；
3、应贵公司要求，协助贵公司办理保险期内的人员增减、保费增减、满期领取、理赔、退保等事宜；
4、提供中国保险市场的最新资讯，其中包括保险公司、人身保险产品等，并对新出现的保险产品进行分析比较；
5、提供贵公司的高管人员福利计划服务商（即保险公司）的最新资讯，内容涉及公司、产品、服务等方面；
6、随时提供与高管人员福利计划相关问题的咨询。

第五部分 结束语

以上为我公司对贵公司高管人员的福利计划的初步构想，由于我公司对贵公司的资料了解有限，有许多要点还有待与贵公司探讨。经过与贵公司充分沟通以后，我公司将根据贵公司实际情况制作适合贵公司的企业高管人员福利计划方案，以便配合贵公司人力资源的管理，发挥高管人员的积极性，进一步完善贵公司的现代企业管理制度。

江泰保险经纪有限公司
2004年10月
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