2023-2024理财规划师之三级理财规划师考点专题训练.docx

2023-2024理财规划师之三级理财规划师考点专题训练
1、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。
A.文先生、文先生的妻子
B.文先生、文先生的女儿
C.文先生的女儿、保险公司
D.文生生、保险公司
正确答案：D
2、以下关于公证书书写的说法正确的是( )。
A.公证的标题要写明"公证书"
B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成
C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计
D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明
正确答案：A
3、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
A.意外现金储备
B.家庭支援现金储备
C.投机储备
D.日常生活覆盖储备
正确答案：D
4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
正确答案：C
5、下列关于婚后财产的说法错误的是()。
A.我国实行的是夫妻共同财产制
B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态
C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分
D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大
正确答案：C
6、关于整存零取，说法不正确的是( )。
A.整数金额一次存入
B.存期分为1年、3年和5年
C.取款间隔可选择1个月、3个月和6个月
D.人民币5000元起存
正确答案：D
7、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。
A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款
正确答案：B
8、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。
A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在
B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有
C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产
D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立
正确答案：D
9、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。
A.上证30指数
B.深证综合指数
C.上证综合指数
D.深证成分股指数
正确答案：C
10、()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
A.保险密度
B.保险深度
C.保险费
D.赔付率
正确答案：A
11、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。
A.损失补偿原则
B.近因原则
C.可保利益原则
D.最大诚信原则
正确答案：C
12、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。
A.具有完全民事行为能力
B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国
C.身体健康，诚实守信
D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁
正确答案：B
13、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。
A.免征额
B.起征点
C.计税依据
D.最低征收额
正确答案：A
14、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
A.部分基金式
B.国家统筹养老保险
C.完全基金式
D.投保资助养老保险
正确答案：C
15、下列哪项属于保险合同的客体？()
A.保险标的
B.保险对象
C.投保人对于保险标的上的利益
D.被保险人的财产、健康或者身体
正确答案：C
16、人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这反映了风险的()。
A.客观性
B.普遍性
C.不确定性
D.可测性
正确答案：A
17、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。
A.等额本息
B.等比递增
C.等额本金
D.等比递减
正确答案：B
18、我国教育贷款政策的形式不包括()。
A.学校学生贷款
B.国家助学贷款
C.民间机构资助
D.一般性商业助学贷款
正确答案：C
19、共有是复合的所有权关系。下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的
B.共有的客体是一项统一的财产
C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的
D.共有是所有权的联合
正确答案：C
20、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.足额保险合同
B.超额保险合同
C.不定值保险合同
D.定值保险合同
正确答案：C
21、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.隐含期权
D.放弃期权
正确答案：C
22、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。
A.361095
B.461095
C.561095
D.661095
正确答案：A
23、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是()。
A.社保养老金紧张
B.预期寿命的衰退
C.以房养老的方式逐渐蔓延
D.退休年龄的延迟
正确答案：A
24、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98
B.79063.21
C.81572.65
D.94914.93
正确答案：D
25、A和B是两个独立事件，则下列式子错误的是()。
A.P(AB)=P(A)P(B)
B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)
C.P(A)+P(B)=1
D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］
正确答案：C
26、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。
A.终身年金和定期年金
B.趸缴年金和分期缴年金
C.按年给付年金和按季给付年金
D.即期年金和延期年金
正确答案：B
27、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。
A.承保危险的无规律性
B.保险人资格的特许性
C.合同的公益性
D.主体的特殊性
正确答案：B
28、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。
A.0
B.50
C.60
D.100
正确答案：B
29、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印了包括她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是()天。
A.17
B.28
C.29
D.30
正确答案：C
30、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
正确答案：A
31、债券的收益不包括()。
A.分红
B.利息收入
C.利息的再投资收入
D.资本损益
正确答案：A
32、下列关于份额转让的说法错误的是()。
A.在共有人转让他的份额时（通常限于出卖），在价格等条件相同的情况下，其他共有人有优先于非共有人购买的权利
B.如果几个共有人都想购买该份额，应由转让份额的共有人决定将其份额转让给哪个共有人
C.因为一个共有人的转让可能造成其他共有人蒙受损失的情形发生，因此其他共有人的这种优先购买权，什么时候行使都可以
D.共有人在不损害社会利益和他人利益的条件下，可以放弃其应有的份额，这也是共有人对其份额行使处分权的一种表现
正确答案：C
33、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。
A.20%
B.25%
C.30%
D.40%
正确答案：D
34、通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。
A.七日年化收益率
B.单位资产净收益率
C.年收益率
D.内部收益率
正确答案：A
35、飞机坠毁的风险属于()。
A.人身风险
B.责任风险
C.财产风险
D.信用风险
正确答案：C
36、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是( )。
A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费
B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费
C.后端收费持有时间越长费率越高
D.货币市场基金免认购（申购）费
正确答案：C
37、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
正确答案：D
38、共有的形成原因不包括()。
A.共同生活
B.共同生产
C.共同经营
D.共同占有
正确答案：D
39、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。
A.必须一次性存入款项
B.存入的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取
正确答案：D
40、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人
正确答案：B
41、理财规划的最终目标是( )。
A.财务安全
B.财务自由
C.财务独立
D.个人收入最大化
正确答案：B
42、保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是( )。
A.投保人
B.代理人
C.被保险人
D.保险人
正确答案：D
43、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。
A.教育储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.购买共同基金
正确答案：B
44、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。
A.通常来说流动性与收益性成反方向变化
B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
正确答案：D
45、普通股的(　　)可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.
A.股利
B.股利和ROE
C.ROE
D.股利和剩余资产分配
正确答案：D
46、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习
正确答案：B
47、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案：A
48、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。
A.租住的房屋
B.买彩票中的100万元
C.死亡抚恤金
D.宅基地
正确答案：B
49、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()
A.1000;1
B.1000;2
C.2000;l
D.2000;2
正确答案：D
50、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。
A.适用于进行小额消费
B.需要支付额外的利息
C.需要支付手续费
D.可以分期付款的商品种类有限
正确答案：C
51、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.支柱型行业
正确答案：B
52、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。
A.手续比较简便
B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
C.贷款速度较快
D.贷款金额较低
正确答案：D
53、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国
B.美国
C.英国
D.中国
正确答案：C
54、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。
A.优秀学生奖学金
B.专业奖学金
C.国家奖学金
D.定向奖学金
正确答案：C
55、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托
B.自益信托和他益信托
C.国内信托和国际信托
D.可撤销信托和不可撤销信托
正确答案：C
56、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定
正确答案：B
57、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。
A.具有完全民事行为能力
B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国
C.身体健康，诚实守信
D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁
正确答案：B
58、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
A.住房公积金贷款
B.住房商业贷款
C.住房组合贷款
D.住房抵押贷款
正确答案：A
59、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。
A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的机构网络
D.保险公司的民调评价
正确答案：D
60、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割
B.作价补偿
C.实物分割
D.由夫妻二人协商解决
正确答案：C
61、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要
B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的
C.房屋可以随意转让
D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多
正确答案：D
62、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有10年上大学，假设届时大学每年学费为20000元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为5%，那么张先生需要在儿子上学时准备()元学费。
A.74464.96
B.70919.01
C.67463.21
D.66548.37
正确答案：A
63、下列关于股份回购说法错误的是()。
A.股份回购分为公开市场回购和要约回购
B.股份要约回购的执行成本较低
C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率
D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响
正确答案：B
64、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生
B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人
C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者
D.收入处于稳定状态的家庭
正确答案：A
65、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定
正确答案：B
66、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价
正确答案：C
67、在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，并不意味着()。
A.保险责任开始
B.保险人与投保人双方达成协议
C.保险合同成立
D.投保人同意保险要求
正确答案：A
68、张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万
正确答案：A
69、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。
A.风险；确定性
B.风险损失；确定性
C.风险；不确定性
D.风险损失；不确定性
正确答案：D
70、某投资者投资某股票，年初购买价格为12元，期间分红0.6元，年底以15元的价格卖出，则其收益率为()。
A.30%
B.25%
C.20%
D.5%
正确答案：A
71、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。
A.较重
B.较轻
C.比较合适
D.无法判断
正确答案：A
72、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为()元。
A.756.35
B.645.62
C.540.27
D.481.37
正确答案：C
73、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险
B.风险必须具有不确定性
C.风险所致的损失是可以预测的
D.损失的程度不要偏大或偏小
正确答案：A
74、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
正确答案：C
75、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于( )。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业
正确答案：B
76、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险，购买日期为2004年初，保险时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司( )。
A.赔付，因为小李因意外而死
B.赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
C.不赔，因为该保单己过了索赔时效
D.不赔因为小李的保单己失效
正确答案：C
77、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。
A.15
B.30
C.60
D.90
正确答案：C
78、张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。
A.10000
B.9600
C.9000
D.8750
正确答案：D
79、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因利益
D.损失补偿
正确答案：B
80、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。
A.定值保险
B.重置成本保险
C.足额保险
D.超额保险
正确答案：B
81、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便
B.无记名股票安全性较差
C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资
D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资
正确答案：C
82、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。
A.3000
B.2000
C.5000
D.8000
正确答案：B
83、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。
A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨
B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系
C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应给予必要的便利
D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用
正确答案：D
84、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为 ( )。
A.存款准备金
B.备用存款
C.法定存款准备金
D.贴现金
正确答案：A
85、关于保险合同的说法中，()是错误的。
A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款
B.保险合同的客体是保险标的本身
C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权利和义务，通常以条文形式表现
D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分
正确答案：B
86、关于共有财产的分割，下列说法错误的是()。
A.共有财产的分割直接涉及各共有人的物质利益，容易引起纠纷，影响团结，因此在分割共有财产时，对有争议的问题就要本着平等协商、和睦团结的原则来处理
B.合伙人在分配合伙积累的财产或合伙亏损的负担时，如合伙协商对只提供技术劳务的合伙人应占的份额比例没有明确约定，那就平均分摊
C.法律对共有的规定并不明确，基本上只是定义性的规定。因此，在分割共有财产时，需要特别注意遵守其他法律的相关规定
D.如果无法在共同共有财产分割份额比例等问题上达成协议，按照有关规定，应当根据等分原则处理，并且考虑共有人对共有财产的贡献大小，适当照顾共有人生产、生活的实际需要等情况
正确答案：C
87、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。
A.没有冗繁的程序
B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值
C.有利于增加现金流动
D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小
正确答案：A
88、持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高
B.流动性高，收益率低
C.流动性低，收益率低
D.流动性低，收益率高
正确答案：B
89、()指所有人对某一物的所有权因物的丧失（如生活中消费）而永远丧失。
A.绝对丧失
B.相对丧失
C.强制丧失
D.自愿丧失
正确答案：A
90、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当()。
A.视为张某的婚前个人财产
B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产
C.由张某与其妻子平均分割
D.由张某与其妻子进行协商确定
正确答案：A
91、收到某单位预付货款存入银行，引起的变动是()。
A.一项资产增加，一项负债增加
B.一项资产减少，另一项资产减少
C.一项资产增加，一项所有者权益增加
D.一项资产减少，一项所有者权益减少
正确答案：A
92、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。
A.上证30指数
B.深证综合指数
C.上证综合指数
D.深证成分股指数
正确答案：C
93、在创业阶段。企业的盈利状况是( )。
A.较多
B.一般
C.微利
D.亏损
正确答案：D
94、关于直接投资与间接投资的联系的说法，错误的是()。
A.间接投资可以为直接投资筹集到所需资本
B.间接投资可以监督、促进直接投资的管理
C.直接投资的进行必须依赖间接投资的发展
D.直接投资和间接投资对被投资对象具有相等的控制权
正确答案：D
95、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
正确答案：D
96、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性
正确答案：D
97、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。
A.保险费
B.保险金额
C.保险价值
D.保险基金
正确答案：B
98、下列关于赡养的说法，正确的是()。
A.赡养包括对老年人精神上的慰藉和照顾老年人的特殊需要
B.成年子女对父母的赡养义务可以视父母的经济条件而定
C.赡养费用不一定由子女支出
D.赡养只是指在物质上为父母提供必要的生活条件
正确答案：A
99、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
A.相机抉择
B.财政制度的自动稳定器功能
C.财政政策工具
D.货币政策工具
正确答案：B
100、在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是( )。
A.正相关关系
B.负相关关系
C.反比关系
D.没有明确关系
正确答案：B
101、下列关于普通股的特点，错误的是()。
A.持有普通股的股东不能获得股利
B.当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时少分，没有则只能作罢
C.普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票表决
D.普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先（可能还以低价）购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变，从而维持其在公司中的权益
正确答案：A
102、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
正确答案：A
103、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。
A.保险金额
B.保险价值
C.保险费
D.保险价格
正确答案：B
104、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。
A.其婚姻关系已经成立
B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系
C.双方协议好后，婚姻关系即可解除
D.只能向人民法院起诉离婚
正确答案：A
105、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任
B.应由甲、乙承担连带责任
C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担
D.应由甲承担赔偿责任
正确答案：B
106、王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A.一年以内的大额存单
B.1 年以内的债券回购
C.可转换债券
D.剩余期限在397 大以内的债券
正确答案：C
107、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。
A.1012.63
B.1012.47
C.202526.00
D.202494.00
正确答案：B
108、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。
A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理
B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益
C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况
D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账
正确答案：D
109、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%
B.定息资产20%~30%
C.成长性资产90%～100%
D.定息资产0~20%
正确答案：B
110、单身期的理财优先顺序是( )。
A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划
B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划
D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划
正确答案：A
111、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1000元左右的家用电器
B.价值3000元的健身器材
C.汽车
D.房屋
正确答案：B
112、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。
A.资产支持证券没有到期期限
B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券
C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险
D.我国目前还没有资产支持证券产品
正确答案：C
113、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展特征。
A.风险的性质可以变化
B.风险是否发生可以变化
C.风险发生的概率大小可以变化
D.风险的种类可以变化
正确答案：B
114、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅
正确答案：C
115、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。
A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交
B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交
C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交
D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价
正确答案：D
116、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。
A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房
B.向客户具体介绍还款方式
C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式
D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案
正确答案：B
117、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要是保费的变更。下列哪项不属于法定须予变更的情况？()
A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费
B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额
D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
正确答案：C
118、按照法律规定，第一顺序继承人中的子女不包括()。
A.婚生子女
B.未形成扶养关系的继子女
C.非婚生子女
D.养子女
正确答案：B
119、一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。
A.间接干预和直接干预
B.支持政策和限制政策
C.扶植政策和排斥政策D。局部干预和全面干预
正确答案：A
120、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。
A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人
B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释
C.我国采用的是明确列明的告知方式
D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容
正确答案：C
121、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。
A.货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有
B.绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些
C.成长股当期收入较低，流动性差
D.一般基金安全性普遍，当期收入不定
正确答案：C
122、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20
B.25.5
C.40
D.70
正确答案：B
123、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满_____周岁，女年满_______周岁。()
A.45;45
B.50;45
C.55;45
D.55;
正确答案：C
124、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。
A.15
B.20
C.25
D.30
正确答案：D
125、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。
A.保险是一种金融行为
B.保险是一种分摊损失的财务安排
C.保险是一种合同行为
D.保险是一种经济行为
正确答案：C
126、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日期
正确答案：D
127、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。
A.存货投资
B.固定资产投资
C.消费支出
D.政府购买
正确答案：A
128、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财