第二章人身保险发展简史.pptx

第二章第二章 人身保险的发展简史人身保险的发展简史n n2.1 发展简史发展简史n n一、萌芽一、萌芽n n自然条件；经济基础n n“基尔特”行会制度n n二、产生二、产生n n起源于海上保险三、近代人身保险制度的形三、近代人身保险制度的形成n n1 1、公典制度、公典制度n n 15 15世纪后半期为对抗当时犹世纪后半期为对抗当时犹太人高利贷，在意大利北部及中太人高利贷，在意大利北部及中部城市出现慈善性质金融机构，部城市出现慈善性质金融机构，向平民提供低利率贷款。向平民提供低利率贷款。n n2 2、年金制度、年金制度1653.1653.联合养老保险法（佟蒂法）联合养老保险法（佟蒂法）3 3、精算技术、精算技术n n4、近代人身保险制度的建立、近代人身保险制度的建立n n自然保费自然保费 均衡保费均衡保费n n四、现代人身保险的发展四、现代人身保险的发展n n（一）业务发展状况（一）业务发展状况n n1、保费收入和增长速度、保费收入和增长速度n n2、保险密度和保险深度、保险密度和保险深度n n3、寿险有效保单和寿险有效保、寿险有效保单和寿险有效保额额（二）险种发展状况（二）险种发展状况定期死亡保险、定期生存保险、储定期死亡保险、定期生存保险、储蓄性年金保险等蓄性年金保险等 传统分红保传统分红保险（险（20世纪世纪60、70年代）年代）变变额寿险、万能险（额寿险、万能险（80年代）年代）投资型寿险保单（投资型寿险保单（2000年）年）（三）组织结构发展状况（三）组织结构发展状况相互保险公司、股份制保险公司相互保险公司、股份制保险公司2.2 英、美、日等国人身保险发展英、美、日等国人身保险发展简史简史n n一、英国人身保险发展简史一、英国人身保险发展简史n n1762.英国公平人寿保险社创立英国公平人寿保险社创立n n1774.英国人寿保险法英国人寿保险法颁布实施颁布实施n n1、承保对象范围逐步扩大、承保对象范围逐步扩大n n2、险种增加、险种增加n n3、保险监管、保险监管n n二、美国人身保险发展简史二、美国人身保险发展简史n n1 1、寿险、寿险n n1919世纪以前，由个人或合伙经营保险世纪以前，由个人或合伙经营保险业者承保水险业务附带险种。业者承保水险业务附带险种。n n1794.4.14 1794.4.14 北美洲保险公司北美洲保险公司n n1809.1809.宾夕法尼亚人寿与赠与年金保险宾夕法尼亚人寿与赠与年金保险公司成立公司成立n n184018401850 1850 相互人寿保险公司出现推相互人寿保险公司出现推动寿险发展动寿险发展n n1919世纪后半期，寿险逐渐普及；世纪后半期，寿险逐渐普及；1919世世纪末，美寿险规模已超过其他国家纪末，美寿险规模已超过其他国家n n2020世纪后，世纪后，1905.1905.“阿姆斯特朗调查阿姆斯特朗调查”2 2、健康保险、健康保险始于始于1919世纪世纪6060年代年代三、日本人身保险发展简史三、日本人身保险发展简史1881.1881.明治生命保险公司成立明治生命保险公司成立1900.1900.实行保险立法实行保险立法1902.1902.第一生命保险公司成立第一生命保险公司成立2020世纪世纪60-7060-70年代，世界上寿险发年代，世界上寿险发展速度最快国家。展速度最快国家。2020世纪世纪8080年代后，保险市场逐步成年代后，保险市场逐步成熟，进入稳定发展时期。熟，进入稳定发展时期。2.3 我国人身保险发展简史我国人身保险发展简史n n一、新中国成立前的人身保险简一、新中国成立前的人身保险简况况n n礼记礼记礼运礼运n n1884.上海.英国永福、大东方两家寿险公司；美国永邦、联邦等n n1894.永宁寿险公司成立n n1912.华安合群保险公司n n二、建国初期人身保险业的发展二、建国初期人身保险业的发展n n1949.10.20 中国人民保险公司成立n n1957.7.1 旅客强制保险n n1949.华东 职工团体人身保险n n1950 两全保险、终身寿险等n n1958“人民公社化”保险消失n n三、改革开放以来人身保险的发三、改革开放以来人身保险的发展展n n十一届三中全会.1980 恢复国内保险业务n n1982 恢复人身保险业务n n1、高速发展时期（、高速发展时期（19821987）n n2、1988至今至今n n 1988.深圳平安保险公司成立n n特点：保费收入增长仍很快，速度放缓；我国寿险市场形成多元化市场主体并存的市场格局；险种增加；代理人制度日益成熟。四、加入四、加入WTOWTO后我国人身保险的发展后我国人身保险的发展n n1 1、人身险经营主体增加，竞争更、人身险经营主体增加，竞争更激烈，市场集中度下降，国家化激烈，市场集中度下降，国家化趋势增强。趋势增强。n n2 2、营销理念、营销理念n n3 3、产品功能、产品功能n n4 4、保险机构与银行合作趋势加强、保险机构与银行合作趋势加强n n5、粗放式、粗放式 集约式，全面创新。集约式，全面创新。n n6、三支柱现代人身保险监管体、三支柱现代人身保险监管体系系2.4 影响人身保险发展的因素影响人身保险发展的因素n n一、自然因素一、自然因素n n二、人口因素二、人口因素n n包括人口的年龄结构、人口的职包括人口的年龄结构、人口的职业结构、家庭结构业结构、家庭结构n n三、经济因素三、经济因素n n包括国民收入水平、经济周期等包括国民收入水平、经济周期等方面。方面。n n四、法律政策因素四、法律政策因素n n1、社会稳定器、社会稳定器n n2、利率、利率n n3、汇率、汇率n n4、保证保险资金运用安全、保证保险资金运用安全n n五、社会因素五、社会因素n n包括信念、态度、习惯、行为和包括信念、态度、习惯、行为和教育程度等因素。教育程度等因素。n n六、文化因素六、文化因素六、文化因素六、文化因素n n英国前首相丘吉尔：英国前首相丘吉尔：英国前首相丘吉尔：英国前首相丘吉尔：“如果我办得到，如果我办得到，如果我办得到，如果我办得到，我一定把我一定把我一定把我一定把 保险保险保险保险 这两个字写在家家这两个字写在家家这两个字写在家家这两个字写在家家户户的门上以及每个公务员的手册上，户户的门上以及每个公务员的手册上，户户的门上以及每个公务员的手册上，户户的门上以及每个公务员的手册上，因为我深信，每个家庭只有付出微不因为我深信，每个家庭只有付出微不因为我深信，每个家庭只有付出微不因为我深信，每个家庭只有付出微不足道的代价，就可避免万劫不复的灾足道的代价，就可避免万劫不复的灾足道的代价，就可避免万劫不复的灾足道的代价，就可避免万劫不复的灾难。难。难。难。”n n美国总统罗斯福：美国总统罗斯福：美国总统罗斯福：美国总统罗斯福：“一个有责任感的一个有责任感的一个有责任感的一个有责任感的人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃人对父母、爱人、子女珍爱的表现乃在于他她对这个温馨、幸福的家庭在于他她对这个温馨、幸福的家庭在于他她对这个温馨、幸福的家庭在于他她对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保有适当的寿险，是有万全的准备，保有适当的寿险，是有万全的准备，保有适当的寿险，是有万全的准备，保有适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的义一种道德责任，也是国民该负起的义一种道德责任，也是国民该负起的义一种道德责任，也是国民该负起的义务。务。务。务。”n n著名香港企业家李嘉诚：著名香港企业家李嘉诚：“别人别人都说我很富有，拥有许多的财富。都说我很富有，拥有许多的财富。其实真正属于我个人的财富是给其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人身保险。自己和亲人买了充足的人身保险。”n n七、技术因素七、技术因素n n包括保险精算技术、保费率确定、包括保险精算技术、保费率确定、红利分配、风险管理等。红利分配、风险管理等。