股票债券和保险.pptx

第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择你不理财，财不理你；你不理财，财不理你；学会理财，人生精彩！学会理财，人生精彩！(一)高风险、高收益同在股票1.股票的含义及其性质股票的含义及其性质（1）含义）含义股票股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票是公司股票是公司所有权凭证所有权凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所所有权有权。这种所有权包括。这种所有权包括参加股东大会、投票表决、参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。(2)股票的性质：股票的性质：2 2、股票的基本特征、股票的基本特征股东购买股票后，不能股东购买股票后，不能要求返还其要求返还其出资。出资。股票股票可以流通可以流通，具有较好的，具有较好的流通性流通性。如要改变股东身份，要么如要改变股东身份，要么等待公司的等待公司的破产清盘破产清盘，要么，要么将股票转售给第三人将股票转售给第三人。股票可以在证券市场上流通买卖，但股票可以在证券市场上流通买卖，但必须经国家证券管理部门审批同意。必须经国家证券管理部门审批同意。上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所我国大陆现有两个证券交易所我国大陆现有两个证券交易所股股票票的的收收入入股息和红利收入。股息和红利收入。股票价格上升带来的差价：股票价格上升带来的差价：3 3、股票投资的特征、股票投资的特征风险：风险：公司盈利公司盈利价格波动不确定性价格波动不确定性分配股息分配股息公司破产倒闭公司破产倒闭赔本赔本风险风险 即股票持有人（股东）享有的从股份公司取即股票持有人（股东）享有的从股份公司取得的利润分配收入。得的利润分配收入。来源于企业利润。来源于企业利润。影响股票价格的因素：影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等。银行利率、大众心理等。福布斯福布斯杂志发布杂志发布20082008年度全球富豪榜，年度全球富豪榜，“股神股神”沃沃 伦伦巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100100亿美元至亿美元至620620亿美元，问鼎全球首富。亿美元，问鼎全球首富。巴菲特出生在巴菲特出生在19301930年年8 8月月3030日日 他从他从5 5岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。岁开始就会摆地摊兜售口香糖聚揽财富。1111岁买入岁买入平生第一只股票。平生第一只股票。19561956年年仅年年仅2525岁的他只出资岁的他只出资100100美元就伙同他人创办了自美元就伙同他人创办了自己生平第一个公司己生平第一个公司“巴菲特有限公司巴菲特有限公司”。19941994年，他已经拥有了一个价值年，他已经拥有了一个价值230230亿的财富王国。亿的财富王国。20042004年，巴菲特则以年，巴菲特则以410410亿美元资产居世界第二。亿美元资产居世界第二。巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果场的投资，成为世界上数一数二的富翁。如果19561956年你将年你将1 1万万美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是美元交给巴菲特，今天除去税收后的收入，你已是2.72.7亿美元亿美元的亿万富翁。的亿万富翁。4 4、股票市场的作用、股票市场的作用 对搞活资金融通，提高资金使用效率，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。有重要作用。深圳证券交易所深圳证券交易所上海证券交易所上海证券交易所2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债国债金融债券金融债券 企业债券企业债券债券主要由债券主要由期限、期限、面值、利率和偿面值、利率和偿还方式还方式等要素组等要素组成。成。1 1、债券的含义、债券的含义是一种是一种债务证书债务证书，是筹资者给投资者，是筹资者给投资者的的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期支付约，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。定利息，并到期偿还本金。2 2、债券的种类及特点、债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国国 债债企业债券企业债券金融债券金融债券国债国债种类种类 发行主体发行主体收益情况收益情况流通性流通性 风险状况风险状况国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券相同相同点点三类债券的特点：三类债券的特点：中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业利率高于储利率高于储蓄利率，低蓄利率，低于其他债券于其他债券高于政府债券高于政府债券利率，低于企利率，低于企业债券利率。业债券利率。较强较强在债券中，在债券中，收益最高收益最高最强，可最强，可以上市买以上市买卖卖最低最低最小，基本最小，基本没什么风险没什么风险在债券中，风在债券中，风险最高，但比险最高，但比股票安全。股票安全。都是债务凭证，都要到期还本付息都是债务凭证，都要到期还本付息高于政府债券高于政府债券风险，低于企风险，低于企业债券风险。业债券风险。功能功能（收（收益权）益权）性质性质（最主（最主要区别）要区别）偿还方式偿还方式股股票票债债券券相相同同点点可得股息可得股息和红利和红利到期收取到期收取利息利息所有权凭证所有权凭证债务凭证债务凭证购买股票的资金不能购买股票的资金不能退还，可以转让退还，可以转让有明确的偿还期限，有明确的偿还期限，到期必须还本付息到期必须还本付息3、股票和债券的比较、股票和债券的比较都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是有价证券，都是筹集资金的手段，都可获得一定收益，都可以转让与买卖都可获得一定收益，都可以转让与买卖储蓄存款、股票、债券比较储蓄存款、股票、债券比较特特点点不不同同收益收益安全性安全性风险风险流通性流通性相同点相同点股票债券储蓄存款储蓄存款债券股票股票债券储蓄存款股票债券储蓄存款是一种投资选择（对投资者来说）能获得收益（一般情况下）是国家或企业的一种集资手段其合法权益都受到法律保护（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄股票股票债券债券国债金融债券企业债券天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福规避风险的投资规避风险的投资保险保险保险公司：以保险公司：以赢利为目的的赢利为目的的金融企业金融企业规避风险的投资保险(三)规避风险的投资保险1.商业保险的基本含义商业保险的基本含义（1）含义）含义指投保人根据指投保人根据合同合同约定，向保险人支付约定，向保险人支付保险费保险费，保，保险人对于合同约定的、可能发生的事故，因其发生险人对于合同约定的、可能发生的事故，因其发生所造成的所造成的财产损失财产损失，承担，承担赔偿赔偿保险金的责任，或者保险金的责任，或者当被保险人当被保险人死亡、伤残、疾病死亡、伤残、疾病或者或者达到合同约定的达到合同约定的年龄期限年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。时，承担给付保险金责任的行为。（2）主体：保险公司）主体：保险公司 投保人保险人（保险公司）保险公司）被保险人（受益人）投资机构凭证收益方式性质意义2商业保险业务的基本类型商业保险业务的基本类型财产保险财产保险人身保险人身保险财产及其财产及其财产及其财产及其有关利益有关利益有关利益有关利益人的身体人的身体人的身体人的身体和寿命和寿命和寿命和寿命业业务务保险公司保险公司-办理商业保险的金融机构办理商业保险的金融机构(三)规避风险的投资保险3订立商业保险合同的原则订立商业保险合同的原则公平互利、协商一致、自愿订立China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保险公司中国人寿保险公司投保的程序投保的程序投保人提出投保人提出保险要求保险要求保险公司同保险公司同意保险要求意保险要求达成协议达成协议(合同订立合同订立)投保人按约投保人按约投保人按约投保人按约交付保险金交付保险金交付保险金交付保险金保险公司按约保险公司按约承担保险责任承担保险责任事故发生、依事故发生、依约获得赔偿或约获得赔偿或保险金保险金核定事故、核定事故、履行赔偿或履行赔偿或给付保险金给付保险金订立程序订立程序履行程序履行程序（3）商业保险的功能）商业保险的功能投保人可以把风险转移给保险人，使自己的投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。有利于个人生活。保险还有保险还有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的互助特征，的互助特征，可以减轻社会的负担。可以减轻社会的负担。有的保险有有的保险有“保险和积累保险和积累”财富的双重作用，并财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会安定社会”的作用。的作用。规避风险的投资保险当你的头上有了白发时，我们每年都会把当你的头上有了白发时，我们每年都会把钱放入你的口袋。钱放入你的口袋。公平人寿保险公司公平人寿保险公司 将不幸变成万幸。将不幸变成万幸。美国火险公司美国火险公司平日注入一滴水，平日注入一滴水，难时拥有太平洋。难时拥有太平洋。太平洋保险公司太平洋保险公司中国平安，平安中国。中国平安，平安中国。-（平安保险）（平安保险）保险公司广告词保险公司广告词鼻子保险鼻子保险 英国著名的英国著名的香水配制专家菲利朗香水配制专家菲利朗，可以分辨出，可以分辨出25002500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出3 3小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟小时前有人吸烟的味道，能准确地说出是何种香烟的烟味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保味。他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保500500万美元。万美元。眼睛保险眼睛保险 好莱坞明星好莱坞明星伊丽莎白伊丽莎白.泰勒泰勒为自己的眼睛买为自己的眼睛买了了100100万美金的保险。台湾金马奖影后的万美金的保险。台湾金马奖影后的秦海璐秦海璐坚持做一坚持做一个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而个单眼皮女生，更不惜重金为自己的单眼皮购买保险，而全身保额更是高达全身保额更是高达26002600多万元人民币。多万元人民币。脸蛋保险脸蛋保险 香港演员香港演员林嘉欣林嘉欣拍摄电影拍摄电影怪物怪物期间，因化期间，因化装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了装导致皮肤过敏，电影公司为她的漂亮脸蛋购买了10001000万万元的保险。元的保险。腿保险腿保险 20062006年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，年德国世界杯备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆贝克汉姆为自己的为自己的“金腿金腿”买了买了31003100万英镑的保单。万英镑的保单。五花八门的五花八门的保险保险商业保险和储蓄存款比较表商业保险储蓄存款不同点含义收益收益条件社会作用办理机构相同点P51P45获得的是遇险后的补偿收益获得的是利息收益 有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿 没有先决条件，到期就收取利息 主要是为社会生产和人民生活提供保障主要是为国家建设积累资金商业保险公司 各商业银行都是一种投资行为，都有一定风险都由公民个人意愿决定其合法权益都受到法律保护都对国家和个人有重要作用 社会保险是指国家通过法律强制社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在实施，为工薪劳动者在年老年老、疾病疾病、生育生育、失业失业以及以及遭受职业伤害遭受职业伤害的情况的情况下，提供必要的物质帮助的制度。下，提供必要的物质帮助的制度。3.商业保险不同于社会保险。商业保险不同于社会保险。(三三)规避风险的投资规避风险的投资保险保险（1）社会保险的含义社会保险和商业保险的差异社会保险和商业保险的差异区别区别区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施实施实施主体主体主体主体保险保险保险保险项目项目项目项目给付给付给付给付标准标准标准标准费用费用费用费用承担承担承担承担完全由个人负担完全由个人负担国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经按约定给投保人经济补偿，补偿高济补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府个人，企业，政府共同承担或由政府承担。共同承担或由政府承担。社会保险与商业保险的比较知识框架知识框架股票股票债券债券商业保险商业保险存款储蓄存款储蓄投资原则投资原则理理性性投投资资收入来源收入来源发行国债的目的发行国债的目的遵循原则遵循原则投投资资方方式式含义、特点含义、特点股东的权利和义务股东的权利和义务含义、特点、分类含义、特点、分类含义、特点、分类含义、特点、分类投投资资有有风风险险 小王的问题小王的问题 小王有小王有1515万元存款。眼看着周围的人闯股市、万元存款。眼看着周围的人闯股市、买债券、投保险，小钱变成了大钱，日子过得挺买债券、投保险，小钱变成了大钱，日子过得挺滋润，小王也动心了。滋润，小王也动心了。难难死死我我了了，股股票票、债债券券、保保险险这这些些我我可可不不了了解解啊啊！怎怎么么办办哪哪？（1 1）既要考虑）既要考虑收益收益(回报回报)率率，也要，也要考虑考虑风险性风险性。（2 2）以家庭的经济收入为前提，）以家庭的经济收入为前提，量量 力而行力而行。（3 3）投资方式多样化）投资方式多样化，“鸡蛋不要都放在一个篮子里鸡蛋不要都放在一个篮子里”。（4 4）既要考虑个人利益，也要考虑国家）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利益，做到利国利民利国利民，同时不违反国家，同时不违反国家法律、政策。法律、政策。给小王的建议给小王的建议(即理财原则即理财原则)：四三二一方案40的资金，存入银行。（储蓄备日常应用）的资金，存入银行。（储蓄备日常应用）30的资金，购买国债（获利多但风险小）的资金，购买国债（获利多但风险小）20的资金，购买股票（争取高风险的回报）的资金，购买股票（争取高风险的回报）10的资金购买保险。（保险，防患于的资金购买保险。（保险，防患于未然）未然）如何投资？如何投资？点击高考点击高考 在活期储蓄与国债这两种投资在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（储蓄的（）A A、流动性强、流动性强 B B、风险小、风险小C C、收益率高、收益率高 D D、信用度高、信用度高1.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（的（）A.流动性流动性 B.灵活性灵活性 C.风险性风险性 D.稳定性稳定性2.在一次空难中，某保险公司赔付给每一位遇难在一次空难中，某保险公司赔付给每一位遇难者家属者家属20万元。该材料中的险种是（万元。该材料中的险种是（）A.社会保险社会保险 人身保险人身保险 B.商业保险商业保险 人身保险人身保险C.社会保险社会保险 财产保险财产保险 D.商业保险商业保险 财产保险财产保险CB课堂练习：课堂练习：n3.之所以把国债称之为之所以把国债称之为“金边债券金边债券”，是因为，是因为（）nA.国债在所有债券中收益最高，信誉最好国债在所有债券中收益最高，信誉最好nB.国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，风险小风险小nC.国债能弥补国家财政赤字国债能弥补国家财政赤字nD.国债由中国人民银行发行，风险小，收益高国债由中国人民银行发行，风险小，收益高BC 5、下列对股票的意义认识不正确的（下列对股票的意义认识不正确的（）。）。A可以获得股息收益可以获得股息收益 B搞活资金融通，提高资金使用效率搞活资金融通，提高资金使用效率 C持有股票的人就是股份有限公司的董事持有股票的人就是股份有限公司的董事 D促进企业改革和发展促进企业改革和发展C6、下列关于公司股票与企业债券和区别，正、下列关于公司股票与企业债券和区别，正确的是确的是（）（）前者是证券公司发行，后者由企业发行前者是证券公司发行，后者由企业发行前者以取得股息和红利为补偿条件，后者以定期收前者以取得股息和红利为补偿条件，后者以定期收取利息为条件取利息为条件两者都具有风险大、收益高的特点两者都具有风险大、收益高的特点前者不能从公司中推出股金，后者具有明确的付息前者不能从公司中推出股金，后者具有明确的付息期限，必须偿还本金。期限，必须偿还本金。、C C 7、某人用自己的生活节余某人用自己的生活节余8000元购买了一元购买了一 家公司的股票家公司的股票1000.下列行为是他在该公司下列行为是他在该公司 倒闭前后的做法倒闭前后的做法,你认为是理智的行为有哪你认为是理智的行为有哪个个()A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中中30%的股票的股票B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求出退股要求C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀A 8、某股份有限公司向社会发行股票和、某股份有限公司向社会发行股票和债券，两者的区别主要表现在债券，两者的区别主要表现在：（）A、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证、股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证B、购买者与公司的实际经济关系不同、购买者与公司的实际经济关系不同C、股票可以买卖，债券只能到期还本付息、股票可以买卖，债券只能到期还本付息D、股票收益总是大于债券收益、股票收益总是大于债券收益B 9、从投资者角度考虑，风险和收益率、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是由高到低的排序是 （）A、股票、债券、储蓄、保险、股票、债券、储蓄、保险B、保险、储蓄、债券、股票、保险、储蓄、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄、债券、保险、股票、储蓄D、储蓄、股票、保险、债券、储蓄、股票、保险、债券A 10、下列对股票认识，正确的是、下列对股票认识，正确的是：()它是一它是一种出资凭证种出资凭证所有的股份制企业都可以发行股票所有的股份制企业都可以发行股票股票代表的是出资人对公司的所有权股票代表的是出资人对公司的所有权股东对公司的所有权就是指收益权股东对公司的所有权就是指收益权ABCDABCD 、B