第六章商业银行.doc

商业银行一、辨析题117世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能,但并非现代意义上的商业银行. A正确 B错误2商业银行是一种特殊的金融企业。 A正确 B错误3银行的现金越多越好，表明较好的流动性。 A正确 B错误4中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源. A正确 B错误5商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险。 A正确 B错误二、单项选择题1人们公认的近代商业银行起源于（）。 A英国伦敦B意大利的威尼斯C荷兰阿姆斯特丹D法国巴黎2公认的第一家现代商业银行是()。 A米兰银行B阿姆斯特丹银行C英格兰银行D汉堡银行3商业银行新发行普通股或增资扩股时,由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入（）。 A资本盈余B实收资本C未分配利润D公益金4商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（)。 A资本性债券B资本性票据C优先股D可转换债券5商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（)。 A资本性债券B资本性票据C优先股D可转换债券6可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit，CDs）首创于（）. A英国英格兰银行B美国第一银行C汇丰银行D美国花旗银行7商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款,这种借款形式称为（）. A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款7银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷,这种借款形式称为（)。 A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款8商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为（）。 A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款9商业银行经营管理的目标是（）。 A在风险最小化的前提下，实现利润最大化B保持流动性C风险最小化D利润最大化10银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指（）. A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险11由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是指（）。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险12借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指（）。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险13由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性是指（）。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险14商业银行的最基本职能是(). A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D调节经济职能三、多项选择题117世纪,已经生成的近代商业银行并非现代意义上的商业银行，原因在于:(）。 A具有高利贷性质 B没有信用中介职能 C贷款对象不是工商业者 D生存基础不是社会化生产2现代商业银行通过（)建立起来。 A资产阶级按股份制原则组织 B农民集资建立 C高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式 D地主阶级设立3与早期银行相比,现代商业银行具有的特点有：（). A利息水平适当 B信用功能扩大 C具备信用创造功能 D支付结算4商业银行的基本职能有（）。 A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D调节经济职能 E金融服务职能5商业银行全能化的途径有（）. A金融创新 B规避管制 C收购兼并 D直接经营6商业银行自有资金主要包括(）。 A普通资本 B长期负债 C优先资本 D其他资本7普通资本是银行自有资金的基本形式,包括（）。 A普通股 B资本盈余 C优先股 D未分配利润8一般而言,存款可以概括为(）几类。 A活期存款 B教育存款 C定期存款 D储蓄存款9商业银行向中央银行借款可以采取的形式有（）. A再贴现 B同业拆借 C回购协议 D直接借款10商业银行的现金资产包括（)。 A库存现金 B交存中央银行的存款准备金 C存放同业 D托收未达款11第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金，包括（）。 A库存现金 B存放中央银行 C短期贴现 D同业的存款以及托收未达款12第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括（）。 A短期贴现 B同业拆放 C短期投资 D同业的存款以及托收未达款13贷款按用途划分,可以分为（）. A工商贷款 B不动产贷款 C消费贷款 D证券贷款 E信用贷款14贷款按保障程度划分，可以分为（)。 A信用贷款 B抵押贷款 C消费贷款 D担保贷款 E活期贷款15贷款按期限划分，可以分为（）。 A活期贷款 B信用贷款 C定期贷款 D抵押贷款 E透支16商业银行从事证券投资业务的目的主要有（)。 A取得收益 B补充流动性 C降低风险 D投机17商业银行证券投资的主要对象有（）。 A债券 B股票 C黄金 D外汇18商业银行结算类中间业务包括（）。 A汇兑业务 B代收业务 C信用证业务 D承兑业务 E信用卡业务19商业银行代理类中间业务包括(）. A汇兑业务 B代收业务 C信用证业务 D代理融通业务 E信用卡业务20商业银行经营管理的一般原则是（）。 A安全性 B流动性 C风险性 D效益性21资产管理理论经历了（）三个阶段。 A商业贷款理论 B购买理论 C预期收入理论 D销售理论 E可转换性理论22现代负债管理理论包括（）。 A商业贷款理论 B购买理论 C预期收入理论 D销售理论 E可转换性理论23商业银行资产负债管理的基本方法有(）。 A利率敏感性差额管理法 B购买管理 C真实贷款管理 D金融期货套做24商业银行经营管理的目标是（). A在风险最小化的前提下，实现利润最大化 B在利润最大化的前提下，实现风险最小化 C风险最小化 D利润最大化25商业银行全面风险管理必须遵循的原则有(）. A对称原则 B分散原则 C转移原则 D择优原则 E制约原则四、简述题1简述商业银行的性质。2商业银行的基本职能有哪些?习题答案一、辨析题117世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成,它们虽已具备了支付中介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行. 正确。主要原因有：第一，商业银行在产生之初大都具有高利贷性质。例如17世纪英国的贷款利率在年率20%30%之间，高利贷吞噬了资本主义企业的大部分利润，不利于社会再生产，阻碍了资本主义经济和商业银行自身的发展。第二，贷款的对象主要是政府和封建贵族，而不是工商业者。第三，银行业的生存基础还不是社会化大生产的生产方式.2商业银行是一种特殊的金融企业。 正确。商业银行是一种企业,它具有现代企业的基本特征。和一般的工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也须独立核算，自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。就此而言，商业银行与工商企业没有区别。商业银行是一种特殊的企业。商业银行是经营货币资金的金融企业，不同于一般工商企业经营的对象，后者创造有使用价值的商品，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币；后者活动于一般的商品生产和流通领域，商业银行活动于货币信用领域。商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行作为金融企业，也有其特殊性：其一，与中央银行相比较，商业银行面向工商企业、公众及政府机构办理具体的存放款业务。中央银行是金融体系的核心，不以营利为目的，不办理具体信用业务，其身份是超然的监管者、领导者与政策执行者.其二,与其他金融机构相比，商业银行的业务经营具有广泛性和综合性，不囿于其他专业银行或非银行金融机构特定的经营界限，并且随着金融自由化浪潮的推进,现代商业银行已经发展为金融百货公司、万能银行,业务触角伸至社会经济生活的各个角落。其三，信用创造是商业银行特有的职能。 3银行的现金越多越好，表明较好的流动性。 错误。由于库存现金是无息资产，且需要一定的保管费用，银行一般尽量压缩库存现金量，只保持必需数额,以减少不必要的费用和风险。4托收未达款可以视同为现金. 正确.这部分款项收妥前不能抵用，但收到后或增加存放同业的存款余额，或增加本行在中央银行准备金账户上的存款余额，所以视同现金。5中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源。 正确。中间业务是存贷款业务的延伸,是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行有竞争力的主要业务。6商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险,但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险。 正确。商业银行投资的证券中有大部分是风险小、信用可靠、流动性强的公债券、国库券等，可以降低整个投资业务的风险.同时通过资产组合多样化，商业银行可以避免将全部资金用于贷款，降低其经营风险.一、单项选择题1人们公认的近代商业银行起源于（）。 A英国伦敦B意大利的威尼斯C荷兰阿姆斯特丹D法国巴黎正确答案:B2公认的第一家现代商业银行是（）。 A米兰银行B阿姆斯特丹银行C英格兰银行D汉堡银行正确答案:C3商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入(）。 A资本盈余B实收资本C未分配利润D公益金正确答案：A4商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）。 A资本性债券B资本性票据C优先股D可转换债券正确答案：B5商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指(）。 A资本性债券B资本性票据C优先股D可转换债券正确答案：A6为应付资本的减少（如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决清偿等）而保持的储备被称为（）。 A资本准备金B贷款损失准备C证券损失准备D坏账损失准备正确答案：A7为应付贷款呆账、坏账损失而保持的储备被称为（). A资本准备金B贷款损失准备C证券损失准备D坏账损失准备正确答案：B8为应付证券价格下降而保持的储备被称为(）. A资本准备金B贷款损失准备C证券损失准备D坏账损失准备正确答案：C9可转让定期存单（Negotiable Certificate of Deposit，CDs）首创于（）。 A英国英格兰银行B美国第一银行C汇丰银行D美国花旗银行正确答案:D10商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据,如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行,获取现款，这种借款形式称为（)。 A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款正确答案：A11银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷，这种借款形式称为(）。 A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款正确答案：B12商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业,并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为(）。 A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款正确答案：C13商业银行经营管理的目标是（）。 A在风险最小化的前提下,实现利润最大化B保持流动性C风险最小化D利润最大化正确答案:A14银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性)是指（）。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险正确答案：A15由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是指（）. A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险正确答案：B16借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指()。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险正确答案：C17由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性是指（)。 A流动性风险B利率风险C信贷风险D投资风险正确答案：D18商业银行的最基本职能是（)。 A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D调节经济职能正确答案：A五、多项选择题117世纪，已经生成的近代商业银行并非现代意义上的商业银行，原因在于：（）。 A具有高利贷性质B没有信用中介职能C贷款对象不是工商业者D生存基础不是社会化生产正确答案：ACD2现代商业银行通过（）建立起来。 A资产阶级按股份制原则组织B农民集资建立C高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式D地主阶级设立正确答案：AC3与早期银行相比，现代商业银行具有的特点有：（)。 A利息水平适当B信用功能扩大C具备信用创造功能D支付结算正确答案：ABC4商业银行的基本职能有（）。 A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D调节经济职能E金融服务职能正确答案：ABCDE5商业银行全能化的途径有（）。 A金融创新B规避管制C收购兼并D直接经营正确答案：ABCD6商业银行自有资金主要包括（)。 A普通资本B长期负债C优先资本D其他资本正确答案：ACD7普通资本是银行自有资金的基本形式,包括（）。 A普通股B资本盈余C优先股D未分配利润正确答案：ABD8一般而言，存款可以概括为(）几类. A活期存款B教育存款C定期存款D储蓄存款正确答案:ACD9商业银行向中央银行借款可以采取的形式有（). A再贴现B同业拆借C回购协议D直接借款正确答案：AD10商业银行的现金资产包括（）。 A库存现金B交存中央银行的存款准备金C存放同业D托收未达款正确答案：ABCD11第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金,包括（）. A库存现金B存放中央银行C短期贴现D同业的存款以及托收未达款正确答案：ABD12第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括（）。 A短期贴现B同业拆放C短期投资D同业的存款以及托收未达款正确答案：ABC13贷款按用途划分，可以分为（）. A工商贷款B不动产贷款C消费贷款D证券贷款E信用贷款正确答案:ABCD14贷款按保障程度划分，可以分为(). A信用贷款B抵押贷款C消费贷款D担保贷款E活期贷款正确答案：ABD15贷款按期限划分，可以分为（）。 A活期贷款B信用贷款C定期贷款D抵押贷款E透支正确答案：ACE16商业银行从事证券投资业务的目的主要有(）。 A取得收益B补充流动性C降低风险D投机正确答案：ABC17商业银行证券投资的主要对象有（）. A债券B股票C黄金D外汇正确答案：AB18商业银行结算类中间业务包括(）。 A汇兑业务B代收业务C信用证业务D承兑业务E信用卡业务正确答案：ACDE19商业银行代理类中间业务包括（）。 A汇兑业务B代收业务C信用证业务D代理融通业务E信用卡业务正确答案：BD20商业银行经营管理的一般原则是（）. A安全性B流动性C风险性D效益性正确答案:ABD21资产管理理论经历了(）三个阶段. A商业贷款理论B购买理论C预期收入理论D销售理论E可转换性理论正确答案：ACE22现代负债管理理论包括（）。 A商业贷款理论B购买理论C预期收入理论D销售理论E可转换性理论正确答案:BD23商业银行资产负债管理的基本方法有（）。 A利率敏感性差额管理法B购买管理C真实贷款管理D金融期货套做正确答案：AD24商业银行经营管理的目标是（）。 A在风险最小化的前提下，实现利润最大化B在利润最大化的前提下，实现风险最小化C风险最小化D利润最大化正确答案：AB25商业银行全面风险管理必须遵循的原则有（）。 A对称原则B分散原则C转移原则D择优原则E制约原则正确答案：ABCDE四、简述题1简述商业银行的性质。从商业银行起源和发展的历史看，商业银行是以追求利润为目标,以金融资产和负债为经营对象，能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。2商业银行的基本职能有哪些（1)信用中介职能；（2）支付中介职能;(3）信用创造职能；（4)调节经济职能；(5)金融服务职能.