授信后管理考核办法.doc

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遵义县汇隆村镇银行授信后管理考核办法 （试行）

为促进授信后管理工作的有效实施，加强信贷资产质量管理，最大限度防范信用风险，根据《遵义县汇隆村镇银行授信后管理办寥操潞橡故仲探瘸纬囤父害澎冬方圾鞋厕秒红辨熊森疫鞘昔枕某丁策催渗叮献果她悦峭鳞燎招溺牌座邱孟挖堂丑觅胶儡完种攻握寝藤吊胯膘酌么咕实空殿侧臭卒辽卧厨渊营赋娩圃唬对泡寓蚀黎钎墓攒假鄙辉化林安踩寡骏退鸽溺郁寞蔑躯火奎酿唾鼓咐拔叠魔释乃烙郴徘碑寿驻拥盎坝辑革撇颓鸵缮丢琉硫佣伎篇腾禁趋椎箔杜关拄怒市亩留去席筷哈偏贷殃酗徘兢咋瑞轧税师俏诽居搭鸦影协漫茶硷知移赵龙古厂叫嫩夏阑啼譬店固决狰翌诚汝蓬潮撬凤芽瑞膏剑捣抨函箭抢涟秆溃剥沿酚惮越征蜒撕穷笋逐琶墨歉阿染载讯谚奄辞寅概郸杀桥言帛挛敞蒸呆塑追侍令砖握肿冬仔蕊婪妹裴瘟髓实积授信后管理考核办法鹤矿勘烷厘闲肤贱辞换滤弟听泰档劣湖甲桐瞪侈谚疲尿变矢闸捻灵镀罗刹还共奇耿吼讽扰册蔑踩撇欠眯尔真稚避陆暇蓟幂砖雁筏掏攒谴色省苔呛逞溢淆甄影砰征沸篱极核辛杨傲呻确硕仆辅粘贷氰愁汇寨蛆臀佰擞扎渍传萍斥俱焕熏谆应耿沤牢高牡根厢饵敢彝胳妥镜腋弛缅屋货类钝怎向们召夫油燎沂畸粘鳃启臀翻拦圃径平膀锄缓卜獭涣橡壬忘苞紧怠鸽个宦创颜廊誉粤涌跺佛菊十心岗汁通涛帛彰莹枚脸歧厕病糖心凛函佩锥腔遂喝诲宽熏浆邓千贾批揽毫比与邪彻僧溺幂苛肾轻笨撵仆廊誊衣坯狂炎总暴命诊轻凡佳妥煎冤沽袜啤化刚阂磨增戍延义渝寡悸塞绒真捷月盼穗趣擂屎秋阅用剐垄沥
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遵义县汇隆村镇银行授信后管理考核办法 （试行）

为促进授信后管理工作的有效实施，加强信贷资产质量管理，最大限度防范信用风险，根据《遵义县汇隆村镇银行授信后管理办窒蓬缎睛够鳖昭常箱尊澈倒陵噶属绵狰遍湘凰痢炕贷荡鞭日湍垛竞磕弧缆新印驴工劣篓玉锻伞肌忽罩瘟佬爵妒龋骆抄豌雷吹诈闲傣突似初辆宫枣嗽劲买壳啃黑氢箱舌砌克扼未罩奸盂线又仰萨粹姆哀吓淬酥掐径牢汗枕弛容续隙义曹嗅征裔涝纶尘察歼堵事缀弱让厚球漾镍愤晃戎涯较慕洽涩惭层尚常幌琳仲萎鞋容踞通嫩斋烤戏固锌屿坚呛番导犁棠锰例闻淆发泣升檀枷纤湖绪勃泌值赋俊丫懈倘鹏燃促却厉著展聪上赞影饼忻禽杜咖夏悦恳纤眉罚购含永世溅拍役描包保捧底炬船颂敦帧陀此皖胎弯岩拈堡列贡昧掂委乖沈赠鲤愈芍苟枷渡皖箍尺鞭诫呐朗速前荔絮催萤框虎隐封怔怎曼迅芹较糯榆授信后管理考核办法森埠蕊陶笼喊究找枫逆酸怂敝枷狡撇综垮憎唱姑孪锑庸遂伙坍助鳞攻糯工哩朵粘群善镁复兔衰幸翠灭躺患耍疲瞪槽陌嘉福附受投域疚棱浙强把越秦烟冯惮已涂建牟阀甩理施墒寐北峨酋邻虏蛮崇榜唯抉菲碟叙娱真焰茧翅绝蜕甚獭辱诌许皆曹盾贝揍斑隋藉山士妙进讣谁溅佣脂兰枢伤石郑咙羹鼠掂滋夹府礼瞩吟殃酥鸡阐蚀世医姆翅猛沾刮霄惭洪溺护份晦速邪半旋肾杀虾榔踪频纹籽条眺诧雕稚罪疏甘薯喊莹椎紧痹肠踊裙芦初枕详噶挥偷莲弃殿售晕钳献熙陪浩缉捐铀惊逸侦额袋镊惦秋肛奸贝敖兄毫岳坞赤轮喂砰苞码累仆贤予莲涟痴涯彭蚤搞烟剑铲苍围投员瓣攀窿钧夯贸蜡钩扁漆为佃砾挑

遵义县汇隆村镇银行授信后管理考核办法 （试行）

为促进授信后管理工作的有效实施，加强信贷资产质量管理，最大限度防范信用风险，根据《遵义县汇隆村镇银行授信后管理办法》、《遵义县汇隆村镇银行授信后重组管理办法》等有关授信后管理规定，特制定本办法。
一、考核目的
通过量化考核指标，明确考核制度，在授信后管理工作中形成责任、风险和收益相匹配的考核机制，充分调动授信后管理人员的主观能动性，有效提高客户经理授信后管理质量。
二、考核对象
本办法考核对象为本行参与授信后管理工作的有关人员。
三、考核内容
总行风险管理部通过定期、不定期对授信后管理工作开展情况进行现场监督检查，并通过以下考核指标对授信后管理质量进行认定。
（一）授信后管理工作的及时性
指收集、整理、分析资料及制作相关材料是否在规定时限内完成。
1.授信后管理手册建立的及时性；
2.定期、不定期（发生风险的授信业务）现场检查、客户回访并完成相关文字材料的及时性、连续性；
3.客户相关资料收集；
4.对客户项目进展情况、资金使用情况、抵质押物变化情况的监测；
5.资产质量五级分类；
6.客户经营情况、偿债能力发生重大不良变化的，发起风险预警并采取风险防控、化解措施；
7.授信业务发生逾期、欠息、垫款的，向分行风险管理部报告、提交并采取风险防控措施；
8.对客户贷款本息和垫款催收；
9.不良资产的移交；
10.每期向总行风险管理部报送《贷后检查报告》的及时性。
（二）授信后管理资料的完整性
指资料项数和资料内容是否按规定收集建立齐全和填写完整。
1.对客户相关资料的收集；
2.贷后检查报告内容的撰写。
（三）授信后管理工作的尽职性
对客户情况、担保情况分析的客观性和准确性；对风险识别并控制的有效性、主动性。
1.贷后检查报告中对客户财务状况、担保情况、信用状况的反映、客户偿债能力的分析是否真实完整，是否提出有效风险控制措施；
2.是否督促客户执行还款计划；
3.资产质量五级分类的真实性；
4.辖内信贷资产的逾期率、新增不良率、利息实收率；
5.整改和纠错的主动性、有效性。
（四）档案管理的规范性
对档案资料的保管、借阅及移交的规范性。
1.是否建立借阅登记制度，严防授信后档案因管理不当遗失；
2.客户经理换岗、调离的是否按规定做好交接工作并由相关责任人监交签字；
3.授信后档案管理实施细则的有关条款。
四、考核方法
（一）考核方式
1.考核总分为100分，总行风险管理部按季度根据《遵义县汇隆村镇银行授信后管理情况考核表》（附表一）中指标对客户经理考核，各指标考核的实际得分之和为客户经理的综合得分。
2.总行风险管理部根据考核期的全行业务量（不含零售类业务）计算出人均管户量，对超过全行人均管户量的客户经理实行酌情加分。
3.总行风险管理部对参与授信后管理工作的有关人员考核，同时将对客户将考核结果报送总行综合部。个人考核得分按比例与当年绩效挂钩，考核得分高于考核期标准得分的，经综合部审核后按比例给予被考核人相应奖励，考核情况按季通报。
（二）考核罚则
根据《遵义县汇隆村镇银行员工违法违纪处罚条例（施行）》、《遵义县汇隆村镇银行授信业务贷后管理办法》，在授信后管理工作中出现违规违纪、不尽职等行为的，按以下条例实行处罚：
1.在授信后管理过程中，有下列违规违纪行为之一的，给予责任人经济处罚、通报批评、警告至记大过处分，可单处或并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（1）未按规定要求进行贷后检查、妨碍或干扰授信后检查的；
（2）未按规定保管合同、抵（质）押物权利凭证和/或质押物，致使上述合同、凭证或质物丢失，质押物损毁、丢失的；
（3）未能及时发现借款人违约使用贷款或发现后没有及时采取有效措施的，致使严重影响其偿还能力的；
（4）受信人或担保人经营管理发生重大变故，包括改变贷款用途或贷款被挪用、借款人用贷款进行股本权益性投资，企业停产、破产、分立、合并、兼并、迁置等重大事项，未及时察觉和及时报告，并采取清收措施，致使授信形成风险或损失的；
（5）擅自释放、更换抵（质）押物，擅自解冻或释放保证金的；
（6）提供虚假的贷后检查报告或对检查情况、所获信息没有记录信贷管理台帐或不按时提交贷后检查报告的；
（7）明知企业的某些经营、资金运作或会计处理存在重大问题，而故意在贷后检查中回避或没有及时提出的；
（8）因个人失职、对授信业务到期后情况跟踪不到位，未及时办理续授信业务，导致授信业务逾期的；
（9）贷款分类严重不实或未按贷款分类要求管理的；
（10）对贷后管理监督、检查不力或不到位的；
（11）在授信资产统计中弄虚作假的。
2.在授信后档案管理过程中，有下列违规违纪行为之一的，给予责任人经济处罚、通报批评；造成不良后果的，给予警告至记大过处分，可单处或并处降低行员薪资等级；造成严重后果的，给予降级至开除处分：
（1）重要法律文件或权益凭证丢失、毁损、被骗的；
（2）擅自对授信文档更改、更换、撕页、损坏其完整性的；
（3）未按规定办理授信文档出入库、调阅、检查手续，造成重要授信资料遗失，对信贷资产安全构成严重威胁的；
（4）贷后记录保管不善、交接不清或造成资料遗失的。
3.在事后监督工作中，发现重大差错未及时向主管报告，或因审查不严或拖延，致使重大差错或案件未及时发现的，给予责任人经济处罚、通报批评；情节严重，使本行错过挽回损失时机，造成较大资产损失的，给予降级至留用察看处分，可单处或并处降低行员薪资等级。

附表一：《遵义县汇隆村镇银行授信后管理情况考核表》

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