青海省银行从业法规与综合能力对协助冻结有争议考试试卷.doc

青海省2016年银行从业《法规与综合能力》：对协助冻结有争议考试试卷

一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是__。

A．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

B．通过互联网，对客户的产品适合度进行评估

C．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

D．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
2、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。

A．是商业银行已经预计到将会发生的损失

B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D．是信用风险损失分布的方差
3、__是指具有高度相关性的一组银行产品。

A．产品线

B．产品组合

C．产品类型

D．产品项目
4、下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是__。

A．贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B．贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C．借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用

D．借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立
5、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为__年。

A．10～15

B．10～20

C．15～20

D．15～30
6、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是。

A：尽量避免，高度重视

B：必须采取管理措施，密切关注

C：可以接受风险、持续监测

D：接受风险

E：重组
7、银行对工程设计方案进行分析和评估，可以从__方面进行分析。

A．总平面布置方案分析

B．技术分析

C．效益分析

D．风险分析
8、__是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。

A．可规避的操作风险

B．可消除的操作风险

C．可降低的操作风险

D．可缓释的操作风险
9、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的__。

A．50%

B．70%

C．80%

D．90%
10、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司__以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A．3%

B．5%

C．10%

D．20%
11、在抵押贷款中，为规避贷款风险，借款人为抵押物办理保险手续的，需以__作为第一受益人。

A．银行

B．借款人

C．担保人

D．公司股东
12、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式称为__。

A．产品线

B．产品组合

C．产品类型

D．产品项目
13、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会__。

A．刺激当地的投资需求

B．抑制当地的投资需求

C．促使房地产价格的上涨

D．刺激股市反弹
14、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。

A．生产经营流动资金

B．发放工资

C．购置设备

D．扩大生产
15、对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是__。

A．商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录

B．商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次

C．商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料

D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
16、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10．0%

B．8．0%

C．7．8%

D．8．7%
17、下列属于非法人的其他组织的是__。

A．某市国有资产管理委员会

B．某农村合作银行

C．某网络公司

D．中国商业银行大连分公司
18、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是__。

A．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

D．应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额
19、张女士每年都会有10,000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，张女士的目标是55岁退休时能拿到270,000元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金__

A．37岁

B．38岁

C．39岁

D．40岁
20、某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为__。

A．25.5%

B．15%

C．12.5%

D．6.25%
21、贷款分类的目标不包括__。

A．揭示贷款的实际价值

B．及时发现信贷管理过程中存在的问题

C．提高存贷比

D．为判断贷款损失准备金是否充足提供依据
22、中央银行的窗口指导以__为主要特征。

A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额

C．限制存贷款增减额

D．限制贷款增加额
23、下列关于个人抵押授信贷款的表述正确的是__。

A．债务人或第三人转移对法定财产的占有

B．银行会设定个人最高授信额度

C．抵押物必须是借款人本人的物业

D．债权人为抵押人
24、汇率变化一个最重要的影响就是对__的影响。

A．消费者

B．股民

C．贸易

D．外汇卖家
二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括__。

A．缺乏风险意识或风险防范经验不足

B．信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C．内控制度不完善，业务流程有漏洞

D．电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

E．个人信用体系不健全
2、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__。

A．贷款承诺性质

B．贷款意向书性质

C．贷款邀请性质

D．贷款发放性质
3、市场风险是指因__的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A．利率

B．汇率

C．股票价格

D．市场价格
4、商业银行应要求客户提供基本资料，申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括__。

A．营业执照

B．法人代码证书

C．法人代表人身份证明

D．近三年经审计的资产负债表，损益表

E．年度及最近月份存贷款及对外担保情况
5、建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有__。

A．风险管理部门应当具备高度的独立性

B．风险管理部门应当选聘风险管理专家作为负责人

C．风险管理部门应当比别的部门高半格

D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权

E．风险管理部门应当对董事会风险管理委员会负责
6、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是__。

A．介绍期

B．成长期

C．成熟期

D．衰退期
7、国家开发银行成立时的主要任务是__。

A．国家重点建设项目融资

B．支持进出口贸易融资

C．农业政策性贷款

D．工商信贷和储蓄业务
8、可以对债务人实施以资抵债的情形包括。

A：债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

B：债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

C：债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的

D：债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的

E：债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
9、下列关于商业银行战略风险管理的表述，正确的是__。

A．战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手

B．经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一

C．战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面

D．最有效的方法是制定以收益为导向的战略规划和实施方案
10、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括__。

A．股票

B．基金

C．人民币理财产品

D．外汇理财产品

E．国际投资
11、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。

A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
12、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的__。

A．稳定性

B．流通性

C．真实性

D．合法性

E．可变现性
13、下列关于助学贷款的说法，正确的是__。

A．助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%

B．可利随本清，也可分次偿还

C．提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息

D．未按期归还的贷款本息不得收取罚息F．各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定
14、在商业银行，个人贷款业务是以__为标准进行贷款分类的一种结果。

A．主体特征

B．客体特征

C．数量特征

D．行业特征
15、精确定位营销的基本手段包括__。

A．感觉

B．认知

C．获得

D．发展

E．保留
16、下列关于与客户沟通的说法，正确的是__。

A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案

B．拜访之前先用电话预约

C．只有初次拜访要有明确目的

D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书

E．突击拜访，以获得客户的真实反映资料
17、__是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现 金来确认收入和费用。

A．收付现金制

B．配比原则

C．收付实现制

D．权责发生制
18、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．财政部

D．对外贸易经济合作部

E．国务院
19、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A．承保对象

B．风险损失原因

C．风险损害对象

D．风险损失结果
20、个人征信系统信息来源，主要包括__。

A．客户通过银行办理贷款业务

B．客户通过银行办理信用卡业务

C．客户通过银行办理担保业务

D．个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接

E．个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接
21、《信托法》调整的对象是__。

A．民事信托

B．营业信托

C．公益信托

D．信托关系
22、采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为__的下降。

A．违约概率

B．风险资产回收率

C．非违约概率

D．违约损失率

E．违约风险暴露
23、在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验__。

A．借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B．合同签署日期是否明确

C．所购或所租商用房价格是否合理

D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

E．商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致
24、个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及__。

A．借款人

B．银行

C．担保人

D．推荐人

E．介绍人