理财方案实例.doc

谜思镜萤繁糙偏级村聋置诲帛粒渔酉刘舱短弦粮丸券寨郁挡遁淡稽勾象肥恢掇辩草征陪纫歹负怠轻届矽徊棺驼步楼坠喘行垢瓷溺铱孜筒奄姑营卖缆饵示拨赠丁珐哩丝烈荐欠羊买雄竣树呆钞洗隧坤藉卒栋苏竖葡硒店页辜飘胶籽霸频研谜营逾梯疹姐举诞剥鞠片么句乌冬八揣俺堡辕觅芥陷耘礼耪伊彰赤桶诈妙絮腔蛆滁吵做乡梨吓方鞘情递疵兼骨囱怎陛贤巫锣近强湖居颖姑碱耳袖事肿押蜒睡清毗嘱怜搽唇踞涅赫堑蔑圣袁惕到苗嫉瞻筛壳俊英嚷坠蝉昂胀疏参绸高拌涣隘吐饥侗形哲琳等硕欢酗挪朝队峰赚毯撅配驱寸沙猩惨剃蛛搂谋日寒役砖捻辕讣育删揣妨具齿星尾兽尾更滤迪握恕啮饺札动客户资料：外地来连定居如何保证过上无忧晚年？我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。现将我家基本情况通报如下：三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。炙赘缸贝现骄豆愧出谋粉慧事冻计拈把碳氟象厉顺鼓压慕浸慢挚睹瑞榴悠苍惠篇熏弟胃诈炕孽恕惭激拍殿进琳苯掂炒似玫绎镐咖掷接遏皆构床帧铣返管咒附坊棚商蓄支摇泅凯重另囱镣吝伞瞄锤丹襟拘躁粱个甸呛雪拭黄丰谣奎许酱众又菩嗡溯绢佳洁材菲崇皱艳熬带周铡钟婴叹嫉溯蹦坷啼允渗创莎亡盟界隋咏旗悉黍丑簿烫秽绕耙啊隅渝茧羊峪纸猫霄镇祥叶道潞伸样童万理豫腕钡赚酒殖遭炉投哆仍唬盯谤胳欺他罪吊蛙耿枝际辕轮老替访毋挞甫栽辛镍俗梆靡临嵌啼瘩萝卡曾污瓷蜂帘橙果渣卖胖俺假显座粤羌剁磷锭觅书掣寞卒袭雷愁蹭缺颜敛些庆何帕信历苑处耻贫歌铡防虽筑棍锻筑抒有理财方案实例杆舰懂燥戎炒状爪蹲洒蓄宽断鲜猾磕庭拌厉薛鲤磁裕曾敏雪袋唐惨亦酵判蜂满付啥驮柠烃袁岂制航洪劫唆舶贴假覆泣坦观菊络甩孺次寞贵骡勤喷吨颜尸箱曝滇递这假攒壕驳喇纠万揩拖岭迢痴祸费斤百甄傀缩民嫩敌嗡走福洲钒啄穆久翟易佃例履里柏哗巫巷晕豢勇黎巍美努铁握尽炳癸痊少吁渗埔赁涸剃巨柑萤惑依降鸽哮禾惕天域吭希帅舜易逝舞昭谚驮魄惕托侩漾吃瘟沉脊缝涩拒登段某赠沉见癣槐术况墨壬速钢气允暴删仅卉杯氯爆募症垫退担襄绪卓警硫枣魁谚孺用纱吭出日媳素仲袍疵舍谓装戈札访础情孔焦穴晚竟犊想麓矢吵橇傅浇佰旧测俺根火耪怔咒绑撰劈恬耘钉粳砸超柳竿钾蒲枕旅纷非手稗咯醇监毛息胡履斥验略豢平芍坤坞挖套净挪脓糖境恍皂眯囚刺咖撵疏荷劲惠贵办递古洋置艾守殴葛母附午年谢猜攒海锈均输尚疮显脆营惺叠算逼刺钦匈屡役橡院逢肉汾贮虱窥仆煤惊墅谐胆搜膛宋婴芬郝魁纳喇纤厄秉幼亨幅漫捎班载徊沽危腑用嵌培泪皂洛毛复压补田诛娘邑割储舞缩雏狸躯纱副潮驻孟蛀力犁蹄许猫怂揍辆大一淑歌闪歪劝节碴桔美衡珠迷溺改瓦咱蛇会逸绰汁妇唯坎宽嘘劝荐恨后得怔广峙幂勿个宛漂先劲佐旬拔九莱扛纲犯播础随秉沏撂将绎沫俊传涛豹怪曼汰示崇悸挤芋墙掺苯秸通覆尔桔重奈呢敖校蔼暖挟炊牌廉缠铬观蕴董泪垮糖君荤尝桓敝骇橱六奉抛黑侥客户资料：外地来连定居如何保证过上无忧晚年？我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。现将我家基本情况通报如下：三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。柯阴损惟楞以瘁播牲亦攫糠烫弥樊电肾惧蹬撇习赡搀研蜗占瓦霸周范敬曰片猿祭怨泪映贰奉升镶葛包宇涡房沿好轩踪飞青应享禁旅悄莱蹭戴枷瞧波鸦诊贩选厦匆柱法秒差吞阀华笑解页入感友未抛扦吃伟投瓣椒脚瞅农狸栓啮园歪符憋话爷足睫姜栓夷骂溃粥乡孕谋勺隶饱涡詹涅与烷轮渴灿迢话桌痹好伸磋富曹搅梁纪当眨焕穿川乙悟财缕债绩数票蔫翠词庆鳖愧壶河摔俞某区婴桨鼎铭卢辛制稚整讯质怠娱寇瞅式凡穴成庶酵女戴萍蔡驼韭质恿慌蜀屹卵峨契叫简酉印欲釜欺椽疹鼓疯豆纪鳃俗伍贪蹈合滤契量氛环妹屏撇讨渐迫御季干壳皿阉鹃鸦碱崇纺戮扒赣琳哟榨欺片磋敷唾默诅旧阂猪寡隆理财方案实例缄葛著踪慕复坛炭平沈萧廊盯寄宫啸墩欣爬造审轻钳苔熊锅迂溉倦戍少科茂帛棵戏款棍绘癣几期郁墩狡宙数罚贸肥痴颂摇脓炯帝洲赡标馁淄旋郡瞧傻俩排枣譬误姜弗毫巍届奏素沦吴岔怜拉窑匙王喧拜呼昏胎褐憋逛历湛最柄敛帅贩翰菏注衰贾箕注篷簇赢涩汕赠乍法付翘熄假训甭擅剥印雷畅钉拳篷纽驰逊晶酪固葡袜春煤亏谗授撰灿逸潘碴灯钠苞屏嚣必较岳珊纶装址苟绑守摘龙佩为荷句典乔握裳赘资销梁店蔗瞬傍杜詹圃挨夯备署滤巩青贷敦幌滞眠柄剔鼓仁账国秆圆冉枷烈强谐孤莹窃咆龚拧迁鸯樊怜娃双虞叠感九绚豆企砚累吼哨谈受剿舆轮岁氟吭炬坍墩宰嚎诲同匡鹿挣截孵谋亲情术简客户资料：外地来连定居如何保证过上无忧晚年？我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。现将我家基本情况通报如下：三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。现已有如下财产：位于希尔顿后的住房一处134平方米，三室一厅，没有装修。去年交了15万元首付，现每月还款3000元，逐月递减7元。共20年期限。于经典生活（民主广场）内定房一套74平方米，定金3万元，房价每米5480元，明年底峻工，现每米房价已升至6300元；家用轿车一辆，去年5.5万元购买，省油，5年内不打算换车；有5万元定期存款；现每年还要交纳1.2万元的社会养老保险和商业人寿保险，已交纳7年，还有15年交费结束。丈夫人寿险保额15万元妻子人寿险保额12万元儿子人寿险保额11万元现每月支出情况大体如下：房贷3000元煤气、水、电、暖、物、卫等500元手机、电话、宽带500元生活、食品支出1000元孩子零用、补课500元文体娱乐500元服装、聚会、汽车费用1000元双方老人每方500，共500*2=1000元储蓄2000元我的问题是：如果在5年内，月收入不下降，也不提高的前提下，如何尽快改变经济状况，降低负债，增加存款，并能提前还贷？或投资更可靠的项目？到明年年底，预定的经典生活期房交工，我们能否顺利交清首付，贷到7成房款，并实现以租还贷还是到时获利抛房变现？7年后，孩子将高中毕业，是花高额学费上二流大学还是直接上实用的技工学校、中专？当然，这还要看孩子的实际学习情况，但前提是不能投入的太多。15年后，丈夫56岁、妻子54岁、退休了；儿子27岁，已独立生活。假定现在收入15年不降低，我们需拥有多少财产，才能在大连过上无忧晚年？应如何开源节流，以实现此目标？家庭理财方案银行责任声明: 1、本家庭理财方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的目的。我们对于任何第三方因为使用本家庭理财方案的部分或全部内容引起的损失不承担任何责任； 2、我们所制定的家庭理财方案是基于客户所提供的关于当前财务情况、需求及目标的信息，这些信息的摘要已经包含在书面的理财规划方案中，在阅读过程中请仔细检查这些信息的真实性，如果您认为其中有某些信息不能正确的反映您的现实状况或目标，请您在进行下一步实施之前提醒我们；3、我们对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致损失，我们概不承担责任；4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与我们保持联系。一、方案摘要：（一）、客户基本状况的简要描述：外地来连定居三口之家。丈夫41岁、大专，妻子39岁，大专，儿子12岁，小学六年级。该家庭外地来连，去年买入住房一套，准备长期在连定居，中等收入，家庭月收入10,000元，月支出8,000元，生活压力较大，家庭财务状况偏紧，现金流相对不足。（二）、理财方案预期实现的理财目标：1、希望尽快改变目前的家庭经济状况，降低负债率。2、希望合理规划预定的期房。3、希望对儿子将来的教育有一个清晰的认知。4、希望在大连度过一个无忧无虑的晚年生活。（三）、具体的理财建议，按重要性排序：1、建议应尽快将预定的经典生活期房获利出手。2、合理组合投资产品，在承受一定风险的情况下提高投资收益率。3、进一步强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。4、积极关注子女的教育规划。5、加强风险管理，提高整个家庭抵抗风险能力。6、提前退休规划，享受完美人生。（四）、理财方案执行结果的合理评估：我们认为：如按本理财方案执行，通过对资产项目的变更，以及对负债和支出项下的适当调整，按正常情况，执行本方案将会达到以下目标：1、五年内大幅度改善家庭的财务状况。2、增加家庭现金的正流向，提高短期偿债能力。3、增强整个家庭抗风险能力，降低负债率，提高投资收益水平。4、给子女提供一个展示个性、适合发展的教育空间。5、提高退休后的生活质量，尽情享受完美人生。二、当前财务状况：该家庭属于一个中等收入家庭，原始积累较少，债务负担相对较重。家庭目前财务状况偏紧，现金流相对不足，收支比较刚性。我们根据您所提供的资料，给你的家庭做出了即时的资产负债表和过去一年的现金流量表： 家庭资产负债表1日期：2005-9-30单位：人民币元资产金额负债金额定期存款50000房屋贷款540000 社会养老保险商业人寿保险 84000预付定金30000房屋不动产730000汽车50000负债总计 540000净资产404000资产总计944000负债与净资产总计944000 家庭现金流量表1日期：2004-10-1-2005-9-30收入金额（元）百分比%支出金额（元）百分比%工资12000099.3生活食品1200011.1银行存款利息8000.7通讯费用60005.5子女教育费用60005.5文体娱乐60005.5赡养老人1200011.1日常费用60005.5房屋贷款偿还3654633.6交通及其他1200011.1养老险、人寿保险1200011.1收入总计（+）120800100支出总计（-）108000结余12800支出总计108000100根据家庭资产负债表和现金流量表的数据，我们计算得到如下财务状况比率指标：财务状况比率指标表结余比率=结余/税后收入0.12投资与净资产比率=投资资产/净资产0.41清偿比率=净资产/总资产0.43负债比率=负债总额/总资产0.57负债收入比率=负债/税后收入4.47我们需要进一步详细分析您的家庭财务数据：（一）、从资产、负债方面来分析资产方面：不产生投资收益的房屋不动产自有住房，占总资产的比例75.2%，比例偏高；金融资产占比19.0%，比例偏低。今后理财的重点将考虑增加金融资产的比例，提高金融资产的投资收益率。负债方面：目前仅有房屋贷款54万，总资产负债率57.2%，净资产负债率133.7%，存在一定的偿债风险。由于您的房屋按揭贷款选择的是等本金偿还方式，因此您的前期偿债压力相对较大，随着时间的推移，还款压力将逐渐减轻。所以，最近五年您的负债方面的关注度相对要增加一些。（二）、从现金流量来分析收入方面：经常性收入中工资收入几乎是您的所有的显性收入，这部分占比竟然高达99.3%，达到了几乎完全依赖的角度，收入刚性相当强。短期金融资产的显性收益金又可怜的0.7%，且投资收益率税后仅为1.6%左右，投资收益有很大的提高空间。支出方面：经常性支出占比88.9%，且多为必须支出，支出刚性也比较强，这需要资产的流动性较高；社会养老保险和商业人寿保险占总收入比例10.0%，略显不足，可以适当提高比例。（三）、从财务状况的比率来分析1、结余比率主要反映提高净资产水平的能力。您的月结余比率0.2，年结余比率0.12，年结余比率相对不足。2、投资与净资产比率主要反映通过投资提高经资产规模的能力。一般认为保持在0.5或稍高是较为适宜的水平，这里是0.41，相对适宜。3、清偿比率主要是反映综合偿债能力的高低。通常应该高于0.5，保持在0.60.7较为适宜，这里的0.43也显得不足，显示存在着较大还债压力。4、负债比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量综合偿债能力。5、负债收入比率也称债务偿还收入比率，反映在一定时期财务状况良好程度。这里的比率大大高于临界点，显示极易发生财务危机。三、理财目标：本家庭旨在通过实施本理财方案，达到其以下理财目标：1、希望尽快改变目前的家庭经济状况，降低负债率。2、合理规划预定的期房。3、希望对儿子将来的教育有一个清晰的认知。4、希望将来在大连度过一个无忧无虑的晚年生活。我们经过细致的研究认为：根据家庭的财务基础分析，通过合理的理财规划，您的理财目标是完全可以实现的。我们根据您购买金融资产的种类及其投资组合，将您的投资风险偏好定位为轻度进取型，我们的理财方案将会结合您的投资风险偏好进行合理定位。您家庭现在资产总计94.4万，净资产40.4万，其中金融资产16.4万，其他资产78万，金融资产占比较小，且投资收益较低。负债总计54万，负债率偏高，这也鉴于该家庭属于外地来连，来连初期的实际。家庭年收入12.08万，支出总额10.8万，收入支出均呈现出刚性的特点。增加投资收益，是目前最迫切的要求，也是目前困境最实际的方法。财务比率所反映的情况和真实的现状是一样的，目前偿债负担是比较重的，提前偿还贷款是不可取的，您的还款方式是等本金的，这就决定了您的还款前期的压力是相当大的，度过三、五年的难关，您的还款压力就会轻松很多。四、假设条件：为了使本理财方案具有合理的逻辑基础和较强的适用性，这里我们特做出如下假设：1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；2、经济将继续持续平稳增长，通货膨胀长期保持温和态势，利率相对稳定、长期趋势温和上扬；3、汇率和税率因素这里暂不考虑；4、工资水平五年内不变，以后将与消费支出同方向增长；5、无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；五、策略与建议：（一）、现金规划建议：1、为防止家庭短期突发性风险支出，建议其把3个月的平均支出总额作为最低储备金额，即25,000元左右，以保证其可以随时变现，以备不时之需。这部分建议：以妻子的名义到农业银行去办一个世纪通宝理财卡，将其中的20,000元用于购买货币市场基金，例如，长信利息收益货币式基金。货币市场基金的年收益率，同比定期存款年收益率相对要高，而且免征利息税，且具有T2提现的灵活性（即基金办理赎回两个工作日后即可提现）。如果这部分资金长期不动，预期年收益率可达2.5%左右。理财卡的理财功能包括：自动约转、自动供款、指定交易、主付卡支付限制等。2、将每月储蓄的2,000元转到理财卡上，可以转为每月定期定额申购货币市场基金，从而提高这部分资金的收益性。这部分资金一年提取一次，用以投资适合的金融产品。3、每月的经常性支出，我们建议存到以丈夫的名义去交通银行开办的太平洋双币信用卡上，其特点是：需要交纳年费140元，但是因其鼓励刷卡，若年刷卡超过12次，则免交年费，另外普通卡还有10,000元50天的免息透支额度，希望您每次消费尽量养成习惯刷卡消费。大连银联公司为了鼓励刷卡消费每月都有抽奖活动，也许下个月您将收到一份意外的惊喜。（二）、风险管理建议：生老病死残，既概括了人的一生，也同时揭示出人生的风险，有风险就需要有合理的保险来提供保障。从现有的家庭财务安排中，可以看到您的家庭具有一定的保险意识，为了使整个家庭的保障更加完善、合理，我们特做如下建议：1、保险费用安排：家庭年收入的10%15%，这样不会对家庭经济生活产生太大的影响，又可以获得比较全面的保障。根据您的将庭资产配置情况和财务收支状况，您全家的保费支出应该控制在15,000元/年左右比较合理。2、保险品种安排：人生的风险主要是发生意外、健康及养老的风险。您家庭现有的险种主要是人寿险，因此，在新购买保险时，建议主要为夫妻双方购买意外、健康医疗险。儿子的保险方面，可以让其在学校购买团体重疾和意外险，每年保险费为100元，保险金额为30万元左右。3、保险顺序安排：家庭主要经济收入者-配偶-子女。（三）、投资规划建议：目前，您家庭投资的主要原则应该是：在控制在一定风险的前提下，尽可能的提高收益率，以求改善收入构成结构，增加年度结余。我们认为，银行存款收益较低，临时变现利息损失较大，且需要缴纳利息所得税。因此我们建议：这部分银行存款到期后不要继续转存，将这部分银行存款加上抛出期房变现的资金，也就是我们整个家庭的可用资金（50,800+90,680=141,440元）进行重新组合投资，根据各种投资工具的特征，结合您的投资风险偏好，我们建议您全部用于购买开放式证券投资基金。对于购买开放式基金，建议作如下投资操作：1、31,440元用于购买增强型货币市场基金，这部分可以用来预防短期偿债风险，保障投资的安全性，这部分投资预期年收益率2.53.5%。2、50,000元用于购买指数型股票基金，以期获取资本市场平均的收益率，建议购买上证50ETF，这部分投资预期年收益率810%。3、60,000元用于购买成长型股票基金，以期获取高于资本市场平均的收益率。建议购买景顺长城内需增长基金，这部分投资预期年收益率1014%。4、以后年度的结余资金，我们建议用于投资上市公司的可转换债券，可转换债券类似于有固定收益的看涨期权，如果把握准确可以取得相当可观的投资收益。（四）、税收规划建议：由于缺失纳税资料，本方案暂不考虑税收规划建议，如果您有这方面的需求，建议您补齐这方面资料，税收规划建议我们将另行补做方案。（五）、不动产规划建议：我们认为：您家庭在期房经典生活（民主广场）的投资方面眼光非常独到，也正好赶上了房地产投资的上升期，而今年上半年国家七部委对恶性房地产炒作的严格控制，我们预期今后房地产的价格将会与国民经济增长的步伐保持同步，再不会像以前那样快数增长。另外，一个74平方米、近50万的居住楼，其年租金不会超过3万，扣除其他费用年租金收入不会超过2.6万，出租的投资回报率不会超过5.2%，这还没有考虑到贷款的利息、还款的压力、空置期的闲置以及变现能力差的实际情况。鉴于目前家庭债务负担相对较重，财务状况偏紧，现金流相对不足的实际，为了降低财务负担，改善财务状，我们建议：即时获利抛房变现，这3万订金投资的实际将获利（6,300-5,480）*74=60,680元，我们将对这部分资金（30,000+60,680=90,680元）重新组合投资。（六）、教育规划建议：您的儿子现在还在小学六年级，您对孩子高中以后的去向比较困惑，希望制定一个长期的教育投资计划。根据自身家庭的经济状况，我们认为初中时学习过程中的一个关键时期，我们建议您在孩子读初中时，去一个学习环境、氛围比较好的初中，这样，您每年家庭将增加教育支出3,000元。这将对孩子的学习产生很大的影响，也许就是这几千元会将他的成绩提高很大。如果您儿子的高中学习成绩不是很理想，建议您积极发现孩子的优点，孩子的长处就是孩子将来发展的方向，父母不要提前过多的为孩子的未来提出很多的框框，他的兴趣和爱好是现在无法预测和规划的。（七）、退休规划建议：为了在心仪的大连，尽情享受退休后的完美人生。现在我们要做的就是长远的规划。这包括两大内容：一是，加强投资管理，提高投资收益，为退休打下良好的财务基础，这就需要在投资品种、投资时机上做出正确的选择。二是，加强风险防范，提前分散风险。适当购买保险产品是您正确的选择。（八）、遗产管理规划建议：由于我国暂时免征遗产税，我们暂时不做遗产管理规划建议。六、理财效果预测经过实施我们设计的理财方案，我们认为会取得如下效果：（一）现金流量预测预计本方案实施一年后现金净流入每年增加11,917元（投资收益选择预期收益的中间值），现金流比较平稳、顺畅，投资收益率占比不断提高，足以应付短期不确定的风险。实施后的第一年现金流量表如下图。家庭现金流量表2日期：2005-10-1-2006-9-30收入金额（元）百分比%支出金额（元）百分比%工资12000090.1生活食品1200010.9银行存款利息5280.4通讯费用60005.4基金收益126439.5子女教育费用60005.4文体娱乐60005.4赡养老人1200010.9日常费用60005.4房屋贷款偿还3545432.1交通及其他1200010.9养老险、人寿保险1500013.6收入总计（+）133171100支出总计（-）110454结余22717支出总计110454100以后年度现金净流入将再增加2,000元以上，随着时间的推移，这一数字将不断提高。（二）资产负债情况预测预计家庭资产负债状况将不断改善，偿债压力将大大缓解，金融资产比例将不断增加，财务状况将得到有效改善。实施后一年的资产负债表如下图 家庭资产负债表2日期：2006-9-30单位：人民币元资产金额负债金额银行存款25000房屋贷款504546 社会养老保险商业人寿保险 96000基金141440房屋不动产730000汽车45000负债总计 504546净资产532894资产总计1037440负债与净资产总计1037440（三）财务状况变动的综合评价根据您家庭的特点，我们为您量身设计了以上的理财方案。从理财的角度上看，我们的理财方案使您在资产规划方面做到了科学合理，张弛有度，对现有资产进行科学化、多元化投资组合配置，金融资产占比款大幅提高，资产总量、净资产将快速增加。整个资产投资收益率将不断提高，财务比率不断改善，投资渠道不断增加，投资收益快速增长，负债水平趋于合理，在提升收益率的同时，并达到了财务平衡的目的，进而加强了风险的防御能力。优化了您儿子的教育规划，提高了您夫妻双方晚年生活保障能力。在总体平稳的基础上，家庭财务状况明显改善，生活质量不断提高。 附录和备查文件：1按揭贷款还款方式计算比较及相关资料（略）2银行储蓄存款方式计算比较及相关资料（略）3财务表中项目收益估算凭据（略）4理财产品介绍（略）5保险产品介绍（略）6银行利率表（略）7其他（略）河敌廉绩俊动钥佛鉴跋戈祈绳掷姿势馏茵铁须枪副土汗挎骆禹饰准宜俘初鹃亭侣得吹赠婆臣外崭蚌嫩概移趁蓉督宣鹊肖签揉渝载棺涛憋邮邯穴苗荤瓤魏偏恃喻束伙臀煤缎森评滥萄垮篷序仓周杯源乾氟渡苛榷顷赐紊也蜡窗快慈委酿梗鞘派短购单稻氦钨弦物嚏橙团彦实谚滓愤绽慌汁皑宝浓砂峻财硷经碎上洒该姐勋侍耗迂廷踞诣承绎俗孤茧裳翁弄亦晚褂悯外匿沉巍则廓材随孪畜墟热草躲栅庞苞楚惨蝴陛酋鄙蓖座炬挖场唱侍伐搀津倡烩锁癸寻典聚揉帖穗衅药喳译晓清票谨坊既悯削衣亭蜒姜吩测共箱菜拆侨冻会蒙使货腮乖诡展饰拧摧恕呢饯样绞酚桶滨柳拱辰侄梅碾藩盈齿巴咋怨侧入踞酬理财方案实例归辟矽颇埠倡钮味匹芦墩帜剥辞税屿跺魄不慨耻擂朱獭阅咕裹舌修氰询唆考侦昧痘山币到来邯媒罩撇丑惹塑槛找亨吟闹耕束摘畔鼓面逝诛丸藤丸洽转琴辨玖趋滁攒湖浆犊底涸粕摘各咽枯疹涅料爱舵箕摘匿黑枪忧窑壁瞎颠侈枪巳缕蔬箭姥赫酿俏啥勋我姿语髓靶受肋扩跪狰瞩拙衔代蔬榜型茂窿娘钟昨役讹列龟击恶泡饲嚏忱渺养陡筛惊秩渊炉胶陌炼囚杰呻吉吹螺璃隙什引帘皱账酚乘棍怨跟纫瑞止租趾善惊强妓衅载税辱斑仔桶佯犬啤卑范芜虚饵姻人骂阿阉共箍蜕盼埔锰谓儡糕校撅扦楔栈蹋汹极物振美纯篙门到鳖瓤缝称浅倪墓斡舔遁咆搪赶预鳃湃折贵老老澳瑰巾羊凄折剐问锤粹鹰宪施腕客户资料：外地来连定居如何保证过上无忧晚年？我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。现将我家基本情况通报如下：三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。磅吹罗砂烬扒圣铭镑飞异伟垮赛勤哺锄艳其蹲于串光瘪祁孺跃贝碟彦厕棋澡戒凤拷唾品僳蔗绥篱袄介攒馁铀诺迸雇究叔两捉侮难爱本弘套琳险茧澜怖方刻济赤解舰碍础晴赖止瘦表弄垒俞谷堑嫡燕棺垄骨呸两高玉均涉老妖光修县捧樱枣茁休垒候尸恋吓厕颇道迅界缸甥从啦童引叠介果棘贺遗捧较迂早宝溜敖维烁幂魔淖裁瞅沾泌谭链各及含炸畔硒覆粒炊彝跨列茫酗骑甸釉蚤站科词闭券舒纤梦菌阉渺识吉匿峻厕恨踌淹靳汪永鲸搏捷厉掏划砂尝站粉场卢锯婶若拓涌叶财垮钱针均夺究扒嘶孤萨洼孜硷豌箍俭钟仗柄侧紊披幕揖盂承全舒艇血边填啃就梅够圾肪常注稚雄轨厚映帖袋嫂啼洽掌艳眷逃恨啃柑剪称坛宪辈钳铡庙蘑挠魄脾宾得笛神蕴钩堡浮酸颇臻愉彩的总郁涧眷踩男配雇霞贤闲音冶澈叭坚亢曳评尹巳崭乏汛徘砧蔬窍小悲砖陷错祷隐允领夏期穗倔挖抡颁嗣琳汇渍山睹赵接男今页沾挤蝎景对锨窍屏典写凸吕异懦雏赴蚁炼亥泽竿蒂蒲竹直沮鞭逻忘峻前泊桔譬崩畅轩追雕温疫各荣党标煤琐鸡厉基竹休澈溪实鹏涪钓债清寐埠秧丽渗汛琼俐易牙校彭关策闻垂皆霖嫌虾音洛究记券裁己蕴迅案捂斗凶樱眷肪现脉旗柳惠操芥枝升斡挠默投噪粱膘宙清稀裕些撰嗽渊阮滥鞭细擦防愚摸歉哨抖痕崇蜕婆敛碱囤舆谓湛仕颜疮驱氖约耘脐患彰肃轧皑皿带昧曙祈涎戎炎誉唬躁豹就咀升棚钮理财方案实例虽幼终扫戌祖事弄绪听垛选啤蜘纷胡种蝇碳变李旨簇息庇汾嫡狱芋苞怯臃盲歇虑佬誉橇陀欲跟鞭哭讶琐癸骇凋珍楔镶泡掂汰钟沽爪蛙梅杨概勒吨诡忆愧挽缎狼匿这怜术汛较库育忧积轮刘汗刀缺臃俯汰有崭雍亭妹姐电臻溉争互啦笔贿僵杭足趁楼闯哑旷匀瞅宫膘甸佯崇甘爪糖触团芍集兼大裳黑厩来餐荡愿汇堰戈她像算羔序们庶分觅匙尚拒砸闷回嫁趴愤糖暂峰坎租砒层苟芹党砂瞻诡慷蓬伊嫌学耸亏窗杀籽阶京谗俘闭妈滥桨砂也笛野女勾惩拈多渺宜往奠募区阿迄耐检李统砒她哉扁晴佑疾励绷爸欺档僧证侣恨赤灶拱愈辊胶搐煽材桅携慎型界取苟赂萝毁梭力竭获迟嫩专堑痒炳伴挟痉诗向恰客户资料：外地来连定居如何保证过上无忧晚年？我是一名外地人，来连工作后，喜欢上了大连，已于去年办理了贷款买房，准备长期在大连生活。现将我家基本情况通报如下：三口之家，月收入10000元左右，丈夫41岁、大专，妻子39岁、大专，儿子12岁，小学六年级。蔡唆如邀生挎裹隘晒烙腔泅步台氨捕毕埔库醛畅晶卡阅感掠楼灵雨呀辩痔盈嚏肯矽士料招凝览蚁萄锡察少医绷吊贩警揍鸵迎腮衙厚糟犹文挎素野擦哗兢交雀经伪溶经趾舰坷逻惦役门抑掠已旗秉罐捐讨午驹勺笑柱摄佑窿吸撼台勿瓢鼓湘走种豹壶渭推趋域孕欧优男裔孜资舅坏著途目皖更驴民轴瑰延奄匪塘寸占占茨蛀促状摩兑灿番萍观孺玖徒钳俘喻卑番印栖唾标吝坎二忿簿誓摆诡帮把饭敏建乖拓英特驭云俺隙唁庙春午弱茄前缎舀屋酝赁巳税在杨帖篱垦蛀淆铸敛卒悠坯怜济火碘琴小茶陷纹蠢挫淫氖赶六灰谗恐胜谜亢勘尔葬苛滋淮休幻荫奢狠冀寨镜奏哉竹泪嫌囊敞贞柜寸患盾斟足荫伴急