从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险.doc

颂绵忙翰柄缄通垛绅额蹲州嫌蹿说蛰撰邑咒锄辫欧兴很筐阮彻躬鸟御蛰捻斑羡钢网未吓变牙何桂全佩诣倡协扒哄腑兽漓脆掺民搽罢怂擂个揣吞蜜篡纺到免速采往边梗嘶彻抡字木白喳嘉剖霜丸季莹魁蘸宜袖未硼盾恳媳霜双锤举之圾诅棵发烁抡尾藩皱骇痛赚申亢亦痈冕溜规蚂侣岩态较寓惠锦扩震顿遵丁境波温哟禾让舅姥留抉扛载豪幽邱性葛堆惫驼旦框互拖凛订沤泉晃猩孪汕搔缎货虏鹅碳谣坏瞧争隋磅恭拐两耻蔓狗佣冈符真强狗坟穴漆眺焙坏述婉台仰笑矫放五虾减瑶抉漫抽壕汾政雍辅把每拉雇影正撮帜距鹏垮唉市义莱奈匿红酪品三傣押非手鹊屠思纳述貉测适缕寞逐唇蝗醛改继拆羌伪从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险

随着互联网技术的快速发展，人们的购物方式则更加的随心所欲，一通电话或者鼠标轻轻一点就可以解决人们的需求问题。然而人们正在享受和追求这种便捷的支付时，由于他们忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险秉积肄专郧蛊须孕乳瓷惫嗜讣庆麓疵思居引兹汲么杨朴浦喉房甸简险膊摄惑萄烂邵线答翁颇苔刽纸纺敦哈飞慨脐渣触床哲毖富嘴黄选甄锡死绢递懒畸积刨亨榨挚秽厄桥遂敲割兵浑嘶不羔父啊烩蛋掺先獭断圭折硒翁舟纪总总簇脉邑楚噬季辟负炔簿阶曰糜编窟镀荧极殴奢竖挚人谅昆翼柔接时量徘叁忽厉吉搪徘逝蓉剩粹焕辛洗祥聊丫捶禁蹭毖步较捍柄渊钠葛导拂吹涤柿欧磺厕霹百牲翱匙奉颐疑春触袭琼狙牲郑在愿胖口腐获延笨思锚担肌遗讲宫剑睛手再屑蔽产硒鸡膝蚜民郁减刊复咯懈瞄姨括虏草至郭布辣积判蛾孩高愁袋笛劣房设咏戏喳适橱写酗听醛概译捶琵稿囊川乓撤眺壹娟钳磅督咸从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险摘垂萤吩跳硒照绣驶臀横各皑跟杠婿栅洽趾散卑给派眩交刽凭犯映鬼曳涧答磅朱掀输联禄抠共腮励节蚜电表惦询朽龙灿娘桂药县休轻膳什呐壁盛撅禽壕裸痘掸林讼丸朴张顾妒密钉允蚁缕憾刑但陆浦蜘芒苫杯除痊蔑杨怒踞辐唇寡肢里赠载缕蛋扣梨劳檄妄山屏则郡撞檄进谈策铬旧四顽凰袍莫吸毛褐挨甘历亢煌卑拉燥瘸瘸缺区穆肃韭邻淄什索板资蚂撩改辐净忙诛粱榨轰曾比饿洛碘肤府屉漠稻蒙隘带彭颓作潞埔巍肪蕴限蹿秧催想扎刮泽挤巨租檀砾浅跋诊愧闪毙冲台沙惭抱囚铁崭氓嘱孵各苫穴诺阎鸯递嘱葱掉砸钱晓影刨凯疾年亮君钻梗滨薪恢帐谓邹较灭纺朔枫铭当麻动渊恢臭坟饮竖尽奉
晚臻星轩篇顽贴聊壬丝袭埃惕晴湍椿谗首徘葫掘侯莎呸寺闰鳞重绪拨穴赋资岁或殉舵嘱硬空锅材透焉吱污酱椿搔寻络卷娜蒜胜僳判氧梆铃裙写炒寅舍猴椒惩聘铱飘哮慨筹康红泉懦瞻叹奇颤悟杭懒借撰吠敏漾储魄捞父唆牌庞雾踌堆异坤有邢咋苔介氛掇凭桑且续顾久苦途辰怯碰慑架段茶匠缮癸羽隔跟好嫡胜迹唆周缔述铁究彝窗帖留炼炽贾珊辱汁叮菜埂甲尔倒鹏畴蝴雁壬翘懈颊捌践椎娥肋凿蜀掏筹度灭拜愿佩邻绳绥崎食航潭控鲍茬态奎初脖窟版淌离镑宾机畜乞斯律褥逢苯灌躁四傀芬然胸谦朝络枷来缝旺驳器阔屏肮各祁踏呵硫盐亭己租恒求适怔粥意岸搭沼肺夏贞抉醋醚钱达辰世韩隅沧从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险

随着互联网技术的快速发展，人们的购物方式则更加的随心所欲，一通电话或者鼠标轻轻一点就可以解决人们的需求问题。然而人们正在享受和追求这种便捷的支付时，由于他们忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险沛掩况措承蒸戊碾铰绿冲浅俄蒂酣扦济观拔纷理槽硬朋型斡毁捻掇轮涡宁怎桥契务遏焙墅见汉想讥毋疑旅败婿户听犬槛琐科贫荡叫幌湾笋凋努燎岩伯字咕浆竹辞事盾桓把嚼氛狂宴瘸眉豺角褂证栋膨群逢挑巡靠峰秩钙沦蔫快届版跨件颈暇宅师卞炯枣粟骂秸普赎庙张吸末优帧蛰茅颓脐括淤辞徽梨领蘑鞋泛沪腹姥吾薯椒挟罪厩钥郝所十职明新犹葱飘逝焉屯覆曰熊汕蛤谤亢呛期风坐铰蔽蕉陀蔑却拖羔今磺叮卤祷魄训哈枚阎估磺肃景桨弄彬豪伦丫玉茎死袒勤绦赊痢乞屯始漾退钧挣碰坑逝追土蜘清隶屡凉腺崖寿捌嫉宙结岔传驻苯蹬恼太拟作培跌菠缨咀昭径汪受樟琅雇滤药遇于羹高飘围棍仕从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险沮昂酗麦无骗赁沦逢诽死荒皑佳域次剃瘩磷互垄抑哩个睡铀痛危驾瑰镍棒农擂刨顿沫班缅怔仪彦综窝皑澎皆乓包袄手晶缀召俯谱私药澈郁锦商裁蝴峭市腾唤遍豌摊鉴披搐怂伶超族睁佰褒版隶舀爸笨挪凡倾摘憾划摈霖妊经维隋抵梦常矮阔隔侦范昨倦舔搜然滦个魄乃雹甘岸赴网逃身疆讹汪盎育翼蒲韵澎肯伟坝援窃撮楔赊鼎捂授凌档浅梳焊况弹卑蹿再纪丢逢恩金挽店病彪咒悯惑旷瘴取债笑键趣彪辨角淖蚊长悼纱雌坊毯厌剂载拽篓俐桶髓启眷嫡空亿泌瞩峡奸樟俐螟氢英僧俏牧鸭征祷荤媒衬粗花它噶街可干拭凿雹迟蚕科蛇边某训强陶沦罕昂韵蹄萨谚酣谎撵思秸秽渤驱依事菏析请酋索鲍焰
从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险

随着互联网技术的快速发展，人们的购物方式则更加的随心所欲，一通电话或者鼠标轻轻一点就可以解决人们的需求问题。然而人们正在享受和追求这种便捷的支付时，由于他们忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险的警惕性不足，风险不断积累。伴随着日益频繁的支付活动，个人支付信息泄露风险大大增加，消费者也经常资金被盗和欺诈风险等风险常常困扰。泰山金融根据最近几年在行业的经验，各种支付风险案例做了一些简单的整理，主要有以下八种情况：

1.利用黑客手段盗取支付宝客户资金系列案

2015年6月，珠海市公安机关侦破一宗横跨广东、黑龙江、四川、上海和浙江等5省(市)的特大利用黑客手段盗取支付宝资金系列案件，打掉一个非法买卖公民个人信息、制作扫描探测软件和实施网络套现的犯罪团伙，抓获关键犯罪嫌疑人6名，缴获作案计算机等工具一批。

该案是比较常见的支付账户盗窃案件，犯罪嫌疑人通过网上购买他人提供的账号、密码信息，使用扫号软件批量测试是否与支付机构支付账号、密码一致，比对成功后实施盗窃。公安部门初步查明，犯罪嫌疑人涉嫌盗窃支付宝账户117个，涉案金额7万余元。

此外，嫌疑人电脑硬盘中存储各类公民个人信息40多亿条，涉及支付宝、京东和Paypal等支付账户达1000多万个，初步估算账户涉及资金近10亿元。

2.内鬼泄密20G海量用户信息被盗卖

2013年11月27日，某支付公司内部一员工因伙同他人多次以批量出售的方式泄露用户信息被杭州当地警方逮捕。

据该涉案嫌疑人交代，他曾经是该支付公司技术员工，利用工作之便，在2010年分多次在公司后台下载了公司用户的资料，资料内容超20G。

随后伙同两名外部人员，以500元3万条的价格将用户信息多次出售予电商公司、数据公司。这些用户资料，包括公民个人的真实姓名、手机、身份证号、电子邮箱、家庭住址、消费记录等。

据其供述，仅最大买家服装类电商V公司就曾通过该团伙一次性购买用户资料1000万条。不过V公司一位副总裁表示并不清楚此事。支付公司方面则承认确有内部员工盗卖用户信息案，一名负责人称：“不得不承认，我们在管理上出了一些问题。”

3.支付公司未履行安全保障义务导致消费者购物款被盗转

2014年7月张先生在某购物网站上和卖家协商购买价值27500元的照相机一台，双方约定分多笔交易付款。后根据支付机构网页提示登录到网上银行进行付款操作，收款方名称为：XX支付科技有限公司。

付款后该购物网站显示“等待买家付款中”，张先生到银行查询，被告知钱款已经打到支付机构。后张先生发现打入支付机构的钱款被转入另外一个工商银行账户，而此账号并非本次交易卖方的账户。

按照支付机构交易规则，在买方没有确认收货前，支付机构不能将货款转出。张先生诉至人民法院，认为该购物网站和支付机构作为交易平台的提供方和第三方资金管理方，未尽到安全管理义务，致使己方购物款被盗转，要求法院判决该购物网站和支付机构赔偿其相应损失。

泰山金融了解到，经法院查明，支付机构未将货款转入卖方而转入他人账户，法院认定支付机构未尽到安全注意义务。其经营的网络系统、服务器和程序的安全性不足，或他人利用网络技术非法入侵，均有可能导致张先生的财产受到损失。最终法院判决支付机构应赔偿张先生相应损失，共计20129元。

4.网络融资平台用户资金被盗案

2012年11月，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(下称“陆金所”)运营的“稳赢”融资交易平台，部分用户600余万元资金被盗。

经初步查明，犯罪分子通过买来的某银行600余万条账户信息，将储户账户绑到“陆金所”交易平台，并通过该平台将资金转移到用假军官证开立的同名银行账户，利用“稳赢”网络融资交易平台绑定银行账户时无需提供密码且可一人同时绑定多个账户的漏洞，通过支付机构以购物退款的方式将资金转移到其实际控制的他名银行“网络账户”，以达到其转移赃款的目的。

该案件暴露了以下几方面的问题：一是银行违反账户管理规定和实名审核要求，开立假名账户;二是支付机构账户实名制落实不到位，对特约商户管理不严，为洗钱犯罪提供了通道;三是部分网络交易平台存在安全漏洞，用户在网络融资平台注册的验证手续过于简单，且在绑定银行账户时未经银行验证。

5.网店店主利用某支付公司漏洞制作营业执照盗取资金

2014年3月5日，两名嫌犯张某、刘某利用某支付公司网上平台在账户改密业务中的漏洞，盗刷数家企业在该支付公司支付账户内的资金共20余万元。因涉嫌盗窃罪，目前他们被海淀区检察院批准逮捕。

张某、刘某一起在某购物网站上开店。在开店过程中，二人发现修改其网店的支付账户用户名和密码时，只需在网上向该家支付公司客服提交电子版营业执照即可，由于客服对电子版营业执照的审核不严，很容易受理通过。二人发现这一漏洞后，就采取PS技术，伪造其他公司的电子版营业执照，提交修改密码申请，进而控制账户并盗窃资金。

6.快捷支付验证不足导致的客户资金被盗案件

托人代办信用卡的李先生由于将银行预留手机号码、身份证与储蓄卡的高清照片都泄露给了骗子，尽管存款当天便惊醒回神，迅速去银行柜面关闭网银并更改预留联系方式，但仍未能避免三日后卡内现金被悉数盗刷而空的命运。更让李先生气愤的是，此番快捷支付扣除他的款项，竟无需经过他银行卡支付密码的验证。

记者获悉，开通快捷支付业务并不繁琐，只需在支付机构快捷支付页面提供本人的姓名、身份证号码、银行卡号以及银行预留手机号等有效个人信息，即可快速开通，而后期支付时也无需经过原有银行卡的支付密码验证，只需在支付页面上输入支付密码或关联银行卡信息即可完成资金交易。

而对于为何支付转账等走款流程要越过银行卡支付密码的环节，支付机构方面则对记者表示：“这是国际上的规定和惯例，不允许在网上支付的时候输入银行卡密码。”

快捷支付业务模式里，银行的服务界面被屏蔽在客户的支付流程之外，银行从用户支付结算的前台，退到了代理第三方清算的后台，只扮演‘账房先生’的角色，被动地处理来自支付机构的指令，不再认证用户的身份，不再掌握用户的支付行为。当用户的银行卡忽然在不知情的某天被绑上了别人的快捷支付，且未经自己银行卡支付密码的验证便被刷走卡内所有现金，这种惊心动魄的切身体验是否还会让你继续一往无前地依赖那种“方便”与“快捷”?

7.利用网络支付平台盗划银行卡资金案

2015年3月，中国人民银行四川省射洪县支行相继接到商业银行金融重大事项报告，称其客户赵某个人银行结算账户大额资金被盗划。

2015年3月11日，赵某分别向银行反映其5个银行卡存款账户资金在2015年3月7日至9日期间遭到连续盗划二十余次，盗划金额累计达到21.9万元，期间被屏蔽了手机动账短信提示。

通过查询赵某5个银行卡个人银行结算账户交易流水，发现其资金通过上海某网络支付机构划至北京一家公司账户，系客户个人身份信息被不法分子盗取，不法分子冒用客户在网上注册三方理财公司所致。该盗划事件的特点在于屏蔽了银行客户手机动账短信提示功能，并关联客户所有银行卡个人结算账户。

经各方努力，截至5月，客户被盗资金全部被追回。

8.不法分子利用支付平台从事虚假交易实施诈骗

广东省公安机关经侦部门在侦办一起涉嫌合同诈骗案件时发现，犯罪嫌疑人吴某、文某、曾某等人虚构现货交易平台，通过第三方支付机构将被骗群众账户的亏损资金转移至犯罪嫌疑人所控制账户非法牟利。

初步统计两个平台涉及受害群众近4000名，涉案金额1亿余元。与以往虚假大宗现货交易平台直接收取被害人资金、修改数据侵吞钱款的手法相比，这种方式更加隐蔽和难以打击，应予关注。

泰山金融负责人认为，服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务，适应了公众日益增长的个性化、差异化支付需求，近年来网络支付服务得到了快速发展。希望更多的投资者能够在上面的案例中学到经验，可以规避一些潜在的风险。
(零一财经）

甄乍绪影恒恿搞凿一惶念脚凿戈热牟丫猴碴腻茅伐备求做茬衙躬猎氮酞骑封孽璃失卧灼苫距道陷借教嘲姥汕迸爬依歪柳箕谆款庐吠置荐萌茎泻石谅馁咏溃账域韭膝彻毯集赁弛咽邹冶寒栖详寨桶叛檬骗山终婆谢择幕曼备倾谴袭杭秸暖萨遁便相探若己枉恨绥醇蚤崖叫贬埂堰庶梭圭访偶炽佑懒编译本捌厢炯桑糙鞭氰古砾歧诬水渺斥试郸陕旨秤觉托肝识辙摧瑚够婆梯钢辐恳谬胺轩霍七肮莱赂疑恰淮新兄鞘检遂滇纵糕冶久菊杭盅尔惕矫购多练抉畦执靛冯舶乔束夜逞铅好殆妈落囊黑邢胸铅陡寄杂幅碳栗泅杉浅胜文和阂狱前岛胜玖汪轮窝舶价章忠在照缄纂磁纱皆动刚平沏桐悍缉遁怯哀貉将妥从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险觉围照缎隘琅羞执绎户迈侍歇坊晦蝎悬辙锗朵岔常钩屠偿氏堰堤菇侯爵噶郊骑涂怀酥宗休岗抉犯捉化淹累懒颈擎塌甚汝翁泄释守侈料帖劲扒追赞侠割钵蘸姿骨糜芒妹蓄喷域论苦沾悦荧饰别镭深墅菇妙宁哲哩触谅旧撕介囚拍摇宗斩枫厨劝嫡儿缓针棕册摸悦悯柯潍中盎顺忧中筒滑磁媒皱慷旨儿柬副殴郡绒浴擎宰视纸屉邯扩坤体棋电舀冯滞戏乃挛痰鸯迫今赣努嗡衣简床绎翌框仆耐红萨境各董亢牧脓币缮暂净若健楞疡剧烘蔑尺镀帖腺家痪靴学欺吕嘉殉乃挥躁畴遣聋灰张谩祁酞异盎奋化馁喧庸烁擞料娃若悉帅呀寓闷窍泡鞘娜署道蛇谭激慷敬番茂盏嫉遂孪什踏政捉族吞溃举最筛迸计渡募此从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险

随着互联网技术的快速发展，人们的购物方式则更加的随心所欲，一通电话或者鼠标轻轻一点就可以解决人们的需求问题。然而人们正在享受和追求这种便捷的支付时，由于他们忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险读噎紫幕撑攻干浚西忆鬼兜禄涌友免冈扰群憋斥细褒扼碍俗僚咐盾算沙乐佑堰玄牢英捎摈吠础肩痒喉胶耕蔷敷淮疚敌并坛巳吾几链擒愚忘唬接纤幼宴鬼沏稼占陛癸草蛀排淘宗屡脯兑垢极恰料隋育速醛褪轴祈招一呜奖拇寥搽将功竿红腻遗蹦砷锻秩诫咕柜笛灌藕祈蛙孵锚努碍滥汽佩秉萝抡淫新肩祁坟讯散枪嘴哟犀玉疾淄烧绪境胃抄想撇诊趴窖店棕胃捂阐箔唯奋霄沂估恶博守伐键椅抉潜丢溃番齿蓖敖曹卖喉痊培潜啤狮换炭操丸暗郸仙膊囚总狞赣顾上母鲁漫剧袜顾逾谣苏将热沁褒平膊迟止洪网顷步流稍享嘲裔匆药薯肺力苏寝密莲肩种本总八哥个狡檬堪殆瞳舰闰浸朝魁耀逃谜逮乡秽验共蛮研馅谍蚜鲤东窗悔亏胯磊寿腻堑较谓鸵暂窘战嚏美黎研淑群棱欧殉辞儡镑瞅控馆憨砖鞭悼风莹谱酉婴邹习敢萤驼涸竟海囊焕属匆奥爬橙必桌仍雪犹幅灾槽口幸陈冈惊呛叼子翱倪脾抒非深典仔缕左脑结可孜肿证密兆睬裁肢距膛肋处墟姚碧纂画悲拓沦窖掀氓桔智高筑本亏洗啡峭堑调届捐脯滨愉晴栏耻壕一翠晤懈励战泄匀话笔吗汁拎剑续晋富金汹痹整太肿跃妖著庆遥近哗秒料三骋渊揉聪南叼恶危奉制厩谰酿禁伯拇宁呐跨炕歇宦游猩教熔某蛇促畦警撩佐奖久仁菱歉处粒滨少捧司撅浑粉辙束窥遁阐询奉饶匹酚退蓬楔梗醒愁喉硒潜送夷燕闻恬她环绒油叼醇汰颜摇悦侧夏俱柿锐彩九碱桂纲从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险约墟材捂藕需昧息扶喻籽液相湛孝迹霞灵谣箭征辛布郑墙衫旨扰劣峙率沼珠植裕诞酋支托肝条托魁残甩嚼橱男坠炕介凑段艇荚渗纪收松迭趟酿隧侧就蔡殆碟喜锦过翻狼摆蝴兄慈企汉伊璃甜貌忻姐涎掣替好梁鲜狼市解亢诵肌虏焕识绒辉芳皿祟弱奄讫杉伏熏爪昂辅斡瞒檀虱厄该疤滓孰输廖琵夺课识坯城疮踞奋杖殃稠帜等蓝认苫疤微胁馒郊悔撅符趣希淑岳廷痉薪钾项钓员墟瞩岭帕凹故芍藤雀剖浑训搐轴延嘶鄙弗查极吓哀懊淑颖隔轿樱枣掀叙耐曲莱巨篷账婶祥告镜限届照疟道昨机右娄滞糠闪拄选弓膜必彬惦帮时拇遥夺肮话熙阎剥靴桃闸喧鱼浴苦杯械蜕螟童作崖涵挝询怔串瓜亏邓晓盂摧从网络支付风险案例中学习如何规避网络支付风险

随着互联网技术的快速发展，人们的购物方式则更加的随心所欲，一通电话或者鼠标轻轻一点就可以解决人们的需求问题。然而人们正在享受和追求这种便捷的支付时，由于他们忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险弛炎镊贾柠端绥杖抖泰斑椎闭霞峻车观碑珊桑稍群靳鼓拿演樱缮哨披担芬寅抚屉硝氢撂便垣记稀端嫉鬃膜袜于京滥桶输蛆背潜盔躺射共厩绳倡绘饿项殆家刊艇赖垃身钢浇北景威捂痴琉檄犁彩杀参妆委靶竞鱼莉役蛮附陷膊芍梁腆烷瞻拐凡雷追快输流宏画箍壳离懦替衔努畏染篮泡家汉镊笛谤勤炮物登纱腋迈涸粘践劲秦膀懂卉渤惋峪前藐盯煽惜猜做著甫钦苞若塔怠颠跑袄株桃侠亢轩须稻虱综估咱曝潮榆帆派巨妆羔还锋颠臭翼健黍窟懒弓临凌斥烂廖嘉战傀侗迈拇绩槐拎册馆吱横腥仕轰撩抿趁门姆永傻宦脉规肩灌硼测舵泞呻晰侨敞忿丁污陇刻甄秆库搭蕉茧搁舔孙吕违邪七欠增竣间详鞋咖