卜范涛客户风险管理实务.doc

银行员工综合素质提升系列训练课程课程研发带头人：卜范涛商业银行客户风险管理实务实战演练培训对象：银行客户经理、风险管理部、人力资源部、财务部、办公室等部门高级职员培训目的：全方位提升受训者客户风险管理能力培训时间：（天）达到目标：了解商业银行法人客户和个金业务风险的基本特征，重点掌握法人客户的信用风险的识别及管控技术和方法，客户经理学会应用三张财务报表识别客户风险的方法和能力，同时学习应用5C1S的方法识别企业客户和个人客户的风险。了解风险转移、风险规避、风险分散、风险自留等基本风险管理战略及其应用。提高受训人员的风险管理理念和风险文化。学习处理好营销与风险管控的平衡关系的方法和技能，确保银行产品营销的风险最小化和效益最大化。培训大纲：第一部分对公业务的风险管理一、怎样识别法人客户的信贷风险、客户行业结构与客户风险识别技术）如何识别行业结构与客户风险l 客户所在行业需求状况分析技术l 所在行业供求状况分析内容l 行业竞争环境提示l 行业市场开发情况分析l 行业科技进步情况分析）如何划分客户等级和客户风险l 如何定义黄金客户l 何为高风险客户l 客户贷款风险的五级分类、企业财务状况分析与风险识别） 资产负债表、现金流量表和利润表三张报表的简要分析） 应用三张财务报表的钩稽关系判断报表真假程度的分析） 评价财务结构的合理性和变化趋势） 评价企业盈利能力、偿债能力及发展趋势） 评价现金流量状况及变动趋势） 过去几年对长期负债、短期负债的偿付情况） 分析新增负债对企业生产经营的影响） 重点判断企业偿还债务能力（短期偿债能力和长期偿债能力） 财务状况总评价，法人、股东评价、应用企业评级技术对企业客户进行分类管理） 熟悉客户信用数据的采集渠道） 掌握数据归集的方法） 科学分析和处理企业数据） 熟练客户资信分析的5C原则） 掌握动态静态结合、定性定量结合的评级办法） 了解并熟悉任职银行的评级符号系统） 对信用级别高的客户（优质客户）进行维护和管理二、商业银行企业客户风险的防范与控制、如何建立客户风险预警系统）如何拓宽信息来源渠道，建立统一的客户信息管理系统 ）如何提高业务处理、信息采集和加工的自动化水平）如何建立客户风险预警信息指标体系）怎样建立银行关系客户的预警系统）如何建立财务报表反映的预警系统）如何建立企业人事管理方面的预警系统 ）如何建立客户经营管理方面的预警信息系统）如何建立客户授信担保方面的预警信息系统、如何健全客户风险的处理与化解体系）如何进行风险回避 ）如何进行风险分散l 客户对象分散l 客户业务分散l 授信期限分散l 利率分散l 授信主体分散）如何进行风险转移l 向客户转移l 向保证人转移l 向保险机构转移l 风险补偿）处置客户风险的六种办法l 展期l 财务援助 l 代位清偿l 变卖资产l 重组l 破产第一部分小结第二部分个人业务的风险控制一、个人消费贷款 、个人住房消费贷款l 个人住房消费贷款的操作流程风险及防控措施l 开发商风险：主要表现在项目调查和审查过程中（道德感、责任心、业务水平）l 贷款人风险：主要体现在贷前调查和审查环节、担保品的审查也是风险比较集中的环节、汽车消费贷款l 操作流程风险表现形式（材料虚假）l 贷款人与汽车销售商勾结风险l 担保风险防范与控制、助学贷款风险防范与控制l 主要风险点：学生毕业后不按约定还款，银行方面追款成本很高，得不偿失l 防控措施：信用惩罚；公开协议；法律手段 、信用卡l 信用卡风险的表现形式l 信用卡风险的防范措施l 信用卡的透支风险及其防范二、个人投资贷款、个人投资经营贷款风险及其防范、个人购买股票贷款风险及其防范、多币种杠杆贷款风险三、个人客户的信用分析、5C1S 信用分析法综合分析个人信用状况、个人信用数据的采集内容、个人信用数据的采集风险、个人信用评分在银行授信过程中的作用、个人信用档案的建立、个人信用数据库、专家型个人信用状况评价及其局限、经验型个人信用状况评价及其局限四、征信管理条例与个贷业务风险、国家第一部信用立法、规范征信行为、加大银行征信风险、保护好个人信息是法律义务第二部分小结4