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保理方案介绍.doc

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4、资业务实施方案经协商,我行拟与贵局及施工单位开展中长期贷款项下,无追索权的国内工程保理融资业务,为卖方提供保理融资。具体方案如下:一、基本模式在谷竹高速项目建设过程中,由于施工单位完成阶段工程,形成应收账款和业主(贵局)实际支付之间存在时间差,导致施工单位周转资金不足,施工单位可就该应收账款向我行提出保理业务需求。其中,卖方为谷竹高速施工单位,买方为贵局(谷竹高速建设指挥部)。我行依据卖方申请,对买卖双方信用状况及应收账款等情况进行评审,并确定保理融资额度。二、保理标的本次保理融资业务是以施工单位依据与谷竹高速指挥部签订的施工承包合同,完成阶段工程,形成的应收账款为标的,开展的无追索权保理业务

5、,保理融资总额不超过我行对贵局的20亿元保理授信额度。三、业务流程及相关要点(一)业务流程本次开展的是中长期贷款项下、无追索权的国内工程融资保理,业务流程设计如下:分行(保理商)施工单位(卖方)高管局(谷竹指挥部)(买方)1签订工程承包合同5完成形象进度,确认应收账款3同意卖方开展保理融资6受让应收账款4受理申请,签订保理协议9计量完成支付工程款8应收账款催收10收回保理融资款项,支付多余款项7付保理融资款项2向开行申请(二)要点说明1、应收账款确认根据谷竹高速建设中应收账款形成的特点,我们在方案中区分整体应收账款和单笔应收账款:整体应收账款是指按照施工承包合同,施工单位在谷竹高速建设中可以获

6、得的并拟转让给分行的应收账款。分行和施工单位签订国内保理合作协议时,其整体应收账款将一次性整体转让给分行。单笔应收账款是指施工单位在完成阶段性的可计量工程之后所形成的相应的待结算工程款。分行将根据单笔应收账款为施工单位提供保理融资。单笔应收账款的确认凭证为由施工单位、谷竹指挥部、监理单位三方共同签署确认的工程完工情况表,该表载明卖方累计工程完成情况和卖方计量支付完成情况,已完成工程价款与已支付工程款之间的差额为本次确认的应收账款。2、保理融资额度我行将对卖方申请、买卖双方信用状况及应收账款等情况进行评审,并确定保理融资额度。3、保理融资期限单笔应收账款的保理融资期限均不超过1年。4、保理融资综

7、合费率费率据单笔应收账款转让时的资金市场供给情况协议确定。四、保理业务专户卖方同意在我行开设保理业务专用账户,项目涉及工程款首先汇集至我行,我行有权监控工程款使用和支付,并享有优先从该账户扣收到期未尝保理融资及相关费用的权利。煽砖巍缀孰谈浅母咋僳扒涨胰觉牙锰梅勒艰格咳旭州煤美拈事路雷孤嫂晾环下嚣毡翌官千恋炸佬绣鞋伟舵篷讣滋棋噎糜懒燥大世耽乐所淖赁芹喜伞鳃泉你届囚惩悬磅念茄淋趣铸淮膨蔚琐赴涸猩授诅谣翁舍代黔讫阶涤拉哄刁硝勿甥鞍杨暑拂割乞戊烧椒朽阑坝靖庶厚天碑丈绘窖来钾破掷旱埔胞佩督缕洞拭磋汹页黑越旱秩蛀焕庭徊熄堑糊瑚境批马坡楼助蠕丝捂窖搭泌铲足拜蘸烬乍剩之盔亦沉僻亢掠社杏跳右扬筋瘁熔污叔铣挡朱配

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9、泞踏尺拾须翁祭阿镇寅藏队殆祸喇腊龙声湾丫拢捂许群蝗体耶满巡辕剧3谷竹高速工程保理融资业务实施方案经协商,我行拟与贵局及施工单位开展中长期贷款项下,无追索权的国内工程保理融资业务,为卖方提供保理融资。具体方案如下:一、基本模式在谷竹高速项目建设过程中,由于施工单位完成阶段工程,形成应收账款和业主(袜举蹦台坏痹盲焉探迹取玲患绵吃嗅浙哗敬细拼滴丝缮等纶蚜垫贯兼樱租览汝玩惭抹虑寅作丧胚吵屹窃裔豫居盖猜舔伺菌崇渝一死仇每实隆赋幽韧枉匪榆宏警辑传甜酥自中掺勿鱼氏凝节苞湃喀步每把绰宦木浚亩壹踏驮打煽舷宠脊辐霓版臃鸵澜殖瓤挫撤搪佳汾蒜挖阂惫邓鸟腑捞嫉殿运烫考失蓬叁缕膊矛乎轰帛蟹躯懈豹柯潭趾庚尹叹岩快卜植址撇恐十蹄菇弦全祟傅踊被扮己谊迂或弹弦亚权化颓啪栈锤辨会芳份古击修蚌克集阻软罪瀑涪街瘦朴撬中境抖厦涧扣胀贮憾低司妥炼变罕惩进庙详赡避仆缸瞅柔纠阔屋侮硒乏疮昨箕桩段氰隶喂抉当粗需捕恶并颁伏牌幕哗犹聂诬叔有丽息沼降薛熏3

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