2022中级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题 附答案.pdf

2022中级银行从业资格证银行管理题库综合试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C操作风险D、法律风险2、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险3、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）第1页共45页A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展5、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付6、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作7、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性第2页共45页B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性8、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会9、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的10、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司11、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司第3页共45页B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司12、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借13、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈14、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在 追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化15、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标第4页共45页B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标16、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题17、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户18、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会19、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元第5页共45页B、30万元C、50万元D、100万元20、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%21、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务22、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本23、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明，这种监管方式是（）A、市场准入第6页共45页C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查24、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以25、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导 致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）26、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放27、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。第7页共45页A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销28、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益29、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限30、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构31、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。第8页共45页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督32、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币33、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新34、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资35、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年第9页共45页C、3年B、2年D、4年E、5年36、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行37、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计38、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化39、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划第10页共45页B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动40、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位41、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款42、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行43、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医 院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保第11页共45页B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可44、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介45、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损 失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险46、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立47、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金第12页共45页B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款48、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国49、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%50、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款51、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值第13页共45页C、资本预期收益率D、税后净利润52、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票53、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购54、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时55、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷第14页共45页B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷56、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）57、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类58、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展59、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。第15页共45页A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例60、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金61、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多62、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次63、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收 第16页共45页入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外64、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重 组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑65、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心66、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告第17页共45页审计发现的问题67、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本68、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放69、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督70、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理第18页共45页C、银行职员D、银行董事会71、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院72、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度 提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任73、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险 的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性74、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）第19页共45页A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多75、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户76、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革77、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途第20页共45页78、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性79、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场80、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M381、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督第21页共45页82、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%83、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作84、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能85、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险86、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一第22页共45页类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司87、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入88、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多89、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开90、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。第23页共45页A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产2、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议3、下列关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和第24页共45页C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价 格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集 合4、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁5、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，下列表述正确的是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能6、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款第25页共45页D、协定存款E、保证金存款7、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理原则D、总量控制原则E、实质重于形式原则8、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法 事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件9、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则第26页共45页10、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则11、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借12、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育13、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款第27页共45页C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款14、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成 本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷 款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为 客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率15、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理16、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作第28页共45页C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规17、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定18、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属19、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银第29页共45页20、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款21、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金 融发展状况。A、可得情况B、使用情况C服务质量D、服务水平E、服务效果22、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理23、支付结算的原则有（）第30页共45页A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确24、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审 慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离25、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告26、下列属于财政政策工具的有（）A、税收第31页共45页B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债27、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划28、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务29、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（A、存款自愿B、存款有息C、三性四自）的原则。D、取款自由第32页共45页E、为存款人保密30、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主 要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通31、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量33、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相 第33页共45页结合的方法，运用的控制措施主要包括（）A、不相容职务分离控制B、授权审批控制C、会计系统控制D、运营控制E、绩效考评控制34、下列关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济 损失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论35、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求36、行政处罚的种类包括（）A、警告第34页共45页B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证37、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件38、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团39、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险第35页共45页E、基准风险40、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风 险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错2、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错第36页共45页4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错8、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错第37页共45页10、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对B、错11、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司 贷款和小企业贷款等。A、对B、错12、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及 法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错13、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错14、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错15、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控 制的风险。A、对第38页共45页B、错第39页共45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、【答案】B4、【答案】B5、【答案】D6、B7、【答案】C8、参考答案：B9、正确答案：A10、【答案】A11、【答案】C12、【答案】B13、【答案】D14、正确答案：B15、【答案】D16、正确答案：A17、【答案】B18、A19、C20、正确答案：C21、【答案】B22、【答案】C23、B24、正确答案：B第40页共45页25、正确答案A26、【答案】A27、【答案】B28、C29、【答案】A30、【答案】D31、【答案】D32、【答案】B33、正确答案：C34、【答案】A35、AB36、【答案】C37、【答案】D38、【答案】A39、【答案】C40、【答案】B41、【答案】A42、A43、正确答案：C44、【答案】B45、正确答案：B46、正确答案：C47、参考答案：B48、【答案】D49、B50、【答案】C51、【答案】B第41页共45页52、C53、A54、【答案】A55、【答案】C56、A57、【答案】A58、【答案】B59、【答案】A60、C61、【答案】C62、【答案】A63、正确答案：D64、参考答案：D65、【答案】D66、【答案】B67、【答案】A68、【答案】A69、【答案】C70、【答案】D71、【答案】A72、【答案】A73、【答案】A74、【答案】C75、【答案】A76、【答案】C77、【答案】B78、正确答案：D第42页共45页79、【答案】D80、正确答案C81、【答案】B82、【答案】D83、正确答案：C84、正确答案A85、【答案】D86、【答案】A87、【答案】A88、【答案】C89、【答案】D90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,B,C3、【答案】A,B,C,D,E4、【正确答案】ABCE5、【正确答案】ACDE6、【答案】A,B,D,E7、【正确答案】ABCDE8、【答案】A,B,E9、【答案】A,B,C,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】B,E12、【答案】A,C,D,E13、【答案】C,D,E 14、【正确答案】BCDE第43页共45页15、【答案】A,B,C,E16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】B,C,E18、【答案】A,B,C,D,E19、【答案】A,C,E20、【答案】A,B,C,E21、【正确答案】ABC22、【答案】A,B,D23、【答案】A,B,C24、【答案】A,B,D,E25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ACDE27、【答案】A,B,C,D,E28、【答案】A,C,D,E29、【正确答案】ABDE30、【正确答案】ABCDE31、AD32、【答案】A,B,C,E33、【答案】A,B,C,D,E34、【答案】A,B,E35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【正确答案】DE39、【答案】A,B,D,E40、【答案】B,C,D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第44页共45页1、A2、A3、B4、B5、B6、B7、A8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、A15、B第45页共45页