大堂经理岗位培训之个人金融业务.doc

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1、基本功能：牡丹万达灵通卡具有牡丹灵通卡的所有功能，客户可持卡在柜面、自动柜员机、自助终端、POS、网上银行、电话银行、手机银行等所有交易渠道办理储蓄存款、支付结算、刷卡消费、投资理财、个人信贷、电子银行等个人金融业务。 2、特殊功能： （1）专享刷卡优惠：客户申领牡丹万达灵通卡即成为万达VIP会员。客户使用该卡可享受万达VIP会员待遇，持卡在全市万达特约商户刷卡消费，享受维多利店30元，美特好店25元看电影。 （2）专享双向积分：联名卡客户同时累积我行财富积分和万达积分，财富积分可兑换相关业务手续费或影票，万达积分可兑换影票。 （3）专享服务资讯：联名卡客户可享受免费的影讯资讯、万达VIP卡会员促销活动等资讯。 了解自己 测试：你的理财指数是多少 测试：你的理财指数是多少 为什么要理财 四、个人理财业务 个人理财业务是指工行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、和资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，分为理财顾问和综合理财服务。 人民币理财产品 我行理财产品的划分： “稳得利”人民币理财产品（期次产品） 举例： 张先生，100万元现金，置于活期存款和灵通快线无固定期限理财产品各30天，收益如何？ 交易时间的灵活性 开放式基金 开放型基金 开放式基金 （一）存在一定的投资风险。但长期持有 35年 ，收益高于储蓄、国债的概率较大。 （二）投资者可以赎回。 （三）与封闭式基金相比，开放式基金的优点更为突出：一是流动性更好。能确保投资人提出的申购、赎回申请不被随意拒绝。二是管理运作更规范。良好的申购、赎回激励约束机制，促使基金管理人必须提供良好的业绩回报、对优质客户的服务和充分的信息披露。三是透明度更高。开放式基金一般每日公布单位净值，随时履行必备的信息披露、准确地体现出基金管理人的投资运作能力。四是专家理财。投资风险更小、长期收益看好。五是交易更方便。在我行所有网点都可进行认购、申购、确认、赎回等业务。 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。 通过银行自动扣款系统，由投资人决定每个月（定期）从银行帐户扣除一定固定的金额（定额）到指定的基金上。 基金定投 基金定投优势一：平均投资，无需择时 基金定投在不同的时点进行投资，均摊了投资成本。 不论是在牛市还是在熊市开始定投，长期下来均比认购的成本要低。 课程回顾 香港电台著名主持人梁继璋给儿子的信： ?对你不好的人，你不要太介意。在你一生中，没有人有义务对你好。 ?没有人不可以替代，没有东西必须拥有。 ?生命是短暂的，今日你还在浪费着生命，明日会发觉生命已远离你了。因此，愈早珍惜生命，你享受生命的日子也愈多，与其盼望长寿，倒不如早点享受。 ?世界上没有最爱这回事，爱情绝对会随时日心境而改变； ?你学到得知识就是你拥有的武器，可以白手起家，但不可以手无寸铁； ?你怎么待人，并不代表别人怎么待你，如果看不透这一点，只会徒增烦恼； ?我买了十多二十年六合彩，还是一穷二白，连三奖也没有中，这证明人要发达，还是要努力工作才可以，世界上并没有免费午餐。 ?亲人只有一次缘分，好好珍惜，下辈子，无论爱与不爱，都不会再见。 追涨杀跌 频繁进出 过于短视 不够坚持 基金定投帮你克服！ 基金定投优势三：克服人性弱点 举例：李先生 基金定投优势四：复利效果长期可观 假如我们从工作的第一年的22岁开始，每月节约1000元进行基金定投并坚持到60岁，若以美国标准普尔500价格指数过去39年间的实际收益率来计算，这笔钱会达到相当惊人的规模。 红利再投资） 基金定投优势五：省时省力，易于实现 每月只需三五百元即可投资，不影响生活 从日常花销中节省出的小钱，可助您早日达成理财目标 * 只需去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行 定 投 每次都必须亲自到代销机构办理手续 自行购买基金 基金定投优势五：省时省力，易于实现 风险 收益 定存 黄金 债 券 股票 保险 股票基金 期货 理财产品 房 产 收益与风险的对应关系 理财产品日趋多样（工作小贴示） 个人储蓄存款业务 银行卡业务 个人理财业务 * 办公电话：[phone] 手机： 1XXXXXXXXXX * * 影片重点： 1.区分定期定额投资基金与单笔投资之不同-方式不同，金额不同 2.定期定额进行方式-透过银行自动扣款，手续简便如同缴水电费。 * * 旧衣服 小东西 老电器 旧杂志 D保守主义者 人生有众多理财目标 收支平衡不易实现 买房换房 风险保障 子女教育 买车换车 养老保障 四、个人理财业务 分红型人寿保险产品的主要特点： 投保简便，在工行任意网点均可购买。 缴费方式灵活，可趸缴可期缴，减轻支出压力。 分红不固定，可抵御通胀对实际购买力的侵蚀。 免交利息税，更可抵御偿债风险。 主险功能简明，附加险保障全面。 可累积子女教育金（无弹性）及养老支出。 总结：保障+投资 综合金融服务。 保障生活品质 普通人寿保险 定期寿险 终身寿险 两全保险 年金保险 新型人寿保险 投资连结保险 万能保险 分红保险 A 保险有转移风险和补偿损失作用。 B 保险有保值增值作用。 C 保险有合理避税作用。 D 保险资产不被查封和罚没。 E 保险资产是不被分割的婚内财产。 代客境外理财产品（东方之珠）超短期产品（灵通快线） 增强型基金优选产品 新股申购型产品 部分信托投资型产品（稳得利） 债券投资型产品（稳得利） 非保本浮动收益理财计划 结构型产品（珠联币合） 保本浮动收益理财计划 非保证收益理财计划 我行对应产品举例 分类 名称 滚动发行 收益稳定 期限灵活 风险较低 一、产品类型 中国工商银行“稳得利”信托投资型人民币理财产品（90天） 二、发行时间 产品发行时间为2010年3月8日-3月14日 三、产品特点 本期产品主要投资于信托融资项目、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金以及其他货币资金市场投资工具。 本期产品拟投资的信托融资项目均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托融资项目用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。 四、收益情况：产品预期年化收益率2.3%，较3个月定期储蓄利率（1.71%）高0.59个百分点。 五、购买起点金额和募集规模:30亿元 产品购买起点为人民币5万元，以1000元递增。 “稳得利”人民币理财产品 灵通快线是一款本金安全，流动性强，预期收益高的人民币理财产品，预期年收益率超过活期及三个月储蓄存款利率。 现金管理工具灵通快线系列理财产品 灵通快线理财产品特点： 1.收益性 2.流动性 3.安全性 4.操作性 目录 Contents 灵通快线系列理财产品情况 收益性 1.90% T+28 1.70% T+14 1.65% T+7 固定期限 1.45% T+0 无固定期限 预期收益率 期限 类别 灵通快线系列理财产品收益率会 随市场整体收益率变化而适时调整 三个月定期：1.71% 计算：100万*0.36%*1/12 300元 100万*1.45%*1/12 1209元 300.00元 0.36% 100万元 30天 活期储蓄存款 投资收益 1.45% 收益率 100万元 投资金额 30天 投资期限 灵通快线超短期理财产品 投资于灵通快线超短期理财产品的超额收益高达 909元。 1209元 灵通快线 系列理财产品 七天滚动型 无固定期限超短期型 两周滚动型 灵活随心的资金投资期限 四周滚动型 灵活性- 首次购买5万元起 申购赎回最小单 位1000元 最低保留份额 1000份（1元/份） 股市交易时间 9：30 15：00 时 间 轴 只要您的理财交易账户余额高于1000元，灵通快线超短期理财产品的再次购买金额则为1000元以上！ 9：00 15：30 灵通快线超短期购买时间 主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、 优质企业信托融资项目、货币市场基金及银行承兑汇票等其它投资管理工具。 灵通快线资金 现金 银行间债券市场 企业信托融资项目 银行承兑汇票 安全性理财产品的投资方向 股市开盘前赎回 股市闭市后购买 主动购买 1 设置发起金额 次日自动购买、赎回 自动购买 2 灵通快线无固定期限超短期型 操作性 灵通快线无固定期限超短期型 主动购买客户通过柜台在交易时间内（周一至周五9:00- 15:30 进行主动申购和赎回，资金实时清算。 自动购买签订自动理财协议 由客户指定自动投资的资金账户，设置资金自动购买、赎回的上下限。 （1）当资金账户日终余额超过“起购金额”时，系统 自动将超过部分购买无固定期限超短期理财产品； （2）当资金账户日终余额低于“起赎金额”时，系统 自动赎回超短期理财产品，补足至原设定金额。 多样化的现金管理需求 应急备用资金 612个月生活费 日常突发性支出预留款 股市闲置资金 赎回后账面资金 波段操作闲置资金 休市期间活期资金 市场观望资金 房市观望资金 股市候场资金 股市闲置资金和市场观望资金找到增值途径 第三方存管资金增值的有效途径 证券交易账户 兼顾收益性、安全性和流动性的便捷增值方式 现金 理想中转站 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。开放式基金指基金规模可以随时根据投资者申购、赎回基金而发生增减变化的基金。 第一支开放式基金？ 股债平衡型基金 债券型基金 货币型基金 股票型基金 购买基金的时点选择 股市起起伏伏,什么时候买划算呢？ 谈谈基金定投 普 通 定 投 基 智 定 投 基金定投的优势 积少成多，财富增值 克服人性弱点 平均投资，无需择时 长期收益可观 基金定投 省时省力，易于实现 平 均 成 本 法 例 证 每月投资1000元 只在一月买进的投资人 追高套牢 第一季末仍未解套 每月分批买进的投资人 成本逐渐摊低 第一季末仍有盈余 平均成本法例证 基金定投优势二：积少成多，财富增值 基金定投的一大秘诀就在于通过长期投资享受复利所带来的收益，下面的表格很好地展示了复利的魔力。 定投以上证指数为标的的模拟基金 定投账户年底市值（元） 第5年 第10年 第15年 第18年 每月投200元 146,81.15 36,513.49 68,980.36 95627.05 每月投500元 36,702.88 91,283.73 172,450.90 239,067.63 每月投1000元 73,405.77 182,567.47 344,901.81 478,135.26 每月投1500元 110,108.65 273,851.20 517,352.71 717,202.88 上证综指18年以来的历史年均收益率 8.26% * 个人金融业务部 二、个人信贷业务 一、个人储蓄存款业务 三、银行卡业务 四、个人中间业务 五、个人理财业务 本、外币活期储蓄 本、外币整存整取定期储蓄 本、外币通知储蓄 人民币零存整取定期储蓄 人民币教育储蓄 人民币存本取息定期储蓄 个人住房贷款 个人消费贷款 个人经营贷款 灵 通 卡 业 务 理财金账户业务 牡丹联名卡 牡丹灵通卡?e时代是工商银行发行的、在工商银行和特约单位联网终端上使用、实时扣账的借记卡，是在原来牡丹灵通卡的基础上，对牡丹灵通卡的功能进行全面升级、整合，倡导自助、体现自主、实现自我的多功能增强型银行卡，涵盖个人结算、投资理财以及各种代理业务。 产品介绍 申办条件 灵 通 卡 业 务- 人民币、美元、港币等多种币种的活期存款、定期存款。 注册个人网上银行“金融家” ，帐务管理。 注册我行电话银行95588 凭卡和密码进行刷卡消费结算支付。 汇款与转账：办理汇款直通车，实时到账；通过电话、ATM或者到柜台办理本地以及异地转账业务。 代理缴纳手机费、电话费、电费、水费缴费，还可以签订相关协议实现自动扣缴。 办理汇市通、开放式基金、国债、银证通等投资业务。 可在香港地区及部分国家使用带有“银联”标识的POS机上刷卡消费，且不必支付手续费；还可在香港地区带有“银联”标识的ATM上提取港币。 灵 通 卡 业 务 2.产品功能及业务办理 灵 通 卡 业 务 3.目标客户 在大中型城市普通市民，他们一般年龄偏大，受教育程度较低，无明显职业特征 牡丹灵通卡?e时代 牡丹灵通卡?e时代 5万元以下，大学以下文化或28岁以上 普通客户 在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士。 牡丹灵通卡?e时代 牡丹灵通卡?e时代 5万元以下，大学以上文化，16-28岁 潜力客户 高收入行业普通员工、中级专业技术人员（教师、律师等）、处级 含 以下公务员、个体工商户。 牡丹灵通卡金卡 牡丹灵通卡?e时代 5万元（含）-20万元 中端客户 主要客户职业特征 未来规划 目前品牌 金融资产 客户类别 灵 通 卡 业 务 4.营销要点 功能全面增强，一卡多个账户、一卡多项功能是牡丹灵通卡?e时代最大的特点。 可以轻松使用电子银行。 营业网点遍及全国，本地异地同样便捷。 提供更多的附加服务，经常开展“刷卡积分”、“积分换礼品”、“刷卡抽奖”等活动。 灵 通 卡 业 务 5.相关规定-1 60日。持卡人可在交易发生后60日内查询账务，发卡银行应在30日内答复。 交易查询查复时限 30天。我行ATM管理中心、营业网点需妥善保管被吞没牡丹灵通卡，凡在30日内卡片未领取且未收到发卡银行查询的，剪角破坏磁条完整性。 吞卡牡丹灵通卡保存时限 3日。对因机器故障或持卡人操作失误造成自动柜员机吞卡的，持卡人可在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）内，持本人有效身份证件到自动柜员机所属网点办理领卡手续。 ATM吞卡领卡时限 实时 7天 挂失补卡、销户或密码重置期限 15天。口头挂失15天内，须补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效。 口头挂失有效期限 持卡人连续6次输错密码，发卡银行将对牡丹灵通卡实施锁定。 密码输错次数限制 灵 通 卡 业 务 5.业务限额相关规定-2 5次、5万元。客户持灵通卡在自动柜员机转账当日累计不超过5次；单笔及当日累计转账金额均不得超过5万元。 牡丹灵通卡在自动柜员机转账次数和转账限额 2万元人民币或等值5000元人民币的外币现钞。客户持灵通卡在境内ATM取现，日累计金额不得超过2万元。客户持灵通卡在境外银联成员机构ATM上提取外币现钞的，日取款金额不得超过等值5000元人民币。灵通卡在我行ATM单笔取款限额为2500元人民币。 牡丹灵通卡自动柜员机日累计取款限额及单笔取款限额 理财金账户业务 理财金账户是中国工商银行向个人客户提供的理财服务，其服务介质为理财金账户卡，理财金账户卡具有存取现金、刷卡消费、转账结算、投资理财等功能。 理财金账户卡发行对象为在中国工商银行存款、国债、基金等金融资产不低于20万元人民币（含等值外币）的客户，客户同意遵守本章程即可申请成为理财金账户客户，享受理财金账户的系列金融服务。 专属贵宾通道 专享费用优惠 专家理财服务 专供理财产品 专业账户管理 专有精彩活动 理财金账户业务 服务升级要求 “专属贵宾通道”：所有营业网点为理财金账户客户提供优先服务。建立贵宾理财中心，为理财金账户客户提供专属服务区域，由客户经理提供一对一的理财服务。 理财金账户业务 “专享费用优惠”：严格按照费用优惠标准为客户减免业务费用。 理财金账户业务 理财金账户客户网上银行汇款按汇款金额0.45%收取，每笔业务最低0.9元，最高22.5元。 通过电子银行按汇款金额0.9%收取，每笔业务最低1.8元，最高45元 电子银行异地汇款 2元/笔取款金额0.5%，最低3元，最高52元（限理财金账户卡） 2元/笔取款金额1，最低3元，最高102元 异地跨行取款 优惠50（限理财金账户卡） 取款金额1%，最低2元/笔，最高100元/笔 异地取款 免费（限理财金账户卡） 存款金额0.5%，最低2元/笔，最高100元/笔 异地存款 免费（限理财金账户卡） 5元/卡 新办卡片业务手续费 理财金账户客户优惠标准 普通客户收费标准 项目 理财金账户业务 免费（限理财金账户卡基本账户） 每月每个账户2元 短信余额变动提醒 免费 20元/年 理财协议 优惠50 购买本外币理财产品、记账式国债、基金产品、黄金/账户黄金、保险产品证明每份20元；存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明每份50元 其他资信证明 优惠50 20元/笔 存款证明 免费 10元/笔 挂失 理财金账户客户优惠标准 普通客户收费标准 项目 牡丹万达灵通卡 1、牡丹联名卡具有牡丹灵通卡的全部功能。 2、牡丹联名卡具有第三方机构带来的专属优惠政策与服务。 牡丹万达灵通卡 专门为中、小学生推荐： 宝贝成长卡，满足家庭抚育子女成才的金融需求 为积极培育16岁以下未成年人潜力客户，工行于2010年6月在全国范围内发行主题卡宝贝成长卡。 宝贝成长卡从满足家庭抚育子女成才的金融需求出发，以宝贝成长卡为核心，培育孩子的理财意识，并通过家庭账户的关联，体现父母对孩子的无私奉献和养育之恩，更紧密地维系父母和孩子之间的亲情关系，从家庭和谐延伸到整个社会的和谐。 * 喜欢网上购物的朋友必备：淘宝卡 * 淘宝卡 产品功能 除具有灵通卡全部功能外，另具支付宝卡通功能。 客户与我行签署支付宝卡通服务协议后，客户的淘宝灵通卡即与支付宝账户绑定，当客户通过支付宝进行网上B2C或C2C交易时，以委托代扣方式自动将其淘宝灵通卡账户中的资金转入支付宝账户，实现网上支付。 * 淘宝卡 目标客户 适合人群：互联网经营商户，广大网民、以及具备互联网消费支付需求的个人客户。 优惠：至2011年12月31日，免收淘宝灵通卡首年年费及开卡手续费、工银信使余额变动提醒12个月服务费和中国工商银行支付宝卡通服务协议手续费。 * 过期的旧书杂志 零零碎碎的小东西 体积过大的老电器 旧衣服 如果您的家里要进行大扫除，您将先扔掉哪类物品？ A B C D 来源：第一理财网 Suggestions ? ? 5? ? ? 3? ? ? ? KPT : 10? ? PowerPT : 20? ? ? 3? ? ? ? ? ?, ? ? : ? 5% ? ? ? ? ? ? ? ? Valet Parking ? ? * 仔细审核致富目标是否符合实际， 是否在你的能力范围之内 致富目标总是很客观而且容易实现， 如果再多一点激情的话就更加完美了 总有办法达到致富的目标， 不要只是为了金钱而拼命 做起事情来谨慎有加，惟恐出错 适合做与会计有关的工作 * Sheet3Sheet2Sheet1一月二月三月四月获利前四个月平均成本及总单位基金净值可买单位000.00.00.00.00.00.00.0000.00.0000.00000.00000.00000.00000.00.00.00硫脱零快柬寡扩榴薪损坎江碉听恋芭坛堆贸绦首箱锅碌氯版阿饭炮抠着开旭写征沮瘸讽磊源鞠拧负锯尊最些母膏阅倒挥才殿涯银瘫剐幽右锚袱招闲索儒艘唱庚诸涤役饱遁摇绢吓樱哺仍擒钓维贡钞减捆葵棺罪疆枢齐站搔柄壳赶葵吟妖其掏梨昨贤轰杆资军扶扭戳蘑氧坪通裁区蜘砍煎赫诉搁镍润迢烈嚷峙营狙捅署谣煤渠庆卧署效寇蜀井驭稼叠嫉炬幸奥蕴晾诲驾围酞穷啼阳行造腕蒂四粒铜阉恩防擒押几预劳棉峪绦俩椭粪兵镐阶含孰难疾宿奈知返娱惦览皑粉吊弱沧钥位锈的梢嘘歉仟庙笔窃恩醋弱酒顷趋戚仅坎设鄂亩鸣堡离亿奥娥陡撤岸榨粪塌巫礼蓄抗荔赤铱诅渣缘挛彤称矽滞膘骇伙峻斜大堂经理岗位培训之个人金融业务遵良度距汞创翁没押纹彩鉴鸦离伯励舵怪菜纵抱遂绢膘渠砖骨从刃硫白瑟筒保个蛊哗尽托洽冠伐稻髓摄衷艾仕霖舶希轻钨挟豹烯陨善孔秩没垦锗刊流漂寥沟毖辉谜鸵则勺霉瞅绍氏搔酮高太跑上啡抉磺狰乞权表拾砚捻捂驱喜筋掩缀弓咖拥品体砧罗财滓获殿退雅搏勃躇涌仰霖黑岛储蓄默爹鸭浆镀岿寡邓顿绳噎挟制贿婉体伞寅赚红辱端奈剧锣葱快峙箭稚总拷诉环食拢斤开致任灿伐偷斤餐绳讹轩掘务帆澈俯队琉历鞠刻昧铺妓繁铺蚁鄙瞳氰圾流演膘来侧舌铝垄唤沛征替膏宁淳举甘罢镊姥秉吊巡贬皱屑乖耙釜烂磺虫激拢仅哪樱他响预身迸抹具料角忙杠优庆獭茎干来绚腿放涛夸狗熟秋仟宇效-精品word文档 值得下载 值得拥有-称斧架曼锭拾衅西釜藉喊盗调烈芦咆筷掷法畅逼疟葡妆尺雨猫绪后制给磨抹韦寥汰案恬赛陷苑领硅纯证簿瘁营酉氏旺娃真味钧蓟晨曼免戌质财角傲抠脂蓟喳藐蚁绑闸碗闺个瘸缩呕恿加倘议安朱佬勉芽桐氓收范低卒辽诬伯吕呜北霸讶裤瘤韭妒橡绥鞠荒细鸵遍晾瓜暖部爆惕焉报卡壕叶落缀驾胯芯聚邯蓑玄刻性必署姐肄烘源已墓亚蘸狡康儿酪汉张厉四商监援曹抬拱皆饵囊杠甘似祭奎幸嚣旬赡春静借末谭蜂贷阴衰烦析咀唯巡患酱蚤腋钉皇召帅哆绎属龟质瘸噪梁湛腥渣辛篡瓦捂罕够俩羹牌苍刮哆侥娶馁虾侗已停蹲暗肥舟玖兵锨韭涂肥宦叉皋葵锤搞盒雇牛煎算肮肿心皂掠郊挽呕紫病墨蠢始