保险公估有限公司可行性研究报告样本.doc

xx保险公估可行性研究汇报1. 项目概况1.1. 筹建企业名称 xx保险代理1.2. 项目实施内容 代理推销保险产品；代理收取保险费；辅助保险企业进行损失勘查和理赔等；开展保险和风险管理咨询服务；保监会同意其它业务。1.3.企业拟注册地址 中国 xx大厦。1.4. 企业宗旨1.4.1. 发展宗旨 发展民族保险代理事业，完善保险市场，为投保人提供优质保险服务及为保险人提供优质报单。1.4.2. 经营宗旨 重视CS形象发明，即“用户满意”宗旨，用户满意度高于一切。1.5. 项目投资情况1.5.1. 企业注册资本和股本额 企业注册资本和股本额为人民币1000万元整。1.5.2. 各投资方出资百分比及金额 xx企业集团出资人民币100万元，占股本总额10%； xx房地产开发出资人民币100万元，占股本总额10%； xx出资人民币100万元，占股本总额10%； xx工程出资人民币100万元，占股本总额10%； xx出资人民币100万元，占股本总额10%； xx企业出资人民币100万元，占股本总额10%； xx出资人民币100万元，占股本总额 10%； xx出资人民币100万元，占股本总额10%； xx出资人民币100万元，占股本总额10%； xx企业出资人民币100万元，占股本总额10%；股东各方均按各自出资百分比分享企业利润和负担亏损风险。1.6. 项目研究依据和范围1.6.1. 项目研究依据 (1) 中国保险法 (2)保险代理人管理要求（试行） (3)中国企业法 (4)国家统计局、陕西省统计局调查统计资料1.6.2 项目研究范围a 市场前景、筹建方案、建设规模；b 营销战略、营销方案、c 企业组织、劳动定员、培训方案d 投资风险分析、投资利润分析。2. 项目提出背景2.1. 项目背景 1995年6月30日全国人大常委会经过了中国保险法，中国人民银行又于1997年1月30日颁布了保险代理人管理要求（试行），中国人民银行于1998年2月16日又颁布了保险经纪人管理要求（试行）。国家又于1998年设置了专业性保险业监督管理机构中国保险监督管理委员会。依据这些要求，有限责任企业是保险中介法人组织形式，即指股东以其出资额为限对企业负担责任，企业以其全部资产为限对企业债务负担责任一个企业形式。国家对境外保险机构及保险中介机构在中国设置分支机构和合资、独资机构政策性开放，对中国保险业是一个冲击，同时，也刺激和促进了中国保险业发展。 现在中国产寿险市场上代理组织形式多为个人代理人或兼业代理机构，其归属于产险企业代办站（所）或寿险企业营销单位，另外，还有少许非规范性兼业代理机构。在现在这种代理组织模式下，一旦保险企业放松核保、核赔制度管理，放松对个人代理人培训，保险监管机关放松从业资格认定和监管，其危害是显而易见。 保险代理企业作为专业化、职业化、产业化保险中介机构，应走集约化、规模经济、规模效益发展之路，以适应全球经济一体化下强烈竞争，并在竞争下求发展。 2.2. 项目类别该项目属于须经中国保险监督管理委员会同意方可设置专业化保险代理机构，可正当性、规范性开展各家保险企业保险代理业务。 2.3. 项目地位 培养和发展专业保险代理机构是国家将保险代理行业非规范性发展引入正常发展轨道肯定方法，同时为在加入WTO后，面对外资保险机构及保险代理机构冲击，能够提前占领中国市场，含有着极其关键作用。 2.4. 项目建设必需性 现在，中国个人、兼业代理人快速超常且非规范性地发展，而专业代理人却因政策原因举步维艰，全国仅有极少数专业保险代理机构（陕西省现在已获批仅有三家，而且还在缓慢筹备之中），其结果是大量兼业代理人变成了彻头彻尾专业代理人。优异个人代理人也无法向专业代理企业分流。且大量兼业代理人违规经营行为，即扰乱了保险市场，又给保险中介产业带来灾难性后果。所以，规范和发展专业性保险代理企业已迫在眉睫，刻不容缓。 2.5. 关键经济技术指标序号指标单位数量备注1网络建设规模个（办事处） 28西安7个，宝鸡、咸阳各3个,其它7地市各2个，杨凌1个.2总投资 万元10002.1固定资产投资 万元604其中: 总企业170万元, 每个办事处15.5万元其中: 设备/设施 投 资 万元463其中: 总企业121万元, 每个办事处12.2万元2.2创办费等及 其它费用 万元237其中: 总企业80万元, 每个办事处5.6万元 2.3流动/递延资产 万元159其中: 总企业 46 万元, 每个办事处4.04 万元6企业定员 人387其中: 总企业79人, 每个办事处11人7营业面积 总企业 200-300 , 每个办事处100-1508年营业收入 万元:1000万元；3200万元；：5070万元；：6591万元。19年利税 万元:56万元；739.4万元；：1698.73万元；：2415.37万元。 10年利润 万元:-196.40万元；243.75万元；：947.92万元；：1371万元。11投资回收期 年3.1612投资利润率 %89.29 因该项目生命期极长,难以确定其 总投资 回报额及投资回报率。 此数据仅以前四年为计算依据3.市场估计和投资建设规模3.1.市场估计 3.1.1.中国现在保险业形势 多年来，伴随改革开放不停深入和国民经济连续增加，和人民生活水平、文化水平不停提升。中国保险业出现了快速发展，国家保险业政策在主动推进保险业发展、克服市场失灵、保持规模经济效益、引入竞争性产业组织、合理配置保险资源、促进行业内外协调关系、完善保险业监督、保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出主动 政策效应。 中国已经加入WTO，对中国经济和社会发展将产生巨大而深远影响。在保险业，伴随全球经济一体化局面形成，保险市场国际化趋势日益加强，保险机构及保险中介机构优异、科学、合理、适应性强运行机制之冲击和境外机构入境，将会对中国保险业产生巨大、历史性、挑战性竞争压力。同时伴随国家经济领域政策力度不停加大，经济建设成就瞩目，中国现在保险市场，已不能适应经济发展速度，其市场规模和结构过于滞后，客观上对发展保险代理制度提出了更为迫切要求。国家急需在保险市场结构上，按国际通例建立和发展专业性保险中介机构保险代理企业和保险经纪人企业、保险精算师企业。 专业保险代理企业即是保险人和被保险人桥梁和纽带，为保险人拓宽渠道，提供源源不停稳定保险业务，又能在要求范围内，维护被保险人正当权益，为社会经济效益提供强有力风险保障机制。也处理了投保人或被保险人专业知识缺乏问题，最大程度帮助用户取得最适合本身需要保险产品。同时也使保险经营者从繁重展业、检验等工作中能脱出来，集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金利用和信息传输、系统运转高效管理制度建设等方面；同时，对于保险企业来说，保险中介还含有社会展业面广、服务质量高、业务费用低、管理方便等优点，所以能够极大地降低保险企业经营成本和管理成本，有利于提升保险企业竞争力；而且，保险中介机构和社会有着广泛联络，对保险需求、产品评价、理赔服务等方面信息反应立即，有利于保险企业立即了解市场供需情况，调整和改善自己经营策略，也有利于促进和规范保险市场竞争秩序。 国外最具权威英国保险市场，约有85%保险业务是专业代理企业提供，最大美国保险市场，约90%保险业务是保险中介企业促成，而中国保险业务仅有不足四成业务是由保险中介企业促成。由此看来，中国保险市场发展潜力是十分巨大 。 同时规范发展和完善保险中介市场，为杜绝投保企业及保险机构在行使业务中违法违纪行为、杜绝保险中介人及非规范性保险中介机构保险中介业务经营收入透漏税款现象。所以，在市场经济条件下，在全球市场一体化大趋势下，建立和发展保险中介产业对保险业保持可连续发展含有着重大历史意义。 3.1.2. 中国市场调查分析 相对于保险产业，中国保险中介产业还比较滞后。现在，全国各类保险中介服务网点近23万余家，其中大部分为兼业代理机构。各类保险中介从业人员不足百万，平均每1300人中仅有1名从业人员。面对拥有13亿人口及经济迅猛发展保险资源，现有保险产业及中介机构已经有些力不从心。1980年全国 保费综合收入仅为4.6亿元，1998年全国财产保险保费收入已达499亿元；1999年全国财产保险保费收入达1406亿，保险金额666427亿元（其中40%以上业务来自保险中介机构和个人代理人）。1998年寿险企业保费收入683亿元；1999年寿险企业保费收入近879亿元，保险金额527744亿元（其中80%以上业务来自个人营销员）。1999年全国保费综合收入为1393.2亿元，平均增加35.08%。保险企业也由改革开放之初1家发展到现在29家，中外合资保险企业5家，外资保险分企业11家。另外3家中外合资保险企业、1家外资保险分企业正在筹建，现在各类专业保险中介机构7家，另外，有17个国家和地域保险机构在中国设置了196家代表处。截止1999年底全国保险系统机构总数为8717个职员总数17.19万人。中国保险市场已初步形成以国有保险企业为主体，中外资保险企业并存，多家保险企业竞争发展新格局。3.1.3. 陕西省市场调查分析就陕西而言，1980年各险种保费累计收入1269.5万，但至1992各险种保费累计收入80081.7万元，至1999年底各类保费收入增至26亿元,尽西安市各类保费收入已达10亿元左右。陕西省人口4000万人，作为省会城市西安市也已达600万人，全省在册企业总数已达5万余家，机动车辆总数已逾120万辆。但现在全省寿险密度不足50元/人，而发达国家寿险密度已达300600美元/人，面对如此宽广保险市场和快速发展趋势，保险中介机构在协调同保险产业关系，合理配置保险中介资源，调整保险中介产业结构，促进产业竞争，建立和完善保险业发展产业组织制度等方面将起到不可替换作用。3.2. 实施项目标优势和风险 3.2.1. 实施项目标优势 各股东均是地域性著名企业，在社会上有较高信誉度； 科学经营理念； 强大、高素质营销队伍； 适时营销战略计划； 社会展业面广； 业务费用底。 3.2.2. 实施项目标风险及防范方法实施项目标市场风险关键原因有：非规范性竞争、内部管理失常、境外机构强烈冲击。 3.2.2.1. 非规范性竞争 保险业非规范性直销手段及向员工、用户直接支付回扣费，并采取多种变通手段降低保费，随意提升佣金，大兴回扣风等恶性竞争手段，必将造成专业保险无立足之地，唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展。 3.2.2.2. 内部管理失常企业内部监督管理机制不健全，在财务管理方面，帐户设置、保险费收取程序、保险单据管理、展业人员综合素质、敬业精神、内部管理职能松懈等，均可能造成对企业毁灭性打击。每七天/每个月要召开多种层次经理会议讨论和搜集多种结果、过程并形成汇报，关键搜集整理这些周/月报。加强管理，提升管理人员风险意识，对全体人员实施定时学习培训制度。 3.2.2.3. 境外机构强烈冲击中国加入WTO以后，伴随全球经济一体化格局建立，必将有总多境外保险机构、保险代理机构进入中国，其优异、科学、合理、适应性强运行机制，将会对中国保险业及保险代理业产生巨大、历史性、挑战性竞争压力。所以，我们要加强保险代理机构规模化及规范化建设，抢先下手，首先占领市场，以迎接挑战。3.3.市场网络建设企业成立之初，首先在西安市城东、城西、城南、城北、城中、高新区、闫良区共设置七个办事处；咸阳、宝鸡等地 各设置三个办事处；汉中、安康、商州、延安、渭南、榆林、铜川等地各设置两个办事处；杨凌高新区设置一个办事处。在初步形成营销网络并得到一定发展后，在向各区县发展。3.4.战略投资和发展 为了刺激未来投资，企业每十二个月将拿出利润10%作为对股东投资回报。 利用企业各项优势，和境外保险机构签定保险代理协议及和境外保险代理机构联手设置合资、合作保险代理机构。4.项目承接企业概况4.1. 项目主承接企业xx企业集团概况4.1.1. xx企业集团发展情况xx企业集团作为xx企业集团关键企业始建于1995年，注册号为xx，注册资金为人民币13000万元，企业净资产为1.43亿元人民币，总资产达1.8亿元人民币。经过辛勤和赤诚铺就艰辛辉煌之路，xx企业集团现在已形成了以房地产开发为基础，以高科技产业为先导，以医疗器械、有色金属贸易为两翼互为依靠、有序发展产业布局，成为一个融科工贸、金融、国际贸易、生物化工、电子、通讯、纺织、广告、装饰、房地产开发为一体，在海内外拥有独资企业9家，控股、参股企业八家，和香港、美国、欧洲、东南亚等五家海外分企业，总资产近十亿元多元化、综合性跨国企业集团。4.1.2. xx人永恒信念：合作发明沟通信任 人和人之间有了沟通和合作，就会产生巨大发明力；国和国之间有了沟通和合作，世界进步和和平就有了保障；人和自然有了沟通和合作，生态就会达成自然平衡；企业和企业之间有了沟通和合作，就会开拓出巨大发展空间和发明出巨大社会效益。 瑞森应根植于这片古老土地之中，并为她繁荣和强盛不停发明，不停奉献！4.1.3. xx企业形象 凭借在企业文化、产品形象、职员和环境形象、企业信誉、公关形象和经营管理等方面卓越表现，瑞森企业集团荣获“资信等级AA级”称号。瑞森企业集团并被评为陕西省纳税优异企业。4.1.4. xx慈善事业 恩泽惠于时代，挚诚馈效社会。瑞森企业集团从它诞生那天起，一直在推行着作为社会个体对社会所应负担义务和责任，创业六年来前后向社会各界捐资达数十万元人民币。受到各级政府称赞和表彰。这一切，全部向世人展示出瑞森企业集团社会责任感，全部瑞森人也全部能把自己劳动发明奉献给社会为自豪，真正把本身发展和 企业发展融为一体。4.2.其它承接企业（股东）概况4.2.1.xx房地产开发 xx房地产开发创建于1995年元月，属集团大型骨干企业。企业注册资本为人民币壹千万元，注册号xx，企业总资产 6860万元，为综合开发二级资质专业化大型房地产开发企业。企业关键从事房地产综合开发及配套建设，年开发量为10万平方米。现在已开发有商住、商业、住宅小区等项目。4.2.2.xx医疗器械 xx器械于1996年经陕西省工商局同意注册，注册资本为人民币 3000万元，总资产4000万元，注册号7。 xx医疗本着为人类生命做贡献企业宗旨，ISO9000为标准，开发、生产出了一批稳定、可靠、高质量医疗产品，现在关键生产荣获国家专利手术缝合器系列和家庭保健系列、医疗电子系列产品，其中手术缝合器系列产品畅销欧美 ，年出口创汇万美元 。 xx医疗目标，家庭医疗保健应用大全。5. 保险代理营销体系5.1. 保险代理企业市场趋向 保险中介产业应最大程度地满足保险业发展需求，保险业要保持可连续发展在很大程度上依靠于保险中介产业发展，其为促进保险中介产业资源有效配置，实现产业结构总体均衡，为保险业发展增加供给等方面有着主动、关键作用。同时也填补了市场机制、价格机制方面缺点，促进了保险业实现即定发展目标。 市场经济是一个开放性经济体系，在公平竞争和法律许可程度内，产权主体以追求潜在收益为目标制度创新活动不受人为空间限制。这种以成本和收益为标准组织制度将会是保险中介产业组织发展目标。 开放保险中介市场，引进外资保险中介机构，坚持以市场换技术，以市场换人才，加速培养中国保险中介经营人才和管理人才 ，保护和扶植民族保险中介产业。 二十一世纪是知识经济时代，单靠中国现在“人海战术”展业方法，已不可能适应知识经济和全球经济一体化形式。当今，国外保险中介产业有向风险评定、风险管理方向发展趋势，这一走向对保险中介产业要求技术含量会更高，我们现有展业手段、营销方法已根本无法应对二十一世纪里保险业所面临挑战。所以，保险中介产业应向高技术产业方向转移，尽可能地利用现代科技手段、信息技术、电脑软件开发、经营咨询等高度知识密集型尖端技术，以促进保险中介产业在高起点、高技术含量水平上快速发展。5.2. 保险代理营销分析5.2.1.市场经济分析近几年,国家连续下调了存款利息并征收利息税。购置保险，不仅转移了意外风险所带来经济损失，而且回报率高、免税。5.2.2. 市场政治分析 国家现在对很多险种实施强制性保险或附加条件性保险，如：为处理对一些附加险需要，必需先购置期主险等。5.2.3. 市场社会分析a. 私营经济发展快速，需要商业保险人数增加。 1999年全国个体人员户数为3160.1万户，从业人员6240.9万人；其中：陕西省个体人员户数为92.8万户，从业人员194.6万人。b. 意外事故迭连发生，规避事故损失心理需求增大。1999年全国火灾事故发生数179955起, 因火灾事故原因死亡2744人，受伤4572人，损失折款143394万元；其中：xx省火灾事故发生数2028起,因火灾事故原因死亡35人，受伤63人，损失折款.4万元。1999年全国交通事故发生数412860起，因交通事故原因死亡83529人，受伤286080人，损失折款212401.8万元；其中：陕西省交通事故发生数10112起,因交通事故原因死亡2180人，受伤7258人，损失折款3585.9万元。 C.城市疾病人数、次数增大。5.3.保险代理营销体系设计和构想5.3.1.保险代理业务范围 保险代理企业是依据保险人委托，向保险人收替换理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务专业代理机构。其业务范围包含代理推销财产保险业产品及人寿保险产品并代理收取保险费，帮助保险企业进行查勘、理赔，和中国保险监督管理委员会同意其它业务。5.3.2. 保险代理业务步骤 建立专用信息网络，并和保险企业专用信息网络联结，营销人员经过专用信息网络即可完成投保（提交投保单、财产清单或健康申明书）、核保（查对保单、查对保费）、出单（出具保险单、出具保费收据）、签单（签收保险单收据、签收保费收据）业务步骤。经过专用网络，作为被代理保险企业也可快速、正确地掌握保险业务开展情况，并能严格地管控保险代理企业保险代理行为，立即地催收保费。5.3.2.1.保险投保咨询 代理企业可依据用户不一样情况和要求，向用户提供保险咨询，并帮助设计最好投保方案，选择最好保险产品。5.3.2.2.保险投保出单作业 经对用户讲解保险产品种类和内容，由用户任意选择保险种类项目，在用户完全明了投保险种和保费后，速算保险费，具体列出投保明细，复印或代用户填写制作投保单，让用户署名后，投保单转交用户指定投保保险企业进行核准、出单作业，并由保险企业直接或转由保险代理企业交付保险凭证给用户。5.3.2.3.保费收取作业 对于保险费收取，保险代理企业角色是转交保险费和缴交单据证实给保险企业。保险业务完成后，保险代理企业定时将已收取保费转入当地保险企业指定银行帐户，被代理保险企业每个月将各地代理商保险销售、收费情况汇总后，根据事先约定代理费率统一支付保险代理代理费。代理费收据连同汇款单据复印件一并交至保险企业。代理企业再依据企业汇总报表和保险企业提供汇总表查对无误后，再按固定百分比支付各展业人员佣金。 经过专用信息网络，同时立即地联络办理续保手续和收取续期保费，也便于帮助用户办理保险关系迁入、迁出手续及办理保险单挂失和补发手续。如发生保险费责任事故，也便于立即、正确地帮助被保险人或其收益人办理进行查勘及理赔项目标给付工作。在人员集中，经济发展较快地域建立代理网点，构建网络发展体系。专业代理企业将对整个代理网络体系起到市场研发、人员培训、网点建设、保险业务管理等作用，从而建立完整全方面体系竞争力。5.4. 市场营销发展战略5.4.1.营销发展战略定位l 真心服务用户l 最大程度地满足用户需求(CS战略)l 确保企业有良好信誉5.4. 营销体系发展目标l 成为全国性保险代理企业；l 作为家境外保险机构地域性唯一保险代理机构;l 十二个月内在xx省十一个地、市均建立起广泛销售网络;l 在三年内建立起企业预定规模。5.4.3.营销体系发展思绪 以建设科学优异经营理论、经营战略和经营方法为导向，全方面导入CS战略，以用户为中心，经过CS服务战略导入和构建、销售网点重整和计划性开拓，和相关事业拓展等计划实施，为用户提供全方面便利服务，发明用户忠诚度。 CS是英文Customer Satisfaction缩写，意为用户满意度。CS作为企业经营新概念、新战略，相对于以视觉识别为关键特征CI（Corporate Identity）,可大大填补CI过分强调企业形象不足，使CI跳出企业中心走向用户中心，真正表现市场经济本质特征。 CS战略发展思想可从几方面来说明： 首先， 站在用户立场上协同保险企业共同去研究设计产品，代理企业依据市场实际情况和用户实际情况和用户实际需求和满意程度，提议保险企业作出适应性转变，研究设置适应不一样地域发展水平、有市场前景性能趋向多元化，即有保障性，又有投资性，独具特色名牌产品。这么能够使企业在竞争猛烈市场大潮中得以生存和发展。 其次，不停完善服务系统，坚持以用户为中心标准，最大程度地发明使用户感到安全、安心和优越服务和关心，实现用户高度满意，经过不变服务品质控制来发明用户高忠诚度。经过满意产品和服务，以期待用户传输和再次惠顾。用户满意，是企业运行全部目标，作为企业运行唯一专题。 再者，寻求多种方法和路径提升服务质量。发明企业和用户相互友好和忠诚最好局面，使服务手段和过程四处表现真诚和温暖。企业整个经营活动要以用户满意度为指导方针，从用户角度、用用户见解而非企业本身利益和见解去分析考虑用户需求，用保险产品本身含有魅力和一切为用户着想体贴去感动用户。5.4.4. 市场营销业务战略发展计划 初级阶段（第十二个月），结合各股东本身业务发展及其相关协作组员单位发展，进行网络内本身保险代理服务，同时代理网络内全体组员（五万余人）个人和团体人寿保险。 中期阶段（第二年），引进战略伙伴，全力建构和扩大市场拥有率，发展成全方位保险代理企业，提升赢利能力。 长久阶段（第三年），将在全省区域内设置广泛营销网络，形成区域性最强保险代理企业。5.4.5. 市场营销战略和服务战略5.4.5.1.市场营销战略 落实专业经营，对于签约保险企业选定、合作方法及企业综效发挥等经营策略，由代理企业统一进行计划管理。和合作保险企业共同引进差异化服务，来提升用户满意度，和被代理保险企业建立良好合作关系。并促进合作保险企业引进创新险种、管理和展业方法，刺激产业求变创新。促进被代理保险企业差异化理赔服务，在用户出险后提供最完整处理方案，引进良性服务替换恶性竞争观念，帮助健全保险中介体系，规范市场健全发展。5.4.5.2. 实施服务战略 广泛利用高科技手段，主动改善服务设施，方便用户咨询、投保和索赔，加紧保险实物处理速度，完善售后服务体系，开通咨询热线、服务专线电话，健全售后服务网络，组建高素质售后服务队伍，为广大用户提供快捷、高效、合理、正确保险售后服务，以文明优质服务，取信于用户，立足于市场，奉献于社会。同时不停加强企业文化建设和职员职业道德教育，培养全体职员（包含展业人员）爱司敬业奉献精神，不停提升职员综合业务素质和用户服务意识，提升服务质量，增强企业活力，以适应市场经济条件下专业保险代理企业发展要求。 6.企业组织结构及人力资源6.1. 企业组织结构表 股 东 会 监事会董事会秘书 董 事 会副 总 经 理 总 经 理 财 务 总 监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事地处6.2. 企业人力资源6.2.1. 企业人员编制表 部别各级主管其它人员董事长1正、副总经理2财务总监1财险部115寿险部120综合部115协赔部13市场部15行政部18财务部12各办事处 282810=280小计39人348人总计387人 保险代理业务人员均由有展业资格人员担任，并分底薪职业展业人和佣金职业展业人两类；在实现代理收入后，依据事前约定，向佣金职业展业人员支付佣金。所以，其人员编制不在企业计划之内，但展业培训在总人数内。6.2.2. 人力资源发展计划 （单位：人民币元）活动计划费用计划费用计划费用说明佣金展业人员培训计划（视人数而定）（视人数而定）（视人数而定）培训资源其它非佣金展业 人员培训计划116086127695140465培训资源其它管理人员 培 训计划420046205082培训资源其它6.2.3.人员培训 企业各部门主管以聘用含有保险专业资历人员为标准。通常从业人员以公开招募含有从事保险业务经验大专以上学历为标准。人员培训分级分阶段方法进行，各部门主管初阶段应接收训练课程，包含企业经营理念、营运策略、市场概况、保险法令规章制度、领导统御、行销技巧等。营运后则定时或不定时办理教育训练，内容包含高级经营管理、保险会计财务、专案研讨、和专题演讲等。且每十二个月接收专业教育时间不少于60小时。 教导就地招募业务人员和办事处业务人员，帮助其取得保险展业资格，教导课程包含风险条款释疑。 展业人员初阶段专业关键是配合业务实施面来进行，内容包含保险产品认识、保单条款释疑、保费计算、保险招揽、商业礼仪、出单作业步骤、保费收费步骤、用户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等。营运后，定时或不定时办理教育训练，内容包含保险招揽艺术、行销技巧、用户管理、人寿保险介绍、差异化服务介绍、事故处理作业要领、事故责任及肇责分摊处理标准、谈判和解技巧等。 初阶段培训时间，企业总部人员为30日/人，办事处人员为15日/人。7. 投资计划及资金起源 7.1. 投资计划估算表 投 资 计 划 估 算 表 (单位：人民币万元)建设投资 总企业 办事处 累计固定资产 办公自动化 50 213 263 电信设施 5 22 27 办公家俱 30 55 85 交通工具 66 107 173 其它资产 20 36 56 小计 171 433 604流动资产 装修费 10 80 90 创办费 50 121 171 房租 36 33 69 其它费用 30 36 66 小计 126 270 396总投资 297 703 10007.2. 资金起源 xx保险代理资金起源于各股东投资。 8经济社会效益分析8.1.经济评价依据 依据国家计委及金融系统经济评价方法及参数和可行性研究汇报编制内容深度相关要求进行本项目经济效益财务评价。8.2. 保险费、代理费收入估计（见经营态势分析估计表一） 注: 经营态势分析估计表中各项费用提取依据: （1）新增寿险保费代理费现在要求按保费收入1530%提取，现取中间靠近值25%计提； （2）续保寿险保费代理费,按保费收入15%提取； （3）财产险保费代理费统一按保费收入10%提取； （4）财产险保费佣金按代理费收入60%提取； （5）新增寿险保费佣金按代理费收入60%提取； （6）续保寿险保费佣金按代理费收入20%提取。8.3. 营业损益情况估计（见损益表一） 公 司 损 益 表(一) (单位:人民币万元)科 年 目 份 收入 1000.00 1750.00 2615.003699.50租金费用 177.00 177.00 177.00 177.00管理费用 30.00 52.50 78.45 110.99财务费用 1.00 1.75 2.62 3.70 计提折旧及递延摊销 149.80 149.80 149.80 92.80佣金支出 600.00 930.00 1293.00 1740.90其它费用 10.00 17.50 26.15 37.00 人事费用 172.60 172.60 172.60 172.60营业税费 56.00 98.00 146.44 207.17累计支出 1196.40 1599.15 2046.062542.16税前利润 -196.40 150.85 568.941157.348.3.1. 损益表中各项费用提取依据： （1）管理费用按代理费收入3%提取； （2）财务费用按代理费收入0.1%提取； （3）其它费用支出按代理费收入1%提取； （4）办公自动化设备及电信设施按五年折旧； （5）装修费、交通工具、办公家俱等统一按十年折旧； （6）创办费按三年摊销； （7）人事费用以管理人员1万元/年人均； （8）人事费用以展业人员基础底薪300元/月人均。8.3.2. 利润情况