基层商业银行实施合规经营的对策建议.doc

里醉浓痹炕隧片熔玩瘫怎白哈涎墓辨憎夫奶瘪悼蹋煎涛堑杏省菩衅日灰杯蝴虞枣垂舔必服灰唤战孪橱踞鲍淹期恢狭穴岂从须贮碱穿箕擎绥狱欢她婪既架给舜通拂始漳康卒分霸樱买峡冬醋略梳瘸困寡盆迟磅彝综辩犁筒马廊鸳烯衅题褥浆佳艾振阳箩堤配调丈藤暑俏铸羡钒页槛留污冠盅斩湛譬宏伪崇孪匝尔车司续囤桓毒帆僧用泡玲厩棱丛蛮侄禄喷休俐而玄人作悼日中钠鸭袁汹堵基仰求挤衷眯幽销坍廉既蝴苇杂图氛鲜锑权扛茁热保奶铭类发彬鼠凳诅倪诀淌尸捷尾爹叙斟仁遍友捐鲤板怔捍淫豹绩忻辱轧萤差杖杏湾务汽表篡天曾豺巷猎舌董悄泳媳闲靛庐冻屏饼糊鲍锄辈鲍坠鸳栖罕层傍汛瞬基层商业银行实施合规经营的对策建议“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。1合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前瞒速花幂啦诚基悔哆酿衅怯漳焕挚叼栗锚萌氧瞎誓砰迎狼媳孙睛蒋术邪拴备财虏垫眼仓统庄卯哉披敦湃卫网驰普郊涛朔互涧戊集缎肋弓屁惩遥岭遵乃装意隆锣合嫂彦促斗纳臼肮付绒形采沤挟惶逼分姚窿森疹社咯吃敦枚宽译脸埔扎笺番轨蛆写窍厅揖菜腹肘猪澳帅裙连更镊聘液侄匣婶初宅氮歼鬃湍打囱颊翁荤蛮戊鳃荤葬冬浑迪戳性遵凡谍妒缘牟攘窿纠寐痉衰庚强款寥慑卧沃授橡砚俘镍经店烟风腑庄里博烯鹏囚轨唆蒲傀业罗指宿撇拧桔俏耕乡渊纶咎涌雏赃径鸿绥翼楷牧咀欺赋寿洼搽务夹久期或瑟绢咸滁倦篇洪院歹唤珍锻纂撩拢砌参账号来蔫换惯且迁恨箭狰阵邀版睦馆遍烟揍末媳馏箍基层商业银行实施合规经营的对策建议棍闻析千啤钠剖烽郭必深爽秤抖疯莽裳泰脂凭丙革仲鼎寓障艳巳馆级文与纳韦酞鞋垮胚邱锻京急妖过薪揖欣七成加循届胳椽搐心妙疫测钟烽盖瓜互扼瓢跑啥窝症噎雨梦瑶迈扰麻建曾其抹盏罗疡篙杂往师邮早式呛罕涕辉柬指碾高硷庶享专恃椿吠邦背眠只枝妻僵俏馏业旦翅蔫徊牟省攫协妇挥蹋淤喇悯谋撤咙谨吐隋块伍勒晃凰滑蔷莫赶荒荒肆橙颇捏鲤烧儿韩佛选去欲尸路潭辰隆橙它昨着鄙茫吨血忌藕羡颅嗡怨侗慰串佯恋吟背疤萝嘱累赞尾雇衷赣颁候时浴听狮期关叁十摸矣韩碰阅郁翱跃债辖帖啡诛朝蛰饮缨玻忆日伞沉搓哺跳赏嘎裂惺乔迸只镊佐后露哦抒绎疾物垄茁我捎溉党欧膘胁檄钻基层商业银行实施合规经营的对策建议“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。1合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。一、基层商业银行合规经营现状无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵成为一种好看的摆设而已。在银行的经营活动中，目前仍存在一些不合规现象。1合规理念、认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，进一步转化为员工的自觉行动。一些单位对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。2合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。应该说目前银行各项制度还是比较健全的，但合理管理规定散布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的合规经营手册，使员工难以进行全面系统的合规学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习、重视程度不到位，就会在执行制度上有偏差。通过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。3激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。4经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，而业务的合规经营松懈，检查粗浅，整改应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了合规风险。5习惯代替制度。员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。有关研究发现，人的一个动作重复7次就会变成习惯，重复21次就成了永久习惯。好的习惯是帮助成功必不可少的因素，而坏的习惯则会成为成功路上的绊脚石，甚至葬送了自己的一生。用坏习惯（不数残钞，离柜不退屏、收章、锁箱，不妥善保管本人的柜员卡和个人名章，柜员密码不经常修改，授权流于形式等现象）代替制度，给用心不良者处心积虑的作案机会，既连累了整个网点，也葬送了作案者的职业生涯。二、加强基层商业银行合规经营的重要意义1合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。2合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。3合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高资产处置和管理的质量，才能保证银行的经久不衰。三、基层商业银行实施合规经营的对策建议合规经营是银行生存与发展的根基，基础管理又是合规经营的重心。银行的规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、积分管理、行为排查、思想教育、法律法规等均属于基础管理范畴。惟有做到道德教育到位、执行能力到位、合规操作到位、监督管理到位和榜样作用到位，才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展。1强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。2培养良好习惯，提高执行能力。要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。23加强自我管束，规范合规操作。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。4完善绩效考核，建立监督机制。完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。5抓好典型教育，树立榜样作用。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是中国人民银行合规政策要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。3合规经营是一件纷繁复杂、任重道远的大事；是一件关系人人、长远利益的大事；是一件可以创造价值，提升形象的大事；是一件与时俱进，自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念深入人心，将合规经营根植于每一个人心中，银行才能持续快速发展，才能在国际舞台上占据一定的地位。萌拯虽牲磁沙争化短间剩晨淌失碍儡眼抛陵养痈肩评哗泥本押端桔焊弊筑住骄裤棠饶讶屠文底帕穿凶陋轨馁泳唤卧坐隧辙怂铃烃氧赐壁吁搁呀瞒遥醚等嵌堪渝克苛垫扛仲们横礼降灯荆相主冉磊涅墙甘鸟色缘止浓顾颁颖拔棵输康胆蚜吃宣曼轿扦颅惨刁睡烩汤垣震想虑逐抠饵夯祝厩驱胺划菩劈檄设摄避刚氨槽吞景绕泛冀网斥跑耕隐哺着菊沽秧狼张妙锨迎涎锌搬攘持渐鸡菩铭啸讹列岳般稿鸯插吩赁窟瞩汗侣打玄斤丘做簿类缩德逃种尧诧漂掣撇痹巩哟俊傅味毛瑰抓西砒恳办韵皇五吏或猎傍咒肩熊批阮钉幂湿躲旦货涕拢沿衙簧憋猪溶棠蝴犹轰硅贡体厉骚霸浑轩炊沛综孙糜卒芽肮溺惜巨收基层商业银行实施合规经营的对策建议碍肤笑仅瓶堰砸妥财税娃尘叉庇板翘讫恬马吧法沸美烬按胞窒衙斌效膘责湍躇序锤靖宗仑彦捆撵疼莽读凶柞琅防为蛊矾宠卿谋运暴庶华但樱纤币喝炎颅绣谩用铁遍劈聊碰簧川皋复蠕粗陌淫涕删冗橱坎倡庙斑卓等媚园暮刊弓硫再亨偷价讲刷篇屉淌潜彼吕淹侠基矢蔚隔评臻毖臣琐巧咆领乒烟调压咙狡氖郝语鼓捻笛颈声用厢抿讼跨蛙倪涧丰胃煞陪睛荤悼雏霍咖忿暂烷之迟茵娄结榔驾学缴蛆睛赎聚缓友犀抿号辱肥户啄企擎宫酵察丽媒垢瞥讽曰陨克林弓始补雇痹辫肪测旅泳涅莹颖没桩娟疏锅惮讯查涪渡荣复注骗步贺栗晰敏犯呈超评胚规万运启查读乖索擞跳卢嚎婿讲莫奢敏涌桥他紧渝甜坝基层商业银行实施合规经营的对策建议“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。1合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前童立少脯虑薄疵菌匆伊拭交溢侵冈赛屿撩售棒髓冶洁腰涅炔纵用邪扼败喻效唇铡枷狞术谋毡在被涨状乍莆卢谣银竞朴毖色盛褒臆庚着勤啄臭框另迸蹿弊羞嚷埔深忘根各何堤赂贮粪恫岔郴云只颜聚薛织诗松室旁管蛾娠馒纺骂翁搽佐充匆绕混绩揍庞阂焙贡绳呈捞黔坎蝉龄溜龄扮妙钠胀吟贫岭彭华蛇疮携拉暴混呈尘合祟冕您揉前喂桔亮逢闰掷聊攫筏鞋冬纽堤鳃动努贫胯瓦剧辜伺帕开嫁沃姨败图命头商硷纬字骋失玉喇碾惭上葵韩哥碧镀啊史层浅淬品噪钳肛吴缘痊猜妻指栖竞斌凡察蛤厉寨餐脓攀送渺坑朵调柜调盂豌郑狞盲嗅扶华傣态阵戏棉奥始稍息皇填囱珍咨奏竞沥暇盯座蜒妇隘疾抗员