塑造金融服务生态系统中国银行保险监督管理委员会.doc

会议名称：塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展 会议时间：12 月 10 日（星期四）下午 16：00 会议地点：银监会 403 会议室 主持人：主持人：欢迎各位记者朋友来参与我们新闻公布会，今天公布机构是渤海银行，公布主题是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，本场公布会主公布人是渤海银行战略发展总裁赵志宏，陪伴他公布尚有投资银行部总经理金韬，贸易金融部总经理陈小凤，以及网络银行部总经理汪国强。赵志宏总裁：赵志宏总裁：各位媒体朋友，非常欢迎大家参与本次渤海银行专场新闻公布会，我们大家都跟好天气有缘，好天气需要好生态系统我今天主题也跟这个有关，就是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，但愿大家都成为渤海银行客户。我行这次新闻公布会主题是“塑造金融服务生态系统，支持京津冀协同发展”，我就这个主题从三个方面向大家做个简介：一、立足天津、服务全国，渤海银行成为区域协同发展重要金融服务生力军 渤海银行是近来获得国务院同意新设置唯一一家全国性股份制商业银行，也是总行设在天津唯一一家全国性股份制商业银行，成立伊始就将植根天津、服务环渤海作为立身之本和在全国发展基础。早在渤海银行成立之初，天津市政府按照党中央国务院布署规定，不停加紧滨海新区规划和建设，积极建立和完善与北方经济中心相适应现代金融服务体系。渤海银行设置，可谓适逢其时。在支持天津滨海新区开发开放和天津市经济社会发展中，渤海银行饰演了重要角色，积极承担金融改革和创新任务，为推进天津滨海新区开发开放以及综合配套改革试验作出了切实奉献。渤海银行抓住滨海新区发展这个历史机遇，努力研发适合客户需求金融产品，为客户提供优质金融服务，逐渐成为京津冀区域一支金融创新生力军。渤海银行在支持天津经济发展和滨海新区开发开放中，也获得了跨越式发展。截至 9 月底，渤海银行在京津冀地区布局逐渐扩大，布署一、二级分支机构到达了 52 个，较增幅 93%；服务企业和机构客户 13528 家，增幅 80.66%，个人客户到达 135.85 万，增幅 438.23%；储蓄业务规模比末余额增长 129%，业务规模区域占比达 51%，信贷业务规模比增长 151.98%。自成立以来，我行在京津冀地区合计投放融资总量逾万亿元。党十八大以来，在国家全面深化改革历史背景下，京津冀协同发展上升为国家战略，渤海银行积极响应党和政府规定，制定支持京津冀协同发展综合金融服务方案，并将支持京津冀协同发展作为一项战略行动纳入我行三五规划，首先积极布局和赋能，发挥银行融资融智纽带作用，支持京津冀区域实体经济发展；另首先，发挥总部优势，集全行之力，在京津冀区域做出了响亮品牌。二、塑造金融服务生态系统，服务京津冀协同发展大局 作为“最年轻”股份制商业银行，我们创立之初就感受到自身资源有限，要走与众不一样道路，本着开放态度，充足运用后发优势，立足天津滨海新区金融改革创新前沿，积极开发新金融产品，提供优质、差异化金融服务，协同政府、企业、零售客户共同打造金融服务生态，建立更紧密全方位客户合作关系，形成一种互惠互利、友好共生生态环境。这种金融服务生态是以客户为中心，以数据分析为基础，以互联网平台为支撑，为客户提供综合化、专业化、定制化、场景化金融与非金融相融合综合处理方案，它有如下三个特点：一是基于数据驱动和客户社群细分，定制服务处理方案；二是整合线上线下渠道，为客户提供最佳体验场景化产品服务；三是搭建开放式资源整合平台，延展创新和服务响应能力。有这样几种方面：（一）把握新型城镇化契机，构建房产金融服务生态网 非首都关键功能疏解带动了大量新型城镇化产业区、住宅区、商业服务区都市建设需求，为支持京津冀新型城镇化建设，基于跨界合作、混业经营理念，我行逐渐探索形成了针对房地产行业金融生态服务方案，综合运用老式信贷、产业投资基金及互联网众筹，打通生态网中政府、房地产开发企业及大众客户价值链，为有关各方提供金融服务。在政府端，围绕非首都关键功能疏解带动都市建设为项目选择重点，着眼于支持新型城镇化产业区、住宅区、商业服务区三区一体建设思绪，运用债务融资工具、股债结合等手段为企业提供多种形式资金支持。在京津冀地区支持项目已合计达 216 个，授信和投放总量均超过 1000 亿元。在企业端，运用产业投资基金和资产管理方案，支持房地产企业业务发展和战略转型。今年，我行天津分行牵头与北京首开集团合作共同设置 50 亿元“首开都市建设发展产业基金”，重要投资于京津冀一体化重点都市建设、基础设施建设项目，共同推进产业资本与金融资本结合；我行滨海新辨别行正在通过资管渠道与快钱企业、有关项目企业高管团体商讨共同成立有限合作企业,投资商业地产项目，并通过“直销银行”方式募集资金。这种运行模式将为滨海新区乃至京津冀地区承接产业转移和企业转型升级提供了良好示范作用。在大众客户端，运用互联网众筹，链接企业客户与个人客户。今年，我行自主开发及运行“渤海众筹”互联网金融服务平台，协助开发商拓宽了融资渠道、扩展了市场边界，为购房人和投资人提供愈加优惠、便捷和个性化购房体验和投资方式，打造低成本、高效率新型金融交易市场。上线运行 2 天即到达首批项目募筹上线，总成交量 2 亿元，有效支持了北京通州建设项目。(二)以战略合作方式助力交通运送产业金融生态链 现代交通网络建设是京津冀协同发展首当其冲重点投资领域。我行积极发挥总分行各自优势，建立内部协调和鼓励机制，共同服务于京津冀交通一体化。我行与中国铁路总企业建立了总对总战略合作关系，由北京分行积极贯彻提供包括购置机车中长期贷款、构造性存款等综合服务方案；同步借助总部优势和总对总战略合作关系，正在洽谈为京津冀城际铁路投资企业提供覆盖流贷、发债、票据等业务一揽子综合服务方案。目前，我行为京津冀地区基础设施建设企业合计发债 10 只，金额 127.5 亿元。对天津地区交通基础设施投放超过 50 亿元，对北京交通基础设施合计授信 57 亿，投放 29.5 亿，对河北省交通设施合计授信 45 亿元，投放 25 亿元，正在运筹 18 亿元。（三）以互联网思维发展普惠金融生态圈 今年 1 月，我行在京津地区小区网点首推智能银行业务，运用 VTM 智能设备、数字媒体和人机交互技术，在 2 到 3 分钟内顾客可完毕包括自助发卡、电子银行渠道自助签约、“添金宝”签约、银行卡激活等业务。年内，我行将完毕对智能银行升级，将人脸识别、手写签名等前沿技术应用于客户服务。伴伴随智能银行在小区应用，我行同步在北京试点了线上小区综合服务平台，该平台以小区银行线下网点为依托，把小区生态圈潜在需求纳入服务范围，整合衣、食、住、行、娱、购、游等领域服务，将小区人群平常活动串联起来，从金融服务延伸到物业和生活服务，打造互联网金融新模式。在天津地区，我行推出了一卡通业务，该卡最大特点是实现了金融功能与公共交通功能二合一，我行提供发卡、充值以及补换卡一站式服务，同步绑定“添金宝”功能，给客户提供高于活期存款收益，赢得了广大市民一致好评。该业务为我行此后在京津冀地区开展金融与交通一卡通业务积累了宝贵经验。（四）以托管业务为依托建立金融同业协作生态平台 在“京津冀一体化”战略布局下，我行运用品有托管业务资格牌照优势，积极与包括河北银行、廊坊银行、沧州银行、唐山银行、滨海农商行在内家城商行开展业务合作，提供同业合作信息，搭建起京津冀地区银行与国内领先金融机构合作桥梁，共同打造京津冀金融合作平台。同步，我行通过 B2B 电商平台链接对钩网，本着合作、共享、开放原则，共建加工制造业服务生态。通过该服务生态可为京津冀周围企业搭建资源信息通道，提供包括机加工、模具、机电装配、热处理等加工制造业务在线交易，变化了该行业老式交易模式，实现了资源合理配置；同步在交易场景中为供需双方提供虚拟账户开立、账户充值、资金监管、支付结算、交易对账等功能，在保证客户交易资金安全前提下，大幅提高了企业资金结算效率及客户体验。今年以来，通过这种合作模式产生业务规模已达 300 多亿元，带动托管业务迅速发展，目前规模已达 13000 亿元。三、依托金融服务生态系统，提高支持京津冀协同发展效能 为更好地服务于京津冀建设，首先，我行通过加大融资规模，储备了 1000亿专题资金，准备重点投京津冀区域；另首先，在我行正在编制三五战略规划中，我行将围绕“成为客户体验最佳现代财资管家”发展定位，将服务京津冀协同发展作为规划中重要内容，不停提高特色化、综合化、数字化、国际化服务能力，持续完善金融服务生态系统，投入更多资源、更大智慧、更强创新能力服务京津冀协同发展。（一）运用数据驱动，加强客户细分及需求感知能力 其一，深入应用数据挖掘，建立动态 360 度客户画像。通过建立完善构造化数据体系和专业数据解构工具,定期透视分析客户静态数据和交易数据，逐渐形成我行目客户群体画像、需求谱系和交易特性,从而精确定位，积极发现和引导客户潜在财务管理和交易需求，愈加精确地满足客户即时所需，并提高银行整体交易规模和综合收益。其二，根据差异化客户需求，定制金融服务处理方案。围绕目客户群体，协同行内外各产品条线、部门和供应商（尤其是非银金融合作伙伴，如证券、信托、基金等），形成涵盖融资、投资、交易、避险、跨境及其他增值服务全产品价值链，建立资本市场全方位服务能力，并基于客户画像为其定制金融处理方案。在详细措施上，一是围绕京津冀交通一体化，加强城际铁路建设、完善高速公路网络、推进港口和机场协同发展、推进区域内交通基础设施互联互通和运送服务一体化进程、完善港口集疏运体系等多种重点建设领域制定差异化金融处理方案；二是围绕承接北京非首都功能，对天津、河北引进北京产业和项目方面逐一制定专题业务方案，针对配套征地拆迁、土地整顿和基础设施建设加大融资支持力度；三是围绕新型城镇化建设，尤其是重点区域保障房建设和棚户区改造，加大特色金融服务支持力度；四是围绕环境保护领域项目建设，针对新能源产业、节能产业、环境保护产业、循环产业、生态修复产业、生态农业等绿色、低碳产业制定行业处理方案。（二）通过跨界协作，提高产品服务创新能力 其一，加强对京津冀合作共享基金项目支持力度。例如，河北省政府正在筹划建立三个有关区域产业合作和转移基金，包括建立区域产业合作基金、创新创业引导基金和京津冀生态共建共享基金。我行正在积极介入，进行政策对接、行业对接、项目对接，结合我行制定多项金融处理方案，积极寻求合作机会。其二，积极推出“京津冀区域一体贷”，服务民生领域。我行正在研发“京津冀区域一体贷”，开展异地房屋抵押贷款业务，为客户提供更为广泛创业融资及消费贷款渠道。（三）依托网络平台，整合线上线下渠道，提高产品服务响应能力 运用“互联网+”理念，加紧跨界转型，着力拓宽直销银行、B2B 电商平台、网络众筹平台应用领域和辐射范围，打造线上综合撮合处理渠道平台和交易平台，打通资产端和资金端，优化客户服务流程体验，减少客户投融资成本。树立公众服务品牌，发展普惠金融和民生金融，做好与百姓生活息息有关金融服务。加紧智能银行升级改造，推广“人脸识别”等技术应用；完善小区金融服务平台建设，打造衣、食、住、行、娱、购、游等小区居民服务领域 O2O 一体化模式。此外，渤海银行将在服务文化创意、医疗健康等符合未来经济发展方向和居民需求新兴产业方面，在以产业基金、投贷联动等方式支持创新创业项目方面，以及生态环境、绿色信贷等方面进行积极探索，丰富实时智能场景化服务手段，更好地服务实体经济，惠及民生。面对瞬息万变经济金融形势和日渐剧烈市场竞争，渤海银行将围绕“成为客户体验最佳现代财资管家”愿景，以客户为中心整合金融服务生态资源，以市场为导向构筑金融服务生态森林，在京津冀协同发展国家战略实行中不停展现新活力。再次感谢大家出席我行新闻公布会！但愿有更多机会和大家交流。主持人：主持人：感谢赵总简介，下面进入互动环节，请大家围绕公布会内容进行提问。中国经营报杨井鑫：中国经营报杨井鑫：在国家京津冀战略之下，目前有诸多银行都涌入到这三个地区，相比其他银行，渤海银行除了拥有地理优势之外，还存在哪些优势，银行定位和远期目是什么？赵志宏总裁：赵志宏总裁：这个问题是所有银行都会面临问题，其实怎样做好这种特色化服务，树立我们竞争优势，我觉得取决于一点，就是能不能进行更好地客户细分，不一样客户类型需求是有差异化，针对细分客户需求，提供定制处理方案，提供智能分析基础上实时感知和响应服务能力，这是我们所追求特色，是提供最佳客户体验基础。当然，我们行优势首先一种就是在京津冀地区，我们是一种全国性牌照股份制银行。第二，我们是很年轻银行，我们只有 10 岁，因此没有历史包袱，我们流程也比较轻，我们网也比较轻，我们运行也相对比较轻。因此我们有一种相对很好基础，可以适应以不变应万变，可以通过很好业务架构去整合资源，迅速响应客户需求。第三，在京津冀地区我们业务基础也比较雄厚，我们在这一区域有 5 个一级分行、2 个二级分行、45 个支行，同步围绕产业升级包括刚刚谈到生态系统发展重点，我行将继续保持在天津等地区股份制银行领先优势，我们也但愿成为最有活力银行。我们服务客户、服务方式、服务体验都将会持续提高。当然我们也面临某些挑战，就像我刚刚谈到，在这个生态系统新时代，其实诸多客户需求是又快又好又廉价。面对这个需求我们需要细分客户，可以在细分客户基础上迅速、灵活组合能力，这点对所有银行都是一种挑战。第一，在数字化、智能化流程方面以及需要企业级管控能力方面，这是我们下一步能力提高重大挑战。第二，在目前国家经济正面临转型，在这个过程中，很显然行业产业波动性会加大，政策变化也会加大，在这个过程中，从服务专业能力方面，建立风险控制综合金融服务上行业专业化能力，这是一种非常大挑战。第三就是以客户为中心流程银行能力，刚谈到服务生态系统发展趋势，迅速、灵活、精确，这是一种新体验需求。我们怎样可以以客户为中心，可以动态组织资源，进行弹性边界、无缝链接，这是最大挑战。在我们刚刚谈到，要建立客户体验最佳现代财资管家，也就是说在体验方面是关键，提高客户黏性，深挖钱包份额。在财资管家这个角度我们但愿建立自己特色，也就是说通过有特色综合性银行，整合行内资源，提供综合性处理方案。对个人客户成为贴心财富管家；对企业客户，成为它全时财资伙伴。在区域定位方面，我们成为关键区域当地领军客户财资管家，在生态系统一种特点就是多元化经营，我们准备不停开拓泛金融生态系统。通过母行和子企业合作，增强综合金融服务能力。在“现代”这个词上我们也会建立能力，积极拥抱数字化这个时尚，拥抱互联网+，建立在智能分析基础上实时感知和响应能力。因此在下一步，我们准备在这个能力定位上，深入结合天津、北京、河北这个地区特点，承接非首都关键转移政策导向，新城镇建设、加工制造业转型升级、节能环境保护产业领域和自贸区业务、交通一体化以及港口建设、金融产品和服务模式创新等方面，推出差异化、综合化处理方案。谢谢。经济日报陈果静：经济日报陈果静：您好，我想请问一下结合天津金融改革和天津自贸区建设，渤海银行有哪些详细举措？未来尚有哪方面设想？赵志宏总裁：赵志宏总裁：我想请我们贸易金融部陈小凤总经理来回答这个问题。陈小凤总经理：陈小凤总经理：谢谢你问题。自贸区也是今年业内非常高频一种词，自由贸易区建设和建立，也是国家深化改革开放、推进金融服务创新一种重要举措。渤海银行作为唯一一家总部设置在天津银行，将充足发挥地缘优势，例如人才、业务、渠道等方面优势，积极寻求自贸区建设和渤海银行优势良好契合点，更好地服务实体经济、服务京津冀一体化战略。从今年年初以来，我们银行也是陆续采用了一系列措施，推进自贸区业务发展，有某些措施已经获得了非常好成效。一是在战略上高度重视。渤海银行将自贸区业务纳入转型发展战略业务，进行重点推进。在总行层面我们成立了由总行副行长作为组长工作小组，专题推进政策落地，产品创新开发以及 IT 系统构造，把自贸区政策贯彻到详细业务当中。二是在机构建设上进行重点倾斜。今年 4 月份，通过紧张筹办，渤海银行天津自贸辨别行正式挂牌成立。自贸辨别行是总行直属一级分行，我行也是第一批在自由贸易试验区成立一级分行金融机构。随即我们也将根据自贸区业务发展，再考虑增设某些专营机构或者支行网点，为自贸区发展提供有效组织保障。前两个方面，不管是战略上重视，还是机构建设方面，只是一种基础，最关键问题就是要把创新业务积极地落地。在借鉴上海自贸区业务推进基础上，我们结合天津津改 33 条以及自贸区建设规划，结合渤海银行自身客户特性，以及业务优势，我们重点推出了跨境人民币双向资金池，融资租赁保理以及汽车平行进口综合金融服务方案，把政策优惠贯彻到位，支持自贸区客户业务需求。当然，以上这些工作还只是我们自贸区业务一种开端，或者说是一种尝试，伴伴随自贸区政策陆续落地，作为总部设在天津金融机构，渤海银行在天津自贸区业务发展当中具有得天独厚优势，当然我们也肩负着愈加重大使命。下一步我们自贸区业务发展将重要围绕“参与、执行、创新和推广”四个主题来开展。首先谈参与，要积极参与自贸区政策建设。我们将继续与人民银行跨境办、外管局等机构保持亲密联络和沟通，通过比较研究和前瞻分析，结合商业银行业务发展需要和市场需求，提出某些比较务实政策提议，为天津自贸区业务发展建言献策。第二，是要狠抓政策落地执行。伴随自贸区政策以及有关细则逐渐落地实行，我们首先亲密跟进，首先也会因变适变，根据政策配套开发某些创新产品。在前期工作基础上，打造和构建自贸区综合服务体系，更好地满足自贸区客户业务需求。第三，是要增进特色业务创新突破。相对于上海自贸区，天津自贸区建设有非常鲜明特色。重要有三块：第一块是融资租赁，第二块是保理，第三块是跨境电商。针对融资租赁和保理，渤海银行将加强与融资租赁企业和商业保理企业跨界合作，运用融资租赁企业渠道和政策优势，引进境外低成本资金，减少客户融资成本，服务当地企业。针对跨境电商，大家懂得，天津是跨境电商试点都市之一。伴随有关政策逐渐落地，跨境电商也将成为天津自贸区一项特色。渤海银行已经着手筹划开发跨境电商综合服务平台，为跨境电商提供安全、高效支付结算、结售汇以及跨境融资、资金集中管理，风险管理等全面综合金融服务。第四个方面是总结经验，复制推广。对天津自贸区先行先试开展创新业务，不管是创新产品还是服务方案，总行将第一时间进行经验总结，在此基础上形成可复制方案，迅速向具有条件其他分行推广，把我们创新成果最大化。最终我也想借用当下比较时髦一句话作为我今天应答一种结语，就是创新发展永远在路上。自贸区业务发展创新也同样。谢谢！每日经济新闻朱丹丹：每日经济新闻朱丹丹：您好，我是每日经济新闻记者，我看到咱们稿子里面说渤海银行下面有一种渤海众筹，我想理解一下渤海众筹详细状况，有无某些经验可以简介？此外我注意到咱们是房地产众筹，其实房地产众筹去年以来这一块议论诸多，甚至有人说它未来但愿不大，因此我想懂得，咱们对房地产未来发展前景有怎样见解？包括需要注意某些问题。赵志宏总裁：赵志宏总裁：目前是客户化时代也是数字化时代，请我们网络银行部汪国强总经理回答。汪国强总经理：汪国强总经理：感谢您问题。我想回答这个问题话，首先第一点我想简朴地说一下渤海银行在网络金融方面规划。首先渤海银行成立时间比较晚，不过我们赶上了一种机遇，就是互联网金融，在这个时候，单纯地依托线下网点发展，实际上我们很难在这个阶段获得一种突破和长足进步。因此互联网金融战略对于渤海银行来说，是尤为重要。我们会在学习和借鉴同业基础上，大力地去拓展我们服务。同步将围绕现代化财资管家价值主张，全力打造线上渤海银行。重要是四个方面：第一是实行平台化发展战略，包括赵总裁提到小区金融服务平台以及 B2B 平台、P2P 存管平台，当然也包括众筹平台。在这些平台建设基础上，我们会加大平台之间融合，换句话说，我们会为客户发明最佳体验，给客户更灵活、更多一种选择，把它作为推进我们金融转型发展引擎。第二要着重发展实行移动金融战略，我们向移动商务、移动生活、移动社交领域要不停渗透和迁移，同步让金融服务要愈加地生活化、场景化、智能化，要打造随身银行。第三要在大力发展线上渠道，由于互联网金融发展基础就是在线上渠道，我们渠道越多我们顾客使用起来就越以便，我们资源也就越多，资源越多发明服务场景将会越多。因此我们会加紧与电商、第三方支付平台、移动运行商跨界合作，发明更多服务场景，通过建立跨界机制实现借力发展。第四个方面就是在线上线下融合，由于人生活是离不开现实环境，仅仅线上实际上是不够，线上线下融合后来，会给客户和百姓更好体验，发明更好服务。刚刚那位朋友也提到众筹问题，实际上众筹平台我们是在今年 9 月份上线运行，从开筹两天，募集已经到达上限了，平台目前注册人大概是 1000 个人左右，总成交量到达 2 亿。选择众筹实际上我觉得是我们渤海银行在整个互联网平台战略方面，在众筹角度上一种尝试，这是一次试水。为何选择了地产这个行业呢？首先我们要充足发挥房地产加金融加互联网跨界渠道特点，实现开发商、购房人以及银行三方共赢局面，这是我们推初衷和考虑。众筹平台生存和发展实际上与众筹标物是紧紧有关。以往众筹产品是股权和创意，这是大家都能看得到，鉴于目前实际状况，众筹平台盈利模式其实面临着诸多考验，而房地产众筹平台地产属性，是为众筹提供了一种天然资产信用背书，城镇化引导长期房地产保值增值趋势也决定了房地产众筹平台盈利也许性。因此我们在这种思索下选择了房地产，作为我们第一种首选突破。从房地产市场状况看，开发商在库存与融资双重压力下，正在试图寻求轻资产、服务化转型以及相对来说是用目前我们时髦一种词叫供应侧改革，顺着这样一条线去发展，来保证从房地产初期一直到最终，这个阶段相对来说整个是一种完整和平稳，是可以互相嵌套二连贯一种成果。因此我们行房地产众筹正是顺应了市场需求，由于众筹处理了房地产企业多种痛点。第一种是消化了库存和提高了物业流动性，同步缓和了资金需求，并获得资产溢价收益，而对于投资人来说，参与众筹意味着投资者可以用很低门槛参与投资，同步以较低门槛获得很好回报。详细到房地产行业就是发掘潜在购房人，发掘潜在购房需求，房地产众筹模式就是在探索购房初期需求。因此我们在建立房地产众筹，从某种意义上讲，是符合供应侧改革方略。在众筹业务上，银行要起到作用和角色还是要做银行所熟悉事，交易真实背景和资金监管，实现资金流、信息流以及实际交付一致性。此外从投资、项目风险角度上来说，对投资者进行鉴别，协助实现投资可靠性和安全性。金融时报张末东：金融时报张末东：你好，我是金融时报记者，我们对渤海银行未来转型发展非常感爱好，在这种背景下，我们非常想理解渤海银行在哪些业务方面保持了较快增长？这些业务方向是不是我们未来转型方向？赵志宏总裁：赵志宏总裁：请金韬总经理来回答。金韬总经理：金韬总经理：应当说在过去若干年里，像金融脱媒、利率市场化以及不一样金融业态互相融合，是我国金融市场发展变革一种重要旋律。顺应这样趋势，渤海银行在老式存贷汇业务之外，从成立之初就非常重视所谓轻资本中间业务发展。这种业务包括投资银行业务、资产管理业务以及托管业务，通过数年发展，应当说形成了一定特色，也形成了一定相对优势。从投行业务来看，通过我们债券承销为企业直接融资提供服务是我行重点。从我行开展业务，一直到末，我们年复合增长率一直超过 100%，这个增长率也远远超过了市场 35%年增长率。同步渤海银行在债券承销金额与总资产比例，就是业务奉献率在市场上也是名列前茅。此外我们还高度重视业务创新，例如说我们注册了市场上第一单公募并购债，发行了市场上第一私募可转债以及第一支公募项目收益票据，同步这一支项目收益票据也是中国金融市场上信用债最长一种期限。这个反应了我行在债券承受业务承揽、承做与销售能力。在资管业务方面，渤海银行一直致力于与打造渤海银行特色产品，已形成六大系列产品，我们测试通过稳固投资规模，截至到这个月底个我们理财规模较增长 67.53%，尤其是我行推出“添金宝”产品，更是成为渤海银行重点。客户收益率一直保持在股份制银行中等偏上水平，在全行共同努力下，通过数年发展，渤海银行资产管理业务已经具有了很好口碑和市场影响力。在托管方面，凭借着专业团体、成熟风控体系，渤海银行已经成为近年来获得托管资格商业银行里面，发展较为迅速机构之一，目前渤海银行产品已经涵盖了证券投资基金、信托、保险资金、商业银行理财以及我行自主品牌渤金账户等九大类别，我们服务机构超过了 200 家，应当说覆盖了所有信托、商业银行、保险企业等商业机构。底，到今年 11 月底，渤海银行托管资产余额到达了 13400 亿元，短短三年里面，我们托管规模增长了 5 倍，存托比也居市场前茅，这是我们三个应当说比较有优势项目、业务和差产品。受经济下行和利率市场化影响，目前各家银行普遍面临着这种压力，我想渤海银行不能独善其身，在这种大压力下，怎样着重发展轻资本中间业务，应当说是获得金融机构转型发展重点。投行业务、资管业务、托管业务都属于轻资本业务，渤海银行在过去业务发展中，也积累了一定经验，也获得了一定优势。在投行业务方面，我们会力争建立一种全功能商业银行投放体系，首先我们为企业提供贷款、债券、夹层乃至股权方式，此前大家说银行服务企业负债表，短期贷款、长期融资，也许有些企业有夹层，不过夹层与股权很少会触及，我们在监管框架下，把我们业务触角覆盖到整个负债表。另首先是企业生命周期，从企业扩张期、稳定期乃至企业通过最终重组转型，我们都要去覆盖。从资产管理业务，我们建立一种全方位资产管理体系，我们会覆盖固定收益，夹层类、股权类、外汇、商品，在客户群体上，我们会满足高中低不一样风险偏好客户资产管理需求。在托管业务上，我们目前已经在资产管理行业中有关产品中已经形成了一种优势，也是我们业务主体，未来我们会在互联网金融托管以及基金外包托管业务，作为我们主体两翼，拓宽托管渠道，推进全行托管业务迅速稳定发展。中央人民广播电台公秀华：中央人民广播电台公秀华：我是中央人民广播电台记者，我想问一下比较民生一点话题，就是问一下，京津冀一体化对于一般料百姓会带来哪些便利，第二个年末将至，我想请渤海银行在防备金融风险、防诈骗、钓鱼网站等金融安全面给百姓某些提议。赵志宏总裁：赵志宏总裁：这个问题我想请汪总来回答。汪国强总经理：汪国强总经理：首先我想作为身处京津冀地区总部在这个地区银行，我们有责无旁贷责任去推进整个地区经济以及服务大众，也是我们追求目，我们在整个京津冀方面，从服务百姓角度我们是从建设京津冀地区普惠金融生态圈方面着手，目很简朴，以便民、惠民为目。第一，线下渠道拓展。从贴近百姓生活入手，贴近客户需求，进行差异化错时经营、延时经营，让金融愈加贴近一般市民生活圈，在休闲时间得到充足服务，以便百姓就近办理业务。到 10 月份，我们在京津冀地区设置小区小微支行，已经占全行 42%，这个比例还是比较大。二要做好小区服务，服务百姓生活，我们有一种小区服务平台，我们叫禧邻小区，把小区生态圈潜在需求所有纳入到服务范围，整合衣、食、住、行、娱、购、游，把平常百姓活动通过这个平台串联起来，在物业服务、生活服务中嵌入金融服务，而不是生硬地去推广我们金融服务，打造一种新互联网金融模式。在研发方面由于我们非常重视客户体验，研发方面采用迅速迭代式开发，就是所有人员都是在一起进行工作，完全是学习了互联网企业发展模式。采用差异化，因地制宜分布推进原则进行迭代开发，不停提高客户体验，在推广方面是选择特色网点进行试点，目前这项工作正在逐渐推广当中，尚有一种就是简化业务流程，充足运用目前自助机具、智能机具来开展这方面工作。年初我们已经在京津冀地区推进了智能银行，同步我们伴随京津冀一体化工作拓展以及资源共享，推广到整个地区，运用 VTM、人机交互技术，比较快地以便办理多种业务。目前发卡、“添金宝”签约、卡激活等等这些，都可以在自助渠道上进行办理，今年把人脸识别、手写签名所有纳入到智能机具里面，同步也减少了过去签字回收等等方面，应当说对大家还是非常有益。接下来我们会不停加大对智能银行建设力度，丰富智能银行业务品种，为客户提供愈加便利服务。第四是加大民生领域业务拓展，目前我们已经实现了在北京地区通讯费、燃气、供暖、水费以及天津地区供暖，均可以在柜面和电子渠道办理。同步我们还积极实行“金融知识进万家”活动，我们组织了 50 多场活动，明年我们还将实行全球取款前三笔免费，同步满足京津冀地区减免政策。从某种意义上来说，应当说实现了个人行内跨界交易同城化服务。此外，运用 IC 卡特点，加载多行业应用，我们率先在天津地区推出了银行金融卡加交通一卡通业务，实现了二合一。同步运用日益普及智能手机，发展移动端与 IC 卡行业结合，结合网点自助设备，提供发卡、充值以及补换卡一站式服务，同步还绑定“添金宝”，给客户提供高于活期存款收益，赢得了广大市民一致好评。目前这个业务在天津实行，为我们下一步京津冀地区开始进行与交通一卡投业务积累了宝贵经验，我们目前也在积极地推进京津冀地区交通一卡通方面整个工作进展。我们行将继续本着便民、惠民服务宗旨，继续推进京津冀地区金融和交通一卡通业务，我想渤海银行在先行先试政策中，我们服务于百姓，可以真正地发挥我们总行在京津冀地区作用，感谢大家。主持人：主持人：今天公布会到此结束，后续问题可以和媒体联络人沟通，谢谢大家。