中国邮政储蓄银行供应链金融服务.doc

供应链金融 动产质押产品 保兑仓产品 应收账款质押产品一动产质押产品 产品介绍邮储银行针对销售型企业在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题量身定做了本综合解决方案，旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。客户只需以其存货交交由我行认可的监管企业作为还款保障，以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。邮储银行提供静态质押和动态质押两种业务模式，静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货；动态质押模式下客户可通过以货换货的方式，采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。 本产品的特色对上下游企业：1.提供了一种新的融资担保形式，降低融资门槛，拓宽了融资渠道；2.盘活了客户的存货资产，降低了因增加存货带来的资金周转压力；3.融资品种多样，操作简便灵活。对核心企业1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力；2.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位；3.减少直接融资，节约财务成本，优化财务数据。 客户办理流程：注：1. 在银行、客户、监管方三方鉴定仓储监管协议的前提下，客户向监管方交付抵押物2. 我行对客户进行授信3. 客户向我行追加保证金（或补充同类质押物）4. 我行向监管方发出发货指令5. 监管方发货 温馨提示存货的价值随市价波动，客户应当密切留意有关市场信息。二 保兑仓产品 产品介绍保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务主要适用于核心企业与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。目前，邮储银行提供三方和四方保兑仓两种产品。 本产品的特色对下游经销商：1. 突破资源限制，解决采购预付款不足的问题2. 增加向核心企业单次订货规模，获得采购折扣等其它优惠3. 提前锁定商品采购价格和资源，防止涨价和缺货风险对核心企业1. 稳定销售渠道，批量销售，增加经营利润2. 减少银行融资，降低资金成本3. 保障收款，提高资金使用效率 客户办理流程：三方保兑仓流程图注：1. 客户向我行交纳一定比例保证金2. 我行向客户提供授信放款，并直接用于向卖方的采购付款3. 卖方向我行出具提货单用于质押4. 客户根据经营需要向银行追加保证金5. 银行通知卖方根据追加保证金金额向客户发货6. 卖方向客户发货 温馨提示：客户应该根据自身生产的实际需要，酌情需要订购货物。四方保兑仓流程图注：1. 客户提出申请并签署三方协议，并向我行交纳一定保证金2. 我行提供授信出账，并直接用于向卖方的采购付款3. 客户的供应商发货，直接进入监管方的监管仓库4. 客户根据经营需要追加保证金5. 我行通知监管方根据保证金的金额发货6. 监管方向客户发货 温馨提示客户应该根据自身生产的实际需要，酌情需要订购货物。三应收账款质押产品 产品介绍应收账款质押是指融资企业以合法拥有的应收账款质押给我行，我行以贷款、承兑等各种形式发放的、用于满足企业日常生产经营周转或临时性资金需求的授信业务。 本产品的特色对上游供应商1.改善资金流状况，能接受核心企业较为苛刻的付款条件，提高谈判的主动性；2.获得银行授信，有利于扩大生产和销售规模，稳定与核心企业的购销关系；3.盘活应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用。 对核心企业1.稳定上游的合作关系，获得更加稳定、优质的货源供应；2.减少直接融资，节约财务成本，提高利润率；3. 借助银行的供应链融资为供应商提供增值服务，减少支付压力。 客户办理流程注：1. 在我行和应付款方（合作企业）就其供货商应收账款质押贷款融资签署合作协议的基础上，申请借款方向我行申请贷款。2. 本行、申请借款方、应付款方签署三方协议；我行和申请借款方签署借款合同及相关担保合同，通知应付款方冻结质押部分应付款的支付。3. 核定贷款金额，放款。4. 到期贷款回收。5. 通知应付款方解冻。6. 应付款方支付货 温馨提示本业务并无法完全规避交易对手风险，仅以改善流动资金周转为目的。 .