新零售信贷管理系统软件需求-[风险预警].docx

中信银行新零售信贷管理系统软件需求规格说明书发布日期控制级别内部资料制定部门r 文档属性属性内容u 用户名称：uu 文档标题：uu 文档编号：uu 版本日期：uu 发布版本：uu 适用范围：uu 作者：ur 文档审批审批人职务审批时间审批意见发文编号uuuuuuuuuur 修订内容版本修正章节日期修正人变更记录uuuuuuuuuuuuuuuuuuuur 模板修订历史版本生效时间变更概要作者审核批准uuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuu目录1前言41.1目的41.2预期读者41.3背景41.4术语定义41.5参考资料52系统概述52.1系统简介52.2建设目标52.3运行环境52.4与关联系统关系52.5业务需求分配情况53软件功能需求53.1功能结构及列表53.2XXXXX功能63.2.1功能说明63.2.2业务流程63.2.3业务规则63.2.4操作权限63.2.5输入要素63.2.6输出要素73.2.7有关计算方法、计算公式73.2.8异常处理73.2.9补充说明74软件非功能需求84.1接口需求84.1.1软件接口84.1.2硬件接口84.2性能需求84.3易用性需求84.4用户界面需求84.4.1界面风格84.4.2界面版式84.5安全性需求84.5.1业务安全需求84.5.2技术安全需求84.6兼容性需求94.7运维需求94.7.1运行需求94.7.2维护需求94.7.3数据管理需求94.7.4容灾需求94.7.5故障处理需求94.8政策和法律要求94.9其他方面需求91 风险预警1.1 需求概述1.1.1 参考文档序号文档名称最后修订时间版本号来源作者1.小企业业务管理系统业务需求_系统总体介绍2013.12.12V1.2小企业进入部2.小企业业务管理系统业务需求_贷后管理2013.01.16V0.4小企业进入部3.中信银行消费进入管理信息系统业务需求总体说明2013.10.31V1.2消费进入部4.贷后检查V1.0-信管2013.11.29V1.2消费进入部1.1.2 需求整合分析原则：从操作流程、输入输出项、业务规则、操作权限四方面（包含但不局限）分析两条业务线的共同点和差异点，以此界定功能需求。1.1.2.1 业务功能差异序号消费进入小企业差异说明整合说明1.任务创建任务生成均支持依据参数发起或手工发起功能整合均支持2.任务分派任务分派均支持手工活人工任务分派功能整合均支持3.任务领取无消费进入：客户资源在分行层面共享，因此进行任务领取；小企业：客户对应有管户经理功能整合均支持4.结果录入任务处理消费进入：贷后检查登记后支持联动向风险预警发起预警信号；小企业：手工发起功能整合，均支持5.报告审核任务审批流程差异支持工作流配置6.报告归档无功能整合1.1.2.2 贷后检查任务差异序号消费进入小企业差异说明整合说明1.资金流向检查无消费进入:系统自动检测小企业:手工进行资金流向查询功能整合均支持2.系统检查系统检查均支持依据预警规则定期进行系统巡检，并生成巡检报告功能整合均支持3.人工检查不定期检查均支持依据参数发起或手工发起功能整合均支持4.无定期检查可不配置检查频率，不触发定期检查功能整合均支持5.专项检查专项检查消费进入：项目检查小企业：组合风险类检查，例如：行业，集群、项目等功能整合均支持1.1.2.3 操作差异双击此处添加比较操作步骤1.1.2.4 业务要素差异双击此处添加输入输出数据项比较1.1.2.5 规则差异双击此处添加业务规则的比较1.1.2.6 权限差异双击此处添加操作权限的差异1.1.3 需求整合方案1.1.3.1 整体思路双击此处添加以整合为大前提，根据差异项得出的整体思路。或整，如何整；或拆，为何拆如何拆。1.1.3.2 系统功能划分双击此处添加整合后的功能菜单，及对应的业需。示例：功能编号一级功能二级功能（点）优先级对应小企业的需求章节对应消费进入的需求章节客户新增新增1.1.3.3 其他说明1.2 风险预警SR编号需求功能点需求优先级核心模块模块名称功能名称子功能名称资产分类调整发起查询列表必须实现R是否上调申请必须实现R是否下调申请必须实现R是否提交必须实现R是否调整审批待审批必须实现R是否已审批必须实现R是否审批必须实现R是否资产分类查询资产分类查询必须实现R是否更新类型调整必须实现R是否历史调整查询必须实现R是否资产分类对象依据条线不同，分为客户和合同序号业务条线资产分类对象1消费进入合同2小企业客户资产分类申请状态序号阶段动作状态1调整申请发起发起已发起2提交已提交申请审核审批中同意审批中同意审批中退回审批中退回终审同意终审同意终审不同意终审拒绝分类调整的发起依据发起方不同，分为系统发起和人工发起；系统发起参见1.3批处理说明；人工发起参见下文说明调整方式列表：序号发起方调整方式说明系统系统上调系统系统下调人工人工上调人工人工下调调整方式编号生成规则：序号调整单编号生成方式系统上调前缀（A）+调整方式（U）+日期+序号（3）系统下调前缀（A）+调整方式（D）+日期+序号（3）人工上调前缀（H）+调整方式（U）+日期+序号（3）人工下调前缀（H）+调整方式（D）+日期+序号（3）客户/借据更新类型说明：更新类型处理说明人工资产分类的结果仅支持人工调整，系统跑批时不进行处理系统资产分类的结果以最新系统跑批结果进行覆盖更新类型调整时点：1） 人工调整审批提交时；2） 通过资产分类查询，定位到需要调整的记录，手工调整；1.2.1 预警发起1.2.1.1 预警查询l 功能说明该功能支持资产分类调整申请单的查询，包括系统调整及人工调整。l 业务流程输入查询条件，点击【查询】，显示查询记录，系统支持【上调申请】、【下调申请】以及【提交】，界面示意如下图所示：资产分类调整查询资产分类对象: （*）调整方式: 客户编号: 客户名称: 证件类型: 证件号码： 合同编号： 经办机构： 逾期天数： 至 申请日期： 至 任务状态： 来源： 查询 清空 人工上调 人工下调 修改 删除 提交 序号调整单号调整日期客户编号客户名称合同编号经办机构逾期天数1XXX2l 业务规则界面校验规则： 资产分类对象选择客户时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的法人客户或个人经营贷客户n 合同编号置灰 资产分类对象选择合同时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的消费贷款客户n 合同编号允许选择客户项下余额不为零的合同显示规则： 操作员机构范围内的数据 资产分类对象为客户时，查询输出列表中的合同编号显示为“-“排序规则： 调整日期（降序）+调整单号操作规则： “已保存”，支持修改； “审批中-退回”支持修改；修改保存后状态变化 “已保存”，支持删除；补充说明: 批处理推送出的系统上调调整单状态为”已保存” 批处理推送出的系统下调调整单状态为”已提交” 贷后检查发起的人工调整单，状态为“已保存” 催收管理发起的人工调整单，状态为“已保存”l 操作权限贷后检查责任人l 输入要素序号名称初始值是否必填字段类型（长度）显示类型备注1.资产分类对象客户|合同2.调整方式3.客户编号4.客户名称5.证件类型6.证件号码7.合同编号8.贷款余额9.经办机构10.逾期天数区间查询11.申请日期区间查询12.任务状态13.来源支持复选资产分类|贷后检查|催收管理14.查询按钮15.清空按钮l 输出要素序号名称初始值是否必填字段类型（长度）显示类型备注16.调整单号链接链接显示调整申请单界面17.调整日期18.客户编号19.客户名称20.证件号码21.证件编号22.合同编号23.经办机构24.贷款余额25.逾期天数26.逾期本息27.调整前资产分类28.调整后资产分类29.状态30.来源资产分类|贷后检查|催收管理31.操作员登陆用户32.操作机构登陆机构33.操作日期系统日期34.人工上调按钮35.人工下调按钮36.修改按钮37.删除按钮38.提交按钮l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明1.2.1.2 预警新增l 功能说明该功能支持风险分类认定员对资产分类发起人工上调申请；l 业务流程在查询界面，点击【人工上调】，进入上调申请界面，界面示意如下图所示：人工上调申请资产分类对象：XXX（*）调整日期：XXX客户编号：XXX客户名称：证件类型：证件号码：合同编号：贷款余额：逾期天数：逾期本息：调整前资产分类：调整后资产分类：（上调单只允许向上调整）调整原因：文本说明操作员：XXX 操作机构：XXX 操作日期：XXXX-XX-XX保存 提交 取消l 业务规则界面校验规则： 资产分类对象选择客户时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的法人客户或个人经营贷客户n 合同编号置灰n 贷款余额：显示客户项下未结清借据贷款余额之和n 逾期天数：显示客户项下借据（低风险除外）中最高逾期天数n 逾期本息：显示客户项下的未结清借据的逾期本息之和，包括：逾期本金和逾期利息n 调整前资产分类：显示客户项下借据（低风险除外）中最高资产分类（原则上都是一样的） 资产分类对象选择合同时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的消费贷款客户n 合同编号允许选择客户项下余额不为零的合同n 贷款余额：显示合同项下未结清借据贷款余额之和n 逾期天数：显示该合同项下的最高逾期天数n 逾期本息：显示合同项下的未结清借据的逾期本息之和，包括：逾期本金和逾期利息n 调整前资产分类：显示该合同项下的最高资产分类（原则上都是一样） 调整后资产分类：上调单只允许向上调级处理规则： 保存成功后，申请单状态变更为“已保存”； 提交成功后，申请单状态变更为“已提交” 取消，关闭界面，返回列表界面 提交逻辑处理参见提交中说明l 操作权限分行风险分类认定员总行风险分类认定员l 输入要素序号名称初始值是否必填字段类型（长度）显示类型备注39.资产分类对象客户|合同40.调整日期系统日期41.客户编号42.客户名称43.证件类型44.证件号码45.贷款余额46.逾期天数47.逾期本息48.调整前资产分类49.调整后资产分类50.调整原因51.操作员登陆用户52.操作机构登陆机构53.操作日期系统日期54.保存按钮55.提交按钮56.取消按钮l 输出要素无l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明1.2.1.3 提交l 功能说明对调整单调整内容的确认及提交进入审批流。l 业务流程在查询列表，选择（允许多选）“已保存”的调整单，点击【提交】按钮，确认提交操作后，提交成功。l 业务规则审核-退回单据的再次提交的状态显示规则： “已保存”和“审核中退回”的变更申请单可进行提交操作；处理规则： “已保存”变更申请，提交成功后，变更申请状态变更为“已提交”； 系统上调调整单（非不良转正常），无需进行审批，提交时系统级进行分类调整；n 资产分类对象为客户，客户项下借据（非低风险）资产分类均调整；n 资产分类对象为合同，合同项下借据（非低风险）资产分类均调整；l 操作权限分行风险认定员总行风险认定员l 输入要素无l 输出要素无l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明无1.2.2 预警处置通过预警处置对系统跑批命中预警信息及人工发起的预警信息，进行风险识别，预警处置，处置方式包括：发起贷后检查或关闭预警信息。任务类型发起条件是否需要进行预警处置资金流向检查命中资金流向规则是系统定检未命中风险预警规则否人工定检依据监控频率,达到检查日期否不定期检查命中风险预警规则是人工识别到风险是1.2.2.1 待处理l 功能说明通过待处理可查询权限范围内需进行风险处置的风险预警信息列表。l 业务流程输入查询条件，点击【查询】，显示查询记录，选中记录（支持多选），可进行【单笔预警处置】及【批量预警处置】操作，界面示意如下图所示：预警信息-待处理预警对象: （单选）预警发起类型: （支持多选）预警信号: （支持多选）预警级别: （支持多选）发起日期: 至 经办机构: 客户编号: 客户名称： 贷款协议编号: 项目编号: 查询 清空 单笔预警处置 批量预警处置 查看 序号预警类型预警信号任务编号任务生成日期客户编号客户名称贷款协议编号1XXX2l 业务规则查询规则:1、 仅显示操作员所属机构辖下的风险预警信息；2、 一笔风险预警对应一笔贷后检查任务；3、 若预警对象为客户时，贷款协议相关贷款协议相关信息以“-”显示，具体参见输出要素排序规则：1、 按任务编号降序排列操作规则:1、 支持选择多笔记录，进行批量预警处置2、 点击客户编号链接，可链接查询客户信息l 操作权限贷后管理员l 输入要素输入要素类型长度要求输入方式是否必输备注预警对象下拉是单选客户|协议预警发起类型复选系统发起|人工发起预警信号复选预警级别复选发起日期区间经办机构复选默认显示操作员所属机构及辖下机构客户编号客户名称贷款协议编号项目编号l 输出要素输出要素类型长度要求输入方式是否必输备注序号预警对象预警发起类型预警信号预警级别任务编号任务生成日期客户编号客户名称贷款协议编号检查对象为客户是显示“-”项目编号经办机构贷款余额检查对象为客户时，显示客户项下的贷款余额；检查对象为协议时显示协议项下的贷款余额资产分类检查对象为客户时，显示客户的资产分类；检查对象为协议时显示该协议的资产分类上次检查日期预计下一次检查日期l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明无1.2.2.2 已处理l 功能说明通过已处理可查询权限范围内已进行风险处置的风险预警信息列表。l 业务流程输入查询条件，点击【查询】，显示查询记录，系统支持对风险预警处置进行【查看】，界面示意如下图所示：预警信息-待处理预警对象 （单选）预警发期类型: （支持多选）预警信号: （支持多选）预警级别: （支持多选）发起日期: 至 经办机构: 客户编号: 客户名称： 贷款协议编号: 项目编号: 处置人： 处置时间：: 至 处置意见： （支持多选） 查询 清空 查看 撤销 序号预警类型预警信号任务编号任务生成日期客户编号客户名称贷款协议编号1XXX2l 业务规则查询规则:1、 仅显示操作员所属机构辖下的风险预警信息；2、 一笔风险预警对应一笔贷后检查任务；3、 若预警对象为客户时，贷款协议相关贷款协议相关信息以“-”显示，具体参见输出要素排序规则：1、 按任务编号降序排列操作规则：1、 单笔发起撤销撤销规则：1、 仅在下一环节未进行处理时（包括打开），才支持发起撤销操作；2、 撤销操作后，任务状态返回到已发起，且将已发起的检查任务撤销；l 操作权限贷后管理员l 输入要素输入要素类型长度要求输入方式是否必输备注预警对象下拉是单选客户|协议预警发起类型复选系统发起|人工发起预警信号复选预警级别复选发起日期区间经办机构复选默认显示操作员所属机构及辖下机构客户编号客户名称贷款协议编号项目编号处置人处置时间区间处置意见复选l 输出要素输出要素类型长度要求输入方式是否必输备注序号预警对象预警发起类型预警信号预警级别任务编号任务生成日期客户编号客户名称贷款协议编号检查对象为客户是显示“-”项目编号经办机构贷款余额检查对象为客户时，显示客户项下的贷款余额；检查对象为协议时显示协议项下的贷款余额资产分类检查对象为客户时，显示客户的资产分类；检查对象为协议时显示该协议的资产分类上次检查日期预计下一次检查日期处置人处置时间处置意见l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明无1.2.2.3 单笔预警处置l 功能说明在待处理预警界面，选中单笔记录，对预警信息进行单笔预警处置；l 业务流程在待处理预警界面，选中单笔记录，点击【单笔预警处置】，进入单笔预警处置界面，界面示例如下图所示：单笔预警处置客户信息贷款基本信息基本情况。总授信情况。借据信息序号借据号借据金额借据余额起息日到期日五级分类预警信息序号预警信号预警级别预警说明重新认定预警级别贷后检查（默认显示最近3笔） 更多序号检查日期任务类型检查人检查结论下一次检查日期详情项目信息项目基本信息.项目中违约信息.预警处置意见处置意见：（关闭或发起检查；选择关闭，需录入关闭期限及原因，若选择发起任务，同步选择生成新任务还是并入下次贷后检查任务）确定 取消l 业务规则显示规则：1、 贷款的基本情况，依据预警对象不同，分别显示，具体参见输入要素；2、 预警对象为客户时，显示客户项下未结清的借据信息；3、 预警对象为协议时，显示协议项下未结清的借据信息；4、 若同一预警主体存在多条预警信息时，系统自动合并预警主体项下的预警信息汇总显示；处理规则：1、 预警处置确定后，若处置意见为“关闭”，检查任务状态变更为“已处置-已关闭”；若处置意见为“发起检查”，检查任务状态变更为“已处置-未处理”；2、 预警处置意见对预警同一主体项下的预警信息批量处理；l 操作权限贷后管理员l 输入要素输入要素类型长度要求输入方式是否必输备注客户信息链接链接显示客户信息基本信息（小企业）客户编号字符40系统客户名称字符60系统经营实体名称字符60系统执照号字符40系统成立时间日期10系统注册资产数值16,2系统法定代表人字符10系统所属行业字符20系统主营业务字符60系统职工人数整数10系统基本信息（消费金融）待补充客户编号字符40系统客户名称字符60系统借据信息序号整数10系统借据号字符40系统借据金额数值16,2系统借据余额数值60系统起息日字符10系统到期日字符10系统逾期余额数值16,2系统欠息余额数值16,2系统业务品种字符60系统担保方式字符60系统保证金比例（%）数值10,4系统还款方式字符60系统资产分类字符10系统预警信息业务要素（按预警级别排序）序号数值16,2系统预警信号字符10系统预警级别字符40系统预警原因字符60系统重新认定预警级别字符10录入手工认定贷后检查（默认显示最近3笔贷后检查记录，按检查日期降序排列）更多链接链接贷后检查报告查询序号整数10系统检查日期日期10系统任务类型字符10系统检查人字符10系统检查结论字符40系统下一次检查日期日期10系统详情链接链接该笔贷后检查报告项目信息（按照客户占用额度降序排列）序号整数10系统项目编号字符40系统项目名称字符40系统项目类型字符40系统到期日日期10系统总额度数值16,2系统已占用限额数值16,2系统成员数整数20系统笔数整数20系统客户占用额度数值16,2系统项目项下违约信息（依据项目信息中选中的项目编号联动显示项目项下的违约信息）汇总信息依据项目项下违约信息汇总统计项目编号字符40系统项目名称字符40系统成员数数值20系统笔数字符20系统已占用限额数值16,2系统违约客户数整数20系统违约笔数整数20系统违约金额数值16,2系统明细信息按照违约金额降序显示5笔客户号整数40系统客户名称字符60系统经营实体名称字符60成立时间日期10注册资本数值16,2所属行业字符40主营业务字符60职工人数整数20违约金额数值16,2预警处置下一次贷后检查日期字符10系统处置意见字符10下拉是关闭发起检查-发起新检查-并入下一次贷后检查意见说明字符200录入是处置人字符系统默认当前操作员处置时间字符系统默认当前系统日期l 输出要素无l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明无1.2.2.4 批量预警处置l 功能说明在待处理预警界面，选中多笔记录，对预警信息进行批量预警处置；l 业务流程在待处理预警界面，选中多笔记录，点击【批量预警处置】，进入批量预警处置界面，界面示例如下图所示：批量预警处置预警信息序号预警信号预警级别预警说明重新认定预警级别预警处置意见处置意见：（关闭或发起检查；选择关闭，需录入关闭期限及原因，若选择发起任务，同步选择生成新任务还是并入下次贷后检查任务）确定 取消l 业务规则显示规则：1、 选中处理的预警信息，集中汇总显示，按预警级别进行排序；操作规则：1、 预警处置确定后，若处置意见为“关闭”，检查任务状态变更为“已处置-已关闭”；若处置意见为“发起检查”，检查任务状态变更为“已处置-未处理”；2、 预警处置意见对选中的预警信息批量进行处理； l 操作权限贷后管理员l 输入要素输入要素类型长度要求输入方式是否必输备注预警信息业务要素（按预警级别排序）序号数值16,2系统预警信号字符10系统预警级别字符40系统预警原因字符60系统重新认定预警级别字符10录入手工认定预警处置处置意见字符10下拉是关闭发起检查-发起新检查-并入下一次贷后检查意见说明字符200录入是处置人字符系统默认当前操作员处置时间字符系统默认当前系统日期l 输出要素无l 有关计算方法、计算公式无l 异常处理无l 补充说明无1.2.3 预警解除1.2.3.1 资产分类查询l 功能说明该功能提供客户及合同的资产分类的查询，并可以支持对选定的客户或合同的更新类型进行调整以及查询历史调整记录。l 业务流程输入查询条件，点击【查询】，显示查询记录，系统支持【更新类型调整】、【历史调整查询】，界面示意如下图所示：资产分类查询资产分类对象: （*）客户编号: 客户名称: 证件类型: 证件号码： 合同编号： 经办机构： 资产分类： 至 更新类型 ： 查询 清空 更新类型调整 历史调整查询 序号客户编号客户名称合同编号经办机构五级分类产品种类主担保方式1XXX2l 业务规则界面校验规则： 资产分类对象选择客户时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的法人客户或个人经营贷客户n 合同编号置灰 资产分类对象选择合同时，n 客户编号允许选择贷款余额不为零的消费贷款客户n 合同编号允许选择客户项下余额不为零的合同显示规则： 操作员机构范围内的数据 资产分类对象为客户时，查询输出列表中的合同编号显示为“-“排序规则： 客户编号（升序）操作规则： 选择记录（单选），点击【更新类型调整】，进入更新类型调整界面，说明见下文； 选择记录（单选），点击【历史调整查询】，进入历史调整查询界面，说明见下文； 操作员为风险认定员时，不允许发起【更新类型调整】 操作员为风险复核员时，允许发起【更新类型调整】l 操作权限总行风险认定员分行风险认定员总行风险复核员分行风险复核员l 输入要素序号名称初始值是否必填字段类型（长度）显示类型备注57.资产分类对象客户|合同58.客户编号59.客