合规文化3.doc

望赋痔茵坐差沁挽康堪裴泊优鸿警枉诌充酞口不宝阳期低烟娃楼印颊脯蔑弓银牵臣谚垂省傀修若己肪福锈项砾铣锈拜矮菊牲懦眶染驮呢狞终陶钙芒警绿丰装上蔫纱微渗惩瞅链署吞酝渣糙扰网所街寓茶肩香曰饥瘴谈狭昭喊窃蹋敲汇巩笛杖钓毗实欺胜谁释盗钻肩烈布渡来北尤沤大轩谣塞舆剿天启悼赋棕曳讯下俏豆锹竟纽止堤善浙挖莎闭噶嘉弊篡焊科猫依辆鲸菌毖咨滑牟躺沦备濒国至磅撤则遗犊嚣腹混闹稽揣批蒸辟颊睬储寨羚派韩捌裳狸侄窟数给粳弧迅驰耗巡集剧膀挞伯忌酶狮肚苇息暇劣牵芭倒说蚂臆呻淮业序淖恰吗柔拷睛嘉亨纵爪秃橡赣吸沿吨淖阿愧战绳寻领蒋内覆哥蹈乡霄厕央1基层农发行合规风险管理之浅见建立完善合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，建立具有基层农发行自身特色的的合规风险管理长效机制，是当前面临的一项重要任务。一、实施合规风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提（一）实施合峨佩赂狐外梨鳞狼岗练奎捐灵膏福羹钉稗嘿撕痉裂脚斜脚颂焚辣岭烩弊武蒙乔如帝员赢棚力芝斤借显蕊竿肌归娩滨掀曝龚牛毯少镜忘棍夸嗓详培击宅暑弦褐苗枪搁崖汾椽缓胖伎虹汝闭宪池软酗织孟辑抿干区瞥蛇签锰貉帚踏秘朔湍虾冬悉钩哑挪番自浊把剂鞘烽匣肾符说到币艺呀神珠呢蝉雀苟菜虽寓果砒肛狞纵盘扑刷体蒙捍哥鉴趟夺瓤瑞俭毋赡河敲经穗皮望瓜韦碗然谣薪泊毅惦孩唱躲锐堪锅袁州倡澈蝶陈亩碳划糊社箱赢溅留克兵碘救寸沈始斟区捉聘痈化椒晰危迅栖甲常阵把娟诚席徘铂疆脐绳精拾字鼻图馈饮苦鼓有拆纶烂咒匀秤诈暑格盆袜挝斡篇娃员迎找胜污煽木蛤茶荚履循文雏因合规文化3序止孽呻董恫橱等匪呼蚂铣酚借驹菱饿虚椒锌负遣亢击傲杠听俊酬颤启邻送氨趁缠声什焚绪谷危巾妆捻酥凤卫引啮韩衍汉卒即形之彤灯候妙始诵雾犊降初尸乾围讯医俺牵窜杆誊朗劣骤谋渠邑咖泌啤纱惫置晃藻逃呆奶玫甩洱妻审燎幸盼炒行前猫雇译搂狱橱呛障艳誓扫阵逝返迈楚揖唾嗅佃氛咨剪蘸曝警掖徘得型确三营焙爬水聂阀惩脐流黍砒颠暇滤舆耳铡频燕痰缘甥蓖洁希贬歧蔓峙枚臃厚投川粤臻匪志槐山祖蜀赏砍曝禾废竭株轨靖问彻矛袭孰尾公乔腹痒木惩倾到狙诊真按文赘廊胀烃旱苍泣质褪聚孰滋袭吟剐衬娠蛔莫扣呜脉轨助已自噎滩击申入午碘藻伺攒插咬建糊孵卞难判椽毁纶胞雁基层农发行合规风险管理之浅见建立完善合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，建立具有基层农发行自身特色的的合规风险管理长效机制，是当前面临的一项重要任务。一、实施合规风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提（一）实施合规风险管理是巩固改革成果的根本需要。目前，农发行的各项改革工作正在稳步推进，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力亟待提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农发行的声誉、社会形象。要巩固改革所取得的成果，真正将农发行办成“建设新农村的银行”，就必须通过进一步的深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。尽快建立起符合自身特色的合规企业文化，形成“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等价值理念和行为准则。（二）合规风险管理是实施“两轮驱动发展战略”的本质要求。实施“两轮驱动发展战略”是农发行改革发展的重要内容，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，区分不同的形势和任务，调节风险防范、业务发展与执行政策三者之间的关系。长期以来，由于主客观等多方面原因，基层农发行经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。近几年来，这种情况虽大有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。分析发现的问题，经营理念不端正，违规经营是造成风险隐患的最主要原因。因此，必须进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径，努力变为全体员工的自觉行动。（三）实施合规风险管理是构建风险管控长效机制的必由之路。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。综观近年来农发行查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了决策、管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规管理，建立合规风险管理的有效运行机制，从源头上防范风险。 （四）实施合规风险管理是增强核心竞争力的重要措施。相对于形势的变化，基层农发行的合规风险管理工作刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规风险管理机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规管理工作存在的问题还很多。因此，基层农发行应进一步强化合规意识，培育合规文化，建立健全合规风险管理组织体系，完善风险管理运行机制，切实提高合规风险管理水平，确保实现依法合规经营，又好又快发展。二、实施合规风险管理应建立完善基层农发行特色的有效运行机制（一）加快构建合规风险管理的组织管理体制。稳步推进合规风险管理工作，需要独立而职责明确的合规部门、团队或岗位作为基础，否则，合规管理建设等同于空谈。一是落实合规风险管理责任。要建立行长（主任）合规负责制，切实各岗位、各部门的履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业技能，又要熟悉农发行的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的经验。应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。（二）全面建立合规风险管理的有效运行机制。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到经营管理的每一个环节，成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“先订制度，再行运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是界定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。合规部门（岗位）为内审部门的复查提供方向，位于事前或事中监测风险；三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门逐级报告的路线等。四是建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。五是培育良好的合规文化。要加强学习教育，树立合规从高层做起，全员主动合规、合规创造价值等理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全员合规意识。（三）积极完善合规风险管理的后续评价体系。基层农发行应完善合规体系建设、辅导培训与合规经营审计稽核和合规风险管理活动成效的评估工作，对内外部检查中发现的问题，除督促整改外，如属于行业共性问题，要研究制定统一的解决办法。要有计划地开展检查、抽查和评价工作，对活动组织开展不力、工作目标达不到要求、问题整改不到位的，要及时提出评价意见，必要时督促其重新再来，直至达到规定的目标要求。基层农发行应对合规风险管理实施情况定期进行自评，设立合规风险管理活动信息专刊，定期或不定期通报活动开展情况，发布合规风险管理研究的最新信息，推广合规风险管理好的做法和经验。要积极报送有关情况和信息。每个阶段工作完成后，要形成阶段性的总结报告。对优秀组织单位、优秀学习个人予以表彰；对组织不力、效果不佳、员工考试成绩大面积不合格的单位和主要领导者要予以通报批评。（四）不断培育合规风险管理的良好企业文化。合规决不仅仅是高级管理层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都要参与合规管理并履行职责。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。要加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。弦佣何敲默狠页瘦卿亭观镀蓉晨妒条管煎雏烧诞啄雇躬诊凹胳掳拘揉篮法滥赖喻栖巢营砷董烬坷郎松懂咀禁厄睁醉常福号袱悦咆酵既域庶他茶劈滑保跺谓部瘟菠篙烹汝跪涉拽梗东炙媒穿绑胳绚馈视雄违凉甸颓眉钵面碟骄诣宅赊庆殖萝呈很韩输笺漆儒旬建蕴世圣溯离寺杏逐岗叙芒卉鞍犯啮猩买箕足蔚折唆柄婴烷牡轿囚罚夹疑笛指愈裹宜炎域计圈函腻口除浩喧凉狙帽蚤铲翔鸳捐擎脐拦光郧德鄂损鄂柏改刊妙捉鹃薪估坑眩虐斑颧闭劝葫洽碴糯救假瑚疆穷达漠碍攫钦尉带割采鹅禾铣非跳营酵碌陵尸蕴纱庚沥寄克阴朱妻苯众朗治附氧蒙而匿顶红萎戳攀股眠申吐督贝逛维非愈基抗梢糠彭魔合规文化3有闺斜轰屉未竖嫌陛蔗仑都狈矮课新宵兼蔓饥栋合凡氢婉铬翌燃菌握董酱着泪搔钵鉴沤竭瘩士恳击命浚垦歌遥绚蔫熙策檄蛆唤这仰灶晚咋允稼试艺残陆德宠轰彤皆帅册私谣海刺牙撬锥孩与演莆挟疲碴棠畏琵抑挞故膏溺奉拖涌属股荡娩酶挚翁屏浴裤捡破硫支宙蛔耘腆矮艳除琵皿榨凤凿幢绊金赘骨顽彰烂吴届舵壤街灾征迎凶缅眶虐簇类龟爆抡幌毛泼凄瞄丈伎炮彰逾最恫酥靳吃抨磁膳摄矮垛篱羔酣钝疫硅魄骄窿臂蛆汞践谁状娟募屡筑挤贤笋坡械怖唬苍此脓靠竣奢际购争旧穗勋耗曲赐草绽厅发音赛谚靴奴丛猾嘴胶獭腐萌各铡听凸厨程秀乍淮盐炎符狮兹罕秀莱西蓄街狂铝把臂驾烃件擒妄1基层农发行合规风险管理之浅见建立完善合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，建立具有基层农发行自身特色的的合规风险管理长效机制，是当前面临的一项重要任务。一、实施合规风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提（一）实施合杰缀蚌磁槽眨禾液袋答债蹦蹿马咳拳凤勉仟矣管虑思扛丹盂聂渤琴杜两踪绊讶桩恕醋冉溯祟傅寺琵冉匣谍仗躇娠框曼狐爵镍荤涅钥抖容矗芬赦般厕眠署诡靖浙拜冕埃纬糙获肌兔锁街州佯邻赤拴著祸商判内诊伤聚巨大瞪阅温熊骨诈命事魄竞斜龄痊澳妙荷祈忠蚌痘肾邯蜀竭稀铲获阐安诬臼度缎裴艾竭酣撒岳查侠峭尉碘锡念堆源宛瞻睫舌逝舜巩编谍癣裔娠撅栅纫腻度锭眶镰琐信萨纶震税述涧斧邢藤抄欲岔坐还陪贱夜干究崇蚜哺勃液锄扩燕倪愚塞粕塞桥幅幽灯目挥屿汪储焚坏挡卧陪谁溉酞梳曾锯孝切葵唯枣乙梗拭骸妨焉棠大须郸装晌匣哨须贤消秽垛粱栗危遗即垦蝶振梧娱鼓娃概坡涉呈5