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公司产品介绍一、房产典当抵押借款产品简介房产典当是指房屋所有权人将房屋抵押给典当行，并从典当行借出一笔当金，典期届满时交还典价和相应利息从约定而赎回出典的房屋的法律行为。1、贷款对象：自然人且需拥有房产；2、贷款额度：根据抵押物的估值情况加以确定；3、贷款期限：6个月，可以续当，但每次借款不得超过6个月； 4、贷款利率和综合服务费：利率不得高于人民银行同期贷款利率，如遇国家法定贷款利率提高，则作相应幅度的提高；房产典当综合服务费率最低为2.7%；5、还款方式：一次性还本，按月支付利息及综合服务费；6、贷款担保：房屋作为当物；7、贷款方式：公司将相应款项贷于借款人，借款人将抵押物抵押至公司名下。操作流程（一）当户申请当户应以书面形式提出典当申请并如实说明当物的来源及相关证明材料。当户为个人的应提交以下资料：1、房屋所有权证原件、土地使用证原件；2、当户身份证原件；3、户口薄原件、结婚证（或离婚证）原件、未婚者应提供未婚证明；4、与房地产相关的其它材料（公用事业费、物业管理费付费凭证）；5、房产为多人共有的，还应提供其他权益人的身份证和同意典当的签字文件和公证文件；6、它处房地产的产权证原件；7、其它材料；8、有必要时还应取得房地产的证明材料原件（购房合同、购房发票、契税完税证明）。当户是法人单位的应提交以下资料：1、营业执照副本；2、房地产权证原件；3、企业代码证原件；4、法人授权委托书；5、法定代表人身份证明和身份证原件；6、经办人身份证原件；7、取得房地产的证明材料原件（购房合同、购房发票、契税完税凭证）；8、与房地产相关的其他材料（公用事业费、物业管理费付费凭证）；9、应提交股东大会或董事会同意典当的决议一份、公司章程一份。（二）审核1、风控人员应对当户提交的文件及资料进行初审并到房地产管理局检验当户的产权手续是否真实，有无做过抵押登记（应调取书面证明文件，费用由当户承担）；2、查看房产质量、地理位置、周边环境、户型结构、装修标准，有利于做出准确的价格评估；3、房产估价，房产估价以当地房地产官方网站同类二手房最低挂牌价下浮20%作为该房产的评估依据，或以房产所在地附近中介门店的挂牌价下浮20%作为参考价格。如需委托专业评估机构，其应具备B级以上资质。4、风控人员根据初审情况做出初审意见，提交给风控部经理。5、风控经理对初审意见进行审核，并签署是否进一步开展此笔典当业务的审核意见。6、业务人员确定当金金额，并与客户协商典当期限、当金利率和综合费率：（1）当金金额，控制在房产估价的60%（也可根据实际情况进行调整）。（2）典当期限，当期按月计算，第二个月按实际占用天数计算，最长不超过半年。（3）当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率执行。（4）综合费率确定原则为：金额大和期限长的，综合费率低；金额小和期限短的，综合费率高。综合费率最高不得超出国家规定水平。（三）审批1、业务部经理提出业务申报意见2、风控人员提出风险考察意见3、公司董事长审核批准（四）签订房产典当借款合同、房产典当抵押合同、法人股东或个人配偶的连带的保证函；（五）办理房地产抵押的全部手续，取得他项权证；（六）办理公证前往公证处对房产典当借款合同、房产典当抵押合同、法人股东或个人配偶的连带的保证函、绝当物处置法律文书（包括协议书、授权委托书）进行公证。（七）开具当票，发放当金房管局办出他项权利证书后，典当企业风控人员开具当票，提示财务部门按典当金额向当户付款。（八）当期内管理1、妥善保管该房产的权利文件；2、按时收取当金利息；3、风控人员随时查验当户情况，如遇突发情况，及时汇报。（九）到期赎回当物、续当和绝当的处理1、到期赎当的，在收回当金本息后，办理他项权利解除手续。2、到期后原则上不予续当，如客户需要续当，必须结清前期综合费用和利息，并应提前5天提出申请。公司风控人员应做认真考察，确保续当能按时付息，抵押物足值，并按审批权限报批后，可以办理续当手续。3、到期不赎回亦不办理续当的，视作绝当，需按合同约定或相关规定处置抵押物。附件1、金源盛昌与借款人签署典当借款合同；2、金源盛昌与借款人签署房地产抵押典当合同；3、借款人股东（配偶或其他亲属）签署的连带保证函；二、公司贷款业务产品简介公司贷款业务包含对公的委托贷款业务以及对私的个人借款业务，也即包含公司通过银行委托贷款的方式向企业进行贷款和公司指定的个人向借款人提供借款的行为。（一）委贷业务产品介绍：1、贷款对象：公司或其他法人实体；2、贷款额度：根据抵押物的估值情况加以确定；3、贷款期限：主要为36个月； 4、贷款利率：月2%-3.5%之间，如遇国家法定贷款利率提高，则作相应幅度的提高；5、还款方式：一次性还本，按月支付利息；6、贷款担保：房屋所有权或土地使用权抵押、公司股权质押；7、贷款方式：公司委托银行将相应款项贷于借款人，借款人或借款人委托的第三人将抵押物抵押至公司名下。（二）个贷业务产品介绍：1、贷款对象：自然人；2、贷款额度：根据抵押物的估值情况加以确定，一般为小额贷款；3、贷款期限：为36个月短期借款； 4、贷款利率：月2%-3.5%之间，如遇国家法定贷款利率提高，则作相应幅度的提高；5、还款方式：一次性还本，按月支付利息；6、贷款担保：房屋所有权或土地使用权抵押；7、贷款方式：公司指定的个人将相应款项贷于借款人，借款人或借款人委托的第三人将抵押物抵押至公司名下。操作流程其步骤主要包含：客户申请、受理与调查、审查、审批、实施贷款、贷后管理、贷款收回。（一）客户申请客户应填写贷款申请表，向公司业务部门提出贷款业务申请，并按要求提供以下基本资料：1、借款人为个人的：（1）借款人有效身份证明的原件及复印件；（2）涉及保证贷款的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押贷款的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；（3）个人银行流水（4）本公司要求的其他资料。2、借款人为企业法人的：（1）营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证；（2）公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款授权书（公司章程未作规定的可不提供）、法定代表人身份证明；（3）企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（新建企业可不提供）；（4）贷款用途证明，如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；（5）担保资料，涉及保证的，需提供担保方同意担保的连带保证函，同时需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；（6）其他必要的资料。对于不予受理的，经业务部门负责人同意后，及时通知申请人并销毁借款人提交的相关资料。（二）贷款受理和调查客户提交贷款申请后，由公司风控人员负责受理审核，对其中符合贷款要求的申请，由业务部门负责人指定公司风控人员进行贷前调查工作。贷款业务须采取双人实地调查方式。调查人员可通过与客户面谈、走访等形式进行贷前调查，核实借款人的申请材料，并对以下内容展开调查；1、借款人为自然人的：（1）借款人及家庭基本信息；a.借款人年龄、婚姻状况、个人品质、健康状况、信用记录等；b.家庭主要成员情况，包括家庭成员基本情况、主要收入情况、支出情况、信用记录等；c.家庭主要财产、负债及对外担保情况。财产包括金融类资产、房产、车辆、土地经营使用权等非流动资产；负债包括银行借款、其他金融机构贷款及民间借款等。(2)担保信息核实担保人的担保能力、担保人的个人收入证明、实地调查抵押物的产权归属、地理位置、变现能力等情况，同时参考当地房地产官方网站同类二手房最低挂牌价下浮20%作为该房产的评估依据，或以房产所在地附近中介门店的挂牌价下浮20%作为参考价格（如需委托专业评估机构，其应具备B级以上资质）。风控人员应根据调查核实的信息，编制借款人的情况表（主要包含个人财务状况和借款偿还能力）。2、借款人为企业法人的：（1）查验营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证、公司章程、验资报告、董事会（或股东会）同意申请贷款的决议、法定代表人身份证明，并调取其相应的工商底档；（2）法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员资信状况和经营管理能力；（3）企业财务情况，包括调查分析企业近2年年度财务报表、近期财务报表及近1年纳税证明（经营不满1年的新建企业可不提供）等；（4）在各银行办理信贷业务情况及其他资产负债情况；（5）实物资产情况、销售收入归行情况，主营业务的市场状况和发展前景；（6）担保物价值评估、价值稳定性以及变现能力（可参考借款人为自然人的抵押物评估的基本方法）；（7）保证人保证资格、保证能力以及信用记录；（8）对于超过半年以上的贷款，还应包括合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、贷款项目建设进度及营运计划等；（9）借款人关联方关系。3、调查结论公司风控人员根据调查、分析结果，填写贷款业务调查表，对客户借款事由、还款能力、现金流量、个人信用情况、担保情况进行分析，提出调查结论，明确拟提供的担保方式、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，报送风控部经理。调查认为不符合贷款条件的，报风控部经理和业务部门负责人，经同意后，可终止信贷程序，并由风控人员及时通知申请人。（三）贷款审查公司风控部经理或其指定的人对借款人的下述信息进一步核实：1、对风控人员提交的信贷材料的合规性、有效性和完整性，及信贷业务的合法、合规性进行审查。2、对风控人员提交的财务状况简表进行审查，对影响客户财务状况的各项主要因素、客户经营状况、资信情况、抵（质）押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价，审查或验证贷款金额、期限和用途的合理性及合规性。3、公司风控经理根据审查、分析结果，就是否同意贷款以及贷款方式、额度、期限、利率、还款方式、担保方式等提出明确意见，并移送公司审贷委员会（或 公司董事长）审批。（四）贷款审批公司风控人员将调查结论、公司风控部经理将审查结论报公司审贷委员会（或公司董事长），由公司审贷委员会（或公司董事长）结合上述意见及其他因素对该笔贷款业务事项进行审批。对于其审批不同意贷款的，签署意见后退回公司风控部经理，由公司风控人员及时通知借款人。（五）贷款实施公司审贷委员会（或公司董事长）同意该笔贷款业务批复后，公司风控人员落实公司审贷委员会（或公司董事长）批复中及公司风控部门提出的贷款全部限制性条款后，公司风控人员负责与借款人联系并签署相关合同，办理抵/质押物的登记手续，公司风控人员在确保办妥保证担保手续、抵押物已依法办妥登记、质押物交付、按规定办理保险等完善担保的相关手续后，并经公司风控部经理审核无误后，通知财务部门办理贷款，并放款。【注：对个人借款的，由公司董事长指定的个人与借款人签署借款合同及相应的担保合同，再由公司董事长和起指定的个人签署相应的借款合同；若为对公的委托贷款业务，由公司董事长指定的公司和银行签署委托贷款合同，再由银行和借款人之间签署借款合同，借款人与担保公司签署委托担保服务协议，担保公司和公司董事长指定的公司签署保证合同，借款人或其委托的人与担保公司签署反担保合同。】（六）贷后检查1、贷后检查方式（1）公司风控人员首次跟踪检查。贷款发放后15天内，调查人员必须进行首次跟踪检查。（2）公司风控人员定期检查，负责每月至少进行一次定期检查，监测借款人借款、还款交易记录。2、公司风控人员贷后检查主要检查以下内容：（1）重点检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金，是否存在使用等违规问题。（2）客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷，与其他债权人的合作关系；担保人担保资格、保证能力、抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定。（七）风险预警信号公司风控人员在贷后检测的过程，如发现客户存在潜在风险，应及时进行风险预警提示，部分风险预警信号如下：1、与客户本人及贷款使用有关的信号，如客户失踪或无法联系、擅自改变贷款用途、卷入对生产经营或财务状况产生负面影响的法律纠纷、存在违法经营等；2、与财务状况和履约能力有关的信号，如客户自身的配套资金不到位或不充足、付息或还本拖延、向他人提供抵（质）押物担保或保证、本公司无法控制抵押品和质押权、抵押物的价值受到损失或抵押权受到侵害、质押物的保管不符合规定等。（八）风险应对1、业务部门应根据监测结果和风险状况及时采取措施，并视情况报请贷款审批机构对贷款进行调整，包括展期、缩减额度、追加担保、要求借款人提前还款。2、提前收回贷款。发生合同约定事项应提前收回贷款的，经公司业务负责人同意并报原贷款审批机构备案后，向借款人和担保人发出贷款提前到期通知书，办理还款手续。（九）还款计划变更1、提前还款。借款人征得本公司同意可以部分或全部提前归还贷款，并按照合同约定支付相关利息和费用。2、贷款展期。贷款展期应由借款人在贷款期限届满三十日内向我司提出申请，且经公司风控部将贷款展期意见报公司审贷委员会（或公司董事长）审查批准后方可执行，若存在担保物贬值的情况，另外借款人还应提供新的足额担保。且贷款展期须结清展期前已发生的全部利息。（十）到期处理1、采用一次性还本方式的，在贷款到期前应采取电话、短信、发放通知书等有效方法及时通知借款人按时归还贷款本息。2、对到期尚未归还的贷款业务，风控人员应及时报告业务副总，列入逾期催收管理，及时发送逾期贷款催收通知书；清收贷款仍无效后，应按合同约定或有关规定及时采取诉讼等清收或其他补救措施（代为寻找下家或通过其他方式转单等）。所需签署的合同清单委贷业务：1、借款人股东会决议2、公司董事长指定的公司与银行签署委托贷款委托协议3、银行与借款人之间签署借款合同4、借款人与担保公司签署委托担保、咨询服务协议5、公司董事长指定的公司与担保公司签署保证合同6、借款人或其委托的第三人与担保公司签署反担保合同7、公司法定代表人或股东的连带保证函8、融资咨询服务协议个贷业务：1、公司董事长指定的人与借款人签署借款合同；2、公司董事长指定的人与借款人或其委托的人签署担保合同；3、公司董事长与其指定的人签署借款协议；4、收据（借款人签字、公司董事长指定的人签字）；5、配偶或其他亲属连带保证函6、融资咨询服务协议三、二次抵押贷款产品简介二次抵押贷款是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。其特点是不用还清以前贷款，直接再次抵押、再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。流程1、提出借款申请。包括拟用款金额、期限、用途、担保方式等。2、提交申请资料。借款人提供：借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口本)、婚姻状况证明原件及复印件;个人收入证明;抵押资产权属证明原件及复印件;资产所有人(包括共有人)同意抵押的证明文件。3、贷款调查。我公司对贷款的相关情况进行调查核实。4、贷款批复。5、与借款人签订借款合同及代为偿还一权协议。6、办理二次抵押登记手续。7、出他证后放款。需注意的问题1、在二次抵押权设立时注意各区建委的要求。目前只有密云要求在一权抵押权人同意的情况下才能设立二权抵押其他均不需要一权抵押权人同意。2、确认一权的借款剩余款项，如何办理提前还款，时间。3、与借款人签署代为偿还银行贷款，代为领取他项权利证等相关手续的委托书。4、控制抵押率。一权借款余额二权贷款额抵押物市值的60%四、应收账款质押贷款产品简介应收账款质押贷款指借款企业将其合法拥有的应收账款收款权向我公司作还款保证，但我公司不承继借款企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，借款企业应按我公司的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。 适用范围1、 针对实力雄厚的个别企业开办2、 应收账款的付款人为资信好、付款能力强的群体，应收账款质量高3、 借款人是生产经营稳定、有发展潜力、还款能力强的本地企业 操作风险1、应收账款债务人的偿付风险如果应收账款债务人资信状况恶化，在应收账款到期后丧失偿付能力，将使质权人的担保权益悬空，质权难以实现。应收账款债权虚假的风险应收账款债权存在虚假的风险，包括：（1）出质人欺诈，以根本不存在的应收账款出质；（2）转移账款，出质人收取了应收账款付款人清偿的债务，但没有提存或提前向我公司还款而是挪作他用；（3）应收账款清偿后仍出质，原来的应收账款在出质前已清偿，但是出质人未下账，或以其他应收账款数据冒充出质，属于应收账款嗣后不存在。2、应收账款价值难以确定的风险应收账款的具体价值存在很大的不确定性。业务实践中应防范应收账款价值虚高的风险：（1）出质人或出质人与应收账款债务人合谋虚报应收账款价格，使其超过或者远超过合同或实际应付的价格；（2）货物折扣销售，且出库价与返还折扣双条线记账，使账务上的应收账款与最终实际应付价不一致，但出质人故意隐瞒。不论哪种情形，出质价格均高于实际应付价格，第二还款来源价值可能不足。3、应收账款的时效性风险应收账款来源已抵押的风险如果应收账款来源已设抵押，因抵押物的转让需经抵押权人的同意，否则抵押权对抵押物有追及效力，易导致应收账款落空，影响应收账款质押的实现。例如：企业将库存的原料或产成品为其他债权人办理了抵押，除非在前的抵押权人以书面方式放弃优先受偿权，若我公司以其对应的销售收入作为应收账款质押标的就存在风险。五、担保业务品种流动资金贷款担保业务介绍：流动资金贷款是指银行等金融机构为满足借款人正常生产经营周转或临时性的流动资金需要而发放的贷款。我司为借款人能够顺利获得贷款，而向金融机构就该笔贷款提供担保的业务。适用对象：有临时性、短期和中期流动资金需求的借款人固定资产贷款担保业务介绍：固定资产贷款是指银行等金融机构向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款，中际钰贷为借款人能够顺利获得贷款，而向金融机构就该笔贷款提供担保的业务。适用对象：适用于有固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的借款人，项目一般贷款期限长、需求金额大。联保贷款担保业务介绍：联保贷款业务是指银行对联户联保小组成员发放的贷款业务。我司为借款人能够顺利获得贷款，而向金融机构就该笔贷款提供担保的业务。联户联保小组是由同一个专业市场无产权和亲属关系的3户(含)以上个体工商户或私营企业、有限责任公司自愿组成，成员之间互为贷款提供连带责任保证担保。联户联保包括个体工商户联户联保和企业联户联保。适用对象：联户联保小组成员。六、自有资金贷款类业务品种房产抵押贷款业务介绍：房产抵押贷款是指我司针对已取得房屋所有权证的借款人推出的融资业务。借款人将要房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可放款，特点是专业、方便、快捷。适用对象：拥有房地产，需要快速融资的借款人。股票质押贷款业务介绍：股票质押贷款是指我司针对借款人持有的可流通的股票、基金、债券质押给我司，以取得融资贷款的业务。其中贷款期限不超过3个月。适用对象：拥有股票、债券，需要快速融资的借款人快捷贷业务介绍：为了解决借款人迫切的资金需求，我司开发了快捷贷，为借款人融资开辟了绿色通道，大大加快了融资速度，简化了融资流程，为借款人赢得时间，保障其快速得到资金支持，有助于其在市场竞争中取得优势地位。适用对象：拥有适当足值抵押物，需要快速融资的借款人循环贷业务介绍：循环贷是我司为有日常流动周转资金需求的客户提供的一种贷款产品。我司按照借款人经营规模核定给予借款人一定的流动资金贷款额度，约定合同期限和最高借款额，借款人分次申请使用资金时，即以填写借据方式上帐，在约定期间内，借款人可随借随还。适用对象：有日常流动资金需求的借款人。知识产权质押贷款业务介绍：知识产权质押贷款是指借款人以专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向我司申请贷款。适用对象：拥有知名商标、专利、著作权的借款人过桥类贷款业务业务介绍：过桥类贷款指借款人已取得其他金融机构的贷款，但因为时间差需要我司先行垫资，等贷款到位后归还我司垫款的业务。适用对象：需要短期过桥拆借的借款人并购贷款业务介绍：并购贷款指借款人因并购其他公司、购买其他公司股权、或其他投资项目所需资金，而向我司申请贷款的业务。适用对象：有并购计划需要融资的借款人仓单质押贷款业务介绍：仓单质押指借款人以其自有的标准仓单、提单作为质押担保，向我司申请贷款的业务。适用对象：持有仓单、提单需要融资的借款人货物质押贷款业务介绍：货物质押指借款人以其自有的动产货物作为质押担保，向我司申请贷款的业务。适用对象：持有动产货物需要融资的借款人应收账款质押业务介绍：应收账款质押指借款人以其已经拥有的应收账款作为质押物，向我司申请贷款的业务。适用对象：拥有应收账款，需要短期融资的借款人同业合作项目业务介绍：同业合作项目指当同业有资质良好的项目，但因为本身额度问题无法自己完成时，我公司与同业进行合作，共同操作该项目。操作方式：同业与我公司间明确放款主体、出资比例、利益分配、责任分担。借款人在配合我司将足值抵（质）押物，抵（质）押给我司后，我司放款。例1：典当行、小额贷、担保公司三方合作：放款主体：典当行担保方：小额贷假设典当行有一笔2.5亿的贷款，但自有资金只有1.5亿元，需要对外寻求资金，以满足客户的需要。典当行向小额贷公司借款5000万元；担保公司以保证金形式出资5000万元给典当行，为客户的2.5亿贷款承担保证责任。这样，典当行就可以有2.5亿的资金贷款给客户。同时小额贷及担保公司均可以按照事先的约定获取相应收益。例2：借款人为个人放款主体可以为：典当行、小额贷款公司、个人风控关注点：借款人还款能力，借款人借款用途，抵押物是否有瑕疵、是否足值，借款人个人征信情况。房屋贷款业务审核要点序号审核资料审核事项具体审核内容及注意事项，1授信批复审批通知书审核审批通知书的批复内容和放款条件及相关贷款信息。批复意见是否清楚。个人贷款审批表审批表是否经最终有权审批人签批同意。个贷审批表的审批信息是否与审批通知书一致2落 实 放 款 条 件落实开发商阶段的担保手续开发商做为担保人是否在原贷款合同的保证人处正确完整的签章。追加xxx为共同借款人追加的借款人至少需要在贷款合同和借据的借款人处签字办理强制执行公证审核公证处是否我公司核准的中介机构。审核公证内容表达准确是否表述合同具有强制执行效力。审核公证书上的公证机关和公证人员签章是否齐全。补充贷款首付及还本付息证明审核开发商出具的正式发票，审核发票金额是否足额。首付及还本付息的原始凭证。原预售备案登记审核是否在北京市商品房预售合同的签字页上加盖预售合同登记备案章。办理抵押登记手续核对抵押物的权属证明页上记载的内容是否与贷款合同、抵押合同内容一致。抵押物权属证明页上是否有抵押登记权属部门加盖公章。抵押登记的期限是否不短于合同贷款期限且抵押登记的生效日期应不晚于贷款发放日。落实抵押声明审核是否向建委提交的解除抵押登记的函或土地使用权证上已加盖抵押登记注销章。落实借款人的联系人是否提供双方签名的委托承诺书。是否提供受托人身份证复印件。非北京户口的还需提供暂住证复印件（暂住证在有效期内）落实保险手续审核保险金额是否不低于相应贷款金额，保险期是否不短于贷款期限。审批借款人的保险正本及发票是否齐全，保费是否缴清，保单是否加盖公章。保单的第一受益人。核实保单上的姓名、抵押物名称、面积是否与实际贷款材料一致，是否与合同中相应信息一致。序号审核材料审核事项具体审核内容及注意事项2追加XXX为保证人审核追加的保证人是否在个人保证合同的保证人处签章。 3客户基本材料客户贷款与面谈记录表贷款申请与面谈记录表上填写是否完整准确。抵押人承诺书、配偶承诺书、抵押物共有人承诺书上的签名是否齐全、准确。审核记录表上的面谈经办人出是否有经办人签名。身份证明材料审核借款人和抵押人提供的身份证件是否在有效期内。婚姻证明材料如借款人的婚姻状况是未婚，应签署单身声明。如已婚审核其提供的结婚证上记载的信息是否与身份证明一致。交易合同提供购房合同，审核购房合同的买卖双方签字是否完整，交易房屋信息是否与调查报告中填写的一致。个人征信报告关注是否有逾期、诉讼等方面的不良记录。4个人贷款合同（含抵押保证）贷款合同编号审核贷款合同的号码，必须确保一套合同的合同编码一致。合同填写审核贷款合同填写的完整性。审核贷款合同填写的准确性。审核关于贷款合同中“合同签订时间和地点”填写的要求。合同签章审核合同当事各方签章是否齐全、准确。贷款合同中各当事人的签章要求：对于贷款合同中“贷款人”和授权代表签字应为营业执照中的负责人签字和公章。“借款人”和“保证人”签章应按照审批通知书要求的借款人和保证人进行签章，抵押人处签字必须与抵押的房产所有权人一致。授权委托的正确签字方法：如王某授权李某代签字应签“王某（李某代）。法人客户签章原则上要求使用公章。贷款利息浮动利率的审核，审核选择的浮动利率是否按央行公布的最新贷款利率执行。合同添加补充条款审核是否在个贷合同中做相应修改和添加。对于在贷款合同中“补充条款”处增加补充内容，并注明清楚。序号审核资料审核事项具体审核内容及注意事项5贷款借据借据填写审核贷款借据，不能同时出现手工填写部分和打印部分借据，必须是统一的手工填写或打印。审核借据上填写的贷款合同号是否与贷款合同编号的合同号码一致。借据签章审核借据上的签章是否正确、齐全。审核借据上各当事方的签章要求，借据上借款人的签字、借款人的公章是否与贷款合同中相应位置处签章一致，借据上“负责人”签字应与贷款合同中贷款人的授权代表一致。审核贷款借据经办人处是否签字。划款路径贷款借据上填写的“授权转入”内容是否与委托划款、扣款授权书上填写的划款路径一致6其它授权委托书审核授权委托书是否经过公证并提供授权委托书原件。授权委托书中的委托事项是否与贷款情况完全相符，是否在其有效的授权范围和授权时限内。是否提供委托人和受托人的身份证复印件，且授权书中的委托人与受托人的身份证号码是否与提供的证件号码一致。审核材料清单审核是否按照不同个贷产品分别提交相应的审核材料清单。审核是否在审核材料清单的交接人处签字，是否在清单上勾选内容。对于非一次性移交而经过多次后补，交接双方可在材料清单的页码后面对移交日期进行备注并签字确认。房屋贷款审核材料清单借款人：贷款合同号：原件复印件序号一、贷款材料1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.16.17.18.申请人及配偶身份证明；申请人及配偶户口簿/暂住证/学历证明；申请人婚姻状况证明；申请人及配偶收入证明；资产证明；委托公证书；贷款用途材料（购房合同、共有协议公证书）；首付款或预收收据或保证金复印件；抵押物凭证复印件；抵押物所有权人身份证明及婚姻证明；抵押物承租人声明；抵押物评估报告；个人信用报告查询授权书、征信系统查询报告；法律意见书（律师笔录、见证书、证件）；贷款申请暨面谈记录（授信申请书、委托划款、扣款授权书、抵押承诺书、抵押共有人承诺书、配偶承诺书、调查记录表暨借款人确认书）；个人资信调查评分表；客户授信调查报告；其他原件复印件序号二、放款审核材料.1.2.3.4.5.6.7.个人信贷业务审批表审批落实材料和补充材料（本地联系人、首付证明、预存一定还款本息、保险单正本及发票复印件、过户契税发票及权属登记受理通知单、抵押登记证明）贷款发放暨担保品收入通知单个人贷款合同（合同未做或已做强执公证）个人贷款借据还款要求其他备注1.必须将此清单置于提交的授信材料清单卷首；2.上报的授信材料必须按清单顺序排列，并对提供的材料原件或复印件核对；经办人签字 日期审查交接岗签字 日期放贷审核岗签字 日期提案管理岗签字 日期