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年公共基础考前冲刺题
单项选择题
1、 在利率互换交易中，交易双方在约定一段时间内互换是（）。
负债
本金
利率
利息
D
出处：3.3.1 交易业务
2、 网络传言某银行由于一笔违规放贷也许导致重大损失，记者王某找到在该支行一位朋友李某欲进行采访。在这种状况下（）。
李某本着诚实信用原则，有责任对王某将他所懂得状况实话实说
李某本着维护所在机构形象和声誉原则，应对该传言断然否认
假如王某答应不对外宣传，李某就可以将他所懂得状况告知
李某不应私自代表所在机构接受新闻媒体采访
D
解析：银行业从业人员应当遵守所在机构有关接受媒体采访规定，不私自代表所在机构接受新闻媒体采访，或私自代表所在机构对外公布信息。
出处：10.3.8 媒体采访
3、 银行从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业审核不包括（）。
如该企业申请担保贷款，应当理解担保物状况
理解该企业所处行业状况
必须理解该企业员工个人信用卡消费状况
理解客户所在区域信用环境
C
出处：10.1.13 授信尽职
4、 一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务是（）。
发行金融债券
向中央银行借款
债券回购
同业拆借
B
解析：商业银行负债重要由存款和借款构成。借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年如下借款，重要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上借款，一般采用发行金融债券形式，详细包括发行一般金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
出处：3．1 负债业务
5、 有关冻结单位存款利息计算，下列表述对是（）。
被冻结款项，在冻结期不计算利息
被冻结款项，不属于赃款，在冻结期应计付利息
假如冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
被冻结款项，在冻结期应计算利息
B
解析：被冻结款项，不属于赃款，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
出处：6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划条件和程序
6、 根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。
中国银行业监督管理委员会
中国人民银行
中国银行业协会
中国工商银行
B
解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。
出处：5.4.3《金融机构反洗钱规定》
7、 下列有关商业银行存款业务表述，错误是（）。
存款是银行最重要资金来源
存款是银行对存款人负债
我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类
我国存款包括人民币存款和外币存款两大类
C
解析：存款是存款人基于对银行信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定期间支取款项一种信用行为。存款是银行对存款人负债，是银行最重要资金来源。存款业务是银行老式业务。我国商业银行存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
出处：3.1.1 存款业务
8、 银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定是（）。
银行科技部门工作人员，由于重要处理银行 IT 系统，因此对银行重要业务无需理解
熟知向客户推荐产品
除自身岗位有关知识外，还需理解宏观经济和金融环境
熟知与自身岗位有关有关法规
A
解析：作为一名银行业从业人员，如下三个方面知识是不可或缺：
一是对宏观经济和金融状况有较为全面认识和理解，并对银行在现代经济中所起作用
有所理解。
二是熟知与自身岗位有关银行业务及与管理有关法规，并对金融监管体制和所从事业
务波及监管规定有较为深入理解。
三是具有胜任本职工作有关专业知识和技能。
出处：10．1．1 熟知业务
9、 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息是（）。
五年期定期存款
一年期定期存款
三年期教育储蓄存款
个人活期存款
D
解析：除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季本金计算复利外，其他存款不管
存期多长，一律不计复利。
出处：3.1.1 存款业务
10、深夜，急于分娩孕妇万某在丈夫搀扶下准备乘出租车去医院，司机规定其支付相称于正常乘车费 10 倍车费。万某丈夫考虑到状况紧急，只好答应。双方到达协议是（）。
可撤销协议，理由是乘人之危
可撤销协议，理由是显失公平
无效协议，理由是受胁迫
无效协议，理由是受欺诈
A
解析：根据《协议法》第五十二条规定，导致协议无效原因包括：
(1)一方以欺诈、胁迫手段签订协议，损害国家利益；
(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
(3)以合法形式掩盖非法目；
(4)损害社会公共利益；
(5)违反法律、行政法规强制性规定。
可撤销协议类型：
(1)因重大误解签订协议。重大误解是指当事人为意思表达时，因自己过错导致对波及协议法律效果重大事项发生认识上明显错误，而使自己遭受重大不利法律事实。
(2)显失公平协议。显失公平协议是指一方当事人在紧迫或缺乏经验状况下而签订明显对自己有重大不利协议。
(3)因欺诈而签订协议。欺诈，是指一方当事人故意编造虚假或歪曲事实，或故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表达行为。
(4)因胁迫而签订协议。胁迫，是指一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己签订协议。
(5)乘人之危协议。乘人之危是指行为人运用对方当事人紧迫需求或危难处境，迫使对方违反自己真实意思与其签订协议。
出处：7.7.3 协议生效
11、境内机构原则上可以开立（）
常常项目外汇账户。
3 个
多种
2 个
1 个
D
解析：境内机构原则上只能开立一种常常项目外汇账户。境内机构常常项目外汇账户限额统一采用美元核定。
出处：3.1.1 存款业务—外币存款业务
12、下列行为中，符合银行从业人员职业操守有关协助执行规定是（）。
协助客户转移资产
为图以便，简化协助执行程序
未经法定程序透露客户信息给司法人员
按规定审核有权机关来人证件
D
解析：从业人员应当做到如下几点：
1．不向不应当懂得人透露协助执行方面信息；
2．面临有关机关协助执行规定之时，及时向内部支持部门寻求支持，保证获得专业指导；
3．按照法律规定及内部工作流程确认来人身份，审核来函法定要件，并按照规定进行保留和归档；
4．保证规定协助执行事项属于该祈求机关法定权限以内；
5．审核协助执行详细事项，协助执行范围严格限定在法律文书载明事项，不应根据执法人员口头祈求而超范围协助执行；
6．以专业、中立态度看待任何协助执行祈求，不搪塞、不推诿，更不应当采用向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。
出处：10.1.14 协助执行

13、下列行为中，违反“公平竞争”原则是（）。
某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务特点和技巧，通过一段时间后，该行服务质量和效率明显提高，吸引了更多客户
某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，自己掏钱购置宝贵礼品馈赠给该企业财务部门负责人
与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务过程中，为客户提供增值服务
某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得对应积分
B
解析：《反不合法竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以到达销售或购置产品或服务目。经营者销售或购置商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律严惩。
出处：9.2.6 公平竞争
14、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守有关“争议处理”规定是（）。
因工资发生纠纷，只能内部调解
因工资发生纠纷，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁
对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼
因工资发生纠纷，只能向法院起诉
B
解析：银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分有关规定是不能通过诉讼途径处理。因被所在机构开除、除名、解雇或因工资、福利发生争议，在内部调解不成状况下，从业人员也可以向专门劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉，裁决书即发生法律效力。
来源：10.3.2 争议处理
15、某银行工作人员发现同事在给客户简介产品时，刻意隐瞒了该产品风险以实现销售目，则该工作人员下列行为中符合职业操守规定是（）。
应当立即追究其法律责任
应当及时提醒、制止，并视状况向所在机构或有关部门汇报
与自己无关，不必过问
应当协助同事隐瞒，以便增长银行销售额
B
解析：对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提醒，对违规行为要及时制止，不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门汇报。
出处：10.2.3 互相监督
16、下列不属于商业银行内部控制目是（）。
合理保证风险管理体系有效性
合理保证商业银行发展战略和经营目全面实行和充足实现
保证商业银行经营无风险点
合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度贯彻执行
C
解析：商业银行内部控制目包括四个方面，即保证国家法律规定和商业银行内部规章制度贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目全面实行和充足实现；保证风险管理体系有效性；保证业务记录、财务信息和其他管理信息及时、真实和完整。
出处：4．4．1 内部控制目
17、下列有关充足就业表述，对是（）。
充足就业时仍然存在自然失业
失业率为零
有劳动能力人均有工作
所有人均有工作
A
解析：充足就业是指在某一工资水平之下，所有乐意接受工作人，都获得了就业机会。充足就业并不等于所有就业或者完全就业，而是仍然存在一定失业。但所有失业均属于摩擦性和季节性，并且失业间隔期很短。
出处：2.1.1 宏观经济运行—充足就业与失业率
18、法国兴业银行交易员盖维耶尔在未经授权状况下大量购置欧洲股指期货，导致 49 亿欧元损失，该事件最终归结为银行业（）。
法律风险
操作风险
流动性风险
战略风险
B
解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、人员及系统或外部事件所导致损失风险。
出处：4.3.1 银行风险种类
19、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙每天找甲催款未果，遂规定丙履行保证责任还款，下列表述对是（）。
丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款万元
丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债
丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元
丙目前可以拒绝承担保证责任
A
解析：根据我国《担保法》规定，保证方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，为一般保证。一般保证保证人在主协议纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
出处：7.3.5 保证
20、下列有关商业银行风险资本与监管资本表述，对是（）。
监管资本有逐渐向风险资本靠拢趋势
两者一致
监管资本低于风险资本
两者基本无关
A
21、下列各项中，不属于中国人民银行法定职责是（）。
实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场
管理人民币流通
对银行业金融机构实行并表监督管理
依法制定和执行货币政策
C
解析：对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会职责。
出处：1.1.1 中央银行
22、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易附属费用收款方式是（）。
保理
信用证
光票托收
跟单托收
C
解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易附属费用收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项收付，没有银行信用介入。
出处：3.3.3 支付清算业务
23、对于存款业务法律规定，下列表述错误是（）。
商业银行不得迟延、拒绝支付定期存款人本金和利息
商业银行不得违反规定提高或者减少利率吸取存款
企业法人可以根据经营融资需要从事吸取公众存款行为
单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业务监督管理机构同意
C
解析：《商业银行法》第十一条第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构同意，任何单位和个人不得从事吸取公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
出处：6.1.2 存款业务基本法律规定
24、某持盗来身份证及伪造空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取行为精确定性是（）。
钱某行为构成金融凭证诈骗罪
钱某行为构成票据诈骗罪
钱某行为不构成犯罪
钱某行为构成盗窃罪
B
解析：从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。假如使用伪造、变造汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪，不构成金融凭证诈骗罪，而应构成票据诈骗罪。
出处：8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪
25、根据客户申请，容许其结算账户存款局限性时，在一定额度内直接透支获得信贷资金流动资金贷款方式属于（）。
流动资金整贷零偿贷款
流动资金整贷整偿贷款
法人账户透支
流动资金循环贷款
C
解析：流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，容许其在结算账户存款局限性以支付时，在核定透支额度内直接透支获得信贷资金一种借贷方式。
出处：3.2.1 贷款业务
26、下列不属于合规风险所导致直接后果是（）。
盈利能力减弱
重大财务损失
监管惩罚
声誉损失
A
解析：合规风险是指商业银行因没有遵照法律、规则和准则也许遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和声誉损失风险。
出处：4．5．1 合规管理有关概念
27、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也肯定要导致较大损失贷款类别是（）。
次级类
关注类
损失类
可疑类
A
解析：次级类贷款是指借款人还款能力出现明显问题，完全依托其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失贷款
出处：3.2.1 贷款业务
28、下列事项中，商业银行应予以披露企业治理信息是（）。
基层员工培训状况
风险计量模型建模状况
员工学历构造
独立董事工作状况
D
解析：商业银行应披露下列企业治理信息：(1)年度内召开股东大会状况；(2)董事会构成及其工作状况；(3)监事会构成及其工作状况；(4)高级管理层组员构成及其基本状况；(5)银行部门与分支机构设置状况；(6)独立董事工作状况。
出处：4.1.3 信息披露
29、商业银行资产减去负债后余额在数量上等于（）。
会计资本
混合债务资本
监管资本
经济资本
A
解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后余额，即所有者权益。
出处：4.4.1 银行资本概念与作用
30、中央银行可以通过（）手段来增长金融市场货币供应量。
卖出有价证券
提高再贴现率
提高法定存款准备金
买入有价证券
A
解析：中央银行使用货币买入有价证券（例如国债），货币就进入金融流通领域，相称于增长了金融市场货币供应量。
出处：2.2.3 货币政策
31、进口押汇是指银行应进口申请人规定，与其到达进口项下单据及货品所有权归银行协议后，银行以（）方式向其释放单据并先行对外付款行为。
货品质押
延期追索
提货保函
信托收据
D
解析：进口押汇是指银行应进口申请人规定，与其到达进口项下单据及货品所有权归银行所有协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款行为。
出处：3.2.1 贷款业务
32、从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。
货币互换
票据发行便利
信贷资产证券化
附有股权认购书债券
A
解析：微观层面金融创新仅指金融工具创新：大体可分为信用发明型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款证券化等）；股权发明型创新（如附有股权认购书债券等）。
出处：4．6．1 金融创新概述
33、下列业务可以开立临时存款账户是（）。
期货交易保证金
注册验资
基本建设资金
借款资金
B
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立银行结算账户。可以开立临时存款账户情形包括：设置临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
出处：3.1.1 存款业务
34、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保留（）年。
5
2
7
1
A
解析：金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保留制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保留五年。
出处：5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》
35、国内生产总值（GDP）增长率是反应一定期期经济发展水平变化程度（）。
静态指标
流量指标
存量指标
动态指标
D
解析：GDP 增长率是反应一定期期经济发展水平变化程度动态指标。
出处：2.1.1 宏观经济运行
36、由扩大投资规模推进、长期、较高经济增长常常会引起（）。
通货膨胀
通货紧缩
失业率上升
国际收支逆差
A
解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
出处：2.1.1 宏观经济运行
37、金融犯罪侵犯客体是（）。
银行业从业人员
银行
金融管理程序
客户存款
C
解析：金融犯罪侵犯客体是金融管理秩序。
出处：8.1.3 金融犯罪构成
38、我国 年颁布《商业银行资本充足率管理措施》规定，计入附属资本长期次级债务不得超过关键资本（）。
20%
50%
30%
10%
B
解析：根据《商业银行资本充足率管理措施》，商业银行附属资本不得超过关键资本100％，计入附属资本长期次级债务不得超过关键资本 50％。
出处：4.4.3 我国监管资本构成
39、下列不属于操作风险体现形式是（）。
实物资产损坏
实物价格波动
外部欺诈
内部欺诈
B
解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、人员及系统或外部事件所导致损失风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引起四类风险，并由此分为七种体现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘任员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
出处：4．3．1 银行风险种类
40、国际市场上一般采用债券信用评级措施对企业债券风险进行评估，一般说来（）。
债券信用级别越低，债券融资成本也越低
债券信用级别越高，表达其违约风险越高
债券信用级别越高，债券融资成本也越高
债券信用级别越高，表达其违约风险越低
D
41、下列属于商业银行中间业务是（）。
理财业务
票据贴现业务
个人住房贷款
出口押汇
A
解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债非利息收入业务，包括收取服务费或代客买卖差价理财业务、征询顾问、基金和债券代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。其他三项都属于贷款业务，票据贴现业务（贷款业务中企业贷款）、出口押汇（贷款业务中贸易融资）、个人住房贷款（贷款业务中个人贷款）。
出处：3.3 中间业务
42、王某在甲商业银行担任信贷员，王某哥哥准备购置一套商品房，甲商业银行做法应当（）。
甲商业银行可以按商业原则向王某哥哥发放按揭贷款
甲商业银行可以规定王某作保向哥哥发放优惠贷款
甲商业银行可以对王某哥哥发放信用贷款
甲商业银行不得对王某哥哥发放贷款
A
解析：银行业从业人员按照如下原则处理潜在利益冲突：
(一)在存在潜在冲突情形下。应当向所在机构管理层积极阐明利益冲突状况，以及处理
利益冲突提议；
(二)银行业从业人员本人及其亲属购置其所在机构销售或代理金融产品。或接受其所在机构提供服务时。应当明确辨别所在机构利益与个人利益。不得运用本职工作便利，以明显优于或低于一般金融消费者条件或价格与其所在机构进行交易。
信用贷款不需要贷款人提供任何担保，比按揭贷款条件优惠。
出处：10.1.5 利益冲突
43、定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
按照调整日期挂牌公告利率计算
采用分段计算措施按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告利率和调整日挂牌公告利率
按照到期日挂牌公告利率计算
按照存单开户日挂牌公告利率计算
D
解析：定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告对应定期存款利率计息。
出处：3.1.1 存款业务
44、损害社会公共利益协议，自（）。
被确认时起无效
签订时起无效
发生纠纷时起无效
开始履行时起无效
B
解析：损害社会公共利益协议属于无效协议，无效协议自始没有法律约束力。
出处：7.7.3 协议生效
45、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守规定是（）。
甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和有关凭证，因此未做移交就外出看病
甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
考虑届时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙临时保管
甲办理有关手续，移交钥匙后外出看病
D
银行业从业人员岗位职责规定从业人员：
(一)不打听与自身工作无关信息；
(二)除非经内部职责调整或通过合适同意，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；
(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。
出处：10.1.3 岗位职责
46、农村资金互助社资金应重要用于（）。
发放社员贷款
购置金融债券
购置国债
寄存其他金融机构
A
解析：农村资金互助社以吸取社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社资金应重要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余可寄存其他银行业金融机构，也可购置国债和金融债券。
出处：1.2.4 农村金融机构
47、在商业银行企业治理中，负责详细执行董事会决策是（）。
董事会秘书
董事会办公室
高级管理层
董事
C
解析：商业银行高级管理层由行长、副行长、财务负责人等构成，对董事会负责，负责详细执行董事会决策。
出处：4.1.1 企业治理主体
48、按交易阶段划分，对已上市金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让市场是（）。
发行市场
流通市场
期货市场
现货市场
B
解析：解析：按金融工具交易阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。
出处：2.2.1 金融市场
49、商业银行向借款人提供并按约定利率和期限还本付息货币资金称为（）。
贷款
存款
直接融资
投资
A
解析：贷款是指经同意可以经营贷款业务金融机构对借款人提供并按约定利率和期限还本付息货币资金。
出处：3.2.1 贷款业务
50、李某是农村信用社会计主管，运用职务之便，其先后三次挪用本单位资金 25 万元，用于网上赌球。李某行为构成（）。
洗钱罪
贪污罪
挪用资金罪
职务侵占罪
C
解析：挪用资金罪，是指非国有企业、企业或者其他单位工作人员，运用职务上便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动，或者进行非法活动行为。
挪用资金罪与职务侵占罪区别是：
⑴两者主观目不一样，职务侵占罪以非法占为已经有为目，而挪用资金罪行为人主观上只是临时借用本单位资金，没有永久占有故意。
⑵两者犯罪对象不一样，职务侵占罪对象既可以是本单位资金，也可以是本单位实物。而挪用资金罪只能是本单位资金。挪用单位实物一般不构成犯罪。⑶两者在“数额较大”下限规定上不一致，挪用资金犯罪规定数额要高于职务侵占犯罪。
出处：8.4.2 挪用资金罪
51、负责发行人民币、管理人民币流通机构是（）。
国家发展与改革委员会
中国人民银行
中国银行业协会
中国银行业监督管理委员会
B
出处：1.1.1 中央银行
52、银行向借款人发放用于指定消费用途人民币贷款是（）。
个人综合贷款
个人信用卡透支
个人生产经营贷款
个人消费贷款
D
出处：3.2.1 贷款业务
53、银行保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者重要区别在于（）。
客户与否在将保管物品交给银行时先加以密封
保管期限不一样
保管物品种类不一样
保管物品金额不一样
A
解析：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
出处：3.3.6 托管业务
54、下列属于银行各级风险管理委员会责任是（）。
风险控制
风险监测
风险计量
风险识别
A
银行风险管理流程重要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。一般来说，银行风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策责任。
出处：4.3.4 风险管理流程
55、下列有关金融衍生品表述错误是（）。
金融衍生品是一种金融合约
美式期权买方只能在期权日方能行使权利
金融机构向客户提供金融衍生品交易服务时，被视为金融衍生品交易商
金融合约基本种类包括远期、期货、互换和期权
B
解析：期权按行使权利时限可分为两类：即欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。
出处：3.3.1 交易业务
56、银行或者其他金融机构违反受托义务，私自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重行为构成（）。
背信运用受托财产罪
吸取客户资金不入账罪
高利转贷罪
非法吸取公众存款罪
A
解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违反受托义务，私自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重行为。
出处：8.2.2 破坏银行管理罪
57、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖股票是（）。
N 股
H 股
A 股
B 股
C
解析：我国股票根据上市地点及股票投资者不一样，分为 A 股、B 股、H 股、N 股等几种。A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖股票。B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者买卖股票。从 年 2 月 28 日开始，国内居民也被容许用银行账户外汇存款购置 B 股。H 股是指由中国境内注册企业发行、直接在中国香港上市股票。N 股是指由中国境内注册企业发行、直接在美国纽约上市股票。
出处：2.2.2 金融工具
58、商业银行是以（）为经营对象信用中介机构。
股票
货币
实物商品
利率
B
解析：银行自有资本金在其所有资金来源中所占比重很低，属于高负债经营；银行经营对象是货币，且具有特殊信用发明功能；银行是市场经济中枢，其风险外部负效应巨大 。出处：4.3 风险管理
59、汪某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述对是（）。
构成侵占罪
不构成犯罪，其行为属不妥得利
构成信用卡诈骗罪
构成侵占遗失物罪
C
解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领信用卡，或者使用作废信用卡，或者冒用他人信用卡，或者运用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大行为。
出处：8.3.4 信用卡诈骗罪
60、尽管借款人目前 有能力偿还贷款本息，但存在某些也许对偿还产生不利影响原因贷款一般为（）。
关注类贷款
损失类贷款
可疑类贷款
次级类贷款
A
解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在某些也许对偿还产生不利影响原因贷款是指关注类贷款。
出处：3.2.1 贷款业务
61、中国人民银行 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务商业银行均可交易。下列有关该金融产品表述对是（）。
一般是固定利率与浮动利率之间转换
商业银行一般在利率看涨时候操作
需要互换本金
不变化互换资金利率构造
A
解析：利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定数量同种货币名义本金互换利息额金融合约。最常见利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。
出处：3．3．1 交易业务
62、单位活期存款账户中一般存款账户不得办理（）。
转账结算
借款有关业务
现金缴存
现金支取
D
解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外银行营业机构开立银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
出处：3.1.1 存款业务

63、由出票人签发，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持
票人票据，且不能用于支取现金支票是（）。

一般支票
转账支票
现金支票
旅行支票
B
支票是出票人签发，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人票据，可用于单位和个人多种款项结算。分为现金支票、转账支票、一般支票等。其中，现金支票只能支取现金，转账支票只能转账、不能支取现金，一般支票既可支取现金，又可用于转账。
出处： 3.3.3 支付结算业务
64、《中华人民共和国商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接管
期限最长不超过（）年。

3
2
4
1
B
解析：《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过 2 年。
出处：5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施规定
65、某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品风险性。该行为违反了银行业从
业人员职业操守基本准则有关（）规定。
专业胜任
保护商业秘密与客户隐私
诚实信用
勤勉尽职
C
出处：9.2.1 诚实信用
66、目前，我国商业银行重要资产是（）。

房地产
贷款
债券
存款
B
解析：存款是商业银行最重要资金来源，存款业务也是银行老式业务。资产是银行过去交易或者事项形成、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益资源。商业银行资产重要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最重要资产，也是其最重要资金运用。
出处：3.2.1 贷款业务
67、债权人行使撤销必要费用，由（）承担。
担保人
债务人
债权人
人民法院
B
解析：《协议法》第七十四条规定，因债务人放弃其到期债权或者免费转让财产，对债权人导致损害，债权人可以祈求人民法院撤销债务人行为。债务人以明显不合理低价转让财产，对债权人导致损害并且受让人懂得该情形，债权人也可以祈求人民法院撤销债务人行为。撤销权行使范围以债权人债权为限。债权人行使撤销权必要费用，由债务人承担。
出处：7.7.4 协议履行
68、按与否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。
准贷记卡和借记卡
借记卡和准借记卡
贷记卡和准贷记卡
贷记卡和借记卡
C
解析：按与否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行予以持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额备用金，当备用金账户余额局限性支付时，可在发卡银行规定信用额度内透支信用卡。
出处：3.3.4 银行卡业务
69、无权代理人代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权状况属于（）。
表见代理
法定代理
委托代理
指定代理
A
解析：表见代理是指无权代理人代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权状况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理效力。
出处：7.2.2 代理及其种类
70、在商业银行风险管剪发展历程中，资产风险管理阶段强调是（）。

保持银行负债流动性
保持银行资产负债平衡性
保持银行资产盈利性
保持银行资产流动性
D
解析：20 世纪 60 年代此前，银行风险管理重要偏重于资产业务风险管理，强调保持银行资产流动性。这重要是与当时银行业务以资产业务如贷款等为主有关，银行经营中最直接、最常见风险来自资产业务。
出处：4.3.2 风险管理发展历程
71、根据资产信用风险大小，1988 年《巴塞尔资本协议》将资产分为四个风险档次，详细为（）。

0%、20%、50%、100%
10%、20%、50%、100%
20%、40%、50%、100%
4%、8%、50%、100%
A
解析：1988 年《巴塞尔资本协议》重要有四部分内容：一是确定了资本构成，即银行资本分为关键资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过关键资本 100％。二是根据资产信用风险大小，将资产分为 0、20％、50％和 100％四个风险档次。三是通过设定某些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中关键资本与风险加权总资产之比不得低于 4％。
出处：4.4.2《巴塞尔新资本协议》
72、持有商业汇票企业在汇票到期日前，为了获得资金，在给付一定利息后，将票据权利转
让给商业银行票据行为是（）。
再贴现
转贴现
贴现
背书
C
票据贴现，是指未到期票据买卖行为，持有未到期票据人通过卖出票据得到现款。在票据到期之前，票据持有人可以运用出票人和承兑人信用转让票据。实际上持票人获得了一定期期信用关系，他既可以向银行办理票据贴现，也可以通过背书将票据转让给他人。
73、某上市银行职工李某与另一家上市银行职工王某在一次聚会中认识，作为银行业从业人

员，他们（）。
可以夸张宣传所在机构优势
可以一起参与学术研讨会
可以通过邮件互换各自银行已在网上公布财务数据，以及将要公布信息
可以互换对某些客户评价及客户详细数据
B
解析：银行业从业人员之间应通过平常信息交流、参与学术研讨会、召开专题协调会、参与同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，增进行业内信息交流与合作。
出处：10.4.2 交流合作
74、某企业客户在某商业银行开立用途为平常转账结算和现金收付账户，该商业银行对操作是（）。
为该客户开立定期存款账户
为该客户业务以便开立多种此用途账户
为该客户开立一般存款账户
为该客户开立基本存款账户
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理平常转账结算和现金收付需要开立银行结算账户。基本存款账户是存款人主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行营业场所开立一种办理平常转账结算和现金收付基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一种基本存款账户。
出处：3.1.1 存款业务
75、下列人员中