2011-11冯强行长在分行内控管理工作会议上的讲话.doc

牢固树立“风险为本、防控为主”的风险管理理念
全面提高我行的风险管控水平
—冯强行长在全行第三次内控暨案防工作会议上的讲话
（2011年12月 日）

同志们：
临近年关，我们召开这次案防工作会议，主要想法是，面对当前复杂而严峻的案防形势，如何探讨更好地落实总行、监管部门案防工作要求，提高全行员工的风险防范意识，加强管理，全面提升内控管理工作水平，保证分行各项业务健康快速发展。下面，就风险管控问题，我讲几点意见。
一、切实提高对风险防范工作重要性的认识，控制风险，严守底线。
今年以来，根据总行转发的《中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》要求及大连银监局的统一部署，大连分行认真贯彻内控和案防工作的各项要求，结合分行经营管理及案防工作实际，通过开展太原分行案件警示教育培训，预防职业犯罪专题讲座，学习《大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作“五十六条”禁止性规定》，组织开展消防安全知识培训等，有力地推进了员工职业廉洁教育工作、提高了员工消防安全的防范和自救能力、增强了员工的案件防控意识。通过强化对内控、案防工作的考核评价，提高各级人员的责任心和重视程度，引导全体员工切实做好各项内控、案防工作，有力推动全行内控、案防水平的提高。通过覆盖柜台操作、营运业务、电子银行、员工行为、信贷管理等风险排查，有效防范和化解了各类案件风险，保障了各项业务的健康发展。截止11月末，全行未发现重大违规问题，无案件发生。
但是，近期大连光大银行、交通银行发生的案件再次给我们敲响了警钟。这些案件表明案防形势相当严峻，不允许我们有丝毫的麻痹懈怠。从外部环境看，一方面，今年货币政策从“适度宽松”回归“稳健”，流动性的收紧必将导致社会资金需求相对紧张，一些内外勾结诈骗、挪用银行资金的案件可能增加。一些旨在通过投机活动非法获取银行资金的行为可能因资金链断裂而案发。另一方面，近年来，不法分子作案的技术和手段也在不断翻新和提高，其对银行业机构的业务特征越来越了解，更加倾向于瞄准风险管理较弱的机构以及银行管理薄弱的环节，甚至勾结银行内部人员，有组织、有预谋地实施攻击。如主要针对网络银行、电子银行及银行卡业务的新型犯罪形态也在不断出现和扩散。这些都对我们的防控能力形成了很大挑战。
从内部环境看在，我们现在人多了，业务量大了，业务品种多了，操作环节多了，伴随而来的风险也就大了。特别是案件风险往往有延后效应，未来几年银行业正进入风险与案件多发期，银行业案件风险不容忽视。一旦出现案件，其损失不是能靠经济手段来弥补的，银行的信誉、声誉、形象都要靠长时间才能恢复。所以我们不能对风险管理工作掉以轻心，要加强集体领导，发挥集体的智慧，切实从严防范、精细管理，这样才能不断提高发展质效，实现分行可持续的长久发展。
所以，我们一定要消除风险隐患，杜绝案件发生，坚决不出事件。这是一个政治底线，今天再强调一次，谁也不可以突破。
二、重视外审检查发现的问题，认真做好整改工作。
刚才沈行长对今年以来大连银监局、人民银行和总行审计部检查的情况进行了通报，虽然总体评价不错，没有被监管部门通报和处罚，但问题还是不少的，有些问题追究起来还是很严重的。除了这些问题，在座的各部门老总有没有把握说你们部门的内控管理工作已经做得很细，经得起检查，不会出现问题呢？所以对本次外审检查出的问题，我要特别强调二点：
一是各部门负责人要高度重视，深刻反思，从思想上端正对内控工作的态度。首先你们要做到真正了解所做业务存在的问题和风险点，不管是检查到的和没检查的，对存在的问题一方面要查找问题的原因，防范风险，另一方面要按照前期作出的整改计划，尽快落实整改，特别是对长期未得到解决和屡查屡犯的问题，年底前一定要得到解决。
二是明确职责，全面整改。外审的检查意见和整改要求以正式文件下发了，各部门的整改要保证按时完成，内控合规部要做好牵头组织工作，要重点理顺好交叉、重叠业务或涉及多个部门管理业务的职责，确保各项业务管理部门分工明确、工作职责清晰，整改彻底。
三、继续深化内控合规文化建设，推动分行内控环境持续改善。
开业以来，全行的内控合规文化正逐步建立起来，但加强内控管理是一个永恒的课题，内控文化也需要一个长期不断地建设、发展和积淀的过程。为此，全行要继续做好内控合规文化建设工作，并把它作为企业文化建设的一项重要内容协调开展，努力在全行树立“风险为本、防控为主”的风险管理理念。这也是审慎经营、持续发展的必然要求，内控管理部、人力资源部、综合管理部等部门，要积极做好文化建设活动的组织和宣传、培训工作的协调配合，并调动全行上下积极参与。
一要认真贯彻执行总行的《关于开展员工职业操守和遵纪守法教育活动的通知》精神，在全行持续组织开展员工职业操守和遵纪守法教育活动，认真学习银监会下发的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、大连银监局制定的《大连银行业从业人员柜面业务和授信业务操作五十六条禁止性规定》、《规范银行业金融机构存款业务“13个禁止”》、总行下发的《渤海银行员工违规违纪事件处理办法（试行）》等规定和办法，其中心目的就是要在今年开展的“内控与案防制度执行年”活动基础上，继续在全行广泛、深入地宣传内控与风险防控理念，培育员工自觉约束、尽职尽责、敬岗爱业的职业操守，引导全行员工认真学习并掌握制度规定，提高员工的业务素质，提高内控合规意识和对风险、案件防控的重视程度，克服麻痹思想，巩固内控工作成果，完善措施，全面做好各项内控工作，提高风险防控能力，促进全行内控管理水平的持续提升。
二要在全行继续开展业务技能和内控制度的学习培训。各部门负责人是内控制度执行的管理者和监督者，是内控的第一责任人，要从业务培训、职业操守教育、制度约束、监督管理等各方面，抓好员工各项制度的执行和规范操作。尤其是对前台做柜面业务和营销业务的人员，要结合他们的业务具体情况，采取多层次、有针对性、切实可行、取得实效的培训方式，通过操作演示、流程梳理、风险点分析、典型案例解读等多种形式，使员工充分认识和把握每项业务流程的风险点，加强对员工风险防范意识的教育，强化风险为本、合规优先的理念，引导员工建立主动识别风险的意识。同时还要针对刚走上工作岗位的新员工业务操作不熟练，容易出现违规问题的现状，要重点培训岗位所需的制度要求、工作标准等内容，使他们尽快掌握业务流程和各个环节的基本要求等操作技能。
三要进一步健全内控激励约束机制。通过完善并落实全行的内控绩效考评制度，建立、完善内控正向激励机制，不断优化员工履职环境；要建立健全内控问责制度，内控合规部要按照总行《渤海银行员工违规违纪事件处理办法（试行）》等管理要求，逐步推进员工违规管理工作，不断强化对违规人员的责任追究，进一步提高员工业务素质和职业道德素养，加强员工行为约束。
四、适应当前形势要求，调整内控与案防管理工作重点
全行要充分认识到强化内控管理、防范风险是全行的共同责任，保持较高的内控管理水平不能仅仅依靠内控合规部一个部门，需要依靠全行各业务条线的共同努力。各部门要积极工作，加强协调配合，落实各项内控要求，切实抓好内控与风险管理工作。去年太原分行案件和近期大连光大银行、交通银行的案件，给我们内控和案防工作敲响警钟，也表明当前案防形势的严峻性，案件的出现决不是偶然的，是内控和操作风险管理缺失的集中表现，它提示我们要审视我们的内控能力有多强，内控体系是否健全，内控管理是否有效，内控检查是否到位。从前期外审集中检查情况看，我行也仍然存在着制度执行力不强，制度落实不到位等诸多问题和风险隐患，还需要全行继续加大力度，强化管理，努力控制和避免操作风险的发生。
第一，加强操作风险的精细化管理，落实管理责任。今后的形势依然十分复杂，很多因素对我行的影响还难以做到百分之百的掌控和有效应对，全行操作风险管理的任务还十分艰巨。必须建立起人人参与、有效运作的操作风险管理体系，积极发挥各部门内控和操作风险管理职责，要强化操作风险第一道防线作用的发挥，将风险控制在最前端。要提高操作风险管理责任意识，充分发挥各业务条线内控与操作风险管理职能作用，各部门要对分管条线的操作风险管理工作和风险状况有深入的研究，要尽职尽责掌握你分管的业务操作风险到底在哪里，风险暴露水平是高是低，只有对这些情况了解了，你的措施才能有针对性、有效果。
第二，梳理细化风险防范措施，严防重点领域案件风险。目前，柜面业务中的大额存取款、账户管理、印鉴管理等部位，授信业务中的票据业务等，以及网上银行、自助银行等电子银行业务仍是操作风险的重点，是各类检查发现违规操作的集中区域。因此，大家一定要从管理、操作、监督等环节把好关。一要继续盯紧柜台业务操作风险，除了开展柜台操作风险检查之外，还要对重点岗位人员开展行为排查，着力防范道德风险。二要加强重点风险业务操作流程的规范。各部门要定期组织开展业务操作流程梳理，要重视外审和内控检查提出的检查意见，利用晨会、风险分析会，加强对员工的业务操作培训、指导和风险提示，力争把操作风险防范工作做在前面，使操作风险防控常态化。

第三，要强化案防的“三项重点”工作落实。首先是重要岗位的轮岗和强制休假，人力资源部和内控合规部一定要按照岗位职责、操作风险程度和控制能力等因素，做好重要岗位的划分工作，合理确定不同岗位的轮岗期限，要按总行和分行的相关规定组织轮岗休假的的执行，强制休假必须突出重点领域、重点岗位和重点人，要与离岗检查结合起来，一线部门要加强代职队伍建设，使其能够胜任顶岗期间的检查工作，内控合规部要加强离岗检查管理；其次是营运经理的派驻，业务营运部一定要明确营运经理岗位职责，确保其工作的独立性和胜任度，一定要做到对业务事前事后控制，防控效果事倍功半，同时还要加强监督检查；再次是内控检查的有效性执行，内控合规部要根据业务发展的的需要，认真开展重点业务的专项检查，要有针对性的检查薄弱环节，狠抓案件高发环节的风险防控，同时还要强调各部门条线内部的检查分工，加强沟通协作，形成合力。
第四，要重视开展员工行为排查，把道德风险防范提升到重要地位。针对今年金融领域的案件多发形势，道德风险防范压力十分突出，按照监管、总行和分行的工作安排，10月份内控合规部下发了《渤海银行大连分行员工道德风险排查管理办法（暂行）》，在全行组织开展道德风险排查活动，对这项工作，我再强调一下：各部门一定要重视起来，不能流于形式、走过场，要扎实地组织开展。一是要加强对重要岗位人员的排查，通过排查要充分达到警示教育效果；二是通过排查摸清风险底数，建立风险档案，重点加大对风险人员8小时内外的监督力度；三是通过排查总结、积累道德风险防控经验；最后，也是最重要的一点，要切实加强用人管理。聘用员工、安排岗位必须全面考察他以往的从业记录，要把道德品质和守法合规情况放在首位考虑，不得片面强调营销能力或业务水平。
五、以有效控制操作风险为重点，开展重点业务领域检查
各部门要加强业条线操作风险的监督检查，内控合规部要进一步调整工作思路，各项监督检查工作要针对经营管理活动出现的新情况、新问题，调整合规性检查重点对象、重点业务领域和检查视角，有针对性地安排合规性检查，加强对高风险业务领域的持续监控和跟踪，及时发现和纠正操作风险问题。
第一，要落实操作风险的全面检查。现在离年底很近了，各部门要对照今年初制定的内控检查计划，结合监管和总行的具体要求和业务重点，看看今年开展的操作风险检查覆盖面、检查频次够不够，效果怎么样，是否对所做的业务或分管业务风险把控做到心中有数，风险防范到位，没达到要求的，赶紧组织风险排查，对于发现的各种隐患，要立即研究提出解决办法。内控合规部要对各部门（条线）的检查情况进行核查，纳入全年的内控绩效考核中，确保各部门检查的有效性。
第二，加强重点业务领域的检查。结合监管部门近期针对其他行发生的案件风险事件，提出的进一步做好案件风险排查要求，内控合规部要加强对关键岗位、关键人员、敏感环节、敏感部位的风险排查，及时发现风险隐患。一是要加强对易发案件部位的检查和监督，重点是柜面业务、票据业务和贷款业务。特别是柜面业务是重中之重，要加大对账户开立、银企对帐、大额客户存取款、重要凭证、印押证、网银和现金等业务的日常检查和监督。二是严格检查对规章制度、操作流程的执行情况，对不严格执行规章制度的一定要严厉问责。
六、加强反洗钱工作管理，提升反洗钱工作水平
反洗钱是一项持续、复杂而艰巨的工作，近年来，人民银行反洗钱监管、处罚力度在不断加大。今年7月对我行开展的反洗钱检查，还是提出了一些问题。总行也提出反洗钱工作要与案件防范工作放在同一高度来重视并予以加强，要避免受监管处罚事件发生。这就要求我们在开展反洗钱工作过程中要做到系统、科学、专业、细致。要针对今年的检查问题规范我行的业务操作，扎实做好大额可疑交易报告，客户身份识别、风险分类以及存量客户的信息补录等一系列反洗钱工作，确保各项工作符合监管要求，避免合规风险发生。一要进一步提高可疑交易报送质量，强调信息有效性。二要加强对高风险客户与高风险业务的管理。对于高风险客户，要充分了解客户身份、业务和交易信息，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。对于高风险业务，包括利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供服务的高风险非柜面业务，营业部除关注事前开户环节的识别外，应加强后续的持续识别、事中的监控以及事后的分析。三要切实加强反洗钱专项培训，采取多种形式分层次对员工进行培训教育，提高各业务部门尽职调查客户和分析报告可疑交易的能力。四要加大反洗钱现场检查力度。
同志们，案件防控工作事关全行的长久发展，任务艰巨、责任重大。我们要认真贯彻落实总行、大连银监局党委的工作部署，进一步统一思想、提高认识、振奋精神、增强信心，切实增强工作责任感和使命感，锐意进取、攻坚克难，不断提高工作的针对性和有效性，把2012年的各项工作抓实抓细，努力为我行第一个“五年发展规划”的安全稳健运行起好步、开好局!
谢谢大家！合同管理制度

1 范围
本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；
本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。
2 规范性引用
《中华人民共和国合同法》
《龙腾公司合同管理办法》
3 定义、符号、缩略语
无
4 职责
4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。
4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。
4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。
4.5 合同管理部门履行以下职责：
4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；
4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；
4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；
4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；
4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；
4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；
4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，
4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：
4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；
4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；
4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；
4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责

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