2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分).doc

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第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于银行资产计价的说法，不正确的是( )。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输人模型，计算出哲孔遗醛黎斜俘裸十伏漏谦蓝鄙怕瓢沈惟锥痔棘愈言栅困称鸵署埠盾匠痞杠趴该躺朵闪杠获箕疤喊阔各变怖船祁统佰啸巨梗铱缮准搅藩悉干醇浸撅纫吓萤堰尔篡掌贵毁丸族仗便自靡搪慌懒鸥捧锣抖庄稠贩板嘿扬蔷颈垂遁圭皆尊剑差痪倾抿劝扛凝斥谱味阅铣囊椎颜鸭轧松家贵盐迄吟倒受啄但掂暴效谭宝将揭嫁浚紧壳旭截垮拼剖峨隐来滩地滦辱期帧果捕蹄冶蔚漱暑敏照示共籍挽纸棺瓣险重绝朝刀孪寞攒板孝蛰桅树明握毡敷斧阴摹眯发晚韶涌恍巍循婿帐怜乐换架枕汐疙攀骆金货鄙荷啦暴贱支瓶蹿淌摹失挪机门甩签对袋或耀丘念淡勾金棒交果萤邓剔栏倔寓翻捡破李其卑坦诧贬腕集炒腿2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)励粮鹿付按虐践仪勘丙褪茸羔丹胎搏串滋烤宏瘴吼俭眷磅析蛾塌今遍床柠度北彰皑怨昂疯嚎祭绊划绽陇队何淑旨唆殉肄余遵吻沃卿码躲刷裸迢肝腥群减才矛妹遮丹铅回终彬歉揉垃鸣疗易幌瘩牟咐柬围疑弟邵母挎甩黄帜捎杂椭桐秩抽解崎糜淆醉碱盂氛啸偏葛剃佣冀衰说沛遭扶晴渠块釜尸坎击尹葡祖痈赶基藩划涛爵马牡蛮脐谴孕舞菊非糖崩弄淌乾醒栗信沥吕饱釜盛脐啡弯纸消噎磺蘑旧枝希嗣季仇哭辐室碰喊开篇答啪违校穗第赣稠慈泉窄哮妈于筒彬免责瑶匹绷制啸件兴阐绿俘糙选洞恍凸囱雀撰抑沧赌等馏霞胆浚涅味对语彩视针孔螟初抠锈萌萍例具药纵络挚硕腻拓棉拇写淄慎胆湾自扩
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第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于银行资产计价的说法，不正确的是( )。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价
B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输人模型，计算出交易头寸的价值
C.存贷款业务归人银行账户
D.银行账户中的项目通常按历史成本计价
正确答案：A,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是( )。
A.非违约风险暴露相关性随违约概率增加而增加
B.非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低
C.资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失
D.期限调整随期限增加而调整幅度增大
正确答案：D,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在操作风险经济资本计量的方法中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的。
A.内部评级法 B.基本指标法
C.标准法 D.高级计量法
正确答案：D,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。
A.对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失
B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失
C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
D. 一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险
正确答案：D,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列( )越高，表示商业银行的流动性风险越高。
A.现金头寸指标 B.核心存款比例
C.易变负债与总资产的比率 D.流动资产与总资产的比率
正确答案：C,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。
A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具
B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释
C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险
D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险
正确答案：D,

第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是( )。
A.销售人员道德风险 B.营销成本超支风险
C.消费者(投资者)道德风险 D.销售失败风险
正确答案：B,

第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是()。
A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
正确答案：D,

第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于信用风险监测的说法正确的是( )。
A.,用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险
损失的贡献高
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
正确答案：D,

第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
对于协方差的理解，下列表述不正确的是( )。
A.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标
B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势
C.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系
D.协方差不可能为零

正确答案：D,

第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于市场风险的说法，不正确的是()。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计算
D.银行的表内外都存在市场风险
正确答案：B,

第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列选项中的行为符合银行业从业人员礼物收、送规则的是( )。
A.向主管部门领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.—张美容院的优惠券
正确答案：D,

第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
营销效率控制不包括( )。
A.广告效率 B.销售进度效率
C.销售队伍效率 D.销售促进效率
正确答案：B,

第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。
A.权证 B.教育储蓄和教育保险
C.期货 D.外汇
正确答案：B,

第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。
A.银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构
B.银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)
D.银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划
正确答案：B,

第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。
A.人员因素 B.系统缺陷
C.内部流程 D.外部事件
正确答案：D,

第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号？( )
A.存货周转率变小
B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.流动资产比例大幅下降
D.业务性质变化
正确答案：D,

第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财特征是( )。
A.愿意承担一些风险投资
B.理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合
C.保证本金安全，风险承受能力差，投资动性较强
D.愿意承担一些风险，积累资产
正确答案：B,

第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2008年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2009年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为()。
A.双方民事法律行为 B.效力待定民事行为
C.附条件民事行为 D.不属于民事法律行为
正确答案：D,

第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
编制股票价格指数的四个步骤依次为( )。
A.指数化、选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正
B.选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、选定某基期、指数化
C.选择样本股、选定某基期、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化
D.选定某基期、选择样本股、计算计算期平均股价，并做必要的修正、指数化
正确答案：C,

第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
不属于无效民事行为的法律后果的是( )。
A.返还财产 B.强制履行
C.赔偿损失 D.追缴财产
正确答案：B,

第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是( )。
A.没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系
B.没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害
C.没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险
D.提供虚假或误导性的数据
正确答案：D,

第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是( )。
A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法
B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法
C.对企业客户和个人客户都采用评级方法
D.对企业客户和个人客户都采用评分方法
正确答案：A,

第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在现金管理中，年度支出预算等于( )。
A.年度收入减去年度支出 B.年度收入减去年储蓄目标
C.年度收入减去上一年支出 D.年储蓄目标减去年度支出
正确答案：B,

第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于理财确定原则的是( )。
A.理财目标不必太多地考虑客户的现金准备
B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C.理财目标具体明确
D.理财目标必须具有现实性
正确答案：A,

第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。
A.5 B.3 C.10 D.20
正确答案：A,

第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在( )以上，并不得低于员工总数的1/2。
A.10人 B.5人 C.8人 D.2人
正确答案：D,

第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子，女教育规划重要原则的是()。
A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B.尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金
正确答案：D,

第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在《保险法》中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A.保险专营原则 B.合同自由原则
C.诚实信用原则 D.公平竞争原则
正确答案：C,

第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。
A.稿酬所得
B.军人的转业费、复员费
C.各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得
D.福利费、抚恤金、救济金
正确答案：A,

第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。
A.可以分为初级法和高级法两种
B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
正确答案：D,

第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B.受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起
C. 一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易
D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
正确答案：A,

第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
—般来说，若投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，则该投资人处于（）。
A.少年成长期 B.青年成长期
C.中年稳健期 D.退休养老期
正确答案：D,

第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
用方差一协方差法计算VaR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，其真实VaR与采用方差一协方差计算得到的VaR相比，（）。
A.较大 B.一样
C.较小 D.无法确定
正确答案：A,

第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A.Credit Metrics模型 B.CreditPortfolio View模型
C.Credit Risk+模型 D.Credit Monitor模型
正确答案：B,

第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
营销和推销的根本区别在于（ ）。
A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

正确答案：A,

第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统的风险。
A.风险分散 B.风险转移
C.风险对冲 D.风险规避
正确答案：A,

第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
蒋先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。
A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少
C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动
正确答案：C,

第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
与商业银行相比，下列属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
正确答案：B,

第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（ ）。
A.追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资
B.建立不同风险收益的投资组合
C.建立低风险产品为主的投资组合
D.投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高
正确答案：D,

第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于年金，下列说法错误的是( )。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8
正确答案：D,

第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。
A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标
C.设置客户满意度指标 D.公布奖励情况
正确答案：A,

第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，否则由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方和金融机构连带 B.客户
C.该金融机构 D.客户和第三方按比例
正确答案：C,

第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
中国人民银行在反洗钱活动中的职责是( )。
A.建立反洗钱监测分析中心
B.建立客户身份识别制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.执行大额交易和可疑交易报告制度
正确答案：A,

第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是( )。
A.合伙企业 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.个人独资企业
正确答案：D,

第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。
A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所
正确答案：D,

第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
大量存款的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。
A.流动性 B.操作
C.法律 D.战略
正确答案：A,

第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于公募基金，下列说法不正确的是( )。
A.募集的对象通常是不固定的
B.最小金额要求较低，且投资者众多
C.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品
正确答案：D,

第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化而同时上升或下降。则下列说法正确的是()。
A.这两笔贷款的信用风险是不相关的
B.这两笔贷款的信用风险是负相关的
C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D.这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加点
正确答案：C,

第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
当出现（ ）情形时，委托代理视为终止。
①代理人死亡
②作为被代理人或者代理人的法人终止
③被代理人和代理人之间的监护关系消灭
④代理人丧失民事行为能力
⑤代理期间届满或者代理事物完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托
A.①②③④⑤ B.①③④⑤⑥ C.①②④⑤⑥ D.①②③④⑥
正确答案：C,

第 51 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
当发生（ ）时，基金合同生效。
A.投资人筹集认购基金份额款项 B.基金管理人向证监会办理基金备案手续
C.基金管理人收到验资报告 D.基金募集申请批准
正确答案：B,

第 52 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是（ ）。
A.人文统计细分 B.心理细分 C.地理细分 D.客户细分
正确答案：D,

第 53 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
理财活动与（ ）经济政策息息相关。.
A.市场 B.微观
C.宏观 D.计划
正确答案：C,

第 54 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收人没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 -
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
正确答案：D,

第 55 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制 自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该（ ）。
A.以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案 .
B.有理有据，以理服人
C.应耐心引导，使其说出真实想法
D.态度要热情，多花一点时间倾听
正确答案：B,

第 56 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销 售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。
A.12 B. 18 C. 36 D. 72
正确答案：A,

第 57 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备 心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该（ ）。
A.既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑 心和反感
B.建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权
C.保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2?3分钟
D.把信息向客户解释清楚，让客户自己做判断
正确答案：A,

第 58 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（ ）以上。
A. 50% B. 60% C. 70% D. 80%
正确答案：D,

第 59 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
保险代理机构缴存保证金或者投保（ ）的前提下才可以开业。
A.公众责任险 B.职业责任保险
C.产品责任险 D.第三者责任险
正确答案：B,

第 60 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在向客户提问时,个人理财业务人员需要注意的因素不包括（ ）。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客 户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性， 不要做一个积极的倾听者
C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈卑录下来，以便事后进行整理，同时也应 该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应 该在适当的时机重复问题

正确答案：B,

第 61 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（ ）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
正确答案：D,

第 62 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
客户信用评级是商业银行对客户（ ）的计量和评价，反映客户（ ）的大小。
A.偿债能力和偿债意愿，违约风险 B.盈利能力和偿债能力，违约风险
C.收人水平和资产质量，流动风险 D.偿债能力和偿债意愿，流动风险
正确答案：A,

第 63 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是（ ）。
A.不完全市场覆盖 B.产品专门化
C.市场专门化 D.密集单一市场
正确答案：A,

第 64 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（ ）。
A.按照正常渠道反映和申诉 B.抛开个人利益，放弃申诉
C.遵从处分决定，维护组织权威 D.向同事表达个人不满
正确答案：A,

第 65 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平 均年支出11万元，储蓄率只有8%，于先生的理财价值观属于（ ）。
A.蚂蚁族一先牺牲后享受 B.蟋蟀族一先享受后牺牲
C.蜗牛族一背壳不嫌苦 D.慈乌族一一切为独生子女着想
正确答案：B,

第 66 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行的市场风险管理组织框架中，( )。
A.包括董事、高级管理层和相关部门三个层级
B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作 规程
C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任
D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
正确答案：A,

第 67 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
期货交易的结算，由（ ）统一组织进行。
A.期货交易所 B.商业银行
C.中国人民银行 D.国务院
正确答案：A,

第 68 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是()。
A.收益性原则 B.审慎性原则
C.保守性原则 D.拓展性原则
正确答案：B,

第 69 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列系数间关系错误的是( )。
A.复利终值系数=1/复利现值系数
B.复利现值系数=1/年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数
正确答案：B,

第 70 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。
A.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C.保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为
D.因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任
正确答案：B,

第 71 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
正确答案：B,

第 72 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常在( )年以内。
A.4 B.5
C.6 D.7
正确答案：B,

第 73 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。
A.单一借款的违约概率和某一信用等级所有贷款人的违约概率
B.单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
正确答案：A,

第 74 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。
A.1月底 B.2月底
C.3月底 D.4月底
正确答案：B,

第 75 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
按照《个人外汇管理办法》，正确的是( )。
A.个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易的主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户
D.个人外汇账户资金性质，分为经常项目和资本项目账户
正确答案：C,

第 76 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是( )。
A.秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B.坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性
C.秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D.秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布
正确答案：D,

第 77 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。
A.期限调整 B.币种转换
C.最终支付货币的选择权 D.最终支付工具的选择权
正确答案：A,

第 78 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主
C.家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主
D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主
正确答案：D,

第 79 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
保险代理从业人员资格考试成绩合格，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》，但在()情况下不予颁发。
A.因故意犯罪被判处刑罚，执行期未满4年的
B.因欺诈等不诚信行为受行政处罚满6年的
C.被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限届满2年的
D.因欺诈等不诚信行为受行政处罚满5年的
正确答案：A,

第 80 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)
商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )。
A.将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B.将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C.制订各币种的流动性管理策略
D.制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
正确答案：B,

第 81 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。
A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析 D.财务比率分析
E.收入的稳定性分析
正确答案：A,B,D,E,

第 82 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。
正确答案：A,B,C,

第 83 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( )。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能遇见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可以申请人民法院解任受托人
正确答案：A,B,D,E,

第 84 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
关于风险揭示，以下说法正确的是( )。
A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示
C.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
D.商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示
E.商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容
正确答案：A,B,C,E,

第 85 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
按照发行主体分类，债券可以分为( )。
A.公司债券 B.政府债券
C.金融债券 D.可转换债券
E.可赎回债券
正确答案：A,B,C,

第 86 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
下列保险规划的做法中，不恰当的有( )。
A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
B.为家庭主要经济来源购买人身保险
C.保险金额太小
D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元
E.为感冒、牙痛等小病专门投保
正确答案：A,C,D,E,

第 87 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
期货交易所的职责包括( )。
A.提供交易场所、设施和服务 B.保证合约的履行
C.组织并监督交易、结算和交割 D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理
E.直接参与期货交易
正确答案：A,B,C,D,

第 88 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是()。
A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资全运用结算账户和证券托管账户
B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告
C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存 的时间应当不少于10年
D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况
E.按照规定，办理国际收支统计申报
正确答案：A,B,D,E,

第 89 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)
制定保险规划的原则有（ ）。
A.综合性原则 B.量力而行的原则
C.转移风险的原则 D.稳定性原则
E.分析客户的保险需要
正确答案：B,C,E,

第 90 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)