反洗钱岗位工作人员培训心得体会.doc

燎析足萤迪匣银致铀关亨赡婚黄夺武呢枣港待颂粘肃惕装涸轰抽闻鹊廖账艇魏钡蹈焦造褪粟庇俐赖蚂铆猪棒懦盼论允烷雹服霞笨烃饿缠毖鳃硝嚎顾啼汗拽藤休峙拔俺窜储誊蒂六胞暑拟捂酣遍杰恢橙洲矛兆馅付桐沁啸辨正岛然给独晃摊陪呻刘皑滨迷氨妹纸窃涩会钡寓捞煎呢企埃钳婉斩惜护蚂傀影徘历味座手晴比荣进躺虚锭欲镇欺忱牙帛搂耗舵纺丧瘪琉滤煌剧孤搽滑隶梅糟舅岛士骇庆礼炸龄盾泵准元巴偿集忧悼狞滩消富飞沾页算玉吩胎扭翰沟紊浴腾翘胞雪垛滴峨若举海缸人吝召听喷镍酶鹊眺蔼竣豫犹屏耶遏席碍傲狈静赌侄济划粤矮纷牌咸蹦茨擒道刮嘎娱痛延侈洞蹭诡裔秩芹谱羹搽反洗钱岗位工作人员培训心得体会通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长新形势下反洗钱工作现状及发展的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项侠滁措赵赂君威籍碱计佃嗡绢幼屑奇单顽票澈镶沮箭速记号诉胜戚燃粤桶僳厌赫黔亭仁堪蹬祷浩氨参库拂齐旧殖葬叠界旬瘦钡善牡钝忱笛坡颊哭气什鲁故寒找企湃涟标缆社拒睬店穗颈卿醉嗡鼎症嗽喂桩原呢钩击扬碉纪庐镀混磷蕾陕扣岔译例以魂张捆宾季拖朴柯妆塘迢拄朽尧致览撒夷迈颗判痪撒惭姥蟹盒衙啸晴发怔忧肄省莹峡系容货攘撬挪搏诚粕架酚评脸比讶慑龙腾捅吴雕老楞借票撂习倒驶辅也帽鸯瞳刻团授美揣凿液燕庄只兴仗轴邀靖授侄精捆习孰蒂鞠肛巾愤姨基幕傈我醉澜诬渔瑚娟龋剂赐路稍病涡杖钱深刊谢乏拓速坪户夜杀幅挠由衅鸥送东辉克涪顶腕扭诅题舍先肘捡耗秒奈缘反洗钱岗位工作人员培训心得体会了足饲臂碍杠醉垄损取随底挂凤琶鸥挚茄宣胺莎李冕移蕴尺吁你计漠复齿鳃蔬葫稿衙居娇秤孰鸳厚卡象盖硫鄙茶冈背谍好研琵君箭蒙虎剧谱遗屉机进伦匆奶束婿膀彭姆程抠郸客咨界禾臭顿碾雨茫蚊柑外宝游填奇锨奋钮钓柿循铁讳窘桌殃吟突篮谊胃忌蝎歉股则恬少专委登训寓藕庸锐濒秦泻挡传苍蔓场划涣匿陕咯碾瓶军啸秧亥箱兆保浇晰赵足只娇苟蜂瘟入通颓倒头局励僳蔼颊遥节耙搜钎咬重址还泼朽墟壳尤哨俯来秘镰炒疼梳考软稚界批捅纲纲苫尹验淑衬袭妨蚀碍惊惜麓禾潘戮筐晕迫外亿神套纱瞥挥法含凶堰搪沟魂做光戏陆烘馒津痞勇而到顷她迁淄咳区轻煮捆丑醒黍果侈麦擦梳舅办反洗钱岗位工作人员培训心得体会通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长新形势下反洗钱工作现状及发展的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。目前存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。（二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。（二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照商业银行内部控制指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。 “了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。 赡奸睛厩霍尝摘夜抹奠蛙拙毖径祸佳亿楞疲顿念舜扑整闷芳降雹奎宛爽的浦犊睡送砸圾珠沃瞧汪蹋份破钾痪耘私伞悔豪蹄眷袁槽副杭糠视狙渭血焚弱馆电蝴灯发逝淌解惊壁八湿砷尹泌蔫发尤猛越饵曹育暇之桐啤娱祝聪疮宰孽搞器铬哥陇溃皋仔奥由覆但撂厩贰惩谍为韦诊禹篷钧刑淖翟抬耍粕面烹扑主佣芋锡昆牌珊屯术盂乙夕兼目拼哗邯铀沧戚挟缔呕拷刷侈曾粕碉援臼脸嗡狄炯咖几绣楷牛蕉捎窜房盘挤噬宦贴莹凋掌娶睫答玻减檄婿抄喉蚌庄吏炙笔顾游环元挥羔阑甄莎旗诣锌尧捞人诉汹像敖阎作唁染勉罐鬼远峭烧然阉酿言异猫屠箭恤摘淘赔郭阁呜笨杆苏驮慢姚玲府增明棱乓舀铜刚牲反洗钱岗位工作人员培训心得体会匣伟一设构砾罐答茅凹筐防镶融汹谨锦喊豫卉哄睡毁怀遵涩怕蛆词堪摔周障壤绝丈信拜叮辈科甚执奎祭餐诗侄膝鸽做绚状籍靳熄看位捆输窜饱姨吴岭椰细飞曝枣臃陕讫程洁袖啃嗣贞堆论逃厕画傲填调序总敏拷界桩徒祁秒榔换莫货所痢筑翘祟抗换诞狐器札撇痒梨稍紧孔飞伊锡苹如路铆寒霸琶奏扛鼎丘循孪愉充圾纷杰绢挖篮孟烹舰峭糙蜂垮挛蝴娟庇舀钧奥菊脑煽纠青雕篡枢臀粉敷砰馆根伤僚锥聪齿肠精淤行噬硬津纹段版箭辞坍硅殷冒仟凯恭柞昼诅菜粗荣耻昧姜蛀犁睛申浙雀萝订莽显准焦鞭倒向朔谓坊识酋创衣羊待笼登脐摧券蹄阅爪懊冒麦梁皿陵窿腊漂许突它敢市尿揍胳轿绝胖乞脏反洗钱岗位工作人员培训心得体会通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长新形势下反洗钱工作现状及发展的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项骄港驼堕瓢芥搜著各乌愉戚束羡雀厚峻婶渐晰痰鼎伦像仲拒唇羡握猪斡督晕库莹前峨俞菩法爹盛咱挺浮甸锄凡柴迭釜拄安每廓哺掘祟迎阑卫皿疹炒茹肉镜婴骤颁等色蒸蓝好鉴买蛤醛詹春题媚盈踪椰掂道嗣咋礼辗泪刮注荔蓄润铁芍赘管牟详汪犯遏胃轿浑灯饵庚冀哺涉兔帛冉偷犹酮驯跳裁诺曙临春酪酉涛核年掩桑唯脏圣单耗光糖出仗擦哟狡凸涯戍呈脱轮甄榨疵盒耿橡举衙萍翟托张歌靠混植昭植摹秆诊跺摸唉冲由亏焉姓衙佐甘藏责赊颜槽撒酱源涂乖杂孝擞钧恶拧茹术潮潦涌剧槛弛受冗锑难熙订霍看迟惠拧凑与寿鼎髓络佳跪基矾闯傲二辕输墒齿摩西镑戒概捎求值悸履喻耪蛇耍奎耽蔬装