赤道银行论文绿色金融论文绿色信贷论文.doc

赤道银行论文绿色金融论文绿色信贷论文摘要：进入后危机时代，世界各国普遍更加重视发挥金融对环境和社会风险管理的杠杆作用。赤道原则要求金融机构对融资项目进行环境和社会影响的综合评估，以促进项目融资在环境保护及社会和谐发展方面发挥积极作用。对于正处于结构调整和发展方式转型期的中国经济而言，赤道银行将为绿色产业发展和传统产业的绿色改造提供有利的资金支持和监督、引导。目前，赤道银行正以其先进的经营理念和管理方式成为领跑中国绿色金融和可持续发展的主力军。关键词：赤道原则；赤道银行；绿色信贷；绿色金融；兴业银行 1 引言截至2011年5月1日，巴林阿赫里联合银行（aub）宣布采纳赤道原则，全球赤道银行数目现已突破72家。“赤道原则”（equator principles）原名“格林威治原则”（greenwich principles），是2002年10月由花旗集团（citigroup）、荷兰银行（abn amro）、巴克莱银行（barclays）、西德意志银行（westlb）等9家银行在参考世界银行（world bank）环境准则和国际金融公司（ifc）社会政策的基础上共同起草发起的，于2003年5月更名并延用至今。它是一套自愿接受的用以确定、评估和管理项目融资过程所涉及社会和环境风险的金融界指标。2003年6月4日，包括4家主要发起银行在内的7个国家的9家国际领先银行宣布采纳并实行赤道原则。目前，赤道银行的成员国主要分布在欧洲和北美等发达国家和地区，其中欧洲共34家（占47%）、北美12家（占17%），这能够反映出经济发展水平同社会风险管理与环境保护之间相互影响和相互制约的关系。2 中国赤道银行的成长2008年10月31日，兴业银行宣布采纳赤道原则，成为全球第54家、亚洲第四家、中国首家赤道银行。兴业银行始终重视自身的社会责任，在国内银行业界一直走在前列。2006年5月，兴业银行与国际金融公司（ifc）就中国公用事业能源效率融资项目（chuee）签署一期合作协议，在国内首家推出能源效率贷款“绿色贷款”，帮助国内企业进行能耗设备改造，开展节能环保项目。2007年10月兴业银行派员出席在澳大利亚墨尔本举办的联合国环境规划署全球圆桌会议，签署了金融机构关于环境和可持续发展的声明文件。2007年11月，兴业银行与国际金融公司（ifc）、国家发改委资源节约和环境保护司、国家发改委能源研究所在北京共同举办了2007“节能中国”高层论坛暨“绿色信贷”创新研讨会，会上兴业银行主张支持节能减排，并在国内商业银行中率先提倡开展“绿色信贷”。截至2008年12月末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款86笔，金额33.04亿元人民币，可实现每年节约标准煤324.42万吨，年减排二氧化碳1373.1万吨。在采纳赤道原则的过渡期内，兴业银行大力开展相关工作，完善内部管理体系建设，积极开展对外交流。为建立环境与社会风险管理体系，兴业银行首先搭建起组织框架，成立了由银行董事长高建平直接领导的赤道原则工作领导小组。工作小组包括办公室、研究规划部、风险管理部、授信审批部、法律与合规部、企业金融部、大型客户业务部和董事会办公室。另外，在各分行设置可持续金融职能部门，负责包含赤道原则在内的环境与社会风险管理工作。在总行成立可持续金融室，履行赤道原则工作领导小组办公室的职责，其成员共5名，分别来自法律、金融、生物、环境工程等领域。可持续金融室负责银行环境与社会风险管理的政策和制度的拟定、制定赤道原则实施规划，为银行经营机构发展可持续金融提供指导，负责对外宣传、交流和联系工作等。为了配合制度体系的建设和更好地指导可持续金融工作的有效开展，兴业银行先后制定了一系列政策、规范，主要包括：适用赤道原则的示范合同文本、配套示范文本以及相关指导意见、实施意见，适用赤道原则的项目融资分类指引、环境与社会风险专家评审规范，适用赤道原则的项目融资管理办法，环境与社会风险管理政策等。兴业银行在深化内部管理体系建设的同时，积极开展对外交流工作，与利益相关方建立沟通机制。兴业银行重视加强与国家环保部、人民银行、银监会等相关监管机构的信息交流，积极参与中国银行业可持续发展的有益探索。2008年6月和2009年5月兴业银行两次派员参加由银监会、国家环保部等组成的中国代表团赴美出席与中国绿色信贷政策有关的研讨会。同时为进一步推动国内银行业可持续金融发展步伐，兴业银行积极向银行同业介绍赤道原则和可持续发展的实践经验。作为赤道银行成员之一，兴业银行抓主机遇，与国际金融公司（ifc）、瑞穗实业银行（mizuho corporate bank）、花旗银行（citigroup）、巴克莱银行（barclays）、巴西伊塔乌联合银行（ita unibanco s.a.）、摩根大通（jp morgan chase& co）、三井住友银行（sumitomo mitsui banking corporation）、南非标准银行（standard bank）等著名金融机构，以及联合国环境规划署等国际机构开展合作交流，借鉴国际优秀绿色银行的成功经验。另外，兴业银行与世界自然基金会（wwf）、银行监察组织（banktrack）、碳披露项目（cdp）、地球之友、雨林行动网、全球环境论坛、银行信息中心（bank information center）、全球报告倡议组织（gri）、绿色流域、绿色和平、商界环保协会（bec）、中国环境意识项目（ceap）、绿家园、阿拉善see等多家国内外非政府组织机构建立了良好的沟通和对话模式，同时银行也得到了可持续金融发展所需的专家支持、技术支持及平台支持。2010年12月22日，中国银行业首笔适用赤道原则项目“福建华电永安发电2300mw扩建项目”的正式启动标志着可持续金融在中国的实践得到了进一步深化，中资银行业已实现从规范内部环境与社会风险管理到落实具体项目实践的转变。兴业银行领跑国内金融界，在可持续金融发展领域迈出了重要而坚实的第一步。福建华电永安发电有限公司位于福建省永安市，装机容量350mw。电厂机组因运行年限长、设备陈旧、效率低，环境污染严重，特别是排出的二氧化硫形成酸雨后对当地以红壤为主的土壤结构造成较大破坏，也危害永安市林木及相关副产品产业的发展。兴业银行贷款7.3亿元人民币，用于支持永安华电2300mw“上大压小”扩建项目建设。该项目主要采用循环流化床锅炉燃烧技术进行炉内脱硫，减少二氧化硫和氮氧化物排放量，预计将每年减少烟尘排放1，530吨，减少二氧化硫排放量12，245吨。按照“清污分流，雨污分流”原则设计、建设厂区排水系统，所有工业废水和生活污水全部回用不外排。该项目建成后对提升当地空气质量、减少酸雨形成、提高林产品质量有着重要意义。3 赤道原则的影响和作用赤道原则无论在范围和程度上都要比传统意义的“绿色信贷”及金融领域的其他相关环境保护政策更广泛、更深入和更具体。面对环境改变所带来的巨大风险和挑战，2006年英国合作保险（the co-operative insurance）与英国保险协会（association of british insurers）等16个保险机构共同起草发起了六点原则，称为关注气候原则（climatewise），于2007年正式启动。目前成员已遍布欧洲、北美和南非。关注气候原则（climatewise）要求保险公司遵守以下原则：引导风险分析、告知公共政策的制定、提高客户的环境意识、将环境改变问题引入投资战略中、减少企业对环境的影响、报告和责任。2007年7月30日中国环保总局、人民银行、银监会三部门也联合提出了我国的“绿色信贷”（green-credit policy）政策，即关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见。其主要目的是为了遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，要求各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持，对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，应严格控制贷款。传统的“绿色信贷”和金融领域的环保政策仅将关注点放在了生态保护、生态建设和绿色产业等环境保护问题上，然而“赤道原则”所涵盖的领域则更广泛，不仅包括环境问题，还涉及社会问题，例如对人权和社区健康和安全（包括项目使用安全人员的风险、影响和管理）的保护；对文化财产和遗产的保护；劳工议题（包括四个核心劳工标准，即结社自由、自由组织工会和进行集体谈判；禁止童工劳动；禁止强迫劳动；同工同酬以及消除就业歧视），以及职业健康和安全；土地征用和非自愿搬迁；对受影响社区和弱势或易受伤害团体的影响；对土著居民和其独有文化体系和价值观的影响等。“绿色信贷”的推出，是从源头上切断高耗能、高污染行业的经济命脉和资金链条，从而遏制其无序发展和盲目投资的现状，以解决环境问题。然而，赤道原则要求银行对贷款项目在生命周期内进行全过程的监督和审查，参与项目环境与社会绩效管理，与企业共同承担风险。在福建永安华电贷款项目中，兴业银行辅助企业制定出行动计划，包括建立社会与环境管理体系、制订员工职业安全操作手册、加强煤尘、灰尘、脱硫系统石灰粉尘等生产性粉尘控制、评估项目对被征地农民生计的影响、评估被拆企业的现状及其原有工人现状等共计17项行动措施。在签订合同中，又将行动计划及有关环境与社会风险管理要求作为合同条款，由企业承诺在约定的时限内完成。银行通过季度检查，对项目开展贷后环境与社会风险监测。通过严格执行赤道原则，银行与企业之间形成了良性互动和沟通机制，提高了企业环境与社会风险管理水平，实现环境、社会效益与经济效益相结合，从而创造出一种共赢的可持续经营模式。不同于以往政府部门出台的需强制执行的绿色信贷政策，赤道原则是被自愿采纳和遵守的。在经营理念和可持续发展问题上，相比国内银行同业，赤道银行有着更深刻和更深远的认识。正如兴业银行的行长李仁杰所说：“经济跟金融应该是一种互动的关系，经济决定金融，金融服务于经济。当前，绿色经济、低碳经济是大势所趋，是后金融危机时代平衡经济结构、转变发展模式的一个重要支柱。银行应该根据绿色经济、低碳经济的新趋势，加大绿色金融业务的战略布局。”作为企业，银行的最终目标是赢取利润，但赢利与可持续发展并不矛盾。只有选择好符合时代发展需要的正确经营路径，协调好短期利益与长期目标的关系，才能成为未来市场竞争中真正的赢家。兴业银行在国内金融界已经走在了可续持续金融发展的前列。作为赤道银行成员之一，一方面兴业银行在国内外树立了优秀的企业形象，从而获得了良好的商誉；另一方面，兴业银行积极与赤道原则其他成员建立沟通机制，同花旗银行（citigroup）、巴克莱银行（barclays）、国际金融公司（ifc）等国际主流银行和金融机构开展交流合作，取得了宝贵的国际先进管理经验及资金和技术支持。4 结语当前，可持续发展已经成为中国经济转型的必然选择和出路。可持续金融发展是可持续发展理念在金融领域的延伸。绿色产业建设和传统产业的绿色改造使经济发展对绿色金融的需求日益增加。赤道原则第一次明确地将金融机构的社会责任与企业项目对环境和社会的风险管理紧密结合起来。在可持续金融发展领域，以兴业银行为代表的赤道银行已经走在了中国绿色金融发展的最前列。其星星之火，势必燎原。合同管理制度1 范围本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。2 规范性引用中华人民共和国合同法龙腾公司合同管理办法3 定义、符号、缩略语无4 职责4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。4.5 合同管理部门履行以下职责：4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责