2016年下半年宁夏省银行从业《法规》：中国邮政储蓄银行考试试题.doc

2016年下半年宁夏省银行从业法规：中国邮政储蓄银行考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是_。 A首付款比例不得低于35% B贷款期限不得超过10年 C贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍 D利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋 2、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以_为基础合理定价。 A市场价格 B核定价格 C协议价格 D固定价格3、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是_。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 4、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（） A基金公司直销 B保险公司代销 C银行及证券公司代销 D专业销售经纪公司代销5、我国证券投资基金的基金托管人是_。 A保险公司 B信托公司 C商业银行 D基金公司 6、政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与_的关系上。_ A议会 B中央政府 C财政 D中央银行 7、战略风险属于一种_。 A长期的潜在的风险 B短期的风险 C显性的风险 D以上都不对 8、搜寻调查应注意对信息渠道进行判定，下列不属于判定原则的是_。 A可靠性 B权威性 C灵活性 D全面性 9、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是_。 A在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 10、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.1511、下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A依据预算的分类个别分析 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C总额差异的重要性大于细目差异 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善 12、汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。 A电汇 B汇票 C票汇 D信汇 13、以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有_。 A在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 B在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为 C在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到 D在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪14、中国人民银行公布的当天外汇牌价是_。 A中间价 B现汇卖出价 C现汇买入价 D现钞买入价 15、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是_。 A经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额调整后流动性负债余额100% B最大十户存款比例=最大十户存款总额各项存款100% C存贷款比例不得超过75% D存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额 16、下列文件中属于担保类文件的是_。 A借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C已缴纳印花税的缴付凭证 D保险权益转让相关协议或文件 17、假设王先生在2009年8月购买5000元开放式基金A，当日基金的净值为1.052元，该基金采用后端收费方式。经过一段时间的投资，在2010年4月26日赎回3000元该基金，赎回日基金的净值为1.148元，后端申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。那么，王先生赎回后可以拿到_元。 A3426.78 B3379.44 C3375.12 D3396.66 18、基金法的调整对象是_。 A保险基金 B证券投资基金 C政府建设基金 D社会公益基金 19、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，_。 A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 20、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。 A批发资金 B同业拆借 C公司存款 D零售资金 21、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。 A正态 B均匀 C泊松 D指数 22、银行承兑汇票的特点不包括_。 A安全性高 B流动性差 C灵活性好 D信用度高23、以下对项目现金流量分析表述不正确的是_。 A在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出 B项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本 C在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 24、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（） A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D“错误与遗漏”账户25、同业拆借市场在金融市场体系中属于_范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于借款人资金结构的表述正确的是_。 A生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 B季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求 C资金结构不合理，经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会提升 D企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益 2、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效3、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 4、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的_。 A所在区域的信用环境 B财务状况 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力5、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是_。 A成长型基金 B货币市场基金 C公司型基金 D私募基金 E杠杆基金 6、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。 A资本充足率 B股本净回报率 C不良贷款率 D大额风险集中度 E不良贷款拨备覆盖率 7、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是_。 A流动性高 B平民化 C交易成本低 D保管方便 8、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成_进行付款。 A合同 B工程量的多少 C贷款人 D计划付款期 9、作为理财产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 10、我国商业银行的现金资产主要包括_。 A库存现金 B债券 C贷款 D存放中央银行款项 E存放同业及其他金融机构款项11、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是_。 A如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额 B随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大 C随着执行价格的上升，买方期权的价值减小 D买方期权持有者的最大损失是零 12、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当_。 A坚持客观公正原则 B坚持客户至上原则 C不轻慢对待 D等至意见最后达成时向客户反馈情况 13、民事主体依法被宣告破产的资格，是指_。 A破产能力 B破产证明 C破产清算 D破产法律14、贷款人的权利不包括_。 A要求借款人提供与借款有关的资料 B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C了解借款人的生产经营活动和财务活动 D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 15、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。 A电子邮件 B合同书 C信件 D数据电文 EA和B正确 16、下列关于银行卡业务的说法不正确的有_。 A信用卡具有无抵押担保的性质 B借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能 C贷记卡可以先消费，后还款 D借记卡和贷记卡统称信用卡 E准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能 17、下列投资属于间接投资的是_。 A购买机器 B购买厂房 C收购企业 D购买某公司的少量股票 18、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是_。 A票据的主债务人是银行 B票据以银行信用为基础，信用风险较低 C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D相对于面额而言，票据的发行交割较高 E票据的收益率较高 19、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 20、QD基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括_。 A股票 B基金 CETF、 D债券 E伦敦银行同业拆放利率 21、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 22、”假个贷”行为的共性有_。 A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 C借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D借款人首付款非自己交付或实际没有交付 E多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款23、借款人还款能力的主要标志就是_。 A借款人的管理水平是否很高 B借款人的资产负债比率是否足够低 C借款人的现金流量是否充足 D借款人的销售收入和利润是否足够高 24、对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为年。 A：2 B：3 C：5 D：8 E：著作权25、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是_。 A处置阶段 B洗钱阶段 C培植阶段 D融合阶段