银行职业操守试题答案.doc

银行业从业人员职业操守试题 单位： 姓名： 分数： 本试卷皆为客观试题，分为单项选择题、多选题和判断题三种题型，总分100分。 一、 单项选择题（共40小题，每题1分，合计40分） 在如下各小题所给出选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对选项代码填人括号内。 1制定银行业从业人员职业操守宗旨是“为规范银行业从业人员( B )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，增进银行业健康发展，制定本职业操守”。 A职业纪律 B职业行为 C职业操守 D职业道德 2银行业从业人员在无法确知自己行为与否属于利益冲突或对怎样处理利益冲突存有疑问时，应当按照内部规定向（ D ）汇报，寻求内部专业支持。 A银监会 B所在机构负责人 C银行业协会 D上级主管 3下列有关信息保密说法错误是（ D ）。 A银行业从业人员应当妥善保留客户资料及其交易信息档案 B在受雇期间不得随意透露客户资料和交易信息 C在离职后也要受信息保密约束 D将客户信息用于未经客户许可其他目 4下列符合“遵法合规”规定做法包括( D )。 A遵遵法律法规 B遵守行业自律规范 C遵守所在机构规章制度 D以上都应遵守 5下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护做法错误是（ D ）。 A银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开重大内部信息或商业秘密 B银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不合法手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构知识产权和专有技术 D银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方内部消息和商业秘密 6如下哪一项有关保护客户隐私说法不对?( D ) A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构有关客户隐私保护规定，透露任何客户资料和交易信息 B出于好奇或其他目向其他同事打听客户个人信息和交易信息属于不妥行为，也许侵犯客户隐私 C银行应当保护在为客户提供开户服务时所理解到客户财务状况信息 D银行业从业人员应当妥善保留客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在简介新机构产品与服务后，由客户自行选择与否购置其产品或服务 7如下哪一项不属于公平竞争行为?( D ) A某银行为了提高为客户提供服务质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务特点和技巧，通过一段时间后，该行服务质量和效率明显提高，吸引了更多客户 B某银行虽然在同类同质产品定价上并不是最低，但却能在提供产品和服务过程中，为客户提供增值服务 C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以予以一定比例提成 8银行业从业人员下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定是( B )。 A熟知向客户推荐产品 B银行产品部门向客户经理简介产品时未提及风险，客户经理也没有积极理解产品风险 C熟知与自身岗位有关有关法规 D熟知业务处理流程 9某金融专业刚毕业男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当做法是( C )。 A认为该客户规定属于工作人员职责之一，必须满足其规定 B认为这是不合理邀请，坚决不能做 C耐心向客户解释，假如是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 10银行业从业人员下列行为中，没有遵守“公平看待”原则是( B )。 A因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上差异 B在为反复提出小额服务需求老年客户办理业务时，显露出了不耐烦神态 C为身体有残障客户提供热情服务 D耐心公平地看待不熟悉业务流程客户 11某银行销售人员在向客户推荐银行产品时候，向客户尤其强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定可以到达该收益目，并强调该产品没有风险，对该行为评价对是( A )。 A没有做到向客户充足提醒风险 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户阐明与否存在风险 C该人员是为了完毕销售目，对银行有利，因此是合理 D以上说法都不对 12如下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定?( ) A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了运用该银行著名度实现销售目，在简介产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误认为该银行是风险承担者 B在向一般群众简介产品合约时候，银行职工大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细简介该行代理产品性质、风险、最终责任承担人以及该行责任与义务 D银行职工在简介银行所代理产品时候，运用银行声誉对所代理产品进行合约以外承诺 13银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业授信尽职不应当包括( )。 A理解该企业所处行业状况 B如该企业申请担保贷款，应当理解担保物状况 C理解客户所在区域信用环境 D必须理解该企业总经理个人信用卡消费状况 14法院持法定手续到某银行支行查询某贸易企业存款状况,该行某业务员因与该贸易企业保持着很好业务关系，闻讯后立即告知该贸易企业，此行为违反了( )规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 15已知银行一种团体中某个组员将要辞职到竞争对手处工作，则团体研究成果与否应当与其共享?( ) A不应当与其共享 B该组员有权分享团体研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C可以与该组员分享成果，由于该组员目前仍是团体一员 D可以与其分享部提成果，但工作中应当到处提防该组员，不能再使其运用本团体资源增长工作经验 16工作人员发现同事在给客户简介产品时候刻意隐瞒了该产品风险以实现销售目，则该工作人员( )。 A应当协助同事隐瞒，以便增长银行销售额 B不管该行为与否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提醒、制止，并视状况向所在机构或有关部门汇报 D应当立即向监管部门检举该同事违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导汇报 17当银行业从业人员对所在机构处分有异议时，采用对行为有( )。 A先按正常渠道反应与申诉 B偷拍窃听，积极搜集对自已经有利证据 C立即向媒体公开披露所受冤屈 D以上方式都对 18我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问行为( )。 A违反了有关法律法规和职业操守规定，必须停止兼职活动 B非盈利机构属容许范围内兼职活动，并应当向所在银行披露自己兼职身份 C非盈利机构属容许范围内兼职活动，可以把二分之一以上时间用于此兼职工作 D与银行业务不直接有关，因此可以不披露自己兼职工作 19某银行为争取业务已经同意了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当日，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。 A由于业务已经谈妥，因此是合理 B不合理，不应当申报不实费用 C假如消费超过了预算额度，则是不合理 D是合理，由于客户经理并没有挥霍 20近期传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失，记者李某找到他在该支行一位朋友张某欲进行采访。在这种状况下，( )。 A张某本着诚实信用原则，有责任对李某将他所懂得状况实话实说 B张某本着维护所在机构形象和声誉原则，应对该传言断然否认 C假如李某答应不对外宣传，张某就可以将他所懂得状况告诉李某 D张某不应私自代表所在机构接受新闻媒体采访 21张某是银行一名职工，一次偶尔机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种状况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。 A该状况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己事情就可以了 C自己也可以加入这种低利率放贷活动，并运用这种机会给自己朋友提供贷款 D应当向所在机构有关部门汇报，或向监管部门举报 22某上市银行职工沈某与另一家上市银行职工林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。 A可以通过邮件互换各自银行已在网上公布财务数据，以及将要公布信息 B只能互换对某些客户评价，不能交流有关客户详细数据 C可以一起参与学术研讨会 D可以稍带夸张地宣传所在机构优势 23某银行工作人员在与另一银行工作人员接触时，遵守职业操守规定对做法是( )。 A为不落后于对方机构，常常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策 B在对方临时离开办公室空闲期间，随手翻看对方书架上图书和文献资料 C为给客户提供更全面市场信息，在下班时间约见对方，问询对方银行近期将要推出新产品设计思绪等信息 D与对方深入探讨行业及市场发展趋势过程中，避开与所在机构商业秘密有关话题 24银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行 25我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并 实行。 A1995年3月 B8月 C4月 D2月 26. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制规定，对客户进行( )。 A.财务状况调查 B.尽职调查、审查和授信后管理 C.经营状况调查 D.信用记录调查 27. 银行业人员职业操守中,“遵法合规”是指( )。 A. 银行业从业人员应当以高原则职业道德规范行事 B. 银行业从业人员应当具有岗位所需专业知识、资格与能力 C. 银行业从业人员应当保守所在机构商业秘密，保护客户信息和隐私 D. 银行业从业人员应当遵遵法律法规、行业自律规范以及所在机构规章制度 28. 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定规定，对所推荐产品及服务进行充足( )。 A.风险提醒 B.信息陈说 C.宣传 D.承诺和保证 29. 银行业从业人员对所在机构代理销售产品,必须明确向客户提醒被代理人名称、产品性质、产品风险和( )。 A.产品收益 B.产品最终责任承担者 C.其他信息 D.以上都不精确 30.银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯容许范围内礼品收、送，应当保证其价值不超过法规和所在机构规定容许范围，且不得是 等违反商业习惯礼品。( )。 A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.以上都不精确 31. 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约行为，有责任予以揭发，同步有权利、义务向( )举报。 A.上级机构 B.所在机构监督管理部门 C.国家司法机关 D.以上都对 32.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、( )、监管机构和社会公众监督。 A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都对 33.银行业从业人员职业操守“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守银行业从业人员，所在机构应当视状况予以对应惩戒，情节严重，应（ ）。 A. 开除 B. 通报同业 C. 解除劳动协议 D. 罚款 34.银行业从业人员应当按监管部门规定报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要数据和非数据信息，并建立( )制度。 A周报 B保密 C重大事项汇报 D应急处理 35.银行业从业人员应当坚持同业间 ( ) 竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不合法竞争手段。 A公平、有序 B公开、公正、公平 C合理、合法、合规 D公平竞争、互利互惠 36.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定规定，对所推荐产品及服务所波及多种风险要向客户进行充足提醒。下列哪项风险不属于应当提醒范围（ ）。 A道德风险 B法律风险 C政策风险 D市场风险 37.下列有关银行业从业人员接受媒体采访说法错误是（ ）。 A银行业从业人员应当遵守所在机构有关接受媒体采访规定 B不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C不得私自代表所在机构接受新闻媒体采访 D不得私自代表所在机构对外公布信息 38.下列说法错误一项是（ ）。 A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B客户信息是指客户地址、联络电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私重要是指个人客户婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握状况 D银行业金融机构及其从业人员在任何状况下都不能向第三方或机构内部其他部门提供客户信息 39.下列哪种行为是明显违反银行业从业人员职业操守规定（ ）。 A银行从业人员不得以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定提议 B明知所经办业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规严禁性规定，但仍不按照内部流程进行必要汇报，默许甚至提供协助 C银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定意见和提议 D银行从业人员不得运用其所在机构资源，为自己亲朋好友提供以便 40.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系应当遵照（ ）。A诚实守信 B公平合理 C效益优先 D客户利益至上 二、 多选题（共20小题，每题2分，合计40分。多选、少选、选错都不倒扣分） 在如下各小题所给出选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对选项代码填人括号内。 1.依银行业业人员职业操守规定，下列各项属于从业基本准则是：（ ） A.诚实信用 B.遵法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平看待 2.银行业从业人员应当遵遵法律法规以及所在机构有关兼职规定,在容许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间关系，不得（ ） A.运用兼职岗位为本人谋取不妥利益 B.运用兼职岗位为本职机构谋取不妥利益 C.运用本职岗位为本人谋取利益 D.运用本职岗位为兼职机构谋取不妥利益 E.运用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益 3对于银行业从业人员行为，银行业从业人员职业操守规定监督者有( )。 A从业人员所在机构 B银行业自律组织 C银行业监管机构 D社会公众 4某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品肯定可以到达预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守( )原则。 A诚实信用 B礼貌服务 C风险提醒 D互相监督 5如下哪些行为明显不妥，有也许会对从业人员及所在机构产生不利影响?( ) A 某银行业务人员在为客户提供服务过程中，发现该客户提 供业务申请材料有部分是假造，不过为了做成业务，该 业务员暗示客户其行为也许触犯法律，并提议该客户可以经 由第三方代其申请，以规避法律约束 B某银行业务人员发现其经办某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规严禁性规定，于是按照内部流程进行了必要汇报 C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定意见和提议，并运用其所在机构资源为这些行为提供以便 D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实申请材料，以顺利提交审核 6( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。 A在受雇期间 B在离职后 C在受雇期间与离职后 D 国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露 7银行业从业人员下列行为中，属于“反洗钱”规定有( ) 。 A除非经内部职责调整或通过合适同意，不为其他岗位人员代为履行职责 B熟知银行反洗钱义务 C保守所在机构商业秘密，保护客户信息和隐私 D在严守客户隐私同步，及时按照规定汇报大额和可疑交易 8某银行分行行长规定其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经剪发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( ) 。 A应服从领导指示，按照分行行长意思做 B可以向该分行行长解释有关规定以及该贷款不合规地方C可以书面汇报请示有关领导 D若受到该行长巨大压力，可以向监管部门汇报 9银行业从业人员离职时，( )。 A应当归尚有关办公物品 B应当妥善交接工作 C只能带走自己在工作中积累客户资料 D偿还所欠企业费用 10根据从业人员职业操守中“电子设备使用”有关规定，银行业从业人员( )。 A不得运用本机构电子信息技术设备浏览不健康网页 B不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C假如是为了工作，可以安装盗版软件 D以上都对 11银行业从业人员下列行为中，违反“同业竞争”原则有( ) 。 A超过人民银行规定贷款利率浮动范围发放贷款 B与某些商铺协商，安装具有排他性POS机 C向客户转发网上有关竞争对手负面消息 D以免费方式向客户提供国际市场有关信息 12有关“接受监管”对做法是( )。 A银行业从业人员应当严格遵遵法律法规，对监管机构坦诚和 诚实 B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好关系 C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D银行业从业人员应当接受银行业监管部门监管 13银行工作人员配合监管机构监管，应当( )。 A.按照规定提供监管机构需要数据 B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好 关系，使所在银行防止惩罚 C建立重大事项汇报制度 D以上都对 14违反从业人员职业操守人员，( )。 A也许受到公众训斥，但尚无法进行实质性约束 B其所在金融机构应当视状况予以对应惩戒 C情节不严重，不应当受到惩戒 D情节严重，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作机会 15.银行业从业人员应当加强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户推荐金融产品（ ） A.特性和收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架 16.银行业从业人员下述哪些行为明显违反了有关信息保密规定（ ）。 A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户个人信息 B出于好奇或其他目向其他同事打听客户个人信息和交易信息 C不妥善保管或销毁填有客户信息单据、凭证、开户申请书或交易指令 D将客户信息用于未经客户许可其他目 E. 银行工作人员经客户容许后，将客户有关信息提供应保险企业 17.下列哪些信息属于内幕信息（ ）。 A.经营方针重大变化 B.经营范围重大变化 C.重大投资行为 D.面临重大诉讼 E.重大购置财产决定 18.在平常工作和生活中，银行从业人员应当遵守有关内幕信息和内幕交易严禁性规定，做到（ ）。 A不在不妥时间和地点谈论工作话题 B不以明示或暗示方式向不应当懂得该项信息内部人员提及内幕信息 C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示方式告知自己亲友 D按照内部秘密信息保管规定妥善保管波及内幕信息文献和电子文档 E不得采用匿名、假名或委托他人运用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不妥利 19.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查义务，理解客户（ ）。 A.账户开立 B.资金调拨用途 C.账户与否会被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻状况 20.根据风险控制规定，银行从业人员应当理解客户（ ）。 A.财务状况 B.业务状况 C.业务单据 D.客户风险承受能力 E.个人隐私 三、 判断题（共20小题，每题1分，合计20分） 请判断如下各小题对错，对用T表达，错误用F表达。 1. 对违反职业操守银行业从业人员，监管部门应当视状况予以对应惩戒。( ) 2. 银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不妥利益、便利或优惠。( ) 3. 银行业从业人员应当严格遵遵法律法规，接受银行业监管部门监管。 ( ) 4. 银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反应和申诉。( ) 5. 银行业从业人员在业务活动中,在遵照有关规定前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（ ） 6. 银行业从业人员应当积极协助国家机关查询、冻结、扣划活动。( ) 7. 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户规定。 ( ) 8. 银行业从业人员可以在同业之间互换客户资料和及其交易信息。（ ） 9. 银行业从业人员在临时离动工作岗位时,应当将自己保管印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。 ( ) 10. 银行业从业人员在所有状况下,都应当品行正直，遵守诚实信用。（ ） 11某银行会计临时请假离开企业，由于领导不在，为了节省时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章同事，并告知其可以运用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑合理行为。（ ） 12“利益冲突”原则规定银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供金融服务，以防止机构利益和个人利益冲突。（ ） 13某上市银行员工在家中无意间向亲属透露了所在银行也许面临重大诉讼信息。该亲属第二天就卖掉了该银行股票。由于是无意中行为，不属违规。（ ） 14根据“理解客户”原则，客户由他人代理办理业务，银行只需对代理人身份证明文献进行查对并登记。（ ） 15银行业从业人员不容许有任何礼品收送行为。( ) 16某银行业务人员向当地一家集团企业争取存款时候，为了防止商业贿赂嫌疑，自己掏钱请该企业有关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常营销手段。（ ） 17银行业从业人员在引用同事已经公开刊登并获得著作权论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（ ） 18银行中如有闲置手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（ ） 19银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争时候不能互相诽谤；还可以进行正常学术交流，但不能互相互换商业机密或知识产权。（ ） 20银行及其从业人员在接受非现场监管时候，提供数据一定要真实、精确，但不必很完整。（ ） 答案 一、单项选择题 1、B 2、D 3、D 4、D 5、D 6、D 7、D 8、B 9、C 10、B 11、A 12、C 13、D 14、B 15、C 16、C 17、A 18、B 19、B 20、D 21、D 22、C 23、D 24、C 25、D 26、B 27、D 28、A 29、B 30、D 31、D 32、A 33、B 34、C 35、A 36、A 37、B 38、D 39、B 40、C 二、 多选题 1、ABCDE 2、ABD 3、ABCD 4、AC 5、AC 6、ABC 7、BD 8、BCD 9、ABD 10、AB 11、ABC 12、ABD 13、AC 14、BD 15、ABCDE 16、ABCD 17、ABCDE 18、ABCDE 19、ABC 20、ABCD 三、判断题 1、F 2、T 3、T 4、F 5、T 6、T 7、F 8、F 9、F 10、T 11、F 12、F 13、F 14、F 15、F 16、F 17、F 18、F 19、T 20、F 窗体底端