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家庭风险管理报告

班级：保险094 姓名： 学号：

一、家庭基本信息
（一）家庭成员信息
家庭成员（在家庭中的角色）
年龄
工作状况
年收入状况
健康状况（是否伤残、患重大疾病等）
保障状况（参与的各类社会或商业保险保障计划）
父亲

5万
身体健康

母亲

5万
身体健康

姐

3万
身体健康
无
本人

0
身体健康
无
（成员较多时自己追加表格行数）
（二）家庭资产信息
家庭重要财产
评估价值
保障状况
不动产
住房
60万
无
土地
3000
无

动产
汽车
20万
机动车辆险
家具
8万
无
机器设备
10万
无
金融资产
银行存款
13万
无
股票
6万
无
基金
5万
无
（财产名目较多，行数不够时可自行追加）
（三）家庭承担信息
重要支出项目
评估金额

未来子女教育投入（大学毕业）
3万

（行数不够时可自行追加）
二、家庭风险辨认和风险分析
编号
所在家庭当前面临的最为重要的风险
对家庭面临的风险项目，分析其损失发生的直接和间接因素，即进行风险因素分析
A1
自然灾害风险
自然灾害风险涉及地震、海啸、洪水、台风、泥石流等直接导致财产的损毁和人员伤亡，或者由上述灾害引致导致的损失。
A2
财产风险
财产风险重要有盗窃、纵火、破坏、爆炸、火灾水灾、地震
A3
人身风险
死亡、疾病、意外事故、犯罪行为、自然灾害。
A4
责任风险
汽车等交通工具、故意伤人、过失伤人、宠物咬人、违约责任。
A5
政治风险
政治风险是外汇风险的一种形式，属于非汇率风险。政治关系发生改变而给外国公司或投资者带来经济损失的也许性。
A6
财务风险
财务风险是客观存在的，管理者对财务风险只有采用有效措施来减少风险，而不也许完全消除风险。
A7
市场风险
市场风险指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不拟定性对其实现其既定目的的影响。
A8
通货膨胀风险
通货膨胀风险又叫“购买力风险”，是指由于通货膨胀因素使成本增长或实际收益减少的也许性。
A9
利率风险
利率风险是指市场利率变动的不拟定性给自己导致损失的可
A10
飓风风险
危害性极大，一旦发生将会导致不可挽回的损失、要注意特别防范。

三、家庭风险评估
（这部分可以结合实训报告中的第三个项目，对上述列举的风险进行定性评估，并编制如下风险坐标图）

极低
低
中档
高
极高

极高

A2、A7

损失频率
高

A3

中档

A4、A9
A8
A1、A5
低

A6

极低

A10

损 失 幅 度

图1 家庭风险坐标图
四、家庭风险应对策略
编号
所在家庭当前面临的最为重要的风险
逐个列出可行的风险应对策略
已经采用的风险应对策略
A1
洪水、台风
多发生在夏季，关注天气预报、作好抗洪、风准备
作好排水管的疏通、加固围墙、以及屋顶翻修。
A2
盗窃、火灾水灾
对于盗窃可以装防盗门、平时多注意门窗的关闭等。火灾只要自己多多小心就可以了。水灾参照洪水防范
自己的意识明显的提高
A3
疾病
平时多多锻炼身体，合理的饮食，家中必备一般的药
锻炼身体，合理的饮食
A4
无

A5
汇率风险
关注财经新闻、分析财经热点
关注财经新闻、分析财经热
A6
财务风险
合理运用资金、做好各项财务登记的准备
合理运用资金、做好各项财务登记的准备
A7
市场风险
虽然无法控制，但可尽力将损失降到最小
提存准备金，在风险发生时做周转用
A8
通货膨胀风险
做好预测、购买一些在通货膨胀下能保值增值的物品，如黄金
无
A9
利率风险
减少在银行的存款以及在股市的资金
无
A10
飓风风险
加固房屋、减少出行
加固房屋

五、家庭风险管理建议
（围绕上述分析，围绕自己所在家庭，给出一些有助于改善自身家庭风险管理状况的建议，字数500左右）

一、潜在危险及"防御工事"
在生活中自身就隐藏着许多财务危机，有些应付解决起来较容易，但另一些危机一旦发生，若无防措施，很也许会让一个家庭面临崩溃。这样的潜在危险涉及：
1． 由于家中重要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中重要经济来源中断；
2． 家中成员患重大疾病，特别是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法承担；
3． 投资失误。如运用举债、融资的方式进行过度投资，由于投资失误而遭受惨重损失；
4． 受人连累而负债。比如为别人作保，到头来也许会莫明其妙地背了一身债。
当然尚有很多其它的特例，所以一定要通过理财构筑一套"防御工事"。
"防御工事"之一是"保险"。投保时要掌握好"保险归保险，投资归投资"，使保险充足发挥其保障性功能。
另一方面，家中一定要存有一笔相称于三至半年家庭收入的"紧急资金"。这笔资金不一定是钞票存款，也可以是变现性较强，较安全的投资工具，如定期存单，国债等。
最后，家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。
二、投资风险
由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。
有投资就有风险，可以说是一条"铁律"。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。常见的风险分为：
1． 政治风险：如某一地区政治不稳定，会使投资人却步，因而导致股价下跌。
2． 财务风险：以股票或公司债券而论，会因公司经营不善，财务装况不佳使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。
3． 市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而导致损失。
4． 通货膨胀风险：通货膨胀会使钱变薄，失去原有的购买力。假如投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。例如，假如现时的通胀率是15%，而银行存款率是10%，那么一年前100元的东西现在要花115元才买得了；但钱放在银行，一年后只有110元，已经买不起一年前卖100元的东西了。这就是通胀带来的风险。通胀加剧时对金融性资产的影响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。
5． 利率风险：市场利率的变动，也会使投资导致亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，导致损失。
综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最佳先衡量一下会碰到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。请参考投资风险解决环节及风险自测表。
最后再谈一谈对风险的承担能力的问题。一般地风险承担力与个人的个性，条件及家庭状况有关，从个性方面看，有的人愿以高风险来换取高回报，但另一些人宁可求安全而放弃也许的获利机会。除此以外，尚有以下几个风险承担力的通则是合用于多数人的：（1）年龄愈大，承担风险力愈低，（2）家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈高，（3）家庭承担愈轻，承担风险的能力也愈强。总而言之，风险限度应限制在个人从主观上乐于承担，并考虑其它客观因素也允许承担的范围之内。储蓄和投资是累积财富的两大支柱。储蓄可以保存成果，但光靠储蓄不也许致富。只有适本地投资，才干运用已有钱来赚取更多的钱，起到开源的效用。

第一，要考虑本金安全与否。其一是要认清投资自身就是有赚有赔，你所用来投资的本金是否禁得起投资失败带来的损失，或者对这种损失能经受到多大的限度。其二是通货膨胀的影响由于它会稀释我们的购买力。
第二，要想清自己是想要定期所得还是资本利得。有的人偏好在每一段固定的期间内领取稳定的但不一定很高的报酬，但有些人则愿忍受短期市场波动的风险，而希图在一段时间后，获得较高的报酬。请参考市场震荡如何解决投资。
第三，流动性的问题。所谓流动性，指的就是变现的难易限度如何。流动性好坏的定义是，（1）某项投资工具在变现时损失的成本（钱或时间）愈少，其流动性愈好。（2）这项投资工具在转移所有权或变现时，所需支付的手续费或佣金愈低，其流动性则愈好。
第四，决定短期还是长期投资。投资前一定要搞清，一笔闲置的资金，到底可运用多长时间，否则资金的投资期限未到，就要变现，往往损失不小。请参考何时需要改变投资方案。
第五，税收承担大小的考虑。不同的投资工具税率不同，税率的不同会导致实际收益的改变，因此必须注意这个问题。
第六，管理的难易限度，某些投资工具报酬看似不错，但投资人也许为此而搞得分身乏术，而在别的方面导致损失，这就属于不易管理的投资。 第七，是对退休和遗产规划的考虑。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投资，一定要格外谨慎。此外年长的人考虑投资时，应事先仔细规划，以免在将财产传给下一代时，资产净值打折扣。