中国建设银行国际化经营战略研究报告.doc

中国建设银行国际化经营战略研究汇报
[摘 要] 商业银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展一种必然趋势。伴随近几年来中国逐渐解除金融政策壁垒,与国际资本市场接轨。在各家外资银行不停进入国内市场开展业务同步,也激发了国内银行进军海外探索国际化经营战略之路。本文以建设银行为研究对象，对其国际化战略进行了简朴研究、分析。
[关键词] 建设银行 国际化战略
一、建设银行国际化经营发展现实状况
中国建设银行是植根于中国一家大型商业银行，市值与盈利水平均居全球上市银行第二位，ROA、ROE全球领先；ATM拥有量位居同业首位，中长期基建贷款、个人住房按揭贷款国内同业第一，风险管理能力、综合服务能力和盈利能力均在国内名列前茅。截至一季度末，建设银行资产总额达12,689.82亿美元（人民币86,746.33亿元），不良贷款率为1.9％，拨备覆盖率到达141.8%，今年一季度净利润为38.44亿美元（人民币262.76亿元）。
伴随国际金融资本市场和国际贸易逐年发展，国内商业银行在国际化经营上已经形成了一定规模。其实现形式重要有两种方式，一是通过资本市场控股海外当地某些金融企业，直接进入当地市场。这样既可以借助该收购金融企业在当地机构网络和已经有人力资源迅速开展业务，同步也防止了在海外开办企业在企业文化和市场开拓上难题。另一种方式是通过在海外设置分支机构，直接纳入总行分行管理系统管理，便于与国内分行进行业务直接连通。这部分分支机构主营业务多在国际结算、外汇清算等境内业务延伸范围内。
（一） 建设银行重要境外附属企业
1、建行亚洲
建行亚洲是香港注册持牌银行，重要为客户提供多元化个人及商业银行服务。 年，建行亚洲加强网点扩充及多种电子渠道建设步伐，在港澳地区零售网点数量已增长到36 间，并开发14 项新电子渠道服务以及“乐年理财”、“黄金买卖”、“人民币支票户口”等18 项新产品。
2、建银国际
作为建设银行设置于香港并面向全球开展投资银行业务全资子企业，建银国际通过与建设银行总部及境内机构联动，主营业务覆盖IPO、上市企业回购与增持、买壳上市、吞并收购、资产管理、产业基金等，获得成立以来很好业绩，。
3、中德住房储蓄银行
中德住房储蓄银行成立于 年2 月，由建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份企业共同出资设置，建设银行出资比例为75.1%。 年中德住房储蓄银行业务范围，在原有住房储蓄业务基础上增长开办吸取公众存款，发放个人住房贷款，发放以支持经济合用房、廉租房、经济租赁房和限价房开发建设为主开发类贷款，发行金融债券，代剪发行、兑付和承销政府债券，代理收付款项，代理销售基金，代理保险业务，由单一从事住房储蓄业务储蓄银行转型为专业经营住房信贷业务商业银行。
（二） 建设银行境外分支机构
建设银行在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔设有分行，在伦敦、纽约和悉尼设有代表处。 年末，海外经营性机构资产总额为1,215.93 亿元，实现利润总额23.33 亿元，其中海外分行实现利润总额1.67 亿元。受国际金融市场动乱影响，不良贷款率较上年上升0.14 个百分点,但仍保持在较低0.51%。
6月5日，中国建设银行纽约分行在美国纽约隆重开业。纽约分行是建设银行在美洲设置第一家分行,它成功开业不仅深入完善了建设银行全球金融服务网络,也标志着建设银行国际化经营战略获得了重大突破。重要从事接受大额存款、贷款、贸易融资、美元清算、资金交易等商业银行业务。
　　二、国有商业银行国际化进程中存在问题
（一）境外分支机构覆盖力度尚待加强，业务构造单一
作为集团国际化经营硬件基础设施建设银行海外网点多在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔等地，在纽约设置分行，是建设银行建立全球金融服务网络重要一步。但同步，可以看到伦敦和悉尼只设置了代表处，对业务开展导致了一定局限性。从其他全球性金融机构成功经验来看，通过在各大洲经济金融中心建立全面业务处理中心，以此协调全球金融服务发展，分区域做实针对性较强金融产品是一种有效国际化经营方略。而从目前分支机构业务实力来看，作为区域性业务处理中心，协调境内外业务发展尚有很大距离。
分支机构重要依托于自身网点机构循序渐进式发展,成果与收益较慢,不运用迅速提高国际著名度,在国际资本市场中易处在劣势。业务开展过于依赖老式存贷款业务和利差收入，非老式业务收入比不到20%，对中间业务发展程度不够。因此，缺乏抵御东道国金融政策风险能力。
（二）海外并购合作经营经验尚显局限性
建设银行目前除有吞并香港同澳门金融机构经验外,并无实质境外合作（如银团贷款）和并购实践。在众多海外并购案例中，我们不难发现并购完毕后企业文化整合、人力资源合理运用是海外并购案难题之一。目前，我国几家国有商业银行虽都不一样程度通过海外并购控制海外金融机构，但并购后企业文化差异和业务开展惯性作用，使得这些海外并购多停留在资本构造控制层面，在企业文化整合，业务融合等方面尚待深入研究。
（三）境外分支机构金融产品研究创新能力较低
由于境外分支机构大部分收益均来源于老式存贷利差，导致银行内部产品陈旧，变通很少。而对分支机构绩效考核实质性缺位导致其在新兴个人信用卡市场和投资银行业务上较其他跨国银行起步晚，发展慢，难以拥有持久关键竞争力。 同步，境外分支机构承担了一大部分境内机构接待培训任务，诸多时候都把自己位置放在了配合境内银行开展业务上，导致了金融产品开发积极性下降。
（四）海外机构绩效考核方式不到位，跨国经营管理人才匮乏
对于海外机构管理人员多采用总行选派制度， 其绩效考核方在总行对应职务序列中，并没有与其管理海外机构绩效高度挂钩，同步，三年一换，外派人员刚熟悉业务就被调走，又换新人，导致了管理层不熟悉海外业务，不能很好指导境外机构和附属企业业务，只能依赖于当地关键员工业务能力和境内机构业务支持。
三、建设银行国际化经营战略提议
（一）加强与战略投资者在国际金融服务领域交流和合作
从建设银行股改上市引进美国银行为其战略投资者以来，建设银行与美国银行开展了深度金融领域交流与合作。建设银行一直坚持积极稳妥海外发展战略，逐渐扩大海外机构和设施，拓宽服务渠道，丰富金融产品，全面提高为客户提供国际化全面金融服务能力。战略投资者为建设银行国际化经营提供了有力支持，怎样运用好战略投资者这个海外资源是国际化经营战略重要内容。
建设银行与战略投资者合作三年多来，获得一系列实质性成果。与美国银行在零售与企业银行业务、电子银行、信息技术、风险管理等领域实行战略协助项目16 个，设置经验分享和培训项目42 个。其中，在成功推广零售网点转型基础上，理财中心、财富管理中心改善试点获得成功并开始推广，个人业务网点服务与销售流程全面优化，专业化、差异化服务水平明显提高；网上银行客户体验改善项目以代理保险业务为试点，在国内银行业中率先实行产品和服务公布前客户可用性测试，提高了客户使用有效性、效率与满意度；小额无抵押循环信用额度贷款产品研发项目实行，加紧了中小企业产品和服务创新；数据管控、信息技术战略规划、网络转型、灾备建设等方面开展合作项目，增进了本行基础管理水平提高。因此，提议银行在借鉴和引进先进技术、措施、流程和产品同步，积极增进试点推广、经验转化和人才培养。
（二）明确国际化战略市场定位
跨国银行是以国际业务为主并采用跨国经营方式银行。 建设银行资本雄厚，现已经具有了国际性银行发展潜力和必要条件，可定位于海外多元化市场。集团经营重心逐渐向海外转移，先按照规范化和原则化原则，在国际金融市场上形成具有相对竞争优势基础类产品和服务，初步创立建设银行优势品牌，争取在5年范围内到达境外业务收入占到集团总收入四分之一左右这一目。根据建设银行全行海外发展战略规定，各海外机构努力优化资产及收入构造，积极推进业务转型，大力拓展国际结算、外汇清算、投资银行等中间业务，深化境内外业务联动，实现了境内外业务发展双赢。
（三）加强国际化经营管理人才建设
为处理国际化经营人才短缺现象，建设银行首先可以以优厚待遇从外资银行或海外高等学府引进专业人员，同步也可以依托在香港、新加坡等地子企业，建立起金融专业培训中心。凭借两地国际区域金融中心地位、完善金融基础设施和交易清算系统，以及语言文化上中西合璧，既能有效缩短进修培训人员合适环境过程，又能很好地接触国际金融市场和业务，提高学习效率和深度。
（四）增进海外并购企业文化和业务整合能力
世界经济一体化使得国际金融竞争愈加剧烈。为了与跨国金融机构相抗衡，建设银行采用并购方式是最快最有效选择。这是由于海外并购相对投入较少,但见效快,投资回收期短,还可以继续运用被收购银行原有健全组织构造、专业技术人才、关系网络和业务渠道等资源,利于避开东道国有关政策限制，迅速进入新市场开展工作。在既有海外并购经验基础上，应着力并购后来企业文化整合和与境内机构及其他境外分支机构业务整合，并运用并购金融机构进行集团内部人员培训，提高海外并购价值。
　　四、结语
　　建设银行作为我国金融行业内国际化经营先进力量，在面对国际金融行业日益剧烈竞争压力和严峻挑战下，不仅要充足运用和强化既有国际化经营业务水平和硬件设施，更应当通过内部自上而下革新使自身企业体制、运行机制、产品和服务人员在尽量短时间内迅速向国外银行先进水平靠拢。
　　通过现阶段实行立足集团现实、充足运用已经有资源国际化经营战略,既能有效提高建设银行关键竞争力和收益能力,更能深入满足我国外向型经济发展服务现实需求,完毕提高我国国有商业银行综合竞争能力，维护本国金融经济安全战略目。

参照文献:
张邯 田高良:中国商业银行国际化发展现实状况、存在问题及对策研究[J]. 经济问题探索,,(02)
李洪梅:四大国有商业银行国际化现实状况及推进方略[J].时代经贸(下旬刊),,(09)
沈 彬:我国商业银行国际化思索[J].价格月刊,,(01)