常熟农商行企业网银操作手册常熟农村商业银行.doc

常熟农村商业银行 公司网上银行用户手册目录一、安装并登录公司网银系统3（一）安装驱动3（二）登录公司网银6二、公司网银功能介绍7（一）账户管理71.1 账户查询71.2账户设立10（二）收付款管理112.1 转账业务112.2 财务支付17（三）集团理财193.1 查询193.2 积极调拨203.3 统一对外支付20 3.4 集团公司转账复核20（四）国际业务214.1汇入汇款查询224.2.汇出汇款查询224.3信用证/保函告知查询234.4出口议付/托收查询234.5 进口信用证查询244.6 进口信用证到单查询254.7 进口代收查询254.8 贸易融资查询264.9 手续费明细查询27（五）公司管理台5.1 授权中心275.2 公司管理28（六）客户服务286.1 安全管理286.2 维护296.3 查询326.4 相关下载32三、常见问题解答33公司网上银行用户手册欢迎您使用常熟农村商业银行公司网上银行常熟农村商业银行自成立以来始终坚持以客户需求为导向，不断创新业务品种、连续提高服务质量。2023年度常熟农商行引进先进的技术平台和安全认证体系，构架更为安全、便捷、优化的公司网银平台，以满足日益增长的客户需求并提供更加充足的安全保障。本手册分为三个部分：安装并登录公司网银系统、公司网银功能介绍、常见问题解答，便于您更好地使用我行网上银行系统。一、安装并登录公司网银系统（一）安装驱动登录我行网站.com，根据USBKey的品牌选择下载捷德或中钞的USBKey驱动程序。1、捷德USBKey驱动程序安装a) 点击下载好的安装文献，弹出捷德USBKEY驱动安装界面。b)点击“安装”，安装程序将自动安装并注册相关控件。c)点击“拟定”，进入安装完毕界面。d)点击“完毕”，恭喜您！已完毕捷德USBKEY驱动程序的安装。2、中钞USBKEY驱动程序安装a)点击下载好的安装文献，弹出中钞USBKEY驱动安装界面。b)点击“下一步”，选择驱动程序的安装目录。c)点击“下一步”，确认驱动程序的安装信息。d)点击“安装”，安装程序自动安装并注册相关控件。e)点击“拟定”，进入安装完毕界面。f)点击“完毕”，恭喜您！已完毕中钞USBKEY驱动程序的安装。（二）登录公司网银1、插入USBKey，选择证书，点击拟定；输入USBKey密码。2、登录我行网站.com，点击“登录公司网银”，输入登录密码及验证码，初次登陆需输入激活码。说明：激活码发送到您开户时预留的“接受激活码手机号”上，初始登录密码发送到相应操作员的手机号码上。3、进入我行公司网银系统。为安全起见，请您初次登录后立即修改登录密码。重要说明：公司网银的重要操作员角色有三种，分别是录入员、授权员和管理员。录入员可以进行录入操作（即制单），例如填写付款信息等；授权员对可批复权限内的交易指令进行授权操作；管理员可以进行本公司内的其他操作员的管理操作。二、公司网银功能介绍常熟农商行公司网银系统为您提供的功能模块涉及：账户管理、收付款管理、集团理财、国际业务、公司管理台、客户服务。（一）账户管理1.1 账户查询 1.1.1账户余额查询 功能描述：用户可查询其查询权限内所有账户的账号、币种、户名、当前余额、可用余额等信息。操作环节：依次点击“账户管理账户查询账户余额查询”，页面显示公司下挂网银的所有账户信息，涉及账号、币种、别名、户名、当前余额、可用余额等。说明：1、“账号”输入框支持模糊查询。2、点击“转账”按钮可快速进入“行内同名转账”页面，点击“明细”可查询账户历史交易明细，并可进行保存和打印。 1.1.2 账户当天明细查询 功能描述：用户可查询活期账户当天交易明细信息，并可对查询结果进行下载和打印。操作环节：依次点击“账户管理账户查询账户当天明细查询”，选择需要查询的账号，查询的交易日期默认为当天，点击“查询”即可。 1.1.3 账户历史明细查询 功能描述：用户可查询活期账户在一定期间范围内的交易明细信息，并可对查询结果信息进行下载和打印。操作环节：依次点击“账户管理账户查询账户历史明细查询”，选择您需要查询的账号以及交易时间范围，点击“查询”即可。 1.1.4 网上转账交易明细查询 功能描述：用户可查询网通过网银进行的转账交易的具体信息，并可下载打印。操作环节：依次点击“账户管理账户查询网上转账交易明细查询”，选择一种查询条件，也可点击“高级查询”同时使用多种查询条件进行查询，点击“打印凭证”即可对查询结果进行打印。 1.1.5 贷款信息查询 功能描述：用户可查询贷款账户的账号、户名、起息日、到期日、计息方式、余额、利率、担保方式、贷款余额等信息。操作环节：依次点击“账户管理账户查询贷款信息查询”即可查询。1.2账户设立1.2.1 账户别名设立 功能描述：用户可以通过此功能设立网银下挂账户的别名，方便记忆和使用。操作环节：依次点击“账户管理账户设立账户别名设立”即可。说明：该功能仅“公司管理员”角色可以设立，录入员和授权员无权设立，否则会出现如下提醒：（二）收付款管理2.1 转账业务2.1.1 公司内部转账功能描述：该功能用于同一公司两个不同账号之间单笔转账信息的录入。操作环节：依次点击“收付款管理转账业务公司内部转账”录入员输入付款账号、收款账号、金额、用途等要素，点击“下一步”； 核对转账信息，确认无误并输入验证码，点击“提交”。交易成功，等待授权。 由授权员登录网银系统，依次点击“公司管理台授权中心业务分类解决”，点击指令流水号可以查询指令详情，点击“授权”即可进行“通过”或“拒绝”解决。 2.1.2 对外付款提交 功能描述：用户可使用本功能进行对外付款，收款账号可以是个人或公司账号，也可以是行内或行外账号。操作环节：依次点击“收付款管理转账业务对外付款提交”输入付款账号、收款账号、金额、用途等要素。（假如向行外转账，可点击“查询开户行”查询行名和行号）点击“下一步”。（点击“重置”可以重新填写；点击“保存”可以把本次转账填写的信息保存为模板文献，下次执行同样的操作时可点击“调用模板”按钮直接调用，或只需改动其中几项内容。）确认信息后提交。提交成功，或等待授权。说明：收款人为行内账户则直接入账；向行外转账均采用电汇方式，苏州地区通过同城系统，苏州以外地区通过大额支付系统。2.1.3 批量转账业务 功能描述：该功能用于多笔转账信息的录入，有“批量文献提交”和“手工录入”两种方式。操作环节：采用“批量文献提交”方式：依次点击“收付款管理转账业务批量转账业务” 点击左上角“批量文献提交”，使其呈现绿色。点击“批量转账模板下载”，打开该excel文献，填写所有转账信息后保存并关闭该文献。在网银页面上输入总笔数、总金额，点击“浏览”按钮，选择并上传刚才填写的批量转账文献。点击“下一步”，确认后提交。采用“手工录入”方式：点击“手工录入”，使其显示绿色输入如图显示的各转账要素，点击“添加”按钮，本条信息将会加入到页面下方的已录入指令列表中，反复以上环节，循环录入指令。所有添加完毕后点击“提交”进入确认页面。（点击“保存”按钮可以将本次添加的信息保存成文本格式，下次就可以直接通过导入文献的方式进行批量转账。） 2.1.4 付款交易查询功能描述：用户可通过该功能进行逐笔或批量转账指令的查询和维护。说明：1、点击序号，可查询该笔指令的具体情况。 2、点击“复制”，可反复使用上次填写的转账信息。2.2 财务支付 2.2.1 代发工资功能描述：公司可通过该功能进行工资的代发。操作环节：依次点击“收付款管理财务支付代发工资”点击“文献导入”进入新页面，点击“模板下载”，打开一个excel文献，录入代发工资信息（示例如下图）。保存该文献到您指定的地点，然后关闭该文献。点击“浏览”按钮，上传您保存的代发工资文献，点击“提交”即可。说明：1、一个批量文献最大可记录500笔代发工资指令； 2、提交前请先关闭需上传的文献； 3、若代发账户可用余额局限性则整个批次不成功；若收款人账号中有几笔状态不正常（例如账号和户名不匹配、账号状态为止收止付等），则该几笔交易不成功，其余的成功。 2.2.2 代发工资查询功能描述：用户可查询通过网上银行提交的代发工资指令的状态及授权历史。操作环节：依次点击“收付款管理财务支付代发工资查询”即可。（三）集团理财3.1 查询3.1.1 活期账户余额查询功能描述：用户可通过该交易查询集团客户名下下挂所有账户的余额信息。操作环节：依次点击“集团理财查询活期账户余额查询”即可。说明：点击右方的“转账”按钮可快速进入“集团公司内部资金划拨”页面（操作说明详见“集团公司内部资金划拨”章节）。3.1.2 集团公司当天明细查询功能描述：用户可通过该交易查询集团客户名下下挂账户的当天交易信息。操作环节：依次点击“集团理财查询集团公司当天明细查询”即可。3.1.3 集团公司历史明细查询功能描述：用户可通过该交易查询集团客户名下下挂账户的历史交易信息。操作环节：依次点击“集团理财查询集团公司历史明细查询”即可。3.2 积极调拨3.2.1 集团公司内部资金划拨功能描述：用户可通过该交易在集团公司内部进行资金的上调和下划。操作环节：依次点击“集团理财积极调拨集团公司内部资金划拨”， 输入付款账号、收款账号、金额、用途等信息，点击“下一步”，确认信息无误，输入验证码进行“提交”即可。交易成功，或等待授权。3.3 统一对外支付功能描述：用户可通过该交易进行集团资金的统一对外支付。操作环节：依次点击“集团理财统一对外支付”；进入统一对外支付页面后的具体操作方法与“转账业务”中的“对外付款提交”相同，不再赘述。 3.4 集团公司转账复核 功能描述：集团客户的授权员角色可通过该交易进行集团资金转账交易的授权和管理。操作环节：依次点击“集团理财集团公司转账复核”；点击指令号码可以查看详情，点击“授权”，可以进行授权通过或拒绝的操作。说明：凡在集团理财功能模块中进行的转账操作可以在本功能中进行查看和授权。通过“收付款管理”进行的转账操作授权指令在“公司管理台”的“授权中心”中查看和操作。（四）国际业务进入常熟农村商业银行公司网上银行系统，点击“国际业务”进行相关业务的查询。国际业务重要涉及以下九种业务的查询：汇入汇款查询、汇出汇款查询、信用证/保函告知查询、出口议付/托收查询、进口信用证查询、进口代收查询、贸易融资查询、手续费明细查询。4.1汇入汇款查询功能描述：操作员通过该功能查询已经入账的外币汇入汇款的记录信息。操作环节：点击“国际业务汇入汇款查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的汇入汇款的记录。若需要查询此外日期的汇入汇款记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。 4.2.汇出汇款查询功能描述：操作员通过该功能查询外币汇出汇款的记录信息.操作环节：点击“国际业务汇出汇款查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的汇出汇款的记录。若需要查询此外日期的汇出汇款记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。4.3信用证/保函告知查询功能描述：操作员通过该功能查询信用证/保函告知记录信息。操作环节：点击“国际业务信用证/保函告知查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的信用证/保函告知的记录。若需要查询此外日期的信用证/保函告知记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。也可以在输入查询日期区间的同时输入信用证号或开证申请人（或者三个查询要素同时输入），进行精确的查询。4.4出口议付/托收查询功能描述：操作员通过该功能查询出口议付/托收记录信息。操作环节：点击“国际业务出口议付/托收查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的出口议付/托收的记录。若需要查询此外日期的出口议付/托收记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。也可以在输入查询日期区间的同时输入业务编号或发票号码（或者三个查询要素同时输入），进行精确的查询。4.5 进口信用证查询功能描述：操作员通过该功能查询进口信用证记录信息操作环节：点击“国际业务进口信用证查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的进口信用证的记录。若需要查询此外日期的进口信用证记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。也可以在输入查询日期区间的同时输入业务编号或发票号码（或者三个查询要素同时输入），进行精确的查询。4.6 进口信用证到单查询功能描述：操作员通过该功能查询进口信用证到单记录信息。操作环节：点击“国际业务进口信用证到单查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的进口信用证到单的记录。若需要查询此外日期的进口信用证到单的记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。也可以在输入查询日期区间的同时输入信用证号或发协议号（或者三个查询要素同时输入），进行精确的查询。 4.7 进口代收查询 功能描述：操作员通过该功能查询进口代收记录信息。操作环节：点击“国际业务进口代收查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的进口代收的记录。若需要查询此外日期的进口代收的记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，点击“查询”即可。也可以在输入查询日期区间的同时输入来单号码，进行精确的查询。4.8 贸易融资查询功能描述：操作员通过该功能查询贸易融资记录信息操作环节：点击“国际业务贸易融资查询”，系统会自动弹出一段默认的日期区间为当月的第一天到当天，以及上述时间段内的贸易融资的记录。若需要查询此外日期的贸易融资的记录，只需用日期控件输入所需查询的时日期，在融资状态下拉框选择一下“有押汇余额”或“押汇已还完”，点击“查询”即可。也可以同时输入业务编号，进行精确的查询。4.9 手续费明细查询功能描述：操作员通过该交易功能进行我行所提供的所有国际业务的手续费用查询。操作环节：点击“国际业务手续费明细查询”，输入业务编号，在币种下拉框中选择相应币种，点击“查询”即可。（五）公司管理台该菜单下设“授权中心”和“公司管理”两个功能项。“授权中心”由公司授权员进入，对录入员提交的指令进行分类查看和授权。 “公司管理”功能由公司管理员角色进入，进行“公司信息查询”、“公司操作员管理”、“下挂账户管理”等操作，录入员和授权员角色进入时会出现拒绝提醒：此外需要注意的是：为了使“公司管理”功能设立更清楚、更规范，避免由于自行设立混乱而导致无法正常使用的情况，我们通常建议您在开通网银时采用“银行托管”模式，若日后需对网银操作员权限、下挂帐户等信息进行修改，可到网银开户网点办理。5.1 授权中心5.1.1 业务分类解决功能描述：授权员角色可通过该交易对录入员提交的指令进行分类查看和授权管理。操作环节：依次点击“公司管理台授权中心业务分类解决”； 选择交易类别，进入新页面后点击指令流水号可以查看该笔指令详情，点击“授权”可以进行授权操作。5.2 公司管理 5.2.1 公司信息查询功能描述：公司管理员可以查询公司基本信息、下挂帐户列表、授权模式列表和开通业务列表、操作员列表等信息。5.2.2 公司操作员管理功能描述：公司管理员可以对某一录入员或授权员进行“修改用户基本信息”、“修改可操作帐户列表”、“修改可操作业务列表”。 5.2.3 下挂账户管理功能描述：公司管理员可以进入查看帐户列表，选择某一账号，可显示账号、名称、币种、核心开户网点、帐户类型等基本信息，并可对其操作权限、单笔限额、当天累计限额进行修改。（六）客户服务6.1 安全管理 6.1.1 登录密码修改功能描述：用户通过该功能可以修改网银登录密码。操作环节：依次点击“客户服务安全管理登录密码修改”；使用密码软键盘输入原密码、新密码及新密码确认，系统反显新密码的安全级别；(密码长度为6到18位)点击“拟定”，系统提醒“登录密码修改成功” 6.1.2 证书更新 功能描述：用户可以通过该交易对数字证书进行更新。 操作环节：依次点击“客户服务安全管理证书更新”即可。说明：CFCA数字证书存在一年的有效期，证书到期而未更新则不能继续使用。因此我行网银系统会在您的证书到期之前一个月给您提醒，您进入“证书更新”模块即可进行自助更新。6.2 维护 6.2.1 公司收款人维护功能说明：用户可以通过该功能进行收款人名册的建立和维护，以便对外转账时快捷取用。操作环节：依次点击“客户服务维护公司收款人维护”；点击“新增”，填写各栏。“收款方户名“可以是公司或个人，“转账类型”假如是行外，则点击“查询收款行”来查询收款账户的开户行；点击“确认”，则该收款人被添加到“收款人名单”中，添加后的条目可以进行修改和删除。以后您在进行转账时可以方便地从“收款人名册”中选取您需要的收款账号。 6.2.2 快捷菜单设立功能描述：用户可以通过该功能设立快捷菜单（最多5个），设立成功后立即显示在页面上端，方便您快速选用，如图所示：操作环节：依次点击“客户服务维护快捷菜单设立”； 选择您需要的快捷菜单，点击“拟定”（或按回车键快速提交）。 6.2.3 登录首页设立功能描述：您可以通过该功能设立登录公司网银后一方面出现的画面，该设立在您下次登录时生效。操作环节：依次点击“客户服务维护登录首页设立”； 选择您希望在登录网银时显示的首页页面，点击“拟定”（或按回车键快速提交）。6.3 查询 6.3.1 操作员查询功能描述：用户可以通过该功能查询自己的可操作账户、可操作功能等信息。操作环节：依次点击“客户服务查询操作员查询”即可。 6.3.2 操作日记查询功能描述：用户可以通过该功能查询自己的可操作账户、可操作功能等信息。操作环节：依次点击“客户服务查询操作日记查询”； 选择查询条件进行查询即可。6.3.3 旧版网银联系人查询功能描述：通过该功能，您可以查询在使用我行旧版网银时添加的收款人信息，涉及收款账号、收款账户名称、所在省市、开户行等信息。 操作环节：依次点击“客户服务查询旧版网银联系人查询”即可。6.4 相关下载 6.4.1资料下载功能描述：用户可以下载代发工资模板、批量转账模板、用户手册等资料。操作环节：依次点击“客户服务相关下载资料下载”即可。6.4.2工具下载功能描述：用户可以下载USBKey驱动等工具。操作环节：依次点击“客户服务相关下载工具下载”即可。三、常见问题解答Q1、我公司对外付款成功后，收款人如何查询并确认该笔交易信息？A1：我行在网站首页.com提供了“电子回单”查询功能。您只需将该笔交易的指令流水号提供应收款人，由其自行登录我行网站，输入指令流水号和收款账号，即可查询。Q2、录入员进行转账操作时，为什么转账金额大于账户余额仍可继续操作并成功提交？A2：我们考虑到这样的情况：录入员进行转账操作时的确余额局限性，但指令提交成功后，授权员并未立即授权，在这段时间中，该付款账号也许会发生资金汇入而使余额足以支付本次转账金额，此时授权即可通过；反之拒绝。Q3、登录密码连续输错几次会被锁定？A3：每日连续输错6次会暂时锁定，需等到次日再输，依此类推累计连续输错18次，会永久锁定，需到银行柜面申请解锁。Q4、数字证书的有效期为多久？如何进行证书更新？A4：数字证书的有效期为一年，我行会在到期前一个月在网银上给您提醒，届时您可以选择到银行柜面办理，也可在网银系统上自行操作。 感谢您使用常熟农村商业银行网上银行！