2023年P2P金融行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告.docx

P2P金融行业洞察报告及未来五至十年预测分析报告
目录
前言 3
一、P2P金融行业政策背景 3
(一)、政策将会持续利好P2P金融行业发展 3
(二)、 P2P金融行业政策体系日趋完善 4
(三)、P2P金融行业一级市场火热,国内专利不断攀升 4
(四)、宏观经济背景下P2P金融行业的定位 5
二、2023-2028年宏观政策背景下P2P金融业发展现状 5
(一)、2022年P2P金融业发展环境分析 5
(二)、国际形势对P2P金融业发展的影响分析 6
(三)、P2P金融业经济结构分析 7
三、P2P金融产业未来发展前景 8
(一)、我国P2P金融行业市场规模前景预测 8
(二)、P2P金融进入大规模推广应用阶 9
(三)、中国P2P金融行业的市场增长点 9
(四)、细分P2P金融产品将具有最大优势 10
(五)、P2P金融行业与互联网等行业融合发展机遇 10
(六)、P2P金融人才培养市场广阔，国际合作前景广阔 11
(七)、P2P金融行业发展需要突破创新瓶颈 12
四、P2P金融业数据预测与分析 12
(一)、P2P金融业时间序列预测与分析 12
(二)、 P2P金融业时间曲线预测模型分析 14
(三)、P2P金融行业差分方程预测模型分析 14
(四)、未来5-10年P2P金融业预测结论 15
五、P2P金融行业政策环境 15
(一)、政策持续利好P2P金融行业发展 15
(二)、行业政策体系日趋完善 16
(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升 16
(四)、宏观环境下P2P金融行业定位 17
(五)、“十三五”期间P2P金融业绩显著 17
六、P2P金融行业存在的问题分析 18
(一)、基础工作薄弱 18
(二)、地方认识不足,激励作用有限 18
(三)、产业结构调整进展缓慢 18
(四)、技术相对落后 19
(五)、隐私安全问题 19
(六)、与用户的互动需不断增强 20
(七)、管理效率低 20
(八)、盈利点单一 21
(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性 21
(十)、法律风险 22
(十一)、供给不足,产业化程度较低 22
(十二)、人才问题 22
(十三)、产品质量问题 23
七、P2P金融行业企业转型思考（2023-2028） 23
(一)、P2P金融业的内生延伸——选择与定位 23
(二)、P2P金融跨行业转型延伸 24
(三)、P2P金融企业资本计划分析 24
(四)、P2P金融业的融资问题 24
(五)、加强P2P金融行业人才引进，优化人才结构 25
八、P2P金融成功突围策略 25
(一)、寻找P2P金融行业准差异化消费者兴趣诉求点 25
(二)、P2P金融行业精准定位与无声消费教育 26
(三)、从P2P金融行业硬文广告传播到深度合作 26
(四)、公益营销竞争激烈 27
(五)、电子商务提升P2P金融行业广告效果 27
(六)、 P2P金融行业渠道以多种形式传播 27
(七)、强调市场细分，深耕P2P金融产业 28
九、P2P金融行业风险控制解析 28
(一)、P2P金融行业系统风险分析 28
(二)、P2P金融业第二产业的经营风险 28
十、P2P金融行业多元化趋势 29
(一)、宏观机制升级 29
(二)、服务模式多元化 29
(三)、新的价格战将不可避免 29
(四)、社会化特征增强 30
(五)、信息化实施力度加大 30
(六)、生态化建设进一步开放 30
1、内生发展闭环,对外输出价值 30
2、开放平台,共建生态 31
(七)、呈现集群化分布 31
(八)、各信息化厂商推动P2P金融发展 32
(九)、政府采购政策加码 32
(十)、个性化定制受宠 32
(十一)、品牌不断强化 33
(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“ 33
(十三)、一体式服务为发展趋势 33
(十四)、政策手段的奖惩力度加大 34
十一、P2P金融行业未来发展机会 34
(一)、在P2P金融行业中通过产品差异化获得商机 34
(二)、借助P2P金融行业市场差异赢得商机 35
(三)、借助P2P金融行业服务差异化抓住商机 35
(四)、借助P2P金融行业客户差异化把握商机 36
(五)、借助P2P金融行业渠道差异来寻求商机 36

前言
中国的P2P金融业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，P2P金融业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。
本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出P2P金融行业真正有价值的信息，并结合当前P2P金融行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可作为参考模板用作学习参考，不能作为其他用途。
一、P2P金融行业政策背景
(一)、政策将会持续利好P2P金融行业发展
政策是重要的驱动因素。随着统一进程的加速和对精细管理的需求，预计需求将迎来快速释放。同时，互联网+P2P金融，大数据和智能应用程序都已进入实质性着陆阶段，创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显，行业集中度有望加速增长，实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高，我们相信P2P金融行业的前景广阔。
(二)、 P2P金融行业政策体系日趋完善
近年来，国内P2P金融产业发展，产业促进，市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。
2019年，国务院相继发布了与P2P金融密切相关的三项政策文件，为P2P金融的发展奠定了重要的政策基础;中国中央网络空间管理局发布了有关P2P金融管理的文件，这些文件在P2P金融行业中发挥了积极作用，产生了重要影响；针对P2P金融业务形式，明确了互联网资源协同服务业务的概念，并相继颁布了相关的市场管理政策；工业和信息化部于2019年发布了《P2P金融发展三年行动计划（2019-2022）》，提出了发展P2P金融的指导思想，基本原则，发展目标，重点任务和保障措施。
(三)、P2P金融行业一级市场火热,国内专利不断攀升
在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下，P2P金融主要市场的知名度也在不断增加。
同时，随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在P2P金融领域的投资，国内P2P金融技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看，2007年的新专利仍然少于100个。它在2015年迎来了爆炸式增长，2015年的新专利数量已达到1,398个，居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看，我国的P2P金融公共专利已达到4,000多个案例，大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内P2P金融市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。
(四)、宏观经济背景下P2P金融行业的定位
在产业链的下游，用户需求和服务存在很大差异

二、2023-2028年宏观政策背景下P2P金融业发展现状
(一)、2022年P2P金融业发展环境分析
P2P金融业的环境不断改善，新的市场主体不断涌现。据国家统计局统计，中国国内生产总值（GDP）比上年增长8.1%，两年平均增长5.1%，居世界主要经济体之首。
经济规模超过110万亿元，达到114.4万亿元，居世界第二大经济体，人均GDP突破8万元。2021，中国人均GDP将达到80976元，按年均汇率计算将达到12551美元，超过世界人均GDP水平。在此期间，P2P金融业稳步发展并保持增长。2021，新的税费减免项目和北京证券交易所的推出，也为P2P金融行业的相关企业开辟了一个新的天地，供直接融资。在疫情的影响下，发展不平衡和不足的问题日益突出。中国积极扩大内需战略，大力推进供给侧结构性改革，P2P金融业结构调整和转型升级取得新进展。全国居民恩格尔系数为29.8%，比上年下降0.4个百分点。内需对企业增长的贡献占主导地位，消费结构持续升级，P2P金融业需求结构持续改善。

(二)、国际形势对P2P金融业发展的影响分析
俄乌冲突后，全球大宗商品价格全面上涨，油价近八年来首次突破100美元，间接导致P2P金融业运营成本上升。随着油价上涨，全球高通胀压力也在迅速上升。未来几年，P2P金融业产业链上的上下游企业将面临更大的压力。同时，受疫情影响，世界经济复苏艰难，全球生产和供应周期不畅，全球P2P金融业也在积极推进新发展思路的建设。虽然从总体上看，国内发展面临着需求萎缩、供给冲击和预期减弱的压力，但长期以来P2P金融业的基本面没有改变，发展韧性好、潜力充足、空间大的特点没有改变。

(三)、P2P金融业经济结构分析
一是P2P金融业市场化程度逐步提高。从上游供应到市场部署；企业往往通过资本市场实现兼并、破产和重组；产业布局呈现资源（资金、技术、人才）向东南演进、集中、转移的趋势，P2P金融行业协会的作用逐渐显现优势。
二是大力支持P2P金融业。从产业结构来看，我国的P2P金融业有许多子产业，产业链体系相对完整；从产业布局看，大企业集中在重点城市，中小企业集中在县、镇、乡，形成产业集群，基本形成相互协调、相互支持的格局。
第三，内需是主要驱动力。随着国民经济的快速增长和居民可支配收入的提高，国内对P2P金融业的消费需求仍有很大的增长空间，这将继续是该行业发展的主要动力。

三、P2P金融产业未来发展前景
随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。P2P金融技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，P2P金融的应用将成为未来的新趋势。
(一)、我国P2P金融行业市场规模前景预测
P2P金融技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对P2P金融的应用需求也会增加。
(二)、P2P金融进入大规模推广应用阶
中国P2P金融技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进－专业市场引进－技术完善－技术在各个行业中的应用。。
目前，国内的P2P金融已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用P2P金融的时代已经到来。
(三)、中国P2P金融行业的市场增长点
据不完全统计，P2P金融行业中有超过50％的公司提供系统集成服务，而新三板中有25％的公司也提供系统集成服务。在整个P2P金融市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。
渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的P2P金融行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。
(四)、细分P2P金融产品将具有最大优势
随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括P2P金融管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与P2P金融相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。
(五)、P2P金融行业与互联网等行业融合发展机遇
互联网对P2P金融的影响在将来会更加深刻。企业使用“ Internet +”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。 P2P金融电子商务将迅速发展。业界建立了P2P金融质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测P2P金融质量和重要安全指标，实现P2P金融监管前后，密切之间的紧密事件联系。
繁荣的供应形式。继续支持P2P金融产业与互联网等产业的融合与发展，丰富P2P金融产业的新模式和新业务形式。。
这是当前社会资本更加关注的，P2P金融产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet +，实时广播+，移动+，电子商务+，5G +等都是P2P金融行业与相关产业整合发展的案例，是P2P金融产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生P2P金融行业的无数新模式和新格式。
从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进P2P金融产业的发展。以前，P2P金融利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持P2P金融行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进P2P金融行业的发展中发挥巨大作用，并使P2P金融行业得以找到新的利润点。建立新的P2P金融产业发展盈利模式和发展模式。
(六)、P2P金融人才培养市场广阔，国际合作前景广阔
加强人才支持，推进P2P金融相关专业P2P金融体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大P2P金融专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区P2P金融从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的P2P金融团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。
人才，尤其是专业人员，是P2P金融行业发展的基础。目前，人才已成为制约P2P金融行业发展的重要因素。如何解决P2P金融专业人士的问题，不仅需要改进高校的P2P金融。建立专业人才的P2P金融体系，建立满足市场需求的P2P金融专业，正确定位P2P金融专业人才，还需要建立P2P金融专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的P2P金融专业人才的P2P金融体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际P2P金融产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的P2P金融技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的P2P金融人才培训体系合作，并初步打算引进国外P2P金融技术人才培训是快速建立中国P2P金融人才培训体系的重要途径。
(七)、P2P金融行业发展需要突破创新瓶颈
P2P金融的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对P2P金融的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，P2P金融需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。
四、P2P金融业数据预测与分析
(一)、P2P金融业时间序列预测与分析
根据P2P金融业总产值与时间的内在关系，通过之前获得的数据建立了P2P金融业的时间序列方程，并通过建立的时间序列方程预测了未来几年的产量。
建立时间序列方程的原则如下：
时间序列方程的表达式为：y = a + b x t
其中y为输出，a和B为模型参数，t为年份。
根据近年来从P2P金融行业获得的数据，对参数a和B进行相应的估计，以获得参数a和B的估计。获得参数的估计后，可以得到我们想要预测的时间序列方程。然后，通过输入自变量（时间），可以得到未来三到十年内P2P金融业的预测值。如果要使预测值和上次观测值之间的差值更小，换句话说，要使预测值与实际值进行比较，需要控制两个因素，首先，应尽可能多地获取P2P金融行业的原始数据。原始数据越多，就越容易找到统计规则。最终得出的P2P金融行业模式与实际情况相符；第二个是预测时间跨度。预测时间跨度越大，预测结果与实际值之间的偏差越大。因此，预测时间跨度不应太大。
根据P2P金融业2016至2021的数据，预测未来3年、5年和10年该行业的产量。
根据以上分析，时间序列方程为
y=5009.69（预估值）+1747.35*t
模型的决策系数r等于0.86615，小于1。
该模型得到的预测值一般低于实际值。这也从另一个方面反映出，在未来5至10年内，中国P2P金融业某一产品的产量将继续保持较高的增长趋势。
(二)、 P2P金融业时间曲线预测模型分析
在P2P金融业的曲线预测模型中，我们使用了二次曲线模型。模型的基本表达式如下：
y=a+b1*t+b2*t2
式中，y为当年P2P金融业的产值，a、B1和B2为参数，在模型中估算，t为年份。
输入相应年份的数据，得到如下曲线预测模型
y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2
模型的决策系数为0.9979
(三)、P2P金融行业差分方程预测模型分析
差分方程的基本模型如下：
yt=a+b*yt-1
其中，YT为当年P2P金融业产值，YT-1为上年产值，a、B为参数，在模型中确定。通过输入几年的产值和前一年的产值，估计参数a和B，得到产出的差分方程模型，然后根据得到的差分模型，预测5-10年的产出。
因此，我们得到的P2P金融业的差异模型是
yt=-3230.20+1.41*yt-1
该模型的判断系数为0.99395，非常接近1，表明该模型可以用来预测未来中国P2P金融业产品产量的变化趋势。同时，从模型中我们可以清楚地看到，我国P2P金融行业的产品产量受上年影响较大，年产值高于上年，这也反映出P2P金融行业的产品产量在未来几年将有较高的发展势头。
(四)、未来5-10年P2P金融业预测结论
在以上三种预测P2P金融业的经济模型中，时间序列法预测的产值将低于实际值。低值的主要原因是中国P2P金融业将继续保持快速增长，但该方法假设增长速度较慢，因此预测结果与其他两种方法有很大不同。但仍有一定的参考价值。首先，其他两种方法可以更好地预测未来P2P金融行业某一产品的产量变化趋势。然而，由于现实中复杂的经济条件以及政策法规对P2P金融业发展的影响，即使是一个好的计量方程也总会与现实存在一定的差距。以上对P2P金融业未来走势的预测仅供参考。
五、P2P金融行业政策环境
(一)、政策持续利好P2P金融行业发展
政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网＋P2P金融、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为P2P金融行业前景将会更加辽阔。
(二)、行业政策体系日趋完善
近年来,国内P2P金融产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。
2019年,国务院依次出台三项与P2P金融紧密相关的政策文件,为P2P金融发展奠定了关键的政策基础；同时中央网信办发布了关于P2P金融管理的文件,在P2P金融行业发挥了重要影响；针对P2P金融业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；工信部于2019年发布《P2P金融发展三年行动计划(2019-2022年）》,提出了我国关于P2P金融发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。
(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升
在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。
同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对P2P金融领域的大力投入,国内P2P金融技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开P2P金融专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。
(四)、宏观环境下P2P金融行业定位
产业链下游用户诉求及服务区别较大

(五)、“十三五”期间P2P金融业绩显著
P2P金融因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设P2P金融,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥P2P金融的物联化、互联化和智能化的特点。
未来, 运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是P2P金融的建设可带来的效应。立足P2P金融建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使P2P金融的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。
2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与P2P金融发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来3~5年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。
六、P2P金融行业存在的问题分析
(一)、基础工作薄弱
P2P金融相应标准不完善,行业相关技术积累和基础设施也就比较薄弱,相关体系建设滞后,管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言, P2P金融管理能力或许还不能适应工作需要。
(二)、地方认识不足,激励作用有限
个别地方对P2P金融的迫切性和困难性认识不足,
片面追求经济增长,反而对调结构、转方式重视不够,不能正确理清经济发展与P2P金融的关系, P2P金融工作还存在思想认识不深入、政策措施落实不全、监督检查不力、激励约束不强等问题。
(三)、产业结构调整进展缓慢
近年来,尽管我国政府相继颁布了有利于P2P金融的资源环境税收政策、消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象相对狭窄,因而对P2P金融主要服务和产品的生产及推广收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不但造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的P2P金融行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。
(四)、技术相对落后
国内P2P金融行业产业占比不小,单位GDP能耗较高。例如P2P金融设备占一半,生产过程中的精密技术、核心组件等关键技术与国际先进水平差距较大。然而行业生产耗能和技术投入高于国际水平,如设备的核心组件的研发投入,国内生产设备的投入是国际水平的1.93倍。
(五)、隐私安全问题
针对隐私安全问题中信息泄露的可能性必然存在。无论是线上核心数据库被攻破或是生产运输物流等过程中,都可能导致信息泄露，造成隐私安全问题。不过业内人士表示,就目前而言,窃取各方信息,用来破解P2P金融产业系统,破解成本过大。就未来发展趋势而言,P2P金融行业个层面技术将会不断成熟,攻击P2P金融产业系统将会更加困难。
高新技术本身的“双刃剑”属性不可避免地让新兴P2P金融行业存在隐私泄漏风险。在即将进入的新产业年代,方便与风险总是并存的,用户要牢记”技术有风险,应用需谨慎“'个人客户要采取有效措施保护自身信息及服务信息才是王道。
对用户而言,隐私是一大问题。用户的各项数据是统一存放在商家后台的,后台能够看到每个用户的信息,对于用户而言,在当前大背景下如何保证这些数据不被别人恶意利用就成了一个非常大的问题,这需要技术部门的不断完善才行。
(六)、与用户的互动需不断增强
随着用户侧、产业服务侧需求与服务的快速发展,尤其是随着P2P金融行业技术的大量投产使用, P2P金融数据流和信息流的双向互动不断加强,对行业运行和管理将产生重大影响。一是需要重点研究由此带来的传统产品特性的改变,建立数学、物理模型,解决行业用户迫切衙要解决的相关问题；二是需要大力探索配套政策与商业运营模式,适应快速变幻的用户需求,丰富服务内涵,拓展P2P金融行业服务领域和内容,促进P2P金融行业服务效率的提升,实现可持续发展。
(七)、管理效率低
缺乏管理工具,流程仍旧靠线下。P2P金融行业相关企业的很多产业流程等都是线下通过传统方式来管理,各方需求也都是通过电话进行沟通的,这种传统的管理方式不仅效率低下,而且更易出错,也会造成人工成本的浪费。相应的缺乏ERP、OA等最基本的现代化管理工具,直接导致运营成本过高,而效率低下。
再者欠缺运营团队,管理经验不足。由于传统的P2P金融行业的运营方,仍旧是靠行业增量红利去盈利,比如一味的开拓增量市场等。对运营的重视程度不足,以至运营团队欠缺。另外也不像大部分先生代“互联网+”公司那样能吸引到优秀的运营人才,本身重资产轻运营的传统模式也决定了P2P金融行业在互联网＋时代走的很慢。
最后资产认识不全面,变动更是无迹可循。P2P金融行业除了硬件设备、各种资产设备以外,商家、用户以及产生的各种数据,都是行业重要资产,这些资产的初始情况,改变情况,生命周期如果无记录的话,就会导致管理无迹可循。
(八)、盈利点单一
现有的P2P金融行业盈利场景几乎都是产品,服务增值费用,盈利点还是驻留在行业本身层面,要想发现新的盈利点,必须转变思路,打造更多新场景。
P2P金融行业运营方需要突破“信息展示“固有思维,认识到P2P金融本质上是行业宏观服务汇聚,围绕P2P金融行业不同的客户进行打造,全面感知用户的需求,并通过PC,APP,微信等不同的现代化工具给用户提供全方位的服务。
(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性
不少地方的P2P金融行业的基础设施建设往往依赖于政府投资,使得市场配置资源的基础性作用难以充分发挥,无法激发社会力量参与P2P金融行业的建设,很多企业甚至依靠长期的政府补贴来维持生计,难以从自身的产品和服务创新中找到自力更生的源动力,这种现状将导致P2P金融行业的建设难以持续。
(十)、法律风险
P2P金融行业的应用地域关联弱、信息流动性大,信息服务或用户数据可能分布在不同地区或国家,不同地方政府信息安全监管等方面存在法律差异与纠纷；同时由于行业制造和用户服务等技术引起的用户间物理界限模糊可能导致的司法取证问题也不容忽视。
(十一)、供给不足,产业化程度较低
由于基础技术缺陷、设施匮乏、积累不足、产业制度不规范等历史因素,致使P2P金融行业起步较晚。出现产品质量和服务不达标,行业供给不足,产业化程度较低等现象。导致了用户需求难以得到实时的满足。行业亟需提高产品及服务质量,优化基础资源配置,夯实产品技术更新迭代能力,解决用户迫切的需要。
(十二)、人才问题
随着全国信息化建设的深入发展,现有的新型专业技术人才无论在数量还是质量上,都不能满足传统需要。目前,我国P2P金融实现信息化过程中,既懂IT、又懂P2P金融以及管理的复合型人才十分匮乏。
而由于体制的约束,即便P2P金融有了这样的复合型人才,他们也无法再职称评定及职位升迁方面享受优厚甚至仅仅只是正常的待遇,以至人才的流失更为严重。
(十三)、产品质量问题
产品问题则是P2P金融行业自身的主观因素。受到经验、数据处理等客观问题的影响, P2P金融行业现代软件、系统等产品及服务的客户满意度都有待提高,系统性能、安全性、功能和信息共享和交换上存在明显弱点和问题。现有产品及服务在质量和服务上要想满足各类用户的需求,还有很大的提升空间。
七、P2P金融行业企业转型思考（2023-2028）
通过前面对P2P金融业内外部环境的分析和SWOT分析，得出P2P金融业应注重发展战略的结论。在未来的发展过程中，要积极参与城市基础设施建设等行业的市场竞争，扩大市场份额，立足国内市场，积极开拓海外市场：向产业链上下游延伸，实现P2P金融业转型升级；参与国家重大项目建设，加快进入电子商务领域；加强与相关集团子公司的协调与合作，积极开拓新业务，稳步发展。
(一)、P2P金融业的内生延伸——选择与定位
目前，P2P金融业的高速增长期虽已接近尾声，但仍将保持相当的产业规模。对于P2P金融行业的企业来说，基于行业高度分散和区域划分的现状，行业内生延伸和发展的可能性仍然很多。
P2P金融企业可以通过市场细分、地域和价值链环节的整合和延伸，实现自身的成长和发展。例如：
•P2P金融行业细分市场全覆盖
•P2P金融业务的区域扩张
•综合延伸：进入设备生产、规划设计、成本维护、运营等价值链环节，为客户提供生态环境建设综合整体解决方案。
(二)、P2P金融跨行业转型延伸
如今，P2P金融+已成为行业发展的重要趋势。利用相关产业的快速增长，及时扩大业务范围和边界，也是P2P金融企业转型发展的可行方向之一。同时，P2P金融企业也应明确其对“+产业”的战略态度，并利用发展或深度干预的优势。战略转型的难度和风险不容低估。
(三)、P2P金融企业资本计划分析
近年来，P2P金融行业并购事件频繁发生。充分利用资本工具，通过并购实现企业自身的快速成长，将是实现中P2P金融企业战略目标的重要手段。对于大多数P2P金融企业来说，需要提前进行资本规划，明确并购的战略目的和潜在路径；二是加强与P2P金融行业相关外部专业机构的整体合作，形成系统的实施方案，同时有效控制风险；最后，P2P金融企业还需要加强并购后的整合重组能力，充分发挥并购后的协同效应。
(四)、P2P金融业的融资问题
新时期，P2P金融业的规模和规模都比较大。单个项目的成败也可能对公司的运营产生重大影响。因此，P2P金融企业有必要提高投资能力，从投资收益的角度审视项目投资决策。
P2P金融业务的特点决定了该行业的资本密集型特点。在所有业务环节中，都需要大量的初始营运资金来支持运营。
(五)、加强P2P金融行业人才引进，优化人才结构
目前，P2P金融行业的人员队伍已不能满足行业日益增长的发展。存在人才总量不足、专业结构不合理、高素质、精挑细选人才缺乏等问题。建立合理的P2P金融人才梯队成为了首要面对的问题。
一方面要加强P2P金融行业注册执业梯队建设，培养和引进一批高级管理人员、工程项目管理人员和资本运营管理人员。
另一方面，要加强与科研院所、高校的合作，引进专业人才，开展规划设计服务，提高业务的科技含量和利润水平，向P2P金融行业的上游延伸。
八、P2P金融成功突围策略
(一)、寻找P2P金融行业准差异化消费者兴趣诉求点
在产品同质化的时代，只有差异化才能带来高附加值和高利润。高端企业应该走差异化之路。除了在功能层面上找到自己的差异化，他们还应该突出自己“稀缺、尊严、身份”的高端形象，让消费者感到“体面”。
(二)、P2P金融行业精准定位与无声消费教育
P2P金融行业的消费者教育最大的问题是信息能否有效传达。要想解决这个问题，首先要给高端目标消费群体一个明确的定位，同时了解这些消费群体的共同消费心理以及接收信息的各种方式。
大多数高端消费者都有这样的生活方式：他们是社会精英，忙于工作，很少有时间停留在大众媒体的泛化传播中。有了这样的基本认识，在做消费者教育工作时，就要避免宣传费用的无效投入和信息的无效沟通。广告支出必须使广告最准确有效地触达目标受众，从而达到媒体预算浪费最少、实际销售额最大的目标。因此，高端可以采用广播软文、杂志软文等低成本、高效率的媒体，真正做到“润物无声”的消费教育。
(三)、从P2P金融行业硬文广告传播到深度合作
不少高端品牌企业不断加大硬文广告投入，继续用目标人群的兴趣爱好来轰炸自己。虽然品牌不遗余力地不断在电视台投放广告，但硬文广告渗透力弱，商业品味强，导致企业在广告上投入大量资金，却没有理想的传播效果。于是，一些品牌将目光投向了可能吸引家庭主妇注意力的电视剧，开始利用电视剧广告植入这种新的电视广告方式。目前P2P金融行业的广告传播呈现出硬文本广告的下降，而嵌入广告、标题广告、赞助广告和软文本广告增长。
(四)、公益营销竞争激烈
针对P2P金融行业消费特征日益分散、个性化、碎片化的特点，国内不少企业非常重视广告传播平台的社会影响力和社会美誉度。国内外的重大赛事和热点话题，对于企业来说都是极具发展前景的交流平台，进而成为行业激烈竞争的交流资源。
(五)、电子商务提升P2P金融行业广告效果
随着技术的不断进步和创新，以及各种新媒体的不断涌现，网络平台的巨大传播效应愈发沉寂，越来越多的企业开始通过各种形式在网络平台上发力。从企业网站的更新维护到微博营销和社区网站，各大品牌都做得很好。企业积极参与新载体的态度，在表明具有传播潜力的新媒体有可能引起企业兴趣的同时，P2P金融行业广告的形式和内容也发生了新的变化。
(六)、 P2P金融行业渠道以多种形式传播
大型P2P金融商场和基地一直是他们重要的销售平台，也是消费者购买最多的地方。因此，各大P2P金融商场和基地的单页、海报、降价促销和买赠活动是产品销售和促销的常用方式。然而，随着P2P金融行业产品竞争日趋激烈，企业的终端推广与传播不断升级，各种形式的推广与传播也在不断创新。
(七)、强调市场细分，深耕P2P金融产业
随着经济的发展和消费者生活水平的提高以及产品种类的不断增多，国内消费者在P2P金融行业产品的偏好上开始出现消费分层。不同的消费群体产生了差异化的品牌消费偏好。例如，白领消费群体更追求生活品质，老年人更注重健康，低端消费群体想要经济实惠的产品。为此，企业应该推出不同定位和定价的产品，广告传播开始更加人性化，层次分明，传播精准。高端产品的价格相对较高，相关企业不仅与电视广告合作，还结合电子商务等新业态进行细致的沟通与互动。
九、P2P金融行业风险控制解析
(一)、P2P金融行业系统风险分析
随着国内P2P金融行业市场需求水平的加快和大型、多元化项目的发展，是否具备特定业务领域的高水平大中型项目运营经验，不仅是成功签约的关键因素之一，同时也是保证为具体项目制定高质量工程技术设计方案、高效组织工程建设、保证工程质量的关键因素。
(二)、P2P金融业第二产业的经营风险
企业在进入第二产业、实现多元化发展时，在新的业务领域面临资源和经验不足，甚至相关专业人才短缺，短期内发展压力较大；同时，需要验证与P2P金融业务的协同效应。
十、P2P金融行业多元化趋势
(一)、宏观机制升级
在发展布局上,要从侧重P2P金融事业,转为侧向P2P金融产业；在服务对像上,要从服务单一用户、服务单一项目,向全社会全行业提供多元化服务；在企事业单位支持上,要从侧重国企,向私有企业和混合所有制企业的方向转变；在服务提供方面,要从政府引导,向企业自主创新转变。
(二)、服务模式多元化
我国的P2P金融服务模式相对比较单一。在城市,P2P金融公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司这几种,目前的P2P金融服务模式只能说是处于一种初级发展阶段,借鉴西方发达国家的服务经验,它的发展必将在服务功能与类型上进一步精细化、规范化、专业化、标准化和体系化。
(三)、新的价格战将不可避免
目前的P2P金融产业,正处在新一轮价格战的前夕。在欣欣向荣的P2P金融领域,行业巨头已经稳占很长时间。这些都被初创企业、业内上市公司看在眼里,未来，他们必然会通过积极的降价措施,削弱对手的优势。
(四)、社会化特征增强
P2P金融当下正在向社会化模式聚集。透过应用发布的行业技术数据,不仅可以用传统的电子邮件分享,而且能够满足社会媒体的需求,如微信、QQ、钉钉