2023年民营银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.doc

民营银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录序言3一、2023-2028年民营银行业市场运行趋势及存在问题分析3(一)、2023-2028年民营银行业市场运行动态分析3(二)、现阶段民营银行业存在的问题4(三)、现阶段民营银行业存在的问题4(四)、规范民营银行业的发展6二、民营银行行业政策环境6(一)、政策持续利好民营银行行业发展6(二)、行业政策体系日趋完善7(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升7(四)、宏观环境下民营银行行业定位8(五)、“十三五”期间民营银行业绩显著8三、民营银行业发展模式分析9(一)、民营银行地域有明显差异9四、民营银行业数据预测与分析10(一)、民营银行业时间序列预测与分析10(二)、 民营银行业时间曲线预测模型分析11(三)、民营银行行业差分方程预测模型分析11(四)、未来5-10年民营银行业预测结论12五、民营银行产业未来发展前景12(一)、我国民营银行行业市场规模前景预测13(二)、民营银行进入大规模推广应用阶13(三)、中国民营银行行业的市场增长点13(四)、细分民营银行产品将具有最大优势14(五)、民营银行行业与互联网等行业融合发展机遇14(六)、民营银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔15(七)、民营银行行业发展需要突破创新瓶颈16六、民营银行行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析17(一)、民营银行企业盈利模式运作的关键171、”专业化能力“对民营银行行业的重要性17(二)、怎样培养民营银行行业的业务能力17七、民营银行行业存在的问题分析19(一)、基础工作薄弱19(二)、地方认识不足,激励作用有限19(三)、产业结构调整进展缓慢19(四)、技术相对落后20(五)、隐私安全问题20(六)、与用户的互动需不断增强21(七)、管理效率低21(八)、盈利点单一22(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性22(十)、法律风险22(十一)、供给不足,产业化程度较低23(十二)、人才问题23(十三)、产品质量问题23八、未来民营银行企业发展的战略保障措施24(一)、根据公司发展阶段及时调整组织结构24(二)、加强人才培养和引进251、制定总体人才引进计划252、渠道人才引进263、内部员工竞聘26(三)、加速信息化建设步伐26九、民营银行行业多元化趋势27(一)、宏观机制升级27(二)、服务模式多元化27(三)、新的价格战将不可避免28(四)、社会化特征增强28(五)、信息化实施力度加大28(六)、生态化建设进一步开放291、内生发展闭环,对外输出价值292、开放平台,共建生态29(七)、呈现集群化分布29(八)、各信息化厂商推动民营银行发展30(九)、政府采购政策加码31(十)、个性化定制受宠31(十一)、品牌不断强化31(十二)、互联网已经成为标配“风生水起“32(十三)、一体式服务为发展趋势32(十四)、政策手段的奖惩力度加大32序言依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对民营银行行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对民营银行行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对民营银行行业前景进行展望及提出合理化的建议。依据编者的深度调查分析及专业预测,本次行业报告将从下面九个方面全方位对民营银行行业过去的发展情况进行详细的研究与分析,并将对民营银行行业进行专业的未来发展趋势预测,还将对民营银行行业前景进行展望及提出合理化的建议。本报告只可当做行业报告模板参考和学习，不可用于商业用途。一、2023-2028年民营银行业市场运行趋势及存在问题分析(一)、2023-2028年民营银行业市场运行动态分析目前，随着国家相关市场调控措施的不断实施，市场上买卖双方的短期价格通胀预期都有所降低，但后期民营银行行业的价格市场下跌空间相对有限。从调控意图来看，为了抑制通胀预期，国家经常出台稳定物价的措施，调控效果逐渐显现。国家监管的目的是通过稳定民营银行业的市场情绪来控制价格上涨的速度。在调控方面，为了稳定CPI，抑制相关企业的积极性，特别需要防止抑制民营银行业的市场价格。国家实施的调控措施对抑制民营银行行业相关企业过度投机起到了明显的作用。从市场供求角度来看，中国议会在后期加大了民营银行业的政策优势。结合市场需求，也可以基本确定后期对民营银行业市场的乐观预期，相信后期市场消费会增加。(二)、现阶段民营银行业存在的问题目前，我国民营银行行业缺乏行业引导，导致规划重复、总体布局不合理等重大问题，整个行业利润率较低。2009年，民营银行业的利润率约为3%。资源整合将是未来民营银行业发展的主要特征。国内民营银行行业普遍存在“小、散、乱”的问题。规模以上企业在全国民营银行行业中的市场份额不足10%，产业集中度较低。这主要是因为民营银行业的进入门槛不高，区域性很强。(三)、现阶段民营银行业存在的问题近年来，虽然国内民营银行行业发展势头稳定，企业规模不断扩大，但民营银行行业企业间同质竞争现象严重，产品结构单一，产品附加值仍有较大的发展空间。值得注意的是，随着越来越多的外部资本进入国内市场，民营银行行业的竞争压力日益激烈，国内许多中小企业抗风险能力较弱。如今，虽然民营银行业创造的一些产品已经成功进入市场，但随着信息技术产业的兴起和普及，客户对民营银行业的认知正在逐步发生翻天覆地的变化。民营银行业的产业化将成为未来行业发展的必然趋势。首先，在经济主体方面，民营银行业相关企业要坚持市场化发展。强化企业主体地位，使民营银行业的发展主要依靠相关企业。由于国内民营银行业市场发展的特殊性，一些市场仍处于垄断地位。他们既是管理者又是经营者，与市场经济的运行机制不相适应。第二，在经营方向上，正朝着专业化、产业化方向发展。可以说，随着科学技术的不断发展，社会的日益多元化将使人们越来越依赖，民营银行业的科技含量将越来越高，市场份额将越来越大。因此，有必要加强现代管理意识的建立，优化企业品牌战略措施，提高品牌竞争力。第三，在商业手段方面，正在向信息技术发展。现代科学技术的发展将推动民营银行业的信息化和网络化发展趋势。第四，在组织结构上，正朝着集团化、规模化方向发展。由于我国目前的民营银行行业体系总体上还不够成熟，与当前复杂环境下新兴的需求市场不相适应，消费终端需要民营银行行业提供更高质量的产品。然而，现有的民营银行业主要是小规模的，大型、实力雄厚的企业很少。中国应为规范民营银行业的行业管理和市场竞争提供便利。一方面，让市场经济的“看不见的手”发挥作用，优胜劣汰，适者生存。市场竞争越激烈，行业越发达。行业越发达，市场规模越大。总之，民营银行业未来的发展不仅取决于制度创新，还取决于技术创新和制度创新的进步。技术创新的力度决定了民营银行行业相关企业的市场开发能力。今后，应进一步研究民营银行业的标准化和发展。(四)、规范民营银行业的发展针对我国民营银行业存在的问题，我们仍需进一步进行产业整合，继续淘汰落后观念，使整个民营银行业更加规范有序，从当前的价格竞争上升到品牌、价格、服务的综合竞争，打造一批知名、有影响力的品牌，将为稳定民营银行业市场形成强大动力。二、民营银行行业政策环境(一)、政策持续利好民营银行行业发展政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网民营银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为民营银行行业前景将会更加辽阔。(二)、行业政策体系日趋完善近年来,国内民营银行产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,国务院依次出台三项与民营银行紧密相关的政策文件,为民营银行发展奠定了关键的政策基础；同时中央网信办发布了关于民营银行管理的文件,在民营银行行业发挥了重要影响；针对民营银行业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；工信部于2019年发布民营银行发展三年行动计划(2019-2022年）,提出了我国关于民营银行发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对民营银行领域的大力投入,国内民营银行技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开民营银行专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下民营银行行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间民营银行业绩显著民营银行因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设民营银行,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥民营银行的物联化、互联化和智能化的特点。未来, 运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是民营银行的建设可带来的效应。立足民营银行建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使民营银行的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与民营银行发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来35年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。三、民营银行业发展模式分析(一)、民营银行地域有明显差异中国幅员辽阔，形成了复杂的自然地理环境。同时，由于城市化进程的不同，民营银行企业的区域分布也不同。传统民营银行企业大多具有较强的区域属性，跨区域发展存在一定的隐性障碍。四、民营银行业数据预测与分析(一)、民营银行业时间序列预测与分析根据民营银行业总产值与时间的内在关系，通过之前获得的数据建立了民营银行业的时间序列方程，并通过建立的时间序列方程预测了未来几年的产量。建立时间序列方程的原则如下：时间序列方程的表达式为：y = a + b x t其中y为输出，a和B为模型参数，t为年份。根据近年来从民营银行行业获得的数据，对参数a和B进行相应的估计，以获得参数a和B的估计。获得参数的估计后，可以得到我们想要预测的时间序列方程。然后，通过输入自变量（时间），可以得到未来三到十年内民营银行业的预测值。如果要使预测值和上次观测值之间的差值更小，换句话说，要使预测值与实际值进行比较，需要控制两个因素，首先，应尽可能多地获取民营银行行业的原始数据。原始数据越多，就越容易找到统计规则。最终得出的民营银行行业模式与实际情况相符；第二个是预测时间跨度。预测时间跨度越大，预测结果与实际值之间的偏差越大。因此，预测时间跨度不应太大。根据民营银行业2016至2021的数据，预测未来3年、5年和10年该行业的产量。根据以上分析，时间序列方程为y=5009.69（预估值）+1747.35*t模型的决策系数r等于0.86615，小于1。该模型得到的预测值一般低于实际值。这也从另一个方面反映出，在未来5至10年内，中国民营银行业某一产品的产量将继续保持较高的增长趋势。(二)、 民营银行业时间曲线预测模型分析在民营银行业的曲线预测模型中，我们使用了二次曲线模型。模型的基本表达式如下：y=a+b1*t+b2*t2式中，y为当年民营银行业的产值，a、B1和B2为参数，在模型中估算，t为年份。输入相应年份的数据，得到如下曲线预测模型y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2模型的决策系数为0.9979(三)、民营银行行业差分方程预测模型分析差分方程的基本模型如下：yt=a+b*yt-1其中，YT为当年民营银行业产值，YT-1为上年产值，a、B为参数，在模型中确定。通过输入几年的产值和前一年的产值，估计参数a和B，得到产出的差分方程模型，然后根据得到的差分模型，预测5-10年的产出。因此，我们得到的民营银行业的差异模型是yt=-3230.20+1.41*yt-1该模型的判断系数为0.99395，非常接近1，表明该模型可以用来预测未来中国民营银行业产品产量的变化趋势。同时，从模型中我们可以清楚地看到，我国民营银行行业的产品产量受上年影响较大，年产值高于上年，这也反映出民营银行行业的产品产量在未来几年将有较高的发展势头。(四)、未来5-10年民营银行业预测结论在以上三种预测民营银行业的经济模型中，时间序列法预测的产值将低于实际值。低值的主要原因是中国民营银行业将继续保持快速增长，但该方法假设增长速度较慢，因此预测结果与其他两种方法有很大不同。但仍有一定的参考价值。首先，其他两种方法可以更好地预测未来民营银行行业某一产品的产量变化趋势。然而，由于现实中复杂的经济条件以及政策法规对民营银行业发展的影响，即使是一个好的计量方程也总会与现实存在一定的差距。以上对民营银行业未来走势的预测仅供参考。五、民营银行产业未来发展前景随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。民营银行技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，民营银行的应用将成为未来的新趋势。(一)、我国民营银行行业市场规模前景预测民营银行技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对民营银行的应用需求也会增加。(二)、民营银行进入大规模推广应用阶中国民营银行技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进专业市场引进技术完善技术在各个行业中的应用。目前，国内的民营银行已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用民营银行的时代已经到来。(三)、中国民营银行行业的市场增长点据不完全统计，民营银行行业中有超过50的公司提供系统集成服务，而新三板中有25的公司也提供系统集成服务。在整个民营银行市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的民营银行行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。(四)、细分民营银行产品将具有最大优势随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括民营银行管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与民营银行相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。(五)、民营银行行业与互联网等行业融合发展机遇互联网对民营银行的影响在将来会更加深刻。企业使用“ Internet +”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。 民营银行电子商务将迅速发展。业界建立了民营银行质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测民营银行质量和重要安全指标，实现民营银行监管前后，密切之间的紧密事件联系。繁荣的供应形式。继续支持民营银行产业与互联网等产业的融合与发展，丰富民营银行产业的新模式和新业务形式。这是当前社会资本更加关注的，民营银行产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet +，实时广播+，移动+，电子商务+，5G +等都是民营银行行业与相关产业整合发展的案例，是民营银行产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生民营银行行业的无数新模式和新格式。从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进民营银行产业的发展。以前，民营银行利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持民营银行行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进民营银行行业的发展中发挥巨大作用，并使民营银行行业得以找到新的利润点。建立新的民营银行产业发展盈利模式和发展模式。(六)、民营银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔加强人才支持，推进民营银行相关专业民营银行体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大民营银行专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区民营银行从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的民营银行团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。人才，尤其是专业人员，是民营银行行业发展的基础。目前，人才已成为制约民营银行行业发展的重要因素。如何解决民营银行专业人士的问题，不仅需要改进高校的民营银行。建立专业人才的民营银行体系，建立满足市场需求的民营银行专业，正确定位民营银行专业人才，还需要建立民营银行专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的民营银行专业人才的民营银行体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际民营银行产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的民营银行技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的民营银行人才培训体系合作，并初步打算引进国外民营银行技术人才培训是快速建立中国民营银行人才培训体系的重要途径。(七)、民营银行行业发展需要突破创新瓶颈民营银行的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对民营银行的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，民营银行需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。六、民营银行行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析(一)、民营银行企业盈利模式运作的关键管理学家吉姆柯林斯（Jim Collins）曾说过：愚蠢的刺猬之所以能打败狐狸理论，是因为刺猬注重能力的培养，而狐狸之所以不能取胜，是因为它太聪明了，总是想通过“策略”取胜。1、”专业化能力“对民营银行行业的重要性IBM全球CEO调查显示，民营银行企业的成功因素包括三点：差异化、快速反应和高效率。强大的差异化价值主张是实现增长和盈利的关键；民营银行企业和组织必须能够感知客户和市场的变化，并迅速做出反应；灵活调整成本结构和业务流程，保持高效率和低风险。然而，许多民营银行企业不能同时考虑这三点，只能围绕其中一点构建盈利模式。新经济环境的变化和企业的发展要求企业设计出差异化、快速反应和高效率的商业模式。解决方案是重组企业的最佳能力，从而重新定位新时代民营银行行业企业的商业模式。(二)、怎样培养民营银行行业的业务能力突出民营银行行业的核心业务是培养专业能力的主要途径。民营银行行业一些龙头企业的做法是，以能够为公司赢得最大竞争力和利润最大化的业务为核心业务，围绕这些业务职能培养民营银行行业的专业能力。对于那些无法提供竞争优势或在利润中发挥关键作用的业务功能，它们是通过民营银行行业的支持合作伙伴实现的。例如，调整传统的采购、销售、运输和储存环节，将采购、运输和储存移交给供应商。负责供应商的准入环节、民营银行产品的销售管理环节和现场管理。提供产品交易场所、控制现金流和现场管理被视为民营银行业发展的核心业务，以降低风险。民营银行企业内部专业化大致可以分为三个阶段：民营银行业务优化、流程优化和企业优化。当企业围绕业务单元进行优化时，业务活动最终将由不同的部门拥有和执行。这将导致每个业务部门运营自己的业务。在现阶段，民营银行企业努力将那些“最佳”的商业惯例合并，但忽视了优化商业活动水平的机会，增加了跨部门合作的难度。当发现业务单元级优化的不足时，企业通常会启动流程优化。目前，民营银行行业的许多企业都处于这一阶段，如业务流程重组（ERP）、供应链管理（SCM）、客户关系管理（CRM）等。当然，流程优化可以使公司将一些业务活动集中在一个流程中心，但它仍然无法改变为特定客户群提供特定产品的传统业务单元孤岛现象。民营银行行业流程优化带来的收益增加，逐渐被全球业务平台形成带来的紧缩效应所抵消，因为外部成本的降低必然会增加整合成本。七、民营银行行业存在的问题分析(一)、基础工作薄弱民营银行相应标准不完善,行业相关技术积累和基础设施也就比较薄弱,相关体系建设滞后,管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言, 民营银行管理能力或许还不能适应工作需要。(二)、地方认识不足,激励作用有限个别地方对民营银行的迫切性和困难性认识不足,片面追求经济增长,反而对调结构、转方式重视不够,不能正确理清经济发展与民营银行的关系, 民营银行工作还存在思想认识不深入、政策措施落实不全、监督检查不力、激励约束不强等问题。(三)、产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府相继颁布了有利于民营银行的资源环境税收政策、消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象相对狭窄,因而对民营银行主要服务和产品的生产及推广收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不但造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的民营银行行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。(四)、技术相对落后国内民营银行行业产业占比不小,单位GDP能耗较高。例如民营银行设备占一半,生产过程中的精密技术、核心组件等关键技术与国际先进水平差距较大。然而行业生产耗能和技术投入高于国际水平,如设备的核心组件的研发投入,国内生产设备的投入是国际水平的1.93倍。(五)、隐私安全问题针对隐私安全问题中信息泄露的可能性必然存在。无论是线上核心数据库被攻破或是生产运输物流等过程中,都可能导致信息泄露，造成隐私安全问题。不过业内人士表示,就目前而言,窃取各方信息,用来破解民营银行产业系统,破解成本过大。就未来发展趋势而言,民营银行行业个层面技术将会不断成熟,攻击民营银行产业系统将会更加困难。高新技术本身的“双刃剑”属性不可避免地让新兴民营银行行业存在隐私泄漏风险。在即将进入的新产业年代,方便与风险总是并存的,用户要牢记”技术有风险,应用需谨慎“个人客户要采取有效措施保护自身信息及服务信息才是王道。对用户而言,隐私是一大问题。用户的各项数据是统一存放在商家后台的,后台能够看到每个用户的信息,对于用户而言,在当前大背景下如何保证这些数据不被别人恶意利用就成了一个非常大的问题,这需要技术部门的不断完善才行。(六)、与用户的互动需不断增强随着用户侧、产业服务侧需求与服务的快速发展,尤其是随着民营银行行业技术的大量投产使用, 民营银行数据流和信息流的双向互动不断加强,对行业运行和管理将产生重大影响。一是需要重点研究由此带来的传统产品特性的改变,建立数学、物理模型,解决行业用户迫切衙要解决的相关问题；二是需要大力探索配套政策与商业运营模式,适应快速变幻的用户需求,丰富服务内涵,拓展民营银行行业服务领域和内容,促进民营银行行业服务效率的提升,实现可持续发展。(七)、管理效率低缺乏管理工具,流程仍旧靠线下。民营银行行业相关企业的很多产业流程等都是线下通过传统方式来管理,各方需求也都是通过电话进行沟通的,这种传统的管理方式不仅效率低下,而且更易出错,也会造成人工成本的浪费。相应的缺乏ERP、OA等最基本的现代化管理工具,直接导致运营成本过高,而效率低下。再者欠缺运营团队,管理经验不足。由于传统的民营银行行业的运营方,仍旧是靠行业增量红利去盈利,比如一味的开拓增量市场等。对运营的重视程度不足,以至运营团队欠缺。另外也不像大部分先生代“互联网+”公司那样能吸引到优秀的运营人才,本身重资产轻运营的传统模式也决定了民营银行行业在互联网时代走的很慢。最后资产认识不全面,变动更是无迹可循。民营银行行业除了硬件设备、各种资产设备以外,商家、用户以及产生的各种数据,都是行业重要资产,这些资产的初始情况,改变情况,生命周期如果无记录的话,就会导致管理无迹可循。(八)、盈利点单一现有的民营银行行业盈利场景几乎都是产品,服务增值费用,盈利点还是驻留在行业本身层面,要想发现新的盈利点,必须转变思路,打造更多新场景。民营银行行业运营方需要突破“信息展示“固有思维,认识到民营银行本质上是行业宏观服务汇聚,围绕民营银行行业不同的客户进行打造,全面感知用户的需求,并通过PC,APP,微信等不同的现代化工具给用户提供全方位的服务。(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性不少地方的民营银行行业的基础设施建设往往依赖于政府投资,使得市场配置资源的基础性作用难以充分发挥,无法激发社会力量参与民营银行行业的建设,很多企业甚至依靠长期的政府补贴来维持生计,难以从自身的产品和服务创新中找到自力更生的源动力,这种现状将导致民营银行行业的建设难以持续。(十)、法律风险民营银行行业的应用地域关联弱、信息流动性大,信息服务或用户数据可能分布在不同地区或国家,不同地方政府信息安全监管等方面存在法律差异与纠纷；同时由于行业制造和用户服务等技术引起的用户间物理界限模糊可能导致的司法取证问题也不容忽视。(十一)、供给不足,产业化程度较低由于基础技术缺陷、设施匮乏、积累不足、产业制度不规范等历史因素,致使民营银行行业起步较晚。出现产品质量和服务不达标,行业供给不足,产业化程度较低等现象。导致了用户需求难以得到实时的满足。行业亟需提高产品及服务质量,优化基础资源配置,夯实产品技术更新迭代能力,解决用户迫切的需要。(十二)、人才问题随着全国信息化建设的深入发展,现有的新型专业技术人才无论在数量还是质量上,都不能满足传统需要。目前,我国民营银行实现信息化过程中,既懂IT、又懂民营银行以及管理的复合型人才十分匮乏。而由于体制的约束,即便民营银行有了这样的复合型人才,他们也无法再职称评定及职位升迁方面享受优厚甚至仅仅只是正常的待遇,以至人才的流失更为严重。(十三)、产品质量问题产品问题则是民营银行行业自身的主观因素。受到经验、数据处理等客观问题的影响, 民营银行行业现代软件、系统等产品及服务的客户满意度都有待提高,系统性能、安全性、功能和信息共享和交换上存在明显弱点和问题。现有产品及服务在质量和服务上要想满足各类用户的需求,还有很大的提升空间。八、未来民营银行企业发展的战略保障措施因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，民营银行的应用将成为未来的新趋势。对于民营银行公司发展和战略布局，我们提出以下措施。(一)、根据公司发展阶段及时调整组织结构公司组织结构的建设应考虑灵活的管理和分级控制，以达到平衡的效果。基于此，建议进行以下调整：1. 增加了进出口民营银行业务部门，负责公司海外市场的管理；2. 设立独立的民营银行国内营销部门，并增加一名销售经理，负责产品在国内市场的开发和线下商店的管理；3. 将原生产部门下的部门改组为装配部门和包装部门。即将建立的新组织结构图如下：(二)、加强人才培养和引进民营银行公司制定了与民营银行行业相匹配的一系列人力资源开发计划，并针对员工的人才引进和培训及时制定了实施计划。1、制定总体人才引进计划民营银行公司可以按人安排职位，这有利于员工的表现。在引进人才的同时，也有必要避免民营银行人才的再次流失。可以采用面试，心理素质评估，民营银行专业知识考试等一系列评估方法对人才进行综合评估，以减少上班后的离职率。还应注意团队建设，例如团队成员的学历，工作经验和价值观是否趋同。在评估整体团队合作，成员之间的相互合作以及对团队的企业文化和企业价值追求的认可方面进行综合评估，以免引起原因。团队成员之间的问题影响民营银行公司的相应工作。2、渠道人才引进通过多种渠道招聘民营银行人才，例如在线招聘平台，人才中心推荐和猎头公司介绍。需要更高专业知识的工作也可以采取与专业公司合作的形式。例如：财务状况需要高水平的专业知识。民营银行公司可以与会计师事务所签订年度咨询服务协议，以帮助公司建立内部审计系统。评估公司的财务，运营，管理和风险，并改善公司的潜在风险。您还可以联系大学，进行有针对性的招聘，在后期增加培训力度，并提供实践练习的机会，以使新员工迅速成长。3、内部员工竞聘可以考虑公司内部合适员工的内部推荐以及公司的就业竞争等，对员工进行民营银行专业培训，并在培训后调整他们的工作位置。在建立民营银行人才引进机制的同时，民营银行人才培训也发挥着同等重要的作用。要建立一套完整的公司民营银行培训体系，体现人才使用和人才培养必须统一的原则，抓好民营银行专业人才的培养，培养具有较高民营银行专业水平的员工。(三)、加速信息化建设步伐为了有效支持已经开展的各项业务并提高工作效率，民营银行公司应积极开展民营银行信息化建设工作：1.引入办公自动化系统，提高企业各部门之间的沟通效率，降低沟通成本。2.适时引入企业资源管理系统，梳理企业的各种工作流程，提高企业的整体工作效率和管理水平。3加强公司信息数据库的管理和维护，确保公司数据的安全。4.充分利用互联网和大数据技术，完成企业资源的整合和优化，提升企业形象，降低企业交易成本。5.使用公司的微信公众号向客户传递产品信息和品牌信息，及时收集客户反馈，并为公司的设计和销售部门提供数据，以便公司做出新的机会或战略决策根据市场变化。九、民营银行行业多元化趋势(一)、宏观机制升级在发展布局上,要从侧重民营银行事业,转为侧向民营银行产业；在服务对像上,要从服务单一用户、服务单一项目,向全社会全行业提供多元化服务；在企事业单位支持上,要从侧重国企,向私有企业和混合所有制企业的方向转变；在服务提供方面,要从政府引导,向企业自主创新转变。(二)、服务模式多元化我国的民营银行服务模式相对比较单一。在城市,民营银行公司一般不外乎行业巨头、上市公司、创业型科技公司、外包公司这几种,目前的民营银行服务模式只能说是处于一种初级发展阶段,借鉴西方发达国家的服务经验,它的发展必将在服务功能与类型上进一步精细化、规范化、专业化、标准化和体系化。(三)、新的价格战将不可避免目前的民营银行产业,正处在新一轮价格战的前夕。在欣欣向荣的民营银行领域,行业巨头已经稳占很长时间。这些都被初创企业、业内上市公司看在眼里,未来，他们必然会通过积极的降价措施,削弱对手的优势。(四)、社会化特征增强民营银行当下正在向社会化模式聚集。透过应用发布的行业技术数据,不仅可以用传统的电子邮件分享,而且能够满足社会媒体的需求,如x信、xQ、x钉、x博等。社交媒体平台提供的各种监测功能,可以及时收集和过滤数据,企业和客户之间也可以通过该渠道展开更加便捷的沟通。(五)、信息化实施力度加大信息化将是民营银行行业建设的基础。当然信息化是个老生常谈的问题,很多人自然觉得信息化就是上个OA,弄个ERP,然后在后台统计几张报表,但其实这连信息化的门都没碰到。“数据结构化,流程标准化,业务在线化,沟通移动化”,让信息在各个场景和组织之间有序流动,并通过3D可视化建模让监测、查看、管理更直观、更便捷,这才是信息化的终极目标。信息化的本质是数据的打理,也是打通各个系统的数据孤立,经过结构化建模之后再进行展示。(六)、生态化建设进一步开放1、内生发展闭环,对外输出价值当民营银行行业的社区化运营属性愈来愈强,关联产业开始汇聚时,就需要谋求内生发展, 民营银行更需要打造一个服务平台,对内是一个合作协同的生态闭环,对外也要有统一开放的接口和品牌输出,既能引导资源的有效流动,又能促进产业规模效应,汇聚人才和专业知识,进而提升供应链效率。2、开放平台,共建生态民营银行行业服务平台方,不再是单一地控制和输出,而是要借助技术手段搭建基础在线技术平台,通过规则引导企业产出更加优质的内容和服务,激活企业间的交流与合作,挖掘更多产业链上的需求,从而针对性的配套服务并引导资源有效配置。这样的平台才能够进行自我反思和迭代进化。(七)、呈现集群化分布目前各地都在加快推动各类民营银行项目建设。当地已经形成一定规模的，会在原有基础上升级智能化,如果没有基础较好的项目基础,当地就会创造新的民营银行项目。伴随着各地民营银行项目建设风生水起,中国民营银行建设已经在地域分布以及建设模式方面形成了自己的特色。在地域分布上,中国民营银行建设已经初步呈现出散点式分布,并有由东部沿海地区向内陆地区拓展的趋势。有报告分析,从国家级民营银行项目建设情况分析,已经初步形成了“东部沿海集聚、中部沿江联动、西部特色发展”的空间格局。环渤海、长三角和珠三角地区以其雄厚的工业园区为基础,已经成为全国民营银行项目建设的三大聚集区域；而中部沿江地区则借助沿江城市群的联动发展势头,也大力开展民营银行项目建设；广大西部地区依据各自建设特色,同样正加紧民营银行项目建设。未来一段时间,中国中西部地区民营银行项目建设或将迎来全新的建设浪潮。从现有情况来看,各地打造的民营银行水平良莠不齐,好坏参半。总体来说,东部发达地区的民营银行产业相对来说会更加成熟一些。但目前中西部民营银行打造势头也不可小觑。(八)、各信息化厂商推动民营银行发展各级厂商推动下的民营银行建设商业模式,整体的特点就是民营银行的规划设计中通常所设计的领域都比较少,定义也比较狭小,这也正是我们经常看到,当民营银行的目标拆分与落地时,落实为比较大概念的行业应用。推动这种商业模式建设的主要厂商包括国外的厂商,国内的互联网巨头,而典型城市代表就是北上广。(九)、政府采购政策加码为了缓解我国经济社会持续快速发展所面临的资源紧张和产品服务质量不优的双重压力，依据中央精神,我国应该提速民营银行产品政府采购的步伐。一方面政府采购要从已经得到认证的产品中,选择社会需求量大且节能效