租赁公司与银行合作项目操作流程.doc

公司与银行合作项目操作流程

目前租赁公司与银行合作操作融资租赁项目主要模式即从银行直接融资模式。
1、模式简要概述
是指银行对租赁公司直接授信，依照银行对租赁公司的评级授信管理办法规定，对租赁公司直接进行评级和授信，给予租赁公司一定的授信额度，直接用于租赁公司呈报银行，并经银行审批通过的融资租赁业务，即专项用于购买租赁设备出租给承租人使用，并以向承租人收取租金归还贷款本息的业务。
2、操作流程
生产商
租赁（出租人）
A设备采购合同

②支付货款，购买设备

C借款合同 ①借款 B融租合同 ③设备租赁 ④设备交付与维护
采购商（承租人）
银行

⑤租金指定支付还款
⑥租赁期满设备留购

3、银行放款流程简要概述
①相关合同签署：《设备采购合同》、《融资租赁合同》、《借款合同》均签署完毕。
② 开立租金回收帐户：租赁公司在银行开立租金回收帐户，并与承租人明确将按时将租金支付至该帐户。
③相应的担保措施均已落实：直租项目设备购入后办妥抵押登记手续；回租项目设备办妥抵押登记手续。
④银行放款：银行将融资租赁项目款项汇至租赁公司在该银行开立的贷款帐户。
⑤租赁公司放款：直租项目租赁公司将融资租赁项目款项直接汇入设备厂商；回租项目租赁公司将融资租赁项目款项直接汇入回租企业。
⑥租金支付：承租人按《融资租赁合同》约定，定期支付租金。
⑦贷款偿还：租赁公司按《借款合同》约定，定期向银行偿还贷款。（《借款合同》约定的还款计划通常与《融资融资合同》约定的还款计划相匹配）
⑧项目完结：租赁期满，租金支付完毕，承租人留购设备；借款期满，租赁在银行的贷款偿还完毕，项目结束。（银行贷款期限通常与租赁期限相匹配）
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